Il leasing di un'auto è una cattiva mossa finanziaria (soprattutto per gli studenti universitari)

Hai mai visto un nuovo annuncio automobilistico che vanta un pagamento mensile molto basso, con un grande asterisco accanto al prezzo? Le case automobilistiche sono veloci a tentare gli spettatori con bassi pagamenti mensili quando si tratta dei loro contratti di locazione triennali. È facile pensare, "Ehi, sono un adulto adesso, ho bisogno di un nuovo giro, e quell'offerta è economica senza molto impegno." Prima di firmare il tuo nome sulla linea tratteggiata, però, scopri la verità dietro le locazioni di macchine .

Il leasing di un'auto è davvero migliore del possesso per studenti universitari e laureati con un budget limitato?

Cos'è un noleggio auto?

Per prima cosa iniziamo coprendo ciò che è effettivamente un leasing di auto. In primo luogo, un contratto di noleggio auto è il diritto di utilizzare un veicolo per un determinato periodo di tempo per un determinato costo, determinato dal contratto di locazione. È comunemente offerto dai concessionari auto come alternativa all'acquisto di un'auto. Un contratto di leasing di solito ha una durata stabilita (ad esempio tre o cinque anni), a quel punto il veicolo deve essere restituito al rivenditore o deve essere in vigore un accordo per l'acquisto del veicolo.

Il leasing è un modo popolare per finanziare una nuova auto grazie alla promessa di pagamenti mensili più bassi. Prendere in leasing significa che si ottiene una nuova auto per un determinato periodo di tempo senza dover pagare il prezzo enorme adesivo in anticipo. Ma, naturalmente, c'è un problema.

I contratti di locazione di solito hanno molte stipulazioni, come una tassa di estinzione anticipata e un limite al numero di miglia che possono essere guidate. L'ammontare del chilometraggio più comune per un leasing è di 10.000 miglia e, se superato, verranno addebitati costi aggiuntivi per il chilometraggio a un tasso piuttosto alto (di solito $ 0,20 per miglio). In genere è possibile negoziare un importo di chilometraggio più elevato, anche se aumenterà il costo del leasing. È inoltre possibile che venga addebitata una commissione in caso di usura eccessiva, danni causati al veicolo.

E se c'era qualche confusione, quando noleggi una macchina, la restituisci dopo il tempo concordato. Non hai un bonus di trade-in o qualche soldo in tasca.

Fondamentalmente, noleggiare un'auto è come affittare un appartamento con un proprietario rigoroso. Ti addebita l'affitto e ti addebita una commissione se superi l'indennità di utilizzo dei servizi, e una volta che ti sei trasferito, rifiuta di restituirti il ​​deposito a causa di alcuni piccoli graffi sul muro.

Che è meglio per gli studenti universitari: leasing o acquisti?

Comprare un'auto è più un impegno finanziario perché sei bloccato con quell'enorme prezzo di adesivi in ​​anticipo. Puoi pagare l'acquisto della tua auto in contanti o finanziarlo con un prestito. Il tuo tasso di prestito, se ne ottieni uno, è determinato dalla tua storia di credito personale (un buon credito ti farà guadagnare una buona percentuale).

Non devi tenere le tue miglia sotto controllo o preoccuparti dell'usura. Puoi guidare e trattare la tua auto come preferisci quando la possiedi, perché è tutta tua. Naturalmente, il modo in cui mantieni la tua auto ne trarrà beneficio o ti farà male quando arriverà il momento di venderlo o scambiarlo.

Questo ci porta all'importante vantaggio di acquistare un'auto. Dal momento che l'hai acquistato, puoi quindi venderlo o scambiarlo. Supponi di pagare il tuo prestito auto in cinque anni, ma decidi di voler acquistare un veicolo diverso. Ora hai un veicolo di valore da vendere o da scambiare presso il concessionario e qualificarti per i bonus di permuta.

Il rovescio della medaglia di vendere il tuo veicolo è che non torni indietro quanto hai comprato per. In effetti, potresti notare che il tuo nuovo veicolo si è deprezzato parecchio nei primi anni.

Questo ci porta al motivo per cui le persone prendono in leasing le automobili in primo luogo. L'ammortamento sui nuovi veicoli è piuttosto drammatico. Molti acquirenti di auto eviteranno il deprezzamento noleggiando una nuova auto.

Quando si affitta un'auto, la premessa è che si paga per il deprezzamento che si sostiene durante il periodo di leasing. I pagamenti dei leasing sono simili a un prestito, tranne per il fatto che si paga l'imposta sulle vendite e un fattore monetario (che è come un tasso di interesse, ma non è veramente un tasso di interesse). Inoltre devi pagare una commissione di sicurezza e dimostrare comunque di avere un buon credito. Per alcune persone, il leasing ti consente anche di scrivere la tua auto per motivi di lavoro.

Considerazione sul tempo

Il costo a breve termine del leasing è sempre più economico rispetto all'acquisto, di circa il 30%. Questo perché i pagamenti del leasing sono solitamente inferiori ai pagamenti del prestito se si dispone di un prestito. Inoltre, il deprezzamento di un'auto è sempre il massimo nel primo anno.

A medio termine, 2-4 anni, i costi di leasing e di acquisto sono quasi gli stessi. I costi qui dipendono davvero da quanto è buono un affare di acquisto che hai sulla tua auto, e se hai un prestito o meno. Se hai un furto su una nuova auto e hai pagato in contanti, è probabile che il tuo pareggio rispetto a un leasing sarà di circa 2 anni. Se non hai ottenuto un buon affare o hai un prestito ad alto tasso d'interesse, il tuo pareggio potrebbe essere anche più lungo.

A lungo termine, il leasing è SEMPRE più costoso rispetto all'acquisto. Verrà un punto, a lungo termine, tuttavia, quando il costo della manutenzione supererà il costo dell'auto.

Come ottenere l'offerta migliore in leasing

Se si è in leasing di un nuovo veicolo, ci sono alcune tattiche che è possibile utilizzare per ottenere il miglior contratto di leasing presso il concessionario.

• Ricerca: Passa un po 'di tempo a fare ricerca. Solo perché non hai intenzione di possedere la macchina dopo il minimo non significa che non dovresti mettere in poche ore a cercare la migliore auto per te, così come le tendenze di leasing su Consumer Reports. Inoltre, conoscere il valore di Kelley Blue Book del veicolo prima di acquistarlo può aiutarti a garantire che il rivenditore non stia gonfiando artificialmente il prezzo dell'autoadesivo dell'auto.
• Negozia separatamente: Quando vai in concessionaria, non farlo sapere se stai acquistando o noleggiando la macchina. Vuoi negoziare il prezzo effettivo dell'auto e negoziare separatamente i termini del noleggio.
• Conoscere i costi nascosti: I contratti di locazione possono avere molti costi nascosti. È consigliabile ottenere una copia di un contratto di affitto da portare a casa e studiare prima di concludere un accordo. Assicurati inoltre di conoscere e prepararti per eventuali costi aggiuntivi e spese. Ad esempio, puoi aspettarti una tassa di avvio, spese per documenti, deposito di sicurezza e costi aggiuntivi per le miglia in più utilizzate o usura extra per l'auto.
• Leasing chiuso: Assicurati di optare solo per i contratti di affitto a breve termine per risparmiare denaro. Un contratto di affitto a tempo indeterminato potrebbe richiedere ulteriori requisiti, ad esempio l'acquisto dell'auto in seguito o il pagamento di altre spese.
• Conoscere il valore residuo: Il valore residuo della tua auto è quello che la macchina varrà la pena il giorno in cui la restituirai. I veicoli che mantengono il loro valore il migliore sono quelli che saranno i più convenienti da affittare.

La mia storia di acquisto di auto personali

L'auto di mia moglie ha circa 4 anni. Lo abbiamo acquistato per $ 20.000 nuovo di zecca. Recentemente siamo andati a CarMax per vedere per cosa vendere. Ci hanno fatto un'offerta per $ 11.000. Quindi, in 4 anni, il deprezzamento di $ 9.000 sarebbe stato di $ 187,50 al mese. La migliore locazione al momento era di circa $ 199 al mese, e aveva limiti di chilometraggio bassi.

Ora, mentre continuiamo a possedere l'auto, è stata una scelta ancora migliore da acquistare, poiché la maggior parte del deprezzamento annuale ha già avuto luogo.

Dovresti noleggiare un'auto o no?

Per pochi eletti, il leasing potrebbe essere una buona opzione. Il leasing è un'opzione per coloro che desiderano ottenere una nuova auto ogni pochi anni o che possono cancellarla per motivi fiscali. Certo, avere una nuova auto ogni pochi anni non è finanziariamente solida, ma se è quello che vuoi fare, allora il leasing è meglio per te. Tuttavia, per chi vuole risparmiare denaro e investire in un'auto a lungo termine, il leasing non è la strada da percorrere.

I rivenditori sono inclini a rendere i leasing un aspetto migliore, ma diventiamo realistici qui. I rivenditori offrirebbero realmente un contratto d'affitto se non li facessero soldi? I concessionari traggono profitto dal leasing sia per i pagamenti effettuati sul veicolo che per la rivendita del veicolo una volta che viene consegnato. Il locatario di solito finisce per pagare più del deprezzamento dell'auto, e tale differenza finisce direttamente nelle tasche del rivenditore.

In definitiva, la decisione arriva a te. Se vuoi evitare costosi costi di ammortamento, cerca invece di acquistare un'auto usata.

Lettori, pensi che il leasing di un'auto sia una cattiva mossa finanziaria?