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Che cosa dovresti sapere sul rifinanziamento del prestito per studenti

Che cosa dovresti sapere sul rifinanziamento del prestito per studenti

Affrontiamolo. La crisi del prestito studentesco è in pieno vigore. I mutuatari sono gravati dal debito dei prestiti studenteschi e ritardano le grandi pietre miliari della vita a causa di questa sfera finanziaria. I mutuatari hanno in media $ 30.000 o più in debito di prestito studentesco e stanno respingendo la proprietà della casa, gli acquisti di auto e persino il matrimonio.

Il debito dei prestiti agli studenti non fa più parte di una sottocultura di giovani indebitati, ma più di un problema principale. Mentre il debito dei prestiti studenteschi continua ad essere un problema, investitori esperti e società finanziarie stanno cercando di colmare un vuoto e responsabilizzare i mutuatari con tassi migliori attraverso il rifinanziamento dei prestiti studenteschi.

Il rifinanziamento del prestito studentesco offre la possibilità di rifinanziare sia i prestiti studenteschi federali che privati ​​e potenzialmente ottenere un tasso di interesse migliore. Se approvato, i pagamenti del prestito studentesco potrebbero essere molto più facili.

Non più pagare più prestatori, non più alti tassi d'interesse folli. Invece: un prestito, un pagamento e (si spera) un tasso migliore, che potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari.

Personalmente sono un fan del rifinanziamento dei prestiti studenteschi e penso che queste aziende stiano rivoluzionando il settore e responsabilizzando i mutuatari aiutandoli a risparmiare denaro.

Ma ci sono alcune cose che dovresti sapere sul rifinanziamento dei prestiti studenteschi, prima di fare domanda.

Non tutti si qualificheranno

Il rifinanziamento del prestito studentesco può sembrare un sogno divenuto realtà per alcuni mutuatari, in particolare quelli con alti tassi d'interesse o con prestiti privati. Il rifinanziamento può offrire uno sconto sostanziale sui tassi di interesse e aiutare a semplificare il pagamento. Cosa non è da amare?

Tuttavia, non tutti si qualificheranno per il rifinanziamento del prestito studentesco. La maggior parte delle aziende desidera avere un punteggio di credito "buono", generalmente compreso tra 680 e oltre, anche se ciascun istituto di credito è diverso.

Inoltre, esamineranno la vostra situazione lavorativa, il rapporto debito / reddito e il vostro reddito. Alcune aziende richiedono persino di lavorare in un determinato campo o di diplomarsi in una particolare scuola.

Quindi, se sei disoccupato o hai un cattivo credito, potresti non essere un candidato desiderabile per il rifinanziamento. Alcune aziende come SoFi e Earnest fanno un soft pull sul tuo credito, quindi puoi vedere se ti qualifichi senza influire sul tuo punteggio di credito.

Prima di applicare, è importante esaminare i requisiti di idoneità di ciascun prestatore. Ogni creditore è diverso e avrà esigenze diverse, quindi leggi la stampa fine.

Non è lo stesso del consolidamento

Le parole "rifinanziamento" e "consolidamento" sono spesso usate in modo intercambiabile, ma non significano la stessa cosa. Il consolidamento si riferisce in genere a un prestito di consolidamento diretto, che si ottiene attraverso il governo federale - GRATUITAMENTE!

Quando consolidi i tuoi prestiti, stai unendo i tuoi prestiti federali per ottenere una fattura e il tuo tasso di interesse diventa la media ponderata dei tuoi prestiti originali, quindi non stai risparmiando davvero denaro. I termini di rimborso sono anche più lunghi, dandoti fino a 30 anni per rimborsare il tuo prestito.

Il rifinanziamento significa anche che puoi unire i tuoi prestiti federali e privati ​​in un unico pagamento, ma ti viene offerto anche un nuovo tasso di interesse - che può essere significativamente inferiore ai tuoi attuali termini. Tuttavia, il processo è diverso in quanto si ottiene un nuovo prestito che paga i vecchi prestiti. Questo nuovo prestito è sempre offerto attraverso un prestatore privato.

È importante conoscere la distinzione in modo da poter capire quale è giusto per te.

Perdi le protezioni federali

Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti è una grande opzione per coloro che hanno una carriera stabile e l'obiettivo di estinguere il debito il prima possibile.

Ma c'è una cosa super importante che dovresti sapere prima di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi federali in prestiti privati: rinuncerai a certe protezioni federali.

Prestiti per studenti federali sono dotati di alcuni benefici come il rimborso basato sul reddito e il perdono prestito studente. Quando rifinanzierai i tuoi prestiti federali, diventeranno essenzialmente prestiti privati, quindi non avrai diritto a queste opzioni.

Questo potrebbe non essere un problema se hai una carriera stabile e ben pagata, ma è importante saperlo. Cosa succede se perdi il lavoro? Cosa succede se non si è in grado di pagare? Alcuni istituti di credito come SoFi e CommonBond dispongono di protezione dalla disoccupazione, che può sospendere i pagamenti per alcuni mesi.

Ma i benefici forniti alle mie società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti sono necessariamente diversi dal governo federale. Ottieni meno flessibilità, ma puoi anche risparmiare denaro.

Comprendi cosa stai rinunciando e assicurati di poter accettare i termini e le condizioni del tuo nuovo prestito. Rinunciare a opzioni di rimborso e perdono basate sul reddito può valerne la pena, ma potrebbe non esserlo per alcuni. Tutto dipende dalla tua situazione.

Dai un'occhiata ai tuoi obiettivi, al tuo reddito e al tuo periodo di rimborso per vedere se il rifinanziamento è giusto per te.

Non tutte le società sono state create uguali

La cosa buona è che ci sono così tante società di rifinanziamento di prestiti studenteschi là fuori con cui lavorare. Ma non sono tutti uguali.

Non sto dicendo che alcuni sono cattivi o buoni - quello che sto dicendo è che ognuno di loro servirà la tua situazione in modo diverso.

Pensa a ciò che vuoi e hai bisogno di un mutuatario. Come è il loro servizio clienti? Quali tassi di interesse stanno offrendo? Sono fissi o variabili? Quali sono i termini di rimborso? Per quanto tempo sono stati in affari? Cosa dicono gli altri di questa azienda?

Queste sono tutte domande importanti da considerare quando si sceglie un creditore.Potrebbero esserci diverse buone opzioni là fuori, ma tu vuoi trovare quello a cui sei qualificato, b) è quello che fa per te.

Comprendere i vantaggi del rifinanziamento

Naturalmente, il rifinanziamento dei prestiti agli studenti può farti risparmiare migliaia di dollari se ti qualifichi. Ma ogni azienda offre vari vantaggi ai propri membri, quindi prima di scegliere una società rispetto all'altra, capisci veramente quali sono questi benefici.

SoFi offre protezione dalla disoccupazione e ha anche un programma di imprenditori unico per coloro che si qualificano.

CommonBond ha una promessa sociale da restituire - per ogni grado che è finanziato sulla propria piattaforma, finanzierà l'educazione di uno studente bisognoso all'estero, per un anno.

Trovare la giusta compagnia di rifinanziamento può essere un po 'come un appuntamento - vuoi trovare quello giusto, che ti tratta bene, e ha il tuo miglior interesse e si allinea con i tuoi valori. Ricorda, non è solo se ti qualifichi, ma se ti senti come se fosse anche bene.

Ecco perché ci sono nuove società come Credible che mettono a confronto tutte queste importanti aziende per te. Puoi inserire le tue informazioni e Credibile ti mostrerà ciò che ciascuno dei principali istituti di credito ti offrirà per le tariffe - finanziatori come Citizens Bank e RISLA.

Come bonus, i lettori di College Investor riceveranno un bonus di $ 200 quando rifiniranno con Credible!

Reputazione

Prima di rifinanziare i prestiti studenteschi con una società, fai la tua ricerca sulle opzioni possibili. Controlla le recensioni online, i social media e chiedi consigli ai tuoi amici e alla tua famiglia.

Scopri ulteriori informazioni sulle loro politiche del servizio clienti, supporto, tempistica, ecc. Come mutuatario, vuoi sentirti potenziato con le informazioni, non bloccato alla ricerca di risposte.

È importante capire se la compagnia con cui vuoi lavorare è affidabile. Con così tante società di rifinanziamento di prestiti studenteschi là fuori, la reputazione è tutto. Non farti succhiare dalla pubblicità o fare la scelta sbagliata per convenienza. Vuoi assicurarti di trovare la compagnia giusta per te e non essere risucchiato in una brutta situazione che avrebbe potuto essere evitata.

D'altra parte, però, è fondamentale prendere tutto con un pizzico di sale. È impossibile accontentare tutti, quindi leggi le recensioni, sia positive che negative, con occhio attento.

La stampa fine

Diciamo che sai di voler rifinanziare i tuoi prestiti agli studenti e che fai un buon salario al tuo lavoro costante. Hai un alto punteggio di credito e il tuo rapporto debito / reddito è piuttosto basso. In sostanza, sei un candidato ideale per il rifinanziamento.

Applica e tieni respinto. Perché? La società non offre il rifinanziamento per i residenti del Nevada.

È fondamentale esaminare i requisiti di idoneità per ciascun prestatore. Non solo, ma leggi la stampa fine - sai, quel piccolo testo in fondo è difficile da leggere. Di solito con cose importanti su tariffe, divulgazioni, ecc.

Vuoi leggere quella roba in modo da sapere esattamente in cosa ti stai cacciando. Capire se un'azienda ha una commissione di origine o una sanzione di pagamento anticipato.

Non vuoi alcun momento "gotcha", quindi fai la dovuta diligenza e leggi la stampa fine.

Linea di fondo

Se hai debiti per prestiti studenteschi con tassi di interesse superiori alla media (considerando i tuoi prestiti PLUS), il rifinanziamento può rappresentare un enorme vantaggio dal punto di vista finanziario. Tuttavia, come sappiamo, non si tratta solo di soldi. È fondamentale capire il quadro generale e i benefici a lungo termine e le conseguenze del rifinanziamento. Comprendi cosa significa rifinanziare i tuoi prestiti e cosa ne ricaverai finanziariamente e non.

Ancora più importante, capisci cosa ti arrenderesti, come le protezioni federali. Tu e la tua famiglia potete gestirlo? Ovviamente, il rifinanziamento non è una buona opzione per coloro che desiderano perseguire il perdono del servizio pubblico, il rimborso basato sul reddito o qualsiasi altro programma di perdono (anche se tutti hanno anche degli svantaggi).

Prenditi il ​​tuo tempo per decidere se il rifinanziamento è giusto per te e fare un audit completo di ogni azienda. Alla fine della giornata, vuoi assicurarti di ottenere un buon affare e di ottenere qualcosa di buono dal patto.

Stai pensando di rifinanziare i prestiti agli studenti o hai già rifinanziato i tuoi prestiti? Facci sapere la tua esperienza!

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