Come ricostruire il tuo credito dopo un divorzio

Nessuno ha mai intenzione di divorziare (spero!).

Sfortunatamente, è la realtà del mondo in cui viviamo.

Dopo il divorzio, devi concordare la liquidazione dei beni, aggiornare l'assicurazione sulla vita, risolvere i problemi di affidamento dei figli e una miriade di altre cose.

Una delle cose di cui non ti devi preoccupare (o che nemmeno pensi di doverlo fare) è il tuo merito. O ricostruire il tuo credito dopo un disordinato divorzio e legare per capire quale è una gamma di punteggio di credito buona per te in questo momento?

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Recentemente ho ricevuto una domanda da un lettore GFC (la chiameremo "Nancy") che era nel bel mezzo del divorzio e aveva bisogno di aiuto. Non mi sentivo a mio agio nel rispondere alla domanda, così chiesi a Nancy se le sarebbe dispiaciuto di allungarmi nei miei "pip". (Ahh ... ..yeah, ho dei peep. 🙂)

In questo caso, il mio sguardo era Gerri Detweiler, esperto di credito e collaboratore di Credit.com. Quando si tratta di credito, Gerri conosce le sue cose!

Per prima cosa diamo un'occhiata alle domande di Nancy:

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Sto attraversando un divorzio in questo momento, E sono stato disoccupato da quasi un anno (non per mancanza di cercare di trovare un nuovo lavoro). Entrambe le situazioni sono difficili per me da quando sono sposato da oltre 20 anni e AMO, AMORE, AMORE a lavorare ... quindi mi manca la mia struttura professionale e il mio reddito costante.

Sono fortunato a raccogliere la disoccupazione, tuttavia i pagamenti non sono sufficienti per tenere il passo con le mie spese familiari necessarie. Ciò non include un cenare occasionale, un taglio di capelli o il necessario ritorno a vestiti scolastici per nostro figlio. (È cresciuto troppo durante l'estate, quindi so che visiterò i rivenditori per fornire almeno 6 nuovi pantaloncini per lui). Io sono uno spender cauto, un coupon, approfitto delle vendite e dei frequenti programmi di acquisto, ecc., Ma i soldi non sono ancora disponibili per la nostra situazione modificata.

Vorrei poter dire di poter contare su mio marito (il divorzio non è definitivo ... non posso permettermi di finalizzare), tuttavia il suo unico contributo per quasi 20 anni è stato il pagamento delle tasse sulla casa (lo possediamo a destra) e l'assicurazione copertura per casa e automobili.

Il mio fondo di emergenza di 8 mesi dovrebbe consistere di $ 15.000, mentre il suo contributo annuale è $ 9.000 (non incluso nelle assegnazioni di fondi di emergenza). Dopo aver effettuato un pagamento di grandi dimensioni per il saldo di una carta di credito, ho solo $ 500 nel mio fondo di emergenza rimanente.

Tuttavia, sono stato costretto a lasciare 5 carte di credito in default e, in definitiva, le collezioni / cancellazioni. Gli importi totali inadempienti ammontano a circa $ 6.000, tuttavia non credo che le somme contengano tanto peso quanto il fatto che sia stato negligente nei miei impegni di pagamento.

Il mio punteggio FICO è recentemente sceso dal 700 a uno strabiliante, 579! Sono stato in grado di mantenere una buona cronologia dei pagamenti con il contratto di leasing sulla mia auto e le 3 carte di credito su cui ero attivo, tuttavia ho bisogno di conoscere i modi migliori e più efficaci per aumentare il mio punteggio di credito senza prendere anni per ricostruire.

Una volta che vendiamo la nostra casa, il mio punteggio di credito potrebbe potenzialmente impedirmi di affittare un appartamento. Il mio noleggio auto scade a gennaio 2015 e se non avrò aumentato il mio punteggio di credito, non sembra esserci molta speranza di acquistare l'auto a titolo definitivo. Ho sempre comprato le mie macchine e le ho tenute per oltre 10 anni ... questo è il mio primo e ultimo contratto di locazione.

Qualsiasi suggerimento è apprezzato!

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Divorzio e il tuo credito

Non è sicuramente una situazione divertente. Vediamo cosa Gerri ha da dire:

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In primo luogo, hai ragione sul fatto che le carte che sono andate in default stanno danneggiando in modo significativo i tuoi punteggi di credito. Le informazioni più recenti hanno il maggior peso e il fatto che tu sia in ritardo su più conti indica che sei ad alto rischio. Hai anche ragione nel ritenere che l'importo non sia tanto importante quanto il numero e la gravità dei pagamenti in ritardo.

Una volta che un account entra nelle raccolte, il pagamento o la liquidazione non aiuta il punteggio FICO. Tuttavia, vuoi risolverli il prima possibile. In caso contrario, si rischia una causa, o gli account non pagati possono essere consegnati a un'altra agenzia di riscossione e incidere ulteriormente sui punteggi. Imparerai di più su collezioni e punteggi di credito qui.

Mentre vorrei essere in grado di suggerire una sorta di scorciatoia, il fatto è che ci vorrà del tempo per ricostruire il tuo credito. Sì, questo probabilmente influirà sulla tua capacità di affittare un posto e di acquistare il tuo veicolo quando il tuo contratto di locazione scade, ma puoi fare progressi significativi in ​​due anni se riesci a pagare gli account in tempo utile. Il punteggio di credito è più pesantemente ponderato rispetto agli ultimi due anni di informazioni. È possibile trovare utili questi podcast sui punteggi di credito.

Non è chiaro per me se sei ancora in grado di risolvere questi account di raccolta. E questo mi porta al mio principale consiglio:

Concentrati principalmente sulla stabilizzazione della tua situazione finanziaria. Questo è il lavoro # 1.

Il tuo punteggi di credito potrebbe dover prendere il sedile posteriore per il momento.

Ti suggerirei di contattare un servizio di consulenza creditizia per una consulenza gratuita. Possono darti un riscontro oggettivo su cosa sta succedendo e potrebbero essere in grado di aiutarti con un piano per ripagare il debito.

Capisco che questo non è un posto facile dove stare, specialmente dopo anni di buon credito, ma nel tempo i tuoi punteggi di credito possono migliorare una volta stabilizzata la tua situazione.

Con la Credit Report Card gratuita di Credit.com puoi ottenere una copia del tuo punteggio di credito veramente gratuita ogni mese, insieme a consigli.

credito fotografico: Alfred Hermida tramite photopin cc