GF ¢ 035: Come investire un milione di dollari (senza soffiarlo come una rockstar) 💲💲💲

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Dicono che hai 1 su 10.000.000 di possibilità di vincere alla lotteria.

Bene, oggi è il mio giorno fortunato, perché ho appena vinto - sì piccola !!

Ok ... forse no in realtà vincere.

Faremo finta di averlo fatto per il piacere di questo post. 🙂

Una volta un cliente mi ha chiesto, "Jeff, se tu avessi un milione di dollari, come lo investiresti?"

Non sono uno di quelli che di solito gioca a questi giochi di finzione.

Certo, da bambino, mi piaceva fingere di essere un He-Man e che la grande scatola di cartone nel nostro seminterrato fosse Castle Grayskull. "Ho il potere!" <<Fellas, non fingere di non ricordartelo! Haha ....

Ma quei giorni di "finzione" sono finiti da tempo. Cioè, fino ad oggi. Il post di oggi è solo per il gusto di farlo. Sto fingendo di aver centrato il jackpot e di essermi allontanato con un bel mil.

Per questo finto esercizio, diremo che sto guadagnando un milione di dollari, e ho tutto da investire.

Solo così siamo chiari, questo non è un consiglio di investimento, quindi non prenderlo come tale. E nel caso non sia abbastanza chiaro, leggi qui. Sei stato avvertito.

Come potrei investire un milione di dollari?

Passando attraverso questo finto esercizio, cercherò anche di guidarti come se avessi vinto anche i soldi. Almeno all'inizio. Dopo i primi due passaggi, allora sono tutto per me. Cominciamo….

Ciao Mr. Check!

Arriva il grande giorno e finalmente ricevi il tuo assegno: un grosso, grasso $ 1.000.000. Sbavi sugli zeri e sulle virgole. Non hai mai visto un assegno più grande in tutta la tua vita.

Prendi un secondo per inspirarlo. Vuoi sussurrare cose belle al controllo, tipo "Oh, guarda, sei così incredibile". Non preoccuparti, nessuno sta guardando. Probabilmente lo farò anche io. 🙂

Sapevi che potresti essere in grado di farlo davvero andare in pensione con $ 1 milione? Mentre è meglio se hai un po 'di tempo per investire i soldi invece di usarli per la pensione, in realtà è possibile andare in pensione con $ 1 milione. Prendi alcuni minuti per leggere il mio caso studio qui su GoodFinancialCents.com: [Caso di studio] Puoi ritirarti presto con solo 1 milione di dollari?

Anche dopo averlo letto, potresti chiedertelo se un milione di dollari è davvero sufficiente per andare in pensione. Dopo tutto, le persone in quel caso studio avevano in realtà altri beni a loro favore. Forse ti starai chiedendo se puoi davvero andare in pensione 2 milioni di dollari! Bene, ho scritto anche questo case study. Dai un'occhiata a Forbes: puoi ritirarti con $ 2 milioni?

Dopo aver letto questi casi studio, capirai perché è così importante assicurarsi di investire i soldi per tenere il passo con l'inflazione, specialmente se sei lontano dalla pensione. Dovrai anche imparare alcune strategie per ridurre il rischio. . . di più su questo in un po '.

Quindi qual è il primo passo?

Step 1: Nulla

Okay, ecco la prima cosa che fai se ottieni $ 1,000,000 (o una grossa somma di denaro per quella materia).Niente.

Cosa intendi niente?

Non intendo niente

Ti siedi sopra.

Ti siedi sopra per almeno tre, preferibilmente sei mesi, questo è il miglior consiglio che posso dare per qualsiasi grossa somma di denaro, anche se chiedi cosa fare con 500000 dollari! Siediti, e salva quei soldi!

Le persone tendono a prendere decisioni avventate quando vengono colpite da una manciata di denaro inaspettato. I rimborsi fiscali della maggior parte delle persone vengono spesi prima ancora di averli ottenuti. Non vogliamo che ciò accada con $ 1,000,000.

Hai bisogno di un posto dove parcheggiare tutto quel denaro in modo da non farci niente?

Il primo posto che guarderei è un gruppo di certificati di deposito (CD) o un conto di risparmio online. Andare con i CD aiuta a mettere un'ulteriore barriera tra te e prendere una decisione sbagliata, perché sei penalizzato per eventuali prelievi dal CD prima che matura. Un conto di risparmio online ti dà più flessibilità a rischio che tu ritiri i soldi per andare a spese folli.

È possibile ottenere i tassi di interesse più alti per i certificati di deposito e conti di risparmio online presso le banche online, come i nostri preferiti Capital One 360 e EverBank. (E dal momento che sono online, dovresti essere in grado di incassare con loro a prescindere dallo stato in cui vivi. Oppure decidere di acquistare la tua villa. Qualunque sia).

Una volta mi sono riferito a una coppia che ha ricevuto un accordo da $ 1,5 milioni di dollari. Ho detto loro il consiglio esatto sopra. Hanno ascoltato? No!

Entro i primi 3 mesi dall'acquisizione dei soldi, hanno comprato una nuova casa, 2 nuove auto, hanno dato alla loro chiesa $ 50k (sono bello con questo e vedrai presto sotto), hanno dato diversi parenti $ 10ka pezzo diversi E hanno lasciato il lavoro. Ero pavimentato Noi NON faremo ciò che questa coppia ha fatto. Anche investendo in piccole quantità, anche piccole come investendo con 1000 dollari o cosa fare con $ 20000, ha bisogno di più riflessioni su questo!

Passaggio 2. Parliamo del debito

Hai debiti; lo pagheremo. Stiamo per pagare tutto il debito? Non necessariamente.

Sei stato fortunato a bloccare un mutuo trentennale a meno del 4% negli ultimi due anni, non ha senso ripagarlo. Sono soldi a buon mercato.

Potremmo parlare di raddoppiare i pagamenti in un secondo momento, ma per il solo scopo di estinguere il tuo principale, non penso sia necessario.

Il debito con la carta di credito è svanito, non sarebbe bello non avere quelle fastidiose banconote da 100 $ con le carte di credito che arrivano ogni mese, invece si potrebbe iniziare a investire con 100 dollari invece di metterlo verso quella carta di credito che continua a guadagnare interesse! Carta del grande magazzino andata. Debito del prestito studentesco ... Anche questo è difficile. Sono più incline a ripagarlo. Ti lascerò decidere. Qualsiasi altro debito che ha tassi di interesse a due cifre, andato. Pagalo e fallo con esso.

Solo perché hai pagato il debito non ti dà il diritto o il permesso di uscire e addebitare più debito. Hai appena vinto un milione di dollari per il bene di Pete; perché avresti bisogno di più carte di credito ?!

Hai bisogno di aiuto con lo sviluppo di un piano di pagamento del debito? Controlla il nostro post sul Top 11 software di finanza personale. Un prodotto gratuito da guardare da quella lista: Capitale personale Non dovresti davvero avere bisogno di un software per aiutarti a ripagare il tuo debito quando ti è stato appena consegnato un assegno di $ 1.000.000 ... ma nel caso, non fa male a dare un'occhiata. Personal Capital ti aiuterà a mettere tutti i tuoi conti (debiti e beni) in un unico posto. In questo modo puoi fare un piano reale per tutti i tuoi soldi.

Passaggio 3: potenzia il fondo di emergenza.

Dato che hai un grande afflusso di denaro, perché non conservare almeno dai 18 ai 24 mesi di spese mensili in un conto del mercato monetario ad alto rendimento? Pensalo come il fondo di emergenza definitivo. I posti migliori per contenere quell'enorme somma? Banche online come Capital One 360eEverBank. Oppure, potresti gettarlo in un certificato di deposito con Scopri la banca.

Probabilmente è più denaro di quello che hai avuto in tutta la tua vita seduto lì senza fare nulla, ma va bene. Ora hai trasformato una nuova foglia. È un nuovo te, quindi divertiti.

Step 4: Dagli via

Noterai che non mi sono riferito a nessuno dei precedenti. Questo perché oltre a un mutuo e una nota di auto, non abbiamo debiti. Se avessi $ 1.000.000 da investire, non avrei alcun debito di cui preoccuparmi di essere ripagato, inoltre il nostro mutuo è del 15.375% a 15 anni e stiamo facendo pagamenti extra. Non ho fretta di pagarlo.

Il nostro fondo di emergenza è attualmente tra 12 e 18 mesi per le spese domestiche. Ancora una volta, sto bene lì. Allora cosa fai? Ora, questo è più per me e per il mio background, quindi non sentitevi obbligati, ma la prima cosa che spenderei del milione è dare il 10% direttamente alla nostra chiesa, altrimenti nota come decima.

Sì, vorrei scrivere un assegno di $ 100.000 per la nostra chiesa direttamente dalla cima. Potresti chiamare "BS" su questo. Potresti pensare che sto solo dicendo che sembra un buon cristiano. Se scrivessi questo post un anno fa, sarebbe difficile per me provare a discuterne. Puoi anche guardare questo video, dove un paio di anni fa pensavo che un mio cliente fosse pazzo per aver voluto mantenerlo decima mentre cercava di saldare il debito.

Nell'ultimo anno, mia moglie ed io abbiamo finalmente, e intendo finalmente, iniziato la decima dove diamo il 10% del nostro reddito lordo alla nostra chiesa. Ci è voluto un po 'per capire finalmente il concetto, ma alla fine ce l'abbiamo fatta.

Sarebbe un duro controllo scrivere? Uhhhh, SÌ !!! Ma io credo che la nostra chiesa e la volontà di Dio possano fare molto più di quello che potrei io.

Passaggio 5: prestito da pari a pari.

Questo potrebbe essere uno shock per molti lettori, soprattutto perché sono un "pianificatore finanziario". Forse pensi che vorrei comprare azioni, forse pensi che comprerei fondi comuni di investimento. Lo farei, ma in realtà inizierei con il prestito da pari a pari.

Quanto? Un bel pezzo. Vorrei mettere $ 250.000 in entrambi Club di prestito e Prosperare, dividendoli a metà, quindi $ 125.000 al pop. Inizialmente ho avviato un account di club di prestito nel 2008, e fino ad oggi ho una media di circa il 9%. Non troppo malandato e, con reinvestimento, un modo semplice per fare soldi senza doverlo gestire tutto il tempo.

Per motivi di diversificazione, proverei entrambi. Sedere tra l'8% e il 9% di rendimento con pochissima volatilità, o come alcuni pianificatori fanno riferimento ad esso, la deviazione standard, è piuttosto difficile da battere. Se sei interessato a un guasto più tecnico, vai al mio revisione del club di prestito e Recensione Prosper per vedere come puoi sfruttare le loro offerte a tuo vantaggio.

Passaggio 6: obbligazioni, obbligazioni e più obbligazioni.

Dire che questo ambiente dei tassi d'interesse è stato interessante negli ultimi due anni è un eufemismo. Cercando di ottenere un alto rendimento su un legame in questi giorni è tanto realistico quanto cercare di ottenere un hamburger in-the-out nel Midwest. Non succederà!

Invece di presumere che i tassi di interesse siano qualcosa di cui vantarsi, ho pensato di affrontare quest'area di investimento come se i tassi di interesse fossero in qualche modo normali. Se sei curioso, definisco "normale" come puoi uscire e ottenere un CD di un anno pagandoti qualcosa a nord del 3%.

In tal caso, sicuramente avrei una maggiore percentuale di obbligazioni municipali, il tipo esentasse, nel mio portafoglio. Inoltre, aggiungerei anche alcune obbligazioni societarie a breve-intermedio, alcuni titoli garantiti da ipoteca, e forse anche alcuni prestiti bancari e obbligazioni convertibili, ma assegnerei circa $ 250.000 a questo pezzo di torta.

Che tipo di obbligazioni comprerei? Francamente sono pigro, quindi non farei il tempo o la ricerca per scegliere i singoli titoli. Sarebbe troppo mal di testa. Mi chino di più verso il lato del fondo comune delle cose. Ci sono molti buoni fondi di fondi comuni di investimento che hanno fatto molto bene negli ultimi anni. Solo per diversificare, vorrei anche prendere in considerazione l'acquisto di alcuni ETF obbligazionari.

Questo pezzo del mio portfolio è pensato per essere la parte noiosa che mi fa venire voglia di sbadigliare quando ci penso. Inoltre, rende felice la moglie perché non deve preoccuparsi che io faccia delle stupide scelte di borsa. Ci sono stato, fatto così, troppe volte.

Passaggio 7: fondi comuni gestiti attivamente.

Fai sapere che non sono un investitore passivo. L'indicizzazione è personalmente qualcosa di cui non sono un grande fan. Disaccordo? Questo è figo. Possiamo avere un dibattito un'altra volta. Quindi con $ 100k, lo allocerei a 10 o 12 fondi comuni di investimento diversi. Prevedo che l'allocazione sarà da qualche parte tra il 60% e il 70% dell'intervallo, mentre il resto è in obbligazioni. Nota quanto sono pesante nei miei legami? Quanto è ironico per un ragazzo di circa 30 anni essere così conservatore?

Vedere precedenti clienti più giovani ricevere grandi eredità e il modo in cui sono più interessati a proteggere contro la crescita è un contributo per me sentirmi in questo modo. Sono quasi sicuro che sarei lo stesso con la maggior parte dei fondi.

Un'altra opzione che prenderei in considerazione è Miglioramento. Anche se utilizzano ETF gestiti passivamente, apportano modifiche attive al proprio portafoglio. Puoi ottenere maggiori informazioni su di loro presso il nostro Recensione di Betterment.com pagina!

AssetLock ™

Inoltre, quando unisci fondi di investimento gestiti attivamente con la potenza di AssetLock ™, ti godrai la tranquillità che il tuo portafoglio viene monitorato non solo dal tuo consulente, ma anche dal software.

AssetLock ™ è un innovativo software di protezione degli asset che consente di sperimentare gli svantaggi dei mercati senza correre il grosso rischio associato alla gestione attiva.

Oh, e ho detto che questa non è una strategia di stop loss? Le strategie stop-loss riguardano l'acquisto e la vendita a importi predeterminati. Invece, AssetLock ™ utilizza ciò che chiamano un valore AssetLock ™. Il valore di AssetLock ™ è determinato da diversi fattori e utilizza software per avvisare il consulente finanziario di contattarti in caso di condizioni di mercato avverse.

Sono un consulente approvato da AssetLock ™. Come consulente approvato da AssetLock ™, i miei clienti possono stare tranquilli che non sono solo io nel loro team, ma ho un potente software che esegue il backup dei miei servizi e li protegge da rischi inutili.

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Passaggio 8. Azioni

Comprerei alcuni titoli individuali con una parte del denaro, ma non mi permetterei di essere troppo pazzo. Questo sarebbe considerato il mio "fondo nero" in cui non sarei interessato se avessi perso il mio culo in alcuni scambi di azioni orribili. Fidati di me. Succederebbe

Se hai bisogno di un posto per scambiare azioni, guarderei Ally Invest o E * COMMERCIO. Entrambe sono aziende solide e rispettabili con buone piattaforme di trading.

Passaggio 9: La mia attività

A parte il prestito peer-to-peer, non intrattengo realmente investimenti non tradizionali come le partnership immobiliari private o qualsiasi tipo di materiale di private equity. Vivendo nel Midwest, non sono così esposto a questo come qualcuno che vive nella grande città, quindi è per questo che vedete molti più investimenti tradizionali nel portafoglio.

L'altro bene non tradizionale in cui vorrei investire è il mio business. Che si tratti di nuove tecnologie per aiutarmi a semplificare la mia pratica di pianificazione finanziaria, o investire in modi per far crescere il mio business online. Se le mie riserve di titoli finiscono per diventare cani, sposterei sicuramente parte di quei soldi qui.

Ecco come vorrei investire. E tu?

A partire da ora, questo è il modo in cui vorrei investire $ 1.000.000. Le probabilità sono che se mi parli entro tre settimane, sarebbe un po 'cambiato. È saggio, giusto? Ecco una domanda più grande:

"Se avessi $ 1,000,000 da investire, come lo faresti?" Amo sentire i tuoi pensieri

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