Investire

LendingClub Investor Review: la migliore soluzione di prestito peer-to-peer

LendingClub Investor Review: la migliore soluzione di prestito peer-to-peer

Negli ultimi 8 anni, 150.000 investitori hanno prestato oltre 26 miliardi di dollari in prestiti personali attraverso la piattaforma di LendingClub peer to peer. In media, gli investitori nei prestiti di qualità superiore hanno guadagnato il 5-7% su base annua con un forte flusso di cassa. Alcuni investitori hanno visto rendimenti ancora maggiori.

Tuttavia, il prestito peer-to-peer può essere rischioso perché presti denaro a estranei online - ed è qui che entra in gioco la piattaforma. Vuoi assicurarti di poter fare la dovuta diligenza prima di prestare qualsiasi cosa a qualcuno.

Ora che conosci un po 'di LendingClub, tuffiamoci dentro e guardalo ancora.

LendingClub sta investendo per te? Ecco cosa abbiamo scoperto. Dai un'occhiata al Lending Club qui.


Riepilogo rapido

  • Piattaforma di prestito peer-to-peer
  • Investimento minimo di $ 25
  • Ideale per gli individui a reddito più elevato che cercano rendimenti più elevati
Iniziare

Perché il prestito P2P?

LendingClub è una delle prime piattaforme di prestito Peer to Peer online. In passato, i mutuatari che non potevano ottenere un prestito personale da una banca avrebbero dovuto infastidire amici e parenti fino a quando non avessero finanziato un progetto. Oggi, LendingClub e altri finanziatori P2P semplificano il processo. Il cugino Bob non deve picchiarti per soldi. Può richiedere il prestito online e gli investitori di LendingClub possono finanziare il prestito.

Il prestito peer-to-peer consente alle persone di investire nel credito al consumo. Ritagliando la banca, gli investitori guadagnano "rendite bancarie come" con "rischio simile alla banca". Non devi pagare per i salari fantasiosi e le location di mattoni e malta.

Come bonus aggiuntivo, LendingClub ti consente di investire fino a $ 25 per nota. Ciò significa che è facile diffondere il rischio su dozzine o addirittura centinaia di prestiti.

Nozioni di base su LendingClub

A prima vista, LendingClub sembra facile. Usando la semplice piattaforma online, apri un account, lo fondi dal tuo conto bancario e inizi a investire in note. In realtà, non è così facile.

In primo luogo, è necessario soddisfare alcuni severi requisiti degli investitori.

  • verifica i requisiti di reddito: deve guadagnare $ 70.000 all'anno ($ 85.000 in California)
  • verifica dei requisiti del patrimonio netto: deve avere un valore netto (escluso del valore della casa) di $ 70.000 ($ 85.000 in California). Le persone con un patrimonio netto di $ 250.000 non devono rispettare i requisiti di reddito ($ 200.000 in California).
  • verifica che i residenti del Kentucky debbano essere investitori accreditati (guadagnare $ 200.000 all'anno o avere un patrimonio netto di $ 1 milione)
  • controllare Residenti di Alaska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Pennsylvania non possono investire in LendingClub
  • check Non più del 10% del patrimonio netto può essere investito in prestiti ai club
  • controlla un investimento minimo di $ 1.000

Se soddisfi questi requisiti, puoi iniziare a investire. Gli investitori devono decidere tra investimento manuale e investimento automatizzato. Gli investitori di Expert LendingClub consigliano di iniziare con un'opzione preselezionata da LendingClub. Ciò garantisce che massimizzerete la vostra diversificazione riducendo al contempo il rischio di default previsto.

Quando inizi a giocare su LendingClub, probabilmente non pagherai alcuna commissione.

LendingClub addebita $ 100 all'anno per i loro account IRA autoindirizzati, ma rinunciano a mantenere $ 5.000 di investimenti nel primo anno o $ 10.000 negli anni successivi.

Man mano che i tuoi investimenti inizieranno a incassare, inizierai a vedere le commissioni di LendingClub. Fanno pagare una commissione dell'1% su ogni pagamento ricevuto. Se si investe in un prestito che ha un valore predefinito, si preleva fino al 35% dell'importo recuperato in assenza di contenzioso. Non fanno pagare le tasse se non recuperano denaro.

Una cosa che distingue LendingClub da alcune altre piattaforme online è l'opportunità di liquidità. Gli investitori possono vendere banconote in un mercato secondario. Il mercato secondario non è particolarmente robusto e comprende principalmente venditori che cercano di scaricare prestiti con prestazioni insufficienti.

Dovresti notare che l'IRS tassa LendingClub come reddito ordinario. Ciò lo rende un investimento sfavorevole da un punto di vista fiscale (a meno che non lo si abbia in un IRA).

Indagare e automatizzare

La maggior parte delle persone che iniziano per la prima volta su LendingClub trarrà vantaggio dal giocare sulla piattaforma prima di investire.

È possibile esaminare singoli prestiti, filtrare in base a determinati criteri e investire manualmente i propri soldi in prestiti. È considerata una buona pratica investire solo $ 25 per importo del prestito.

Dopo aver selezionato i prestiti, LendingClub ti aiuterà a valutare il rischio sul tuo portafoglio di prestiti. Forniranno anche un tasso di rendimento previsto basato sulla storia.

Quando inizi a diventare più comodo con il processo di investimento, puoi iniziare a creare filtri che ti aiuteranno ad automatizzare i tuoi investimenti. Puoi scegliere solo i prestiti che si adattano al tuo profilo di rischio, ma puoi investire i tuoi soldi automaticamente.

Considerazioni finali su LendingClub

LendingClub è un modo eccellente per investire nei mercati del credito al consumo. Tuttavia, dovrebbe integrare, non sostituire una strategia di investimento azionario o immobiliare. Se investi utilizzando LendingClub, sembrerebbe prudente ridurre le posizioni obbligazionarie e le partecipazioni nel settore bancario.

È anche importante ricordare che i prestiti di LendingClub seguiranno le tendenze nel più ampio mercato del credito al consumo. Recentemente, la maggior parte dei prestiti si sta avvicinando a tutti i minimi storici con le insolvenze. Alcuni analisti prevedono che i tassi di delinquenza inizieranno a salire se l'occupazione o la stabilità salariale iniziano a calare.

Come investitore in LendingClub, devi tenere traccia di queste tendenze da solo. Un investitore imprudente potrebbe perdere molti soldi se rischia troppo, troppo presto.

Nel complesso, la diversificazione nel credito al consumo sembra una mossa solida per le persone che hanno bisogno di più risorse che producono reddito nel loro portafoglio. Non è senza rischi, ma la piattaforma LendingClub è una delle migliori sul mercato oggi.

Dai un'occhiata a LendingClub oggi.

Hai mai provato un prestito peer-to-peer o lo considereresti mai? Perché o perché no?

Lending Club Investor Review
  • Commissione e tasse - 80
  • Servizio clienti - 80
  • Facilità d'uso - 90
  • Informazioni per gli investitori - 90
  • Deal Flow - 90
86

Sommario

Lending Club è il più popolare istituto di credito peer-to-peer ed è stato uno dei primi a iniziare questa tendenza di investimento. Ha un grande flusso di affari, tasse decenti e gli investitori ottengono molte informazioni per fare la dovuta diligenza.

Pubblica Il Tuo Commento