Questo è il motivo per cui Navient è sotto tiro per i mutuatari ipotecari studenti

Se sei uno dei 44 milioni di mutuatari negli Stati Uniti che pagano i prestiti agli studenti, ascolta.

L'ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori degli Stati Uniti ha citato in giudizio il servizio di prestito agli studenti Navient Corp., e questa notizia potrebbe influire su di voi in modo significativo.

Il CFPB afferma che Navient "ha illegalmente ingannato molti mutuatari in difficoltà dai loro diritti per ridurre i rimborsi, cosa che li ha costretti a pagare molto più del dovuto per i loro prestiti".

La CFPB sta cercando di recuperare "sollievo significativo" per i mutuatari che potrebbero averli pagati in eccesso.

Se sei confuso (come lo eravamo noi!) Su come i tuoi prestiti sono finiti nelle mani di Navient, ecco l'affare:

Nel 2014, Sallie Mae, l'originale gigante del servizio prestito studentesco, si divise per diventare Sallie Mae e Navient. Mentre Sallie Mae si è mossa per diventare un'azienda di servizi bancari al consumo, Navient è stata lanciata specificatamente per assumere la gestione e il servizio di prestiti agli studenti federali (e alcuni privati).

Questa causa mi riguarda?

Chi esattamente si qualificherà per il risarcimento in questa causa?

Resta da vedere, ma la dichiarazione preliminare del direttore del CFPB, Richard Cordray, spiega che molti mutuatari in difficoltà sono stati guidati verso la tolleranza, piuttosto che i piani di rimborso basati sul reddito. (La tolleranza è più facile e, di conseguenza, un'opzione più economica per i prestatori di servizi di credito da attuare rispetto ai piani di rimborso basati sul reddito; scopri di più su queste opzioni nella nostra pratica guida per i prestiti agli studenti.)

Mentre Navient può aver risparmiato un po 'di denaro in costi operativi, spiega Cordray, il vero vantaggio per l'azienda è arrivato attraverso i quasi $ 4 miliardi di interessi extra su questi prestiti che si sarebbero accumulati in un periodo di circa cinque anni.

Mentre molti mutuatari colpiti si sono rivolti a Navient in questo periodo, la causa dice che la compagnia è stata negligente nell'aiutare i mutuatari a capire le loro opzioni e ha invece esteso la durata delle tolleranze.

Per quelli che erano in grado di iscriversi a piani di rimborso basati sul reddito, Navient ha omesso di informare in modo appropriato i mutuatari di varie scadenze che avrebbero potuto consentire loro di mantenere pagamenti più bassi, un saldo principale inferiore e benefici come i bonifici di interessi e qualsiasi progresso precedentemente compiuto verso la perdono del prestito.

E come se non fossimo tutti abbastanza stufi a questo punto, CFPB sostiene che Navient abbia erroneamente dichiarato il prestito perdonato per i mutuatari (compresi i veterani!) Nell'ambito del programma di disabilità totale e permanente utilizzando i codici di segnalazione previsti per i casi di inadempienza. Ciò significa che molti mutuatari disabili potrebbero anche avere a che fare con crediti danneggiati, che possono seriamente danneggiare le loro possibilità di acquistare una casa o un'auto, o addirittura affittare un appartamento.

La linea di fondo qui è che la causa sostiene che Navient ha gravemente danneggiato i suoi mutuatari trascurando di aiutarli a capire le loro opzioni e prendendo la via più facile in numerose situazioni evitabili a spese dei debitori già in difficoltà.

Quindi uncool, Navient.

Ecco cosa puoi fare se hai un prestito studente Navient

La causa è ancora nelle fasi iniziali, quindi ricontrolla per i dettagli su chi sarà interessato mentre la storia si svolge.

Nel frattempo, ci sono una serie di passaggi che puoi fare per assicurarti di avere le migliori possibilità di recuperare le tue perdite.

Controlla il tuo rapporto di credito

Prendi una copia del tuo rapporto di credito e controllalo per eventuali errori relativi ai tuoi prestiti agli studenti. Se pensi di essere stato penalizzato ingiustamente, ecco come segnalare gli errori e fare in modo che vengano rimossi.

Comprendere tutte le opzioni di rimborso

Prenditi qualche minuto per assicurarti di aver compreso appieno le tue opzioni: la conoscenza è potere e il potere è la capacità di respingere quando il tuo prestatore di servizi di assistenza cerca di costringerti in una situazione in cui non ti senti a tuo agio.

Mettilo nella scrittura

Se pensi di essere uno dei mutuatari colpiti dalle oscure trattative di Navient, presenta un reclamo al CFPB, al dipartimento di educazione degli Stati Uniti o direttamente a Navient (anche se la leggenda dice che la compagnia è terribile nel seguire le lamentele ... scioccante). Non siamo ancora sicuri di quale sarà il processo per il rimborso ai mutuatari, ma non sarebbe male procurarselo per iscritto così quando arriverà il momento, avrai la prova della tua situazione.

Il tuo turno: ti sei mai sentito ingannato dal tuo servicer studente prestito?

Grace Schweizer è una scrittrice di The Penny Hoarder.