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Just Married: pianificazione finanziaria per gli sposi

Just Married: pianificazione finanziaria per gli sposi

Sono stato onorato di far parte del matrimonio del mio amico lo scorso fine settimana. È sempre una gioia vedere due sposi intraprendere il loro viaggio insieme per affrontare la vita e tutta la sua gloria. È difficile credere che siano trascorsi più di 4 anni da quando mi sono fidanzato. È stato un processo di apprendimento divertente per entrambi. E impariamo qualcosa di nuovo ogni giorno. Per gli sposi, ho pensato di prendere un minuto per dare alcuni consigli finanziari su come possono iniziare la loro vita in felicità finanziaria e non miseria finanziaria.

Luna di miele finanze

Dopo che la luna di miele è finita e la torta nuziale è finita, è tempo di iniziare il tuo viaggio finanziario. Spero che tu abbia già una comprensione di ciò che ti stai facendo ... ..debt, cioè. Carte di credito, prestiti agli studenti, prestiti auto ecc. Se non lo sai, non è troppo tardi. Chiedi solamente. Il tuo debito è il suo debito e viceversa. Dovresti stilare un elenco di tutto il debito che hai; elencando in ordine decrescente i saldi più alti dei tassi di interesse. Rendi prioritarie le carte di credito ad alto interesse. Quindi aggiorna l'elenco uno alla volta. Preferisco mettere l'accento sul pagamento di uno alla volta (continuando a fare i pagamenti minimi sugli altri per evitare di essere delinquente) perché ti dà un senso di realizzazione quando sei in grado di iniziare a pagarli e di poterli escludere la lista e vedere alcuni progressi. Pensala come una "lista delle cose da fare". Non fa sempre bene attraversare qualcosa e farla finita? Dave Ramsey lo chiama palla di neve del debito. Pagane una e prosegui.

Ora che hai un'idea della situazione del debito, segui questi passaggi:

Parla regolarmente delle finanze

Chi paga le bollette? Discutere degli acquisti maggiori e minori. Quali obiettivi finanziari avete entrambi? È importante avere una comunicazione aperta in modo da non essere risentito per aver acquistato l'iPod che avrebbe potuto fare a meno quando si desidera aumentare i propri risparmi.

Ottieni i tuoi risparmi

Come ho detto prima, vuoi avere un fondo di emergenza in ogni momento. Fai il primo obiettivo di avere almeno $ 1000 in banca. Una volta raggiunto questo obiettivo, è necessario avere tre mesi di spese per la casa. Poi sei mesi e una volta raggiunti gli 8 mesi dovresti essere sotto il controllo della velocità di crociera.

Assicurazione sulla vita

Se non ce l'hai, guarda dentro. Il tuo datore di lavoro può offrire qualche assicurazione a lungo termine che dovrebbe prendersi cura della tua famiglia. Se ne hai già qualcuno, vorrai assicurarti che il tuo coniuge sia ora elencato come beneficiario. Ciò vale anche per le volontà. Ti ricordi Heath Ledger? Sfortunatamente, la sua volontà non ha elencato sua figlia e sua madre come beneficiari che hanno scatenato una brutta faida familiare.

Inizia a investire

Hai un 401k? Se è così, ottieni la tua partita (denaro gratuito). Non hai ancora un Roth IRA? Inizia uno. Una volta che i tuoi risparmi sono in ordine, inizia a posticipare il tuo stipendio quanto ti puoi permettere. Consiglio sempre alle persone di iniziare in piccolo prima di aumentare gradualmente man mano che si procede. Ad esempio, inizia dal 5% del tuo salario per uscire automaticamente dalla tua busta paga. Una volta che ci si abitua, aumentalo fino al 6% e proseguilo. Hai un aumento? Regola la tua percentuale di conseguenza e continua a risparmiare in modo che il pensionamento anticipato sia nel tuo futuro.

Troppe informazioni

È molto per iniziare, ma questo è ciò per cui i professionisti sono. Chiedere assistenza al Certified Financial Planner ti porterà sulla strada giusta per un matrimonio felice.

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