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Come investire $ 1.000.000 per il futuro FIRE

Come investire $ 1.000.000 per il futuro FIRE

Se tu avessi un $ 1,000,000, come lo investiresti? Questo può sembrare irrealistico per molte persone oggi, ma non è inaudito. Alla fine del 2016, c'erano stati un record di 10,6 milioni di milionari negli Stati Uniti. In effetti, è il motivo per cui credo che ci siano molti milionari segreti della porta accanto: semplicemente non lo sai.

Come ho costruito i miei sforzi collaterali e concentrato sulla generazione di reddito, sono stato in grado di far crescere il mio portafoglio sostanzialmente nel corso degli anni. Joe, di Give Earn Live, ha iniziato una sfida e mi ha incoraggiato ad unirmi e condividere la sfida How To Invest A Million.

Ho pensato che fosse una grande idea, perché chiunque investa vuole sempre sapere cosa fanno gli altri. Quindi, analizzerò esattamente come investo $ 1.000.000 e i miei suggerimenti per voi mentre pensate di investire per il futuro FIRE (Indipendenza finanziaria, ritiro anticipato).

Non fare nulla prima

Se stai guardando $ 1,000,000 per la prima volta, è essenziale che tu faccia una piccola pausa e non faccia nulla per un po '. Ti consigliamo di rimanere con i soldi per almeno 6 mesi, se non di più, perché se lavorare con grandi somme di denaro è nuovo per te, c'è un'alta probabilità che tu commetta un errore dannoso.

Purtroppo, c'è un lato oscuro nel trattare grandi somme di denaro e la maggior parte delle persone non ci pensa. Facendo nulla e concedendosi il tempo di adattarsi, imparare e accettare, starai meglio.

Ma non devi davvero fare nulla - devi depositare i soldi in un conto di risparmio. Dai un'occhiata a queste opzioni per iniziare:

Recentemente ho chattato con una coppia che ha ricevuto una grossa somma di denaro - $ 350.000 (quindi, nemmeno il milione di cui stiamo parlando di investire). Nel giro di una settimana, semplicemente imparando a ottenere i soldi (non ce l'avevano ancora), stavano progettando di smettere di lavorare, spostarsi attraverso il paese e portare tutti e chiunque fuori a cene eleganti.

Tuttavia, questi $ 350.000 erano tutto ciò di cui avrebbero dovuto vivere, insieme alla Previdenza Sociale. Usando il tasso di prelievo sicuro del 4%, quei soldi genererebbero solo circa $ 14.000 per anno per loro in sicurezza. E questo non sta considerando la quantità che stanno soffiando ora.

Quindi, prima di intraprendere qualsiasi azione - sia nella tua vita che finanziariamente - non fare niente prima.

Esci dal debito

Se hai un debito, è il momento di ripagarlo. Mentre pensi al futuro F.I.R.E., devi pensare a ridurre al minimo le tue spese. Il debito di servizio è in genere una delle spese più alte che le persone hanno.

Ad esempio, se stai ancora pagando il debito del tuo prestito studentesco o stai lavorando a un mutuo per la tua casa, è il momento di estinguere questi debiti.

Una delle grandi obiezioni che sento troppo spesso sul pagamento del debito è "Ma ottengo una grande detrazione fiscale per i miei mutui e prestiti agli studenti"Mentre le detrazioni fiscali sono belle, non vale la pena portare il debito per. Il fatto semplice è: il costo degli interessi sarà sempre superiore alla detrazione fiscale.

Lascia che ti mostri un semplice esempio. Se hai un mutuo di $ 800.000 a 30 anni al 4%, pagherai approssimativamente $ 34.363 in interessi per l'anno 1. Se guadagni $ 250.000 all'anno, il valore approssimativo della detrazione degli interessi ipotecari sarà solo $ 9,812. E ricorda, mentre paghi il tuo prestito, il valore della detrazione degli interessi ipotecari continua a diminuire. La linea di fondo è, se puoi permetterti di sbarazzarti del tuo debito, sbarazzartene.

Assicurati di avere un fondo di emergenza

Una volta che sei indebitato, è tempo di pensare a un fondo di emergenza. Anche se sei in pensione e hai un portafoglio di $ 1.000.000, devi avere un fondo di emergenza in contanti. Perché contanti? Perché in tempi di crisi finanziaria, quando un fondo di emergenza sarà il più utile, è probabile che le tue azioni e obbligazioni diminuiranno di valore e potrebbe essere dannoso per le tue finanze a lungo termine venderle e usare i soldi.

Pertanto, i soldi necessari per i prossimi 6 mesi devono essere conservati in contanti in un conto di risparmio. Mentre ti avvicini a FIRE, potresti voler considerare di avere ancora di più in un fondo di emergenza, come 1 anno di spese. Ciò consentirà al tuo portafoglio di superare la maggior parte delle tempeste. Dato che la recessione media dura 22 mesi, si vuole essere in grado di sostenere senza toccare troppo il principio del proprio portafoglio.

Essendo senza debiti e avendo un grande fondo di emergenza, puoi proteggere te stesso e la tua famiglia dal rischio finanziario.

Come investire $ 1.000.000

Bene, parliamo del portafoglio stesso. Quando si tratta di costruire il proprio portafoglio, è necessario pensare alla propria personale tolleranza al rischio, a quali beni siete a vostro agio ea quali attività avete già.

Ad esempio, se possiedi una proprietà privata del valore di $ 200.000, hai già una grande esposizione al settore immobiliare. Pertanto, investire in più immobili all'interno del proprio portafoglio potrebbe non avere molto senso per la propria asset allocation totale.

Se sei più avverso al rischio, ti consigliamo di considerare la tua esposizione a beni più rischiosi, come immobili, materie prime e persino azioni e obbligazioni internazionali.

La linea di fondo è, questo portafoglio non è per tutti. Devi considerare attentamente la tua situazione e costruire un portfolio che soddisfi le tue esigenze. Uno dei miei luoghi preferiti per l'ispirazione è il Bazyheads Lazy Portfolios, su cui baso il mio investimento.

Inoltre, quando crei un portafoglio, tieni sempre le commissioni al primo posto.Ci concentriamo abbastanza intensamente sulla riduzione al minimo delle commissioni e commissioni. Dai un'occhiata a queste opzioni per investire gratuitamente.

Questa è la mia attuale asset allocation su come investire $ 1,000,000:

  • Azioni: 50%
  • Obbligazioni: 40%
  • Immobiliare: 10%

Azioni - 50%

Classe di attività

Nome

telescrivente

assegnazione

Stock di grandi dimensioni

ETF per la crescita di iShares S & P 500

IVW

10%

Stock di grandi dimensioni

iShares Select Dividend ETF

DVY

10%

Scorte di piccole dimensioni

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

20%

Azioni internazionali

ETF minimo volatilità di iShares Edge MSCI

ACWV

10%

Questo portafoglio è costituito da azioni del 50% (cioè azioni). Tutte queste raccomandazioni dell'ETF sono disponibili senza commissioni su Fidelity.

Perché abbiamo scelto questi fondi? L'obiettivo della sezione azionaria del nostro portafoglio è la crescita e, in misura minore, il reddito. IVW, FSSVX e ACWV saranno tutti focalizzati sulla crescita in più classi di attività (Large Cap, Small Cap e International). Abbiamo anche incluso DVY per sfruttare le società Large Cap che stanno pagando forti dividendi. Ciò fornirà un piccolo reddito al portafoglio.

Al momento della creazione, avremmo reinvestito tutte le distribuzioni e potremmo ribilanciare o allocare due volte l'anno.

Obbligazioni - 40%

Classe di attività

Nome

telescrivente

assegnazione

Governo a lungo termine

iShares 20+ Year Treasury Bond

TLT

10%

Governo a breve termine

Obbligazioni investment grade a breve termine d'avanguardia

VFSTX

5%

Suggerimenti

IShares TIPs Bond ETF

MANCIA

10%

aziendale

iShares Obbligazioni societarie investment grade iBOXX

LQD

5%

Comunale

ETF iShares California Muni Bond

CMF

5%

Internazionale

PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)

PFODX

5%

Quando si aggiungono obbligazioni al proprio portafoglio, è importante creare un portafoglio obbligazionario diversificato, proprio come si creerebbe un portafoglio azionario diversificato. Ogni tipo di legame si comporta in modo molto diverso in ambienti diversi, ed è importante che lo strategizzi e ne sfrutti il ​​vantaggio in quanto tale.

Ti starai chiedendo perché metteremo il 40% di un portafoglio in obbligazioni? E il motivo è prevenire la perdita al ribasso. Ricorda, se perdi il 50% del valore del tuo portafoglio, devi ottenere un rendimento del 100% per raggiungere il pareggio. Quando costruisci un portafoglio, vuoi massimizzare il tuo rialzo riducendo i rischi. Avere risorse più rischiose in altre parti del portafoglio significa che è necessario un portafoglio obbligazionario più forte per ridurre il rischio complessivo.

Un'altra nota sul tuo portafoglio obbligazionario - per le obbligazioni municipali che vuoi investire in una che è esentasse nel tuo stato. Se non vivi in ​​California, il fondo obbligazionario sopra potrebbe essere considerato reddito imponibile nel tuo stato.

Infine, quasi tutti questi fondi possono essere acquistati senza commissioni su Fidelity e sono ai primi posti della loro classe per bassi livelli di spesa.

Altro - 10%

Classe di attività

Nome

telescrivente

assegnazione

REIT

Fidelity MSCI Real Estate Index

FREL

10%

La nostra altra asset class è immobiliare. Puoi investire nel settore immobiliare in diversi modi e in questo esempio evidenziamo gli investimenti tramite un REIT quotato in borsa. Questo REIT può essere acquistato senza commissione tramite Fidelity.

Il settore immobiliare è un'ottima scelta di investimento perché è una vera risorsa. Tuttavia, l'investimento tramite un REIT è leggermente diverso rispetto all'investimento diretto nel settore immobiliare a causa della struttura della proprietà e della capacità del fondo di mantenere le operazioni.

Se si desidera una maggiore proprietà diretta in una proprietà, consultare RealtyShares. Per un minimo di $ 5000, puoi investire in proprietà immobiliari. Offriamo ai nostri lettori un $100 bonus quando effettui il tuo primo investimento utilizzando il codice promozionale Compagno100.

Il portafoglio totale

Ecco come investire un portafoglio di $ 1,000,000 in dollari:

Classe di attività

Nome

telescrivente

dollari

Stock di grandi dimensioni

ETF per la crescita di iShares S & P 500

IVW

$100,000

Stock di grandi dimensioni

iShares Select Dividend ETF

DVY

$100,000

Scorte di piccole dimensioni

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

$200,000

Azioni internazionali

ETF minimo volatilità di iShares Edge MSCI

ACWV

$100,000

Governo a lungo termine

iShares 20+ Year Treasury Bond

TLT

$100,000

Governo a breve termine

Obbligazioni investment grade a breve termine d'avanguardia

VFSTX

$50,000

Suggerimenti

IShares TIPs Bond ETF

MANCIA

$100,000

aziendale

iShares Obbligazioni societarie investment grade iBOXX

LQD

$50,000

Comunale

ETF iShares California Muni Bond

CMF

$50,000

Internazionale

PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)

PFODX

$50,000

REIT

Fidelity MSCI Real Estate Index

FREL

$100,000

È importante ricordare che molti di questi fondi non saranno tutti nello stesso account. Quando ti avvicini alla pensione, potresti avere un 401k, un Roth IRA e un conto di intermediazione. Potresti averlo anche per il tuo coniuge.

Quando si effettuano investimenti, considerare la tassabilità di ciascuno di essi. Ad esempio, vorresti inserire le obbligazioni municipali nel tuo conto di intermediazione, poiché sono esentasse. Se li hai inseriti nel tuo IRA, perdi effettivamente una parte del tuo ritorno.

Questo è dove può diventare difficile.

La sfida di gestire un portafoglio di $ 1.000.000

Una delle maggiori sfide nella gestione del portafoglio è semplicemente tenere traccia di tutti gli investimenti e quindi riequilibrare in modo appropriato.

Ad esempio, attualmente ho i seguenti account:

  • 401k dal datore di lavoro
  • Solo 401k
  • Wife's Solo 401k
  • SEP IRA
  • Roth IRA
  • Wife's Roth IRA
  • Rollover della moglie IRA
  • Conto di intermediazione tradizionale
  • Conto di investimento HSA

Sono 9 account diversi, ciascuno con diversi equilibri e scelte di fondi. Può essere difficile da gestire. Consiglio di utilizzare uno strumento gratuito come Personal Capital per sincronizzare tutto in modo da poter sapere dove ti trovi.

Personal Capital monitorerà tutti i tuoi saldi e ti aiuterà a mantenere l'asset allocation nel tempo.

Se vuoi maggiori dettagli, ho una guida su come mantenere una corretta allocazione degli asset su più account. All'interno della guida, troverai un link al foglio di calcolo che uso per tenere traccia di tutti i miei account e aiuto a ribilanciare due volte l'anno.

Ricorda: Ribilanciare il tuo portafoglio è la chiave per il successo a lungo termine. Aiuterà a migliorare i rendimenti e limitare le perdite al ribasso. Tutte le classi di attivi vanno e vengono dal favore. Potresti vedere un aumento drammaticamente mentre altri sono in ritardo. Potrebbe sembrare contro-intuitivo vendere il vincitore e metterlo in ritardo, ma col passare del tempo ciò contribuirà effettivamente a migliorare il rendimento totale del portafoglio.

Cosa fare se non si desidera gestire il proprio portafoglio?

Potresti pensare a te stesso, okay - tutto questo è grandioso, ma non voglio davvero farlo da solo, specialmente con questo tipo di soldi. Quali sono le mie opzioni per investire a basso costo sul mio portafoglio da $ 1.000.000?

Bene, un buon punto di partenza sarebbe un robo-advisor. Queste sono aziende che prendono le tue informazioni e creeranno automaticamente un portafoglio che soddisfa le tue esigenze. Si prenderà anche cura del ribilanciamento automatico, quindi tutto quello che devi fare è depositare i tuoi soldi e non preoccuparti di ciò.

Raccomandiamo il miglioramento per le persone che vogliono investire ma non vogliono farlo da soli. Hanno una solida esperienza, una piattaforma facile da usare e addebitano una delle più basse commissioni di gestione di qualsiasi robo-advisor.

Inoltre, se apri un account tramite questo link, Betterment ti darà fino a 1 anno di gestione gratuita del tuo portafoglio.

Pensieri finali

Investire un portafoglio di $ 1.000.000 può essere spaventoso all'inizio, ma una volta che hai una solida strategia, non è così difficile come alcuni consulenti finanziari potrebbero farti pensare. Le cose più importanti da ricordare sono:

  • Prenditi il ​​tuo tempo, impara e non approfittarne
  • Costruisci un portafoglio che soddisfi i tuoi rischi e le aspettative di rendimento
  • Cerca sempre di ridurre al minimo commissioni e commissioni
  • Impostare un'asset allocation e attenersi ad essa riequilibrando almeno una volta all'anno
  • Considera un robo-advisor se non vuoi farlo tu stesso

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