5 decessi di denaro cattivo che hai fatto {ma potrebbe non ammetterlo}

Se hai mai seguito un corso di economia tradizionale, hai imparato che gli esseri umani prendono decisioni razionali sulle loro finanze e scelgono le cose che sono nel loro migliore interesse.

Ma devi solo guardarti attorno per trovare prove che gli esseri umani sono tutt'altro che razionali, in particolare quando si tratta di finanze.

Facciamo costantemente delle scelte irrazionali e stupide che ci costano di più, sia nel breve che nel lungo periodo, perché non siamo sempre in grado di decidere cosa è nel nostro miglior interesse.

Questa comprensione di come le persone reali prendono decisioni finanziarie reali deriva dal (relativamente) nuovo campo dell'Economia Comportamentale. Questa disciplina guarda all'incrocio tra psicologia e teoria economica, e dipinge l'animale umano come una creatura molto più irrazionale di quanto Adam Smith abbia mai immaginato.

Dai uno sguardo a questi cinque modi in cui gli esseri umani prendono decisioni sbagliate, e vedi se riesci a riconoscere uno dei tuoi errori precedenti:

1. Vedere un prezzo elevato può farci pagare di più

Ci piace pensare di conoscere un prezzo equo quando ne vediamo uno, ma la verità è che siamo straordinariamente suggestionabili. Ad esempio, dai un'occhiata al vino più costoso del menu la prossima volta che vai a una bella cena. Spesso, vedrai una singola bottiglia elencata a $ 100 o anche più, mentre il resto dei vini è quotato a circa $ 25- $ 50 a bottiglia. Quella bottiglia costosa è elencata sul menu per rendere le bottiglie da $ 50 sembrano molto più economiche in confronto.

Molti ristoranti conservano letteralmente solo una bottiglia di roba costosa, perché non intendono per nessuno comprarla realmente. È lì per vendere il vino da $ 50, che altrimenti sarebbe sembrato troppo costoso rispetto alle altre opzioni.

Quello che sta accadendo qui è qualcosa che gli economisti comportamentali descrivono come ancoraggio. Una volta che abbiamo un numero nelle nostre teste, si ancorano le nostre aspettative per il prezzo. Dan Ariely, nel suo libro Predicibilmente irrazionale racconta come Williams-Sonoma fosse frustrata per le scarse vendite della sua macchina per il pane, al prezzo di $ 275. La soluzione che hanno trovato era quella di offrire un altro modello, più grande e con un prezzo di $ 400.

All'improvviso, le vendite del modello più economico aumentarono, mentre nessuno si preoccupò della versione spendida. Questo perché gli acquirenti hanno improvvisamente avuto qualcosa per confrontare l'originale con, e $ 275 non sembravano più troppo da spendere, almeno non rispetto a $ 400.

2. Odiamo perdere, anche quando ne abbiamo già

Se sei mai stato in possesso di un titolo di tank perché è "sicuro di riacquistare il suo valore", allora sei stato vittima di avversione alla perdita. L'avversione alla perdita è una stranezza psicologica che ci fa lavorare molto più duramente per evitare una perdita di quella che otterremo. In termini di mercato azionario, una volta che uno stock inizia a fare male, pensiamo ai soldi che abbiamo già perso e temiamo ulteriori perdite. Ma invece di ridurre le nostre perdite e accettare il fatto che il denaro che abbiamo già speso è un costo irrecuperabile, ci aggrappiamo a questi titoli nella speranza che si riprendano.

Puoi vedere l'avversione alla perdita in quasi ogni aspetto della vita. Questo è il motivo per cui teniamo le macchine per il pane che abbiamo speso per quasi $ 300, anche se non le facciamo mai pane, e potremmo sicuramente ottenere qualcosa per loro in una vendita di garage. Il semplice fatto che non vedremo mai più quei $ 300 è un motivo sufficiente per lasciare che la macchina raccolga polvere, perché ci prenderemo a calci per "solo" ottenere 10 dollari per la rivendita.

L'avversione alla perdita è anche il motivo per cui non siamo così disposti a cancellare l'iscrizione a palestre a cui non partecipiamo, club a cui non andiamo e pacchetti via cavo che non usiamo. Pensiamo a quanto costerà per ricongiungerci se dovessimo smettere, dimenticando che ogni mese permettiamo più soldi di andare in malora per paura di "perdere" la quota di iscrizione originale.

È molto difficile per noi ricordare che quei soldi sono già andati.

3. Sopportiamo le cose gratis

Quante volte hai ordinato un libro che non sei del tutto sicuro di volere, solo per assicurarti di qualificarti per la spedizione gratuita da Amazon?

Quando lo fai (e lo facciamo tutti), finisci per pagare più soldi in generale e finisci con un oggetto indesiderato, per l'avvio.

Questo è chiaramente irrazionale.

Per qualche ragione, la parola "libero" sembra strapazzare il nostro cervello. Quando ci viene offerto un articolo o un servizio gratuito, dimentichiamo quali altri costi potrebbero esserci per quell'articolo o servizio perché siamo così concentrati sul fatto che non stiamo pagando i soldi. La cosa davvero interessante è che siamo disposti a pagare di più per ottenere qualcosa gratuitamente. Ecco perché Amazon offre la spedizione gratuita per ordini superiori a $ 25 e perché molti rivenditori e rivenditori offrono omaggi con l'acquisto.

4. Futuro bisogno vs. Oggi vuole

Pensiamo che le cose in futuro siano meno importanti di quanto accada ora. Gli esseri umani hanno un momento molto difficile per pianificare il futuro. Apparentemente, il 75% degli americani vicini alla pensione nel 2010 ha avuto meno di $ 30.000 risparmiati, che è una statistica piuttosto orribile. Ma prima di cancellare i tre quarti della popolazione in pensione come ritardatari irresponsabili, dovremmo guardare al nostro comportamento.

• Quante volte hai comprato qualcosa con una carta di credito senza un piano specifico per ripagarlo?
• Quante volte ti sei promesso che avresti mangiato solo per essere tentato dal percorso nel momento in cui vedi una scatola di ciambelle?
• Quante volte hai lasciato il lavoro da fare al mattino, solo per maledirti il ​​giorno dopo?

Quello che sta succedendo qui è qualcosa che si chiama sconto iperbolico. Questa è una parola da 50 ¢ per il nostro sentimento inconscio che ora conta più che dopo. Sappiamo che dovremmo mettere da parte i soldi per la pensione, ma l'uomo è così lontano! E i soldi sono qui ora. Quindi, tendiamo a pensare che la pensione si prenderà cura di se stessa, mentre i soldi possono essere messi a "buon uso" ora.

5. Sopravvalutiamo la possibilità di accadimenti improbabili.

Il nostro cervello è determinato a pensare che le cose che possiamo facilmente ottenere con un esempio di probabile succederà. Questo è qualcosa chiamato euristica disponibilità. Ciò significa che pensiamo che siamo molto più propensi a vincere alla lotteria oa vincere alla grande a Las Vegas di quanto sia statisticamente possibile solo perché possiamo pensare ad esempi di persone che hanno vinto.

Dal momento che possiamo pensare a questi esempi, pensiamo che il risultato sia più probabile. E ogni volta che leggi una notizia o vedi un film su tali vincitori, il tuo cervello crede che vincere sia ancora più probabile.

Anche se sei in grado di eludere l'euristica della disponibilità, potresti comunque cadere vittima dell'errore simile del giocatore d'azzardo. Questo è quando credi che qualcosa è "dovuto" ad accadere perché non è da un po 'di tempo. Ad esempio, potresti scommettere su una moneta che esce testa sul 21^st lanciare dopo che è venuto su code ogni volta per 20 lanci. Sembra che la moneta sia "dovuta" a salire in testa, ma è ancora solo una quota di 50/50.

Altrimenti, gli investitori razionali potrebbero trovarsi a seguire l'errore del giocatore d'azzardo, evitando di comprare titoli che stanno andando in pezzi, per paura che alla fine ci debba essere una caduta. Le statistiche possono mostrare una regressione generale verso la media (ad esempio, tutto alla fine pareggia), ma le statistiche generali sono prive di significato quando si parla di singoli eventi.

Decisioni di denaro irrazionali che influenzano la tua vita

Avvicinarsi razionalmente a tutte le nostre decisioni finanziarie è estremamente difficile da fare. Vale la pena pensare alle scelte di denaro che facciamo e cercare di capire qual è la nostra motivazione ogni volta. Un po 'di consapevolezza e conoscenza di sé possono fare miracoli per combattere le decisioni irrazionali.