Come prelevare denaro dalla tua pena IRA gratuita

Viviamo in un mondo dove cose accade.

I condizionatori d'aria si rompono, i bambini hanno bisogno di parentesi graffe, e i cani hanno bisogno di farmaci per la cura del cuore.

Quando si verifica l'imprevisto e all'improvviso ti trovi in ​​una situazione di bisogno di denaro, un posto che gli investitori sono tentati di fare raid sono i loro conti pensionistici individuali (IRA).

Se non si dispone di un 401k da cui prendere in prestito, le tue carte di credito vengono sfruttate, e il tuo fondo di emergenza ha bisogno solo di questo - in caso di emergenza, quindi toccare l'IRA potrebbe essere l'unica opzione.

Questa è l'ultima risorsa, specialmente se non hai raggiunto l'età di 59 1/2. Lo sapevi, comunque, che ci sono modi in cui puoi ritirare il tuo IRA senza penalità?

Sì, è giusto. Lo zio Sam è stato generoso per permetterti di toccare il tuo IRA in circostanze speciali. Se hai bisogno di soldi per uno di questi motivi, allora potresti essere fortunato.

Prima di continuare, alcune parole di cautela. Solo perché puoi toccare i tuoi soldi della pensione senza penalità, non significa che non devi pagare la tassa. Se stai prelevando denaro da un IRA tradizionale, dovrai pagare l'imposta sul reddito ordinario. Non c'è modo di aggirarlo.

Se hai un Roth IRA, comunque; puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento. I guadagni hanno un'età (59 1/2) e un test di cinque anni che devono essere soddisfatti prima di poter accedere a quei fondi senza penalità. Poi c'è il problema di capitalizzare l'interesse. Se continui a prelevare denaro dal tuo IRA, c'è meno "composto" che ti lascia potenzialmente a corto di pensione.

Pagare quelle fatture del dottore

Una visita inaspettata all'ospedale può essere un duro colpo finanziario per il tuo gruzzolo, molti devono prendere un prestito personale per estinguere il debito. Se la tua bolletta ospedaliera è attualmente superiore al 10% del tuo reddito, quella porzione superiore a quella sarà penalizzata.

Assicurazione sanitaria per i disoccupati

Hai perso il lavoro e giù nelle discariche? Ulteriori complicazioni arrivano quando stai cercando di capire come pagherai per la tua assicurazione sanitaria. Se ti ritrovi di recente lasciati andare e fintanto che ricevi la disoccupazione per 12 settimane consecutive, allora sei autorizzato a toccare la tua IRA per pagare i premi dell'assicurazione sanitaria per te e la tua famiglia.

Apprendimento superiore

Giorni di scuola, giorni di scuola, Buone vecchie regole d'oro giorni ....

Se tu o qualcuno della tua famiglia hai intenzione di andare a scuola, puoi usare la tua penalità per i soldi dell'IRA gratuitamente per sostenere il costo di includere: tasse scolastiche, tasse, libri, forniture, stanza e cinghiale e attrezzatura necessaria. Per qualificarsi, tu (o loro) devi andare a scuola almeno a metà tempo in un college, università o scuola professionale che accetta aiuti finanziari federali.

Nota da parte mia: sconsiglio vivamente di usare i soldi dell'IRA per pagare l'istruzione del tuo college per bambini. È mia convinzione che devi prenderti cura del n. 1 (quello sei tu) e picchiettare i soldi della pensione è una ricetta per il rischio finanziario.

Acquisto domestico

Se sei il primo acquirente a casa, avrai la possibilità di utilizzare la tua IRA per vivere il sogno americano. Ogni individuo è autorizzato a tirare $ 10.000 ($ 20.000 se si è sposati) per andare verso

Secondo Fairmark.com, ecco i requisiti che è necessario soddisfare:

• L'acquisto deve essere una residenza principale.
• La persona per la quale è la residenza principale deve essere il proprietario dell'IRA o di un membro della famiglia (entro i limiti).
• La persona per la quale è la residenza principale deve essere un "prima casa acquirente" (generalmente qualcuno che non ha posseduto una casa nei due anni precedenti).
• L'acquisto deve coprire "costi di acquisizione qualificati".
• L'acquisto deve essere effettuato entro il limite di tempo applicabile.

Questa scappatoia fiscale può anche essere utilizzata per acquistare una prima casa per un genitore, un figlio o un nipote.

invalidità

Se e quando qualcuno ha un incidente o viene diagnosticata una condizione che dà loro una disabilità permanente, può essere piuttosto spaventoso quando si tratta di pagare le bollette. Se hai una disabilità permanente puoi ritirarti presto dal tuo 401k e ottenere i soldi di cui hai bisogno. Dovrai fornire una lettera di disabilità al tuo custode 401k in modo che non ti colpirà con una penalità del 10%. Leggi di più Regole per il ritiro delle privazioni da 401k in un altro post.

Reddito di pensionamento anticipato

Un'altra strategia più complessa per cercare di evitare la penalità del 10% è la regola del 72 (t). La regola del 72 (t) afferma che i prelievi dal tuo 401k devono essere "pagamenti periodici sostanzialmente uguali. È necessario utilizzare uno dei tre metodi individuati dall'IRS e quindi eseguire il pagamento su una pianificazione prestabilita per un periodo di tempo specifico.

È necessario che tu effettui tali pagamenti per 5 anni o quando compi il 59 1/2, a seconda di quale evento si verificherà successivamente. Ad esempio, se inizi a ricevere i pagamenti all'età di 52 anni, devi farlo per 8 anni. Qualcuno che inizia a 57 anni, deve farlo fino all'età di 62 anni.

Notare che: Una volta stabilito il programma di pagamento, i pagamenti modificati in qualsiasi modo saranno soggetti a una penalità di distribuzione anticipata del 10%, oltre a una penale per interessi. La strategia 72 (t) potrebbe non essere sempre adatta. Un consulente, o un professionista fiscale o legale, può aiutare a identificare se questa è la strategia migliore per te.

Se devi l'IRS

Se l'uomo delle tasse viene a bussare alla tua porta, non gli importa da dove arriva il denaro finché lo paghi: contanti, assegno o anche carta di credito. E se è il tuo IRA, ti è permesso di prendere soldi senza penale per saldare il tuo debito fiscale.

Servizio militare

I membri della riserva militare possono anche essere ammessi a ritirare anticipatamente i prelievi dell'IRA. Per beneficiare dell'esenzione fiscale, devi essere stato ordinato o chiamato in servizio attivo dopo l'11 settembre 2001 per più di 179 giorni e la distribuzione deve essere effettuata durante il periodo di servizio attivo. Le riserve dell'Esercito, della Marina, del Corpo dei Marines, dell'Aeronautica e della Guardia Costiera sono tra i rami militari i cui membri si qualificano.

Finché morte non ci separi

La morte sembrerebbe essere l'ultimo disagio e quando un titolare di un account IRA muore, i beneficiari possono prelevare dal conto senza pagare la penalità del 10%. Tuttavia, l'IRS impone restrizioni ai coniugi che ereditano un IRA e scelgono di trattarlo come loro. Potrebbero essere soggetti alla pena se prendono una distribuzione prima dei 59 anni e mezzo.