Non è per il denaro

Gestire il denaro è molto simile alla dieta. Funziona tutto in teoria, ma è l'applicazione che è così difficile.

Quando iniziamo a risparmiare, a pianificare il budget oa investire, è spesso necessario superare il dolore o la frustrazione.

Quindi, se falliamo, la delusione è peggiore del disagio originario che stavamo cercando di superare.

I nostri genitori, amici, vicini di casa, colleghi e media ci circondano di messaggi che trasformano il denaro in una misura di autostima e felicità percepita.

Questi potenti messaggi portano a emozioni sbagliate - paura, rabbia, risentimento e frustrazione - che ruotano intorno al denaro. Tuttavia, è comune ignorare questi sentimenti e si concentra su tassi di interesse, azioni, obbligazioni e imposte. Come i soldi, questi sono semplicemente strumenti per ottenere dove vuoi essere, e non dovrebbero essere l'obiettivo finale.

La felicità e l'adempimento dovrebbero essere l'obiettivo quando si tratta del nostro denaro, ma spesso lo perdiamo di vista.

reattivo

La pianificazione finanziaria inizia spesso con un problema specifico. Potrebbe iniziare quando si fatica a pagare le bollette, o dopo aver cambiato lavoro rendendosi conto che è necessario fare qualcosa con il piano di pensionamento. Potrebbe essere che la pensione è all'orizzonte ed è ora di mettere ordine. E a volte inizia con un avviso intimidatorio dall'IRS.

Quando la pianificazione finanziaria inizia con un problema specifico, l'attenzione ruota naturalmente attorno a temi di pianificazione finanziaria di base come azioni, obbligazioni, tassi di interesse, tasse e piani di pensionamento. Quando c'è un problema, ha senso solo arrivare al punto e risolverlo.

Il problema con questo approccio è che è reazionario e manca il punto della pianificazione finanziaria: qualità della vita.

Proattivi

Un approccio migliore deve essere proattivo anziché reattivo. Questo ti consente di cambiare il tuo approccio alle finanze dalla soluzione dei problemi, alla progettazione dello stile di vita.

Invece di iniziare con i fondi comuni e le aliquote fiscali, considera la pianificazione della tua vita ideale. Puoi farlo attraverso l'impostazione degli obiettivi o gli esercizi di visualizzazione, ma non deve essere molto complicato.

Un approccio è quello di immaginare la tua giornata perfetta. Pensa ad ogni aspetto di quel giorno perfetto e come sarebbe. Più dettagli includi, meglio è. Ecco alcune domande per rispondere sulla tua giornata perfetta.

• Dove sei?
• Chi, se qualcuno, è intorno a te?
• Cosa fai?
• Com'è il tempo?
• Sei attivo o rilassante?
• Cosa indossi?
• Cosa stai guidando?
• Cosa vedi?

Questi sono solo esempi per farti pensare nella giusta direzione e, a seconda della tua personalità, ci sono diversi modi per farlo. Alcune persone creano storyboard ritagliando foto da riviste. Altri aprono un word processor e iniziano a digitare, mentre ad altri piace meditare.

Interpretazione

È allettante assumere che la tua visione sia la vita che devi creare. Questo può o non può essere il caso. Per esempio, avevo un cliente che immaginava di essere solo a casa sua, che era insolitamente pulito.

Dopo un sacco di brainstorming, ha scoperto che desiderava fare brevi pause. Non voleva stare senza i suoi figli, perché amava essere una mamma casalinga, ma aveva bisogno di una pausa occasionale. Hanno preventivato per un giorno a settimana la cura dei figli e una governante e hanno fatto un'enorme differenza per l'intera famiglia.

Questo è ciò che riguarda la pianificazione finanziaria. Si tratta di trovare ciò che ti renderà più felice e quindi di utilizzare strumenti come azioni, obbligazioni e budgeting per realizzare questo stile di vita. Quando pianifichi le tue finanze, ricorda che il denaro è solo uno strumento per ottenere ciò che vogliamo e di cui abbiamo bisogno, ma accumularlo non è l'obiettivo finale.

Chuck J. Rylant è l'autore di "Come essere ricchi: La guida di una coppia per una vita ricca senza preoccuparsi dei soldi "disponibile presso Amazon.com.