Come fare un bilancio che funziona davvero!

Probabilmente sai che hai bisogno di un budget per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Per molte persone "budget" è una parola sporca di sei lettere, ma non deve essere così.

Probabilmente sai che hai bisogno di un budget per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, ma molte persone non sanno da dove iniziare a creare un budget efficace.

Un budget è uno degli strumenti finanziari più critici per chiunque. Tutti possono beneficiare di un budget definito, indipendentemente dall'età o dal reddito.

Secondo un rapporto Gallup del 2013, solo una persona su tre crea un ampio budget (e in realtà meno ne tiene conto), il che significa che due terzi di tutti gli americani non hanno idea di dove stiano andando i loro soldi.

11 passaggi per rimanere in pista con il tuo budget

1. Sapere cosa hai in questo momento
2. Controlla la spesa e il reddito
3. Identifica le tue esigenze e gli obiettivi finanziari
4. Inizia dalla cima
5. Costruire un fondo di emergenza
6. Non dimenticare annuale o semi-annuale
7. Impara il potere di No
8. Consenti un po 'di soldi divertenti
9. Abbina il tuo budget alla tua personalità
10. Rendi flessibile il tuo budget
11. Assicurati che il denaro stia entrando nei risparmi

* Non tenere traccia dei tuoi soldi è uno degli errori finanziari più pericolosi che puoi fare. *

Una sorta di piano per i tuoi soldi ti può aiutare a tenere il passo - e aiutarti ad evitare le insidie ​​legate a spendere più di quanto guadagni.

Allora, perché tutti non usano un budget?

Tuttavia, la creazione di un budget può essere un po 'una sfida, ma è più semplice di quanto si pensi.

1. Sai cosa hai in questo momento

Il primo passo per creare un budget è capire dove ti trovi adesso. Guarda tutti i tuoi conti bancari, carte di credito, debiti, vasi di denaro sepolti nel cortile di casa e qualsiasi fonte di reddito.

Dovresti anche spendere almeno un mese per monitorare tutte le tue spese e vedere dove stanno andando i tuoi soldi. Puoi avere un'idea migliore delle tendenze più grandi, però, se segui i tuoi soldi per due o tre mesi.

È possibile utilizzare un libro mastro o un blocco note per registrare entrate e spese, ma potrebbe essere più semplice se si utilizza un software di finanza personale o se si è registrati per un'applicazione di budget gratuita. Assegna ciascuna spesa a una categoria. Assicurati di tracciare il denaro che spendi, così come gli acquisti effettuati con carte di debito e di credito.

Se hai uno smartphone (e chi no?) Tracciare le tue spese non è mai stato così facile. App come Mint e Personal Capital rendono il bilancio facile come guardare il telefono. Le app si connetteranno con i tuoi conti bancari e carte di credito e separeranno automaticamente le tue spese in diverse categorie. Mostreranno le tue abitudini di spesa e grafici facili da leggere.

2. Controlla la tua spesa e il reddito

Dopo aver dedicato del tempo per monitorare le tue entrate e le tue spese, è tempo di rivedere il modo in cui i tuoi soldi si stanno muovendo attraverso il tuo conto bancario. Guarda le categorie in cui stai spendendo di più, potresti essere sorpreso di vedere dove sta andando un sacco di soldi.

Riconosci che potresti spendere più di quanto guadagni ogni mese, non preoccuparti se lo sei, è un problema comune. Questo identificherà le aree di interesse prima di fare il tuo budget, oltre ad aiutarti ad allocare realisticamente dove dovrebbero andare i tuoi soldi ogni mese. Se stai spendendo più di quanto guadagni, una recensione ti aiuterà a vedere dove devi tagliare mentre prepari un budget e ti rimetterà al buio.

Molte persone sono sorprese nel vedere quanti soldi stanno spendendo in certe aree.

Solo sapere quanto la tua spesa in determinate aree può avere un impatto enorme sulle tue finanze e darti la capacità di frenare alcune abitudini eccessive che potresti non conoscere.

Paul Moyer, fondatore di Savingfreak.com, una delle risorse principali sulle tecniche di risparmio di denaro, afferma: "Le due aree più comuni di spesa eccessiva sono cibo e intrattenimento come andare al cinema".

3. Identifica i tuoi bisogni e gli obiettivi finanziari

Successivamente, è necessario determinare quali sono le vostre esigenze. Questi sono oggetti di cui non puoi vivere senza (una nuova TV non rientra nella categoria "bisogni"). Dovresti assicurarti che il tuo budget copra prima gli articoli come cibo, riparo e vestiti, oltre al trasporto al lavoro. Inoltre, riconosci i tuoi obblighi e le tue fatture. Accertati che vengano effettuati i pagamenti del debito, nonché i pagamenti delle utenze e altri importanti obblighi.

Dovresti anche designare alcuni obiettivi finanziari. Se vuoi costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare di più per la pensione, è importante che tu inserisca queste cose nel tuo budget. Ogni persona avrà un diverso insieme di obiettivi finanziari a seconda della sua situazione finanziaria e dei loro desideri. Scopri cosa vuoi fare con i tuoi soldi in modo che tu possa incorporare questi elementi nel tuo piano. Avrai maggiori probabilità di mantenere un budget che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

4. Inizia dall'alto

Quando si crea un budget, diventa ovvio che è necessario fare delle scelte. Prima di pianificare il budget per scopi di intrattenimento, è necessario assicurarsi che siano coperti i bisogni e gli obiettivi finanziari. Elenca tutte le tue esigenze e desideri in ordine di importanza. Il cibo, i vestiti, i soldi del gas, ecc. Saranno tutti in cima e cose come comprare una piscina saranno in fondo. È anche importante essere realistici su quali siano i "bisogni".

Sì, hai bisogno di cibo. Tuttavia, ciò di cui hai bisogno sono cibi sani.Il cibo spazzatura non è un bisogno. Fare il takeout due volte a settimana non è necessario. È possibile ridurre la bolletta della spesa pianificando pasti sani e cucinando a casa. Ci sono un certo numero di altri "bisogni" che in realtà vogliono. Sii sincero su dove stanno andando i tuoi soldi e sii realistico riguardo ai tuoi aggiustamenti. Non è sempre divertente farlo, ma è necessario.

Alcuni esperti finanziari dicono che si spreca il 15% del proprio reddito ogni mese (hai davvero bisogno di comprare una tazza di caffè ogni mattina?). Il denaro è probabilmente lì, e un budget può aiutarti a utilizzarlo al meglio, fornendoti una solida base per un futuro finanziario migliore.

5. Apporta le modifiche

La buona notizia è che hai creato un budget. La cattiva notizia è che probabilmente si sbaglia. Più probabilmente hai sopravvalutato in alcune aree di spesa e sottovalutato in altre aree, ma non ti preoccupare, più a lungo mantieni il budget, meglio diventerai e indovinerai quanto spenderai in tutte le categorie.

Dopo aver creato il tuo budget, non dovrebbe essere impostato in pietra. Pensa al tuo budget come a una creatura vivente e fluida. Ogni mese della tua vita non è identico; ogni mese porterà diversi bisogni e desideri finanziari. Alcuni mesi potresti dover preventivare un budget per gomme nuove o per sostituire un elettrodomestico. Dovresti continuare a rivedere e adattare il tuo budget al variare della tua vita.

6. Vai automatico

Se hai problemi a risparmiare denaro, il modo migliore per assicurarti di rispettare la tua categoria di risparmio sul budget è rendere automatico il tuo salvataggio. Con quasi ogni conto bancario è possibile creare un trasferimento di denaro elettronico che richiederà denaro da un account per aggiungere a un conto di risparmio. Questo è un modo eccellente per impedirti di spendere i soldi che dovresti risparmiare.

Puoi programmare questi trasferimenti in modo che avvengano in qualsiasi momento, ma è meglio farlo poco dopo che il normale stipendio sarà depositato. Quanto prima i tuoi soldi vengono messi in risparmio, tanto meno è probabile che tu li spenda per un articolo non in bilancio. Se non vedi mai i soldi, non puoi spenderli.

7. Rimanere con esso (e cosa fare se non lo sei)

Non creare il tuo budget e poi dimenticarlo. Creare un budget è importante, ma usarlo è più importante. Metti il ​​tuo budget in un posto che vedrai ogni giorno. Stampalo e fissalo al frigorifero o alla porta principale. Non devi rivederlo ogni giorno, ma sapere che è lì è importante.

Non sarà sempre facile attenersi al budget, ma può avere ricompense eccellenti. Se ti senti frustrato nel rispettare il tuo budget o iniziare a sentirti privato di godere di certe cose, ricordati degli obiettivi finanziari che hai fissato. Se stai risparmiando per una nuova auto, metti una foto delle cure per incoraggiarti a rispettare il budget.

Se hai problemi a rispettare i tuoi limiti di spesa, è ora di iniziare "buste di contanti" Con il sistema di buste in contanti, tutto ciò di cui hai bisogno sono diverse buste grandi per mettere i soldi. Designare ogni busta come una spesa diversa, cioè una busta di gas, busta di generi alimentari, busta di intrattenimento, ecc. il denaro che mettete in ogni busta è l'importo assegnato che siete autorizzati a spendere per quella categoria per il mese.

Una volta che i soldi sono andati, non hai più nulla da spendere in quella categoria. Le buste in contanti sono uno dei modi migliori per vivere nel tuo budget. Moyer afferma che "qualsiasi area che si spende continuamente dovrebbe essere convertita in buste di denaro".

8. Costruisci un fondo di emergenza

Uno dei problemi più comuni che le persone devono affrontare quando si fa un budget non è quello di avere un fondo di emergenza integrato. Perché non si può vedere nel futuro, è impossibile pianificare tutte le spese ogni mese. Non si sa mai quando una pipa si rompe, la tua auto avrà bisogno di riparazioni o una stufa si spegnerà. Avere un fondo di emergenza può fornire il denaro extra necessario per coprire eventuali costi imprevisti che potrebbero sorgere.

Senza aver risparmiato denaro per le emergenze, qualsiasi spesa imprevista può far deragliare qualsiasi budget.

Molti esperti finanziari concordano sul fatto che un fondo di emergenza dovrebbe essere di circa $ 1.000 per tenere conto di eventuali sorprese finanziarie. Avere un conto separato per il fondo di emergenza ti aiuterà a evitare di spenderlo in caso di incidente (o di proposito).

9. Non dimenticare annuali o semestrali

Budget per spese ricorrenti è facile. Cose come le bollette elettriche, i soldi del gas e le bollette dell'acqua sono difficili da dimenticare, li paghi ogni mese, ma non dimenticare quelle spese che si verificano solo una o due volte all'anno. Queste spese potrebbero essere i pagamenti di assicurazione auto, assicurazione sanitaria, eventuali quote associative, o molto altro ancora.

Se hai qualcosa di simile, crea questi costi nel tuo budget ma dividili in pagamenti mensili sul tuo budget. Se pagate la vostra assicurazione auto ogni due anni, dividete quel numero per sei e cominciate a risparmiare per questo ogni mese.

10. Impara il potere di No

Essere con un budget significa che devi dire di no a molte cose. Potresti dover dire di no al tuo tipo preferito di cibo spazzatura al negozio, andare al cinema o uscire a pranzo con i tuoi colleghi.

Essere disciplinati e imparare a dire di no ad alcuni dei tuoi desideri è una delle più importanti competenze di bilancio.

Avere un budget è grande, ma è inutile a meno che non ci si attiene. Questo è dove molti americani lottano per seguire il loro budget.

11. Consenti un po 'di soldi divertenti

Chi ha detto che i budget non possono essere divertenti? Assicurati di includere alcuni dollari alla fine del tuo budget come "soldi" o "soldi divertenti".Questa è solo una piccola parte del tuo reddito che puoi usare per qualsiasi cosa tu voglia. Avere i soldi della spesa extra rende un po 'più semplice attenersi a un budget. Impara a concederti di volta in volta con questo denaro extra (ma non spendere più di quello che hai preventivato).

Gli errori fanno sì che le persone facciano esplodere il loro budget e come risolverle

Se hai mai iniziato un budget, hai probabilmente iniziato con buone intenzioni.

A volte il tuo budget porta a termine il lavoro, ma altre volte, si tratta di un grave incidente e ustione che può lasciarti in condizioni peggiori rispetto a quando hai iniziato. Ogni volta che ho provato a fare un budget in passato, inizierei sempre con un pad e una carta.

Sfortunatamente, quando ho finito di provare a fare il mio budget sul foglio, un foglio sembrava più un torneo hardcore di tic-tac-toe appena avuto luogo. Perché? Perché HO ODIO il bilancio e anche se faccio schifo a tic-tac-toe è molto più divertente del bilancio.

Per quanto lo odio, riconosco che è un must se hai qualche speranza di prendere in carico la tua vita finanziaria.

Ecco dove sono stato fortunato. Molto fortunato.

La mia straordinaria moglie è la Regina B. nella nostra famiglia con "B." che sta per "bilancio". Ama il budget e lo fa come una rockstar. A causa sua, il nostro budget non fa schifo.

Ci sono motivi per cui il tuo budget fa schifo, e finché non lo ottieni, non ti aiuterà mai a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ecco 16 motivi per cui il tuo budget fa schifo e come puoi risolverlo.

1. Il tuo budget non corrisponde alla tua personalità

Affinché un budget funzioni, deve adattarsi alla tua personalità e al tuo stile di vita, e non solo ai tuoi, ma anche alla tua famiglia. Stabilire un budget e richiedere semplicemente a te stesso e ad ogni membro della tua famiglia di aderire ad esso non lo farà accadere.

Ad esempio, se hai un atteggiamento più disinvolto nei confronti del denaro, negarti completamente denaro per scopi di spesa gratuita potrebbe danneggiare il tuo budget. Potrebbe essere necessario accettare che almeno una piccola percentuale del budget dovrà consentire spese discrezionali.

Questo non significa che puoi spendere quello che vuoi. Questo è un budget, dopo tutto, e l'obiettivo è quello di riformare le tue abitudini di spesa, non di darti una licenza per tagliare ogni centesimo che hai salvato. Tuttavia, se sapete che non sarete in grado di attenervi a qualcosa che è molto rigido, create un po 'di flessibilità finanziaria nel budget e preparatevi al successo.

Senza andare troppo lontano, devi almeno in parte costruire il tuo budget in base alle preferenze: le tue, quelle del tuo coniuge e anche quelle dei tuoi figli.

2. Sei un Yo-Yo Budgeter

Forse hai sentito parlare del termine yo-yo dieter.

Quella è una persona che ha una lunga storia di fare di nuovo, di nuovo a dieta (sono l'esempio perfetto di questo da quando vado da un rigoroso pallido una settimana a mandare giù sei ciambelle la settimana prossima.) Anche se hanno un desiderio per perdere peso, manca la volontà o la disciplina di attenersi a qualsiasi dieta per un certo periodo di tempo. Ciò che lo rende ancora peggiore è il fatto che la dieta yo-yo può effettivamente far sì che il dieter acquisisca più peso di quello che perde nel lungo periodo.

Lo stesso potrebbe essere vero per te quando si tratta di stanziare i propri soldi. Hai un forte desiderio di ottenere il controllo delle tue finanze, ma ti manca la disciplina e / o l'impegno per attuare un budget e mantenerlo per più di qualche mese, o anche poche settimane. E, proprio come un dieter yo-yo, un budget yo-yo può lasciarti in condizioni finanziarie peggiori rispetto a quando hai iniziato.

Ecco l'accordo: affinché un budget funzioni, deve creare cambiamenti permanenti nel modo in cui gestisci le tue finanze.

Anche se potresti essere in grado di alleggerire il tuo budget dopo un anno circa, quando inizierai per la prima volta dovrai essere molto severo - qualcosa come un Boot Camp budget - che ti costringerà a fare cambiamenti radicali nella tua vita. Ma anche se superi la fase Boot Camp, devi comunque mantenere gli elementi di base del tuo budget per il prossimo futuro. Non è consentito il backsliding!

3. Il tuo budget non è flessibile

Poiché le spese tendono ad aumentare e diminuire da un mese all'altro, il tuo budget non funzionerà se non ci sarà una certa dose di flessibilità. Ciò significa che durante i mesi in cui c'è un surplus nel tuo budget, dovrai incassarlo e metterlo a disposizione per sostenere i mesi in cui le tue spese saranno più alte del normale.

Puoi contare sul fatto che c'è una certa quantità di incongruenze nel tuo budget da un mese all'altro, motivo per cui devi assolutamente avere un piano per livellare quegli alti e bassi. Alcuni mesi hanno semplicemente più spese di altri e sembrano uscire dal nulla.

In altri mesi puoi effettivamente cadere dal carro - spendi più di quanto dovresti, e ti mette un po 'di buchi. Questo è in realtà normale, e fintanto che non accade troppo spesso, e finché il budget ha abbastanza flessibilità per aggirarlo, starai bene.

Assicurati di non affidarti costantemente alla flessibilità del tuo budget per continuare quelle cattive abitudini di spesa.

4. Stai guardando troppa TV

Questo potrebbe sorprendervi, ma è una delle ragioni principali per cui i budget non funzionano. Se passi un sacco di tempo a guardare la TV (consentirò alcune eccezioni come il baseball di St. Louis Cardinals, Shark Tank e The Walking Dead), entrano in gioco almeno quattro fattori e tutti lavorano contro di te:

1. La tua TV ti sta convincendo a comprare cose e fare cose che non ti servono e che non puoi permetterti.Si chiama pubblicità.
2. Stai zonando e perdendo la concentrazione - e se c'è una cosa che richiede il bilancio, è l'obiettivo.
3. Il tempo che passi davanti alla tua TV limita la quantità di tempo che hai a disposizione per creare alternative di spesa a basso costo. Non commetterci errori, il risparmio richiede più tempo e sforzi da parte tua.
4. Se hai bisogno di guadagnare di più, la TV ridurrà il tempo necessario a farlo accadere.

Quindi, se nessuno te l'ha detto fino a questo punto, ora lo sai: avere un budget richiede che tu spenda molto meno tempo a guardare la TV.

5. Il tuo budget assegna troppo denaro per alcune spese e non abbastanza per gli altri

Qualsiasi budget creato deve avere un equilibrio costruito all'interno di esso. Se spendi troppo per certe spese e non abbastanza per gli altri, gli squilibri possono alla fine farti abbandonare completamente il budget.

Un esempio comune è dove vengono assegnati troppi soldi per estinguere il debito della carta di credito. Certo, le carte di credito sono fastidiose e vuoi liberarti di loro il prima possibile. Ma di solito è un processo a lungo termine che richiederà che il budget venga attivato su tutti i cilindri.

Se stai destinando troppi soldi per estinguere il debito della carta di credito, e non mettere soldi in risparmi, o spendere troppo poco in generi alimentari, potresti sabotare il tuo budget. Se vuoi rendere più efficaci i pagamenti, prendi una delle migliori carte di credito per i trasferimenti di bilancio e rimuovi il debito in oblio con uno 0% di interesse per un anno o più.

Sì, è possibile andare avanti senza equilibrio per alcuni mesi, ma se ci vogliono un paio di anni o più per pagare le carte di credito, è più che probabile che abbandonerai il budget molto prima che ciò accada.

6. Stai restando all'interno del tuo budget - Prendendo in prestito per coprire le carenze

Ci sono alcune situazioni in cui un budget può diventare per lo più un'illusione. L'esempio più comune è dove si coprono le carenze di bilancio toccando le carte di credito. Questo è particolarmente problematico se si ha una storia di utilizzo eccessivo delle carte di credito. Usi il credito per coprire la carenza, dicendoti che lo farai solo un'ultima volta - almeno fino alla prossima volta.

Se devi utilizzare il credito per coprire il tuo budget, stai facendo due passi avanti per fare solo tre passi indietro. Questo può solo finire in fallimento.

Sfortunatamente, ho dovuto assistere a questa prima mano con mio padre. Ha lottato ogni mese per pagare le sue bollette e l'unico modo in cui riesce a sbarcare il lunario era prendere a prestito da una carta per effettuare il pagamento minimo su un'altra. Fu un circolo vizioso che non fu mai in grado di rompere.

7. Non hai preventivato budget per le imprevisti

È bello pensare che tutte le nostre spese possano essere contenute in un importo netto e consistente ogni mese, ma è anche una fantasia. Mentre è abbastanza facile costruire un budget intorno a spese mensili fisse, come il pagamento della casa e il pagamento del debito, è ancora necessario fare un assegno per gli imprevisti.

Ad esempio, se stai guidando due auto e entrambi hanno più di cinque anni, dovresti versare un assegno mensile per le riparazioni auto, anche e soprattutto nei mesi in cui non sono richieste. L'idea è di avere i soldi disponibili quando succede; in questo modo, sarai in grado di pagarlo entro il tuo budget.

8. Hai una categoria "Fuori budget" - O due

Potresti avere una categoria di spesa o due che stai tenendo fuori budget, il che vuol dire che stai fingendo che non esista. Potrebbe essere un'abitudine per le sigarette, un conto da bar mensile o una pesante dipendenza da In-N-Out Burger. Qualunque cosa sia, sta facendo sì che i soldi lascino la tua casa, il che a sua volta fa sì che il tuo budget si abbassi ogni mese.

Perché un bilancio sia efficace, deve anche essere completo. Se stai tenendo alcune categorie di spesa al di fuori del tuo budget, per qualsiasi ragione, non hai effettivamente un budget. Se è veramente qualcosa che non puoi - o non vuoi - vivere senza, basta aggiungerlo al budget e salvare di conseguenza.

9. Non ci sono abbastanza soldi per i risparmi

L'intero scopo di essere su un budget in modo da poter creare il tipo di miglioramento a lungo termine che alla fine porterà all'indipendenza finanziaria.

E avrai bisogno di vedere i tuoi progressi su base regolare; altrimenti, vivere con un budget è qualcosa come essere a dieta per la vita.

Creare un conto di risparmio in crescita - che alla fine investirai - è la prova più tangibile del progresso finanziario. Per questo motivo, almeno parte del budget deve essere destinata al risparmio, anche se lo scopo principale del budget è il pagamento del debito.

Oltre a essere in grado di tracciare progressi misurabili, i tuoi risparmi ti forniranno un cuscinetto che ti renderà meno dipendente dal credito in futuro. Questo ti aiuterà ad eliminare i problemi di credito per il resto della tua vita.

Guarda il i primi 5 conti di risparmio qui.

10. Non hai abbastanza soldi "Blow Off Steam"

Non importa quali siano le ragioni che stanno guidando la tua decisione di creare un budget, dovrai assegnare almeno un po 'di soldi per divertimento. La vita è stressante, ed è per questo che è necessario. A volte spendere un po 'di denaro in attività divertenti può impedirti di cadere completamente dal carrozzino.

Ovviamente non vuoi impazzire qui, ma dovrai concedere qualche soldo in più per pagare un film occasionale, una cena fuori o una giornata in spiaggia.Questo potrebbe essere solo un diversivo nella tua vita per impedirti di abbandonare il tuo budget per sempre.

11. Hai troppi hobby costosi, o troppo denaro

Forse hai esattamente il problema opposto: passi troppo tempo e denaro a spaccare. Spesso questo si presenta sotto forma di hobby che non si pensa esattamente come spese. Tuttavia, qualsiasi attività che ti induca a spendere denaro su base regolare è una spesa, indipendentemente da come scegli di visualizzarla.

Potresti andare fuori a mangiare troppo spesso, a spendere troppo per l'attrezzatura del computer, a trascorrere un po 'troppo tempo sul campo da golf, oa noleggiare qualche troppi film al Redbox (quelle tasse arretrate si sommano!).

Dovrai tenere traccia di queste spese, non importa quanto casualmente possano accadere, e capire il pieno impatto dell'effetto che stanno avendo sul tuo budget. In effetti, queste categorie sono luoghi facili da tagliare il budget, se non li eliminate del tutto.

12. Sei troppo facilmente distratto

Vivere senza un budget è facile, ed è per questo che è l'opzione predefinita per la maggior parte delle persone. Una volta che hai un budget, devi seriamente concentrarti sulla spesa.

Ci vorrà un po 'di lavoro da parte tua, e ciò richiederà un grande aiuto. Dovrai adottare una mentalità da Scrooge, almeno finché il risparmio di denaro non diventerà una tua seconda natura e non dovrai più pensarci.

13. Ti stai inconsciamente ribellando al tuo budget

Anche se sei uno spirito libero certificato, la vita di solito è migliore quando include almeno una certa quantità di struttura. Ma alcune persone hanno problemi con l'intera struttura: se sei uno di loro, vivere in un budget sarà particolarmente difficile.

Le persone a cui non piace la struttura tendono a ribellarsi contro qualsiasi segno di esso. Un budget è essenzialmente una struttura per le tue finanze. Se sei un tipo anti-struttura, puoi consapevolmente o inconsciamente fare tutto ciò che puoi per assicurarti che il budget fallisca; in questo modo, puoi tornare ai tuoi modi di spesa gratuita, dicendoti che almeno ci hai provato.

Non illuderti.

Quasi ogni sforzo nella vita comporta una pesante dose di psicologia. Se non capisci esattamente dove si trova la tua testa, potrebbe essere impossibile capire perché il tuo piano non funzionerà mai. Potresti dover fare delle serie ricerche approfondite per determinare se ti stai ribellando di fatto al tuo budget.

14. Il tuo costo di vita di base è maggiore del tuo reddito

Se stai spendendo più di quello che stai facendo, creare un budget e provare a vivere al suo interno è una completa perdita di tempo. Hai un problema più fondamentale che dovrà essere risolto prima.

Se le tue spese sono superiori al tuo reddito, hai tre scelte:

1. Taglia le tue spese
2. Aumenta il tuo reddito
3. Usa una combinazione di entrambi.

Una volta che avrai le tue entrate e le tue uscite in pareggio, sarai pronto per un budget.

15. C'è un buco nero nelle tue finanze

A volte c'è una grande spesa nel tuo budget che sta facendo sì che le tue spese superino le tue entrate. Il più delle volte, si tratta di un pagamento fuori casa, un pagamento per auto incredibilmente alto (o due) o un possesso costoso, come una casa per le vacanze. Qualunque cosa sia, è una spesa troppo grande per te da spendere attorno ad essa.

Se questo tipo di spesa è principalmente responsabile dello squilibrio delle tue finanze, dovrai fare delle scelte difficili. Potresti dover vendere la casa dei tuoi sogni e trasferirti in un appartamento, almeno finché non avrai sotto controllo le tue finanze. Potrebbe essere necessario vendere la tua auto del modello in ritardo e acquistare invece un battitore. O potresti dover vendere la tua cara seconda casa.

Potrebbe essere che le tue finanze non miglioreranno finché non farai uno di questi grandi cambiamenti nella tua situazione. Ma come sempre, prima agisci in modo deciso, migliore e più veloce le tue finanze miglioreranno.

16. Il momento giusto non è giusto

Questo è un fattore completamente fuori dal tuo controllo. Per quanto tu possa voler creare un budget nella tua vita, potrebbe essere quasi impossibile da implementare se hai appena avuto un figlio, o se stai attraversando una catastrofe correlata alla salute, o un serio impigliamento legale.

A volte la tua situazione può essere così grave che l'unica opzione è quella di calpestare l'acqua, minimizzare il danno e attendere. Se questa è la tua situazione, concentra i tuoi sforzi sulla minimizzazione del danno. Ciò ti aiuterà a iniziare un budget quando il tempo finalmente è giusto.

Salvare

Budgeting: non è affatto male

Quando le persone pensano di vivere con un budget, pensano che non saranno più in grado di godersi le cose che amano, ma non è vero. Non deve essere la fine del divertimento, pensa come fare delle vacanze o uscire nei fine settimana. Puoi rispettare un budget e continuare a fare tutte le tue cose preferite, purché nel budget.