5 modi per sopravvivere a un licenziamento

Mentre i numeri di disoccupazione continuano a salire, molti dipendenti sono stressati sul fatto che avranno un lavoro la prossima settimana o meno. Alcuni hanno già, alcuni hanno già perso il lavoro e stanno cercando di trovare nuovi posti di lavoro. In questo momento la pianificazione finanziaria è cruciale. Questo è un momento in cui le persone si sentono e hanno disperatamente bisogno di orientamento. Se pensi di dover affrontare un licenziamento, devi focalizzare la tua attenzione su ciò che può essere controllato: tagliare le spese, capire i fondi di emergenza, valutare come sostituire i benefici perduti e fare un piano di gioco per la ricerca di lavoro .

Trovare contanti di emergenza

Per coloro che sono ancora impiegati ma il futuro del loro lavoro è incerto, li incoraggerei ad avere almeno 12 mesi di risparmi in contanti. Sfortunatamente molti non ne avranno abbastanza. Ma se sono ancora impiegati e i fondi di emergenza non ci sono, toccare il loro 401 (k) potrebbe essere un'opzione praticabile. So cosa stai pensando. Attingere al tuo 401k di solito va contro tutto ciò che rappresento. E con questo mercato triste, potrebbe essere una mossa pericolosa, ma; se diventano disoccupati, questa opzione potrebbe essere disponibile per loro.

In genere, se sei ancora occupato, ti è permesso prendere in prestito fino a metà del tuo saldo 401 (k), fino a un massimo di $ 50.000. Eseguendo questi numeri puoi stimare il periodo di tempo in cui pensi che ti porterà a trovare un nuovo lavoro e poi quanto avresti bisogno di prendere in prestito per ottenerti fino a quando il nuovo lavoro non sarà fatto. Se prendi in prestito dal tuo 401k mentre sei ancora occupato, eviti la penalità di prelievo del 10%. Certo, c'è qualche speculazione in questa mossa, ma se ti trovi in ​​un campo molto richiesto potresti essere in grado di usare questa mossa a tuo vantaggio. avvertimento: Se lo fai, assicurati di ricontrollare con il datore di lavoro al momento del pagamento. Tende a variare dal datore di lavoro, ma potrebbe essere indietro immediatamente, entro 60 giorni o un periodo più grande.

Non ripagare il debito

Un'altra idea sbagliata comune dopo essere stata licenziata è che la maggior parte delle persone vuole prendere i propri risparmi o prendere i loro risparmi per la pensione e pagare il debito, come le carte di credito o anche il debito 401 (k). Ma in questo tipo di mercato, pagare il debito non dovrebbe essere la priorità, soprattutto se sei disoccupato. La priorità è mantenere intatti i tuoi risparmi e assicurarti di avere un sacco di soldi a portata di mano. Certo, il debito della carta di credito è cattivo, ma concentrati solo sul versamento del pagamento minimo finché non riesci a controllare la tua situazione lavorativa.

Bilancio di crisi

Se sei abituato ad andare a fare shopping ogni fine settimana o a mangiare fuori ogni sera nei ristoranti più ricercati, molto probabilmente questi cambiamenti sono dietro l'angolo. Devi sederti e prendere sul serio un budget di cose che ti servono e cose che non ti servono. Potresti anche considerare di elaborare due budget, uno per mentre lavori e uno per quando non lavori, in modo che tu possa veramente vedere quanto spendi al mese. E poi, puoi contemplare se puoi andare su un piano di telefonia cellulare più economico, o tagliare i tuoi servizi di bollette via cavo. A volte aggiungere quel pagamento extra al mese potrebbe non sembrare un grosso problema, ma $ 50 qui e $ 50 ci saranno sicuramente, soprattutto con un budget limitato. Inoltre, sapendo quali spese devi assolutamente coprire ti aiuteranno realisticamente a cercare il tuo lavoro futuro.

Sostituzione dei vantaggi persi

A seguito di una perdita di posti di lavoro, le persone dovrebbero fare un bilancio di quali benefici sono stati persi, quali sono i titoli a cui si ha diritto per legge e quali possono essere trasferibili. come continuare la copertura dell'assistenza sanitaria, soprattutto se ci sono persone a carico. In genere, i dipendenti sono autorizzati a mantenere la stessa copertura attraverso COBRA per almeno 18 mesi. Ma potrebbero dover pagare il 102% del costo del loro premio assicurativo. Se i premi sono stati sovvenzionati dal loro datore di lavoro, allora quel costo sarà uno shock brutale. Il COBRA può spesso essere una buona scelta di bridge, ma finisce per essere un beneficio per la salute. Le famiglie che pagano $ 200 al mese per l'assicurazione sotto COBRA, potrebbero essere $ 1.000. Fortunatamente, il governo ha appena approvato una nuova legge sui benefici della COBRA che il periodo di qualificazione sarà responsabile solo di pagare il 35% del beneficio. Questo arriva in un momento che dovrebbe essere molto utile a molti che stanno affrontando i licenziamenti in anticipo.

Molti datori di lavoro offrono assicurazioni sulla vita, assicurazioni per l'assistenza a lungo termine, politiche di disabilità e possono anche essere portabili. Per un'altra persona o qualcuno che non è in buona salute, la possibilità di subentrare nei pagamenti sulla polizza di assicurazione sulla vita esistente da $ 100.000 può far risparmiare la preoccupazione di dover trovare un altro corriere. È meglio tenerlo per alcuni mesi, anche se assicurati che non ne abbiano bisogno, e rilasciarlo più tardi.

Transizioni di carriera

Molte persone saranno costrette da un inaspettato licenziamento di lavoro a rivalutare ciò che vogliono nelle loro vite e ciò che è significativo per loro. Potrebbero dover creare curriculum, lettere di copertura per la prima volta da anni e sentirsi in perdita soprattutto se stanno passando a un nuovo percorso di carriera, che è un campo sconosciuto.

Se non sei saltato sul carro dei social media, è tempo. Considera Facebook, MySpace, LinkedIn, Twitter e altri siti di social media per riconnettersi con le vecchie reti e crearne di nuove. Più persone conoscono la tua situazione, meglio è. Inoltre, considera di iniziare un blog per mostrare i tuoi talenti. Hai bisogno di un buon blog per l'ispirazione? Indovina cosa, sei già qui. 🙂

di Steve Rhodes