Introduzione Investire sui 30 anni: suggerimenti per i bambini di età compresa tra 30 e 39 anni 💲💲💲

Ehi antipasto in ritardo! Sono contento che tu sia qui! Sebbene tu possa essere preso a calci per non iniziare a investire prima, non sei assolutamente solo. Infatti, secondo un recente sondaggio Gallup, il 28% degli americani non inizia a investire fino ai 30 anni. Questo è più di 1 su 4 persone.

Il fatto è che iniziare a investire sui 30 anni non è una brutta cosa. Sì, sarebbe stato bello iniziare prima. Ma il rovescio della medaglia, è meglio che iniziare più tardi!

A 30 anni, le cose nella tua vita iniziano a cambiare drasticamente, specialmente quando guardi gli anni del college. In quanto tale, significa che c'è una mentalità diversa quando si inizia a investire nei 30 anni. Copriremo le principali sfide che gli investitori devono affrontare a partire dai trent'anni e le cose fondamentali su cui concentrarsi per il futuro.

Assicurati di controllare gli altri articoli di questa serie:

Iniziare Investire nella scuola superiore
Per iniziare Investire in un college
Per iniziare Investire dopo il college nei tuoi 20 anni

Immergiti!

Navigazione veloce Come siamo arrivati qui? Bilanciamento dell'investimento con eventi di vita nei tuoi 30 anni Comprendere i tuoi obiettivi ed essere reale con te stesso Hai bisogno di un consulente finanziario? Quali conti dovresti investire? Quanto investire in investimenti? I tuoi pensieri finali degli anni '30

Come siamo arrivati qui?

Eccoci qui, sui trent'anni, e stiamo iniziando a investire. Onestamente, è stato un lungo percorso qui per la maggior parte - quindi congratulazioni per averlo fatto. Troppe persone rimangono impantanate nella vita e non iniziano nemmeno ad investire finché non è troppo tardi.

Fortunatamente, iniziare a 30 anni ti lascia ancora un sacco di tempo per risparmiare per la pensione e il futuro.

Ma come siamo arrivati qui? Per la maggior parte, era una combinazione di eventi della vita:

Non sapevi cosa volevi fare dopo il liceo e rimandare l'università
Non hai trovato una carriera dopo l'università e sei rimbalzato su vari lavori a basso salario
Hai avuto eventi della vita inaspettati che ti hanno impedito di guadagnare di più
Hai avuto eventi di vita positivi, come un bambino, che hanno impedito il risparmio

Onestamente, la lista dei motivi è infinita, ma la storia è la stessa: semplicemente non hai mai avuto i mezzi per risparmiare e investire fino ad ora.

Quindi, ora che sei pronto, iniziamo!

Bilanciamento Investire con eventi di vita nei tuoi 30 anni

La parte difficile di iniziare a investire nei tuoi anni '30 è che i tuoi anni '30 sono in genere pieni di eventi di vita importanti (e costosi).

Alcuni grandi eventi includono il matrimonio. L'età media degli uomini per sposarsi è 29 anni e le donne ne hanno 27. Ciò significa che una buona parte dei millenari si sposerà a 30 anni e, con il costo medio di un matrimonio a 26.645 $, è una grande spesa per lo stomaco.

Inoltre, molte persone sono in attesa di avere figli. L'età media in cui le donne stanno avendo il loro primo figlio continua a crescere. Secondo il CDC, nel 2014 oltre il 30% delle donne aveva 30 anni prima di avere il loro primo figlio - il più alto che sia mai stato. Con un costo medio di consegna di $ 10.000 e la stima che costa più di $ 245.000 per crescere un bambino a 18 anni, non c'è da meravigliarsi che la gente stia ritardando queste spese fino a tardi.

Infine, tutti questi eventi si verificano in genere in un momento in cui le persone stanno appena iniziando a guadagnare un po 'più di denaro sul lavoro, e hanno ottenuto i pagamenti dei loro prestiti agli studenti un po' più gestibili.

Quindi, come superare questi importanti eventi della vita mentre si investe ancora per il futuro? L'obiettivo è l'equilibrio finanziario. Puoi fare entrambe le cose - salva per il presente e salva per il futuro. Ma richiede un po 'più di pensiero e sforzo.

Nei tuoi 20 anni, potresti praticamente mettere da parte tutti i soldi che ti puoi permettere senza dare alcun pensiero reale ad altre priorità. Tuttavia, nei tuoi 30 anni, devi giocare al gioco del bilancio finanziario.

Capire i tuoi obiettivi e essere reale con te stesso

Quindi, la vera domanda diventa: come capisci i tuoi obiettivi e come puoi essere onesto con te stesso nel raggiungerli?

Per la maggior parte delle persone, gli obiettivi dovrebbero essere:

Prenditi cura dei tuoi bisogni immediati prima di te stesso
Assicurati di prendersi cura della tua famiglia
Salva per il tuo futuro
Pianificare grandi eventi

Iniziamo prima a occuparci delle tue necessità immediate. Ciò significa che hai già un fondo di emergenza di almeno 6 mesi già salvato. Se non lo fai, questo deve essere il tuo obiettivo primario. Leggi informazioni su come salvare un fondo di emergenza qui: Cosa devi sapere sui fondi di emergenza

Devi anche assicurarti di essere organizzato finanziariamente. L'unico modo in cui riuscirai a salvare per il tuo futuro è se tieni un registro accurato e sai dove sono tutti i tuoi soldi. Se non hai già un buon sistema in atto, guarda usando uno strumento gratuito come Capitale personale per tenere traccia di tutti i tuoi conti bancari.

Una volta che ti sei preso cura di te stesso, è importante assicurarsi di prendersi cura della tua famiglia. Questo è molto importante, perché niente di quello che fai per costruire ricchezza conta se hai intenzione di lasciarli fregati se muori. Quando parlo di prendermi cura della tua famiglia, devi completare quanto segue:

Will: questo documento dice alla gente cosa succede ai tuoi figli se muori
Fiducia: questo documento aiuta a mantenere i soldi dritti quando muori
Assicurazione sulla vita - Questo può sostituire il tuo reddito se muori così la tua famiglia non diventa senzatetto
Assicurazione invalidità - La maggior parte delle persone dimentica questo, ma cosa succede se si ottiene un brutto incidente automobilistico e non si può lavorare? L'assicurazione invalidità può sostituire il tuo reddito in modo che la tua famiglia possa vivere.

Una volta che hai questi strumenti essenziali per proteggere la tua famiglia, puoi finalmente iniziare a guardare al risparmio per il tuo futuro.

Per la maggior parte delle persone, l'obiettivo principale dei tuoi 30 anni dovrebbe essere quello di contribuire ai contributi massimi consentiti sia per un 401k o 403b, sia per un IRA. Se possibile, vedi se puoi risparmiare di più. Il problema è che hai un po 'di recupero da fare da quando non hai iniziato a 20 anni.

E infine, una volta che ti sei preso cura degli elementi di cui sopra, puoi guardare al bilanciamento negli eventi della vita. Usa solo i soldi rimasti dopo aver salvato per la pensione per pianificare cose come matrimoni e vacanze. Queste cose "divertenti" hanno molta flessibilità quando si tratta di budget, ma il tuo futuro no.

Hai bisogno di un consulente finanziario?

Quando hai meno di 20 anni, non ha molto senso incontrarsi con un consulente finanziario. Semplicemente non è abbastanza che possano fare per far sì che ne valga la pena. Tuttavia, nei tuoi 30 anni, può avere senso incontrare un pianificatore finanziario per discutere la creazione di un piano se non ti senti a tuo agio nel farlo tu stesso.

Ti consigliamo di utilizzare un pianificatore finanziario a pagamento per mettere insieme un piano finanziario per te. Se non conoscete la differenza nei tipi di consulenti finanziari, leggete questo articolo: The Shocking Truth About Financial Advisors. La linea di fondo è che si vuole pagare per un servizio, e non essere preoccupati di eventuali conflitti di interesse.

Raccomandiamo di parlare con un pianificatore finanziario per eventi della vita. La ragione? Lo stesso piano finanziario dovrebbe funzionare durante lo stesso periodo dell'evento vita. Ad esempio, se crei un piano finanziario come sposata, lo stesso piano dovrebbe funzionare per te finché non hai figli.

Ecco alcuni eventi di buona vita per pensare di incontrare un pianificatore finanziario:

Sposarsi
Cambiare la carriera (con modifiche significative della compensazione)
Avere bambini
Pagare per il college
Avvicinamento al pensionamento
In pensione

Un'alternativa all'incontro con un consulente finanziario, se si vuole solo investire nell'investire, è usare un consulente robo. Si tratta di piattaforme online che fanno tutto il "materiale" di investimento per te, come impostare un'asset allocation e riequilibrare il tuo portafoglio.

Mentre la maggior parte dei robo-advisor non può aiutarti con un piano finanziario olistico, sono ottimi strumenti per investire. Se si desidera seguire il percorso robo-advisor, si consiglia di utilizzare Miglioramento. Betterment è un ottimo consulente per i giovani investitori. Rendono facile l'investimento per i principianti, concentrandosi sulla semplice allocazione degli asset, sulle caratteristiche di definizione degli obiettivi e sulla gestione del portafoglio a basso costo. Clicca qui per verificare Betterment.

In che account dovresti investire?

Nei tuoi 30 anni dovresti concentrarti maggiormente sul risparmio per la pensione. In quanto tale, si dovrebbe seguire l'ordine corretto delle operazioni per il salvataggio per la pensione.

Questo ordine riguarda tutti i tipi di conti in cui investire denaro, nell'ordine migliore, per sfruttare il maggior numero possibile di differimenti fiscali.

L'ordine migliore per risparmiare per la pensione è:

Contribuisci al tuo 401k fino alla partita della compagnia
Limita il tuo IRA al limite del contributo annuale
Torna indietro e limita il tuo 401k al limite di contribuzione annuale
Se sei idoneo per un Health Savings Account (HSA), contribuisci al massimo e trattalo come un IRA
Se guadagni un reddito laterale, approfitta di un IRA SEP o Solo 401k
Salva eventuali eccessi in un conto di intermediazione standard

Quanto dovresti investire?

Quindi, quanto hai bisogno di risparmiare e investire nei tuoi 30 anni per raggiungere i tuoi obiettivi? Bene ... tutto dipende dai tuoi obiettivi.

Il guaio con l'iniziare a investire nei tuoi 30 anni è che ci vorranno sempre più soldi per raggiungere lo stesso obiettivo rispetto ai 20 anni. Ricorda, se il tuo obiettivo era avere $ 1 milione a 62, dovresti risparmiare $ 3.600 all'anno a partire da 22 anni.

Nei tuoi 30 anni, ipotizzando un rendimento medio annuo dell'8%, avrai bisogno di risparmiare e investire i seguenti importi ogni anno avere $ 1 milione a 62 anni:

Età	Importo da investire per anno per raggiungere $ 1 milione
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

Guarda che differenza fa un decennio! Se inizi a investire $ 6,900 al mese a 30 anni, puoi raggiungere lo stesso obiettivo che ti porta a $ 15,300 a 39 anni!

Questa è solo una linea guida. Vi raccomando di risparmiare fino a quando fa male - e per la maggior parte, ciò significa risparmiare ben oltre il milione di dollari. Infatti, per molte persone, avere un portafoglio di pensionamenti da $ 1 milione probabilmente non sarà sufficiente per vivere allo stesso livello che sono oggi. Quindi potresti anche decidere di aumentare il tuo obiettivo.

La linea di fondo qui è che è necessario salvare e investire il più possibile. Se al momento non stai raggiungendo questo obiettivo, trova un modo per arrivarci rapidamente.

Allocazioni di investimento nei tuoi 30 anni

Ciò su cui si investe riguarda i tuoi obiettivi personali e la tolleranza al rischio. Nei tuoi 30 anni, il modo più grande per costruire ricchezza è ancora attraverso il risparmio. Mentre desideri che il tuo portafoglio ti dia un rendimento "buono", devi selezionare un'allocazione di portafoglio che corrisponda al rischio che sei disposto ad avere.

Ecco perché riteniamo che dovresti mantenere un portafoglio diversificato di ETF a basso costo. Questa è la stessa strategia che un robo-advisor come Betterment farebbe automaticamente per te.

Ci piacciono molto i portfolio pigri di Boglehead e qui ci sono i nostri tre preferiti a seconda di ciò che stai cercando. E mentre forniamo alcuni esempi di ETF che potrebbero funzionare nel fondo, guarda quali ETF su commissione potresti avere accesso a che offrono investimenti simili a basso costo.

Investitore conservativo a lungo termine

Se sei un investitore conservatore a lungo termine, che non vuole occuparsi molto della tua vita di investimento, dai un'occhiata a questo semplice portafoglio di 2 ETF.

% Di allocazione	Fondo	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
60%	Vanguard Total Stock Market Fund	VT

Investitore a lungo termine moderato

Se stai bene con maggiori fluttuazioni in cambio di una crescita potenzialmente maggiore, ecco un portafoglio che incorpora più rischi con esposizione internazionale e immobili.

% Di allocazione	Fondo	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
24%	Vanguard International Stock Index Fund	VXUS
6%	Fondo Indice Vanguard REIT	VNQ

Investitore aggressivo a lungo termine

Se stai bene con più rischi (cioè potenzialmente perdendo più soldi), ma vuoi rendimenti più elevati, ecco un portfolio facile da mantenere che potrebbe funzionare per te.

% Di allocazione	Fondo	ETF
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
10%	Fondo Vanguard Emerging Markets	VWO
15%	Vanguard International Stock Index Fund	VXUS
15%	Fondo Indice Vanguard REIT	VNQ
15%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
15%	CONSIGLI VANGuard	Vtip

Non dimenticare di riequilibrare il tuo portafoglio

Mentre investi il tuo portafoglio, ricorda che i prezzi cambieranno sempre. Non devi essere perfetto su queste percentuali - mirare per il 5% di ciascuna. Tuttavia, è necessario assicurarsi di monitorare questi investimenti e riequilibrarli almeno una volta all'anno.

Il riequilibrio è quando le allocazioni vengono ripristinate. Diciamo che le azioni internazionali salgono alle stelle. È fantastico, ma potresti essere ben al di sopra della percentuale che vorresti tenere. In tal caso, si vende un po 'e si acquistano altri ETF per bilanciare e recuperare le percentuali.

E la tua allocazione può essere fluida. Ciò che crei ora nei tuoi 20 anni potrebbe non essere lo stesso portafoglio che vorresti nei tuoi 30 anni o più tardi. Tuttavia, una volta creato un piano, dovresti seguirlo per alcuni anni.

Ecco un buon articolo per aiutarti a pianificare il riequilibrio dell'asset allocation ogni anno.

Pensieri finali

Iniziare ad investire nei tuoi anni '30 è più difficile che iniziare nei tuoi 20 anni. C'è più di "vita" da affrontare, devi risparmiare più soldi per raggiungere gli stessi obiettivi, e onestamente continuerai a lottare in salita per lavoro, reddito e altro ancora.

Tuttavia, è essenziale iniziare. Non dare calci a te stesso perché non hai iniziato 10 anni prima - renditi conto che oggi è meglio che in altri 10 anni. Una delle mie citazioni preferite è:

Il momento migliore per piantare un albero era 20 anni fa. Il secondo miglior tempo è oggi.

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Sappiamo tutti che sarebbe stato fantastico se avessimo fatto xyz 10 anni fa. Ma non l'abbiamo fatto. Tutto ciò che abbiamo è oggi. Non guardare indietro oggi e auguro la stessa cosa tra 20 anni.