Come investire se non si guadagna molto denaro

Uno dei comuni miti "mains stream media" sul perché i millennial non investono è perché hanno paura. Hanno paura di perdere soldi nel mercato azionario. Hanno paura di non sapere cosa fare, quali strumenti dovrebbero usare e non pensano di poter imparare il gergo di Wall Street. Hanno paura degli ombrosi consiglieri che potrebbero guidarli nella direzione sbagliata.

Tuttavia, direi che, come gruppo,la paura non è ciò che sta trattenendo i millennial dall'investire.Ciò che tiene davvero indietro i millennial ei giovani adulti dagli investimenti è priorità concorrenti su un bilancio limitato.

Beh, potresti dire che non è una novità - e hai ragione. Tutti hanno dovuto risparmiare e investire con priorità in competizione. Ma direi che i millenni e i giovani adulti hanno alcune sfide diverse rispetto alle generazioni passate.

Comprensione delle priorità dei giovani adulti

Quando si discute di una generazione, può essere difficile generalizzare: basta guardare al patrimonio netto medio di millennial per età. Ma ci sono alcune cose che molti millennial hanno in comune.

Molti giovani adulti si sono laureati in college con livelli di prestito agli studenti mai visti nelle passate generazioni. Inoltre, la crescita dei salari è rimasta stagnante nell'ultimo decennio, ei redditi nel loro insieme non sono lì per sostenere molto al di là della vita di sussistenza nel primo mondo. Per la maggior parte delle persone, ci vogliono alcuni anni dopo la laurea per iniziare a guadagnare uno stipendio "buono" - forse 4-5 anni. Così, ora a 27 anni, potrebbero iniziare ad avere un reddito discrezionale oltre le bollette e il rimborso del debito con cui possono iniziare a investire.

Ma cosa succede nella maggior parte delle persone tra la fine degli anni '20 e gli inizi degli anni '30? La vita accade - matrimoni, bambini, abitazioni. Tutte queste grandi spese iniziano a comparire, e può essere ancora più scoraggiante per risparmiare e investire.

Priorità di vita reale

Recentemente ho ricevuto questa email da un lettore su cosa le impedisce di iniziare a investire. Potresti essere un po 'sorpreso dal suo processo mentale, ma devi capire che questa è la vita reale qui.

Puoi percepire che Amber vuole investire, e non è che sia spaventata. Dice alcune cose che mi attirano davvero (e vedo quotidianamente email come queste):

• Devo pagare per la spesae spese discrezionali come uscire con gli amici
• Il marito è in una scuola di specializzazione
• Sto solo mettendo il 2% in 401k della mia azienda(che probabilmente non è l'importo della partita completa)

La linea di fondo è che non è la paura a trattenere Amber - sta trovando un equilibrio finanziario per affrontare le priorità di denaro in competizione.

Ma oggi voglio sfatare questo mito: perché non è necessario fare molti soldi per investire. Diamo un'occhiata ad alcuni numeri ...

Cosa significa "Non guadagno molto denaro"

Può sembrare scoraggiante investire se non si fanno molti soldi o si sentono limitati nel budget, ma è molto probabile, ed è una cosa abbastanza intelligente da fare. Ti mostrerò perché non deve essere uno / o decisione, può anche essere una scelta AND.

Ma prima, vediamo cosa significa "Non faccio molti soldi".

In ogni circostanza, "Non faccio molti soldi" significa davvero che hai un budget limitato. Il denaro è sempre relativo. Non fare molti soldi significa che il tuo reddito è uguale alle tue spese (o, peggio ancora, le tue spese sono maggiori delle tue entrate).

tusentire come se tu non guadagnassi molto se portassi a casa $ 2000 al mese, e avessi spese di $ 1,990 al mese. Ma qualcuno che guadagna anche $ 20.000 al mesesi sentecome se non guadagnassero molto se le loro spese ammontassero a $ 19,900 al mese. Allo stesso tempo, ci sono persone che portano a casa $ 2000 al mese e vivono con $ 1.500 al mese, e si sentono bene. È tutto relativo.

Quindi, ti stai dando la scusa sbagliata per non essere in grado di investire.

Hai due scelte

La matematica intorno a questo è diretta in avanti - REDDITO - SPESE = SOLDI A SINISTRA DA SALVARE.

Se ti senti come se avessi un budget limitato e non puoi salvare, hai sempre due possibilità:

1. Guadagna più denaro
2. Spendi meno soldi

Non c'è nient'altro Questo copre entrambe le parti dell'equazione.

Ho condiviso la storia della mamma del mio amico prima e la condividerò di nuovo adesso. Sua madre ha lavorato per tutta la sua vita. Ha allevato suo figlio e ha fatto quasi tutto bene. Tuttavia, era troppo timida per investire. Invece, ha appena salvato. Ha salvato una bella somma di denaro per 30-40 anni - circa $ 300.000. Ma non era abbastanza per ritirarsi dove viveva. Invece, ha dovuto continuare a lavorare. Doveva arrivare a 70 anni per ottenere la maggiore sicurezza sociale possibile e aumentare i suoi risparmi. Alla fine ha iniziato a investire, ma ha iniziato a 62 anni quando avrebbe dovuto pensare alla pensione. Ora, la sua vita all'improvviso si basava su una scelta che non poteva controllare: doveva lavorare. Doveva investire e GUADAGNARE di più. Doveva aspettare. Scelta andata. Questo fa schifo.

Se avesse investito la stessa somma di denaro invece di averla salvata, avrebbe potuto andare in pensione a 62 anni. Avrebbe avuto il doppio o il triplo di quello con cui aveva finito. La sua vita sarebbe stata sotto il suo controllo. Avrebbe potuto decidere quando voleva andare in pensione.

Cambia la tua mentalità

Invece di pensare di investire con i soldi che hai lasciato, è il momento di cambiare la tua mentalità sugli investimenti. Ecco come vedo la stessa formula:

REDDITO - SPESE - RISPARMIO = SOLDI A SINISTRA PER GIOCARE

Troppe persone cadono nella trappola che gioca denaro (come uscire con gli amici) è una spesa. Non è. Dovrebbe essere fatto con i soldi che hai lasciato. Invece, dovresti considerare il risparmio come una spesa - qualcosa di obbligatorio che devi fare. Rendendolo obbligatorio, inizi a prevenire le scuse impedendo i tuoi progressi.

Non lasciare che le scuse ti impediscano di investire

Nel caso di Amber, aveva entrambe le scelte. Amber è un giornalista e può scrivere eccezionalmente bene. Ho offerto due suggerimenti per lei in modo che non sarebbe stata in grado di continuare a scusarsi.

1. Guadagna più soldi - potrebbe facilmente scrivere freelance e guadagnare $ 100 a $ 200 al mese. Abbiamo spiegato come guadagnare più freelance scrivendo qui. Ho anche una lista enorme di modi per guadagnare denaro extra.

2. Spendi meno soldi - Poteva tagliare un po 'di soldi per "mangiare fuori con gli amici" e risparmiare un altro da $ 100 a $ 200 al mese. Ci sono anche tonnellate di altri modi per risparmiare denaro e spendere di meno. Abbiamo il mio elenco personale di modi in cui ho risparmiato oltre $ 500 al mese da attività casuali intorno a casa mia.

Diamine, lei potrebbe combinarli entrambi e avere $ 400 al mese in più - questo è $ 4.800 all'anno! Questo è quasi al massimo un IRA!

Quanto avrebbe avuto se lo avesse fatto? Bene, se inizi a $ 0 e contribuisci a $ 400 al mese per 30 anni, con un rendimento del 6% che porterebbe l'importo totale nel suo IRA a $ 402.000! Se il rendimento è salito all'8%, potrebbe salire fino a $ 580.000!

Infine, Amber potrebbe sempre aiutare a cambiare l'equazione. Sta già mettendo il 2% nel suo 401k. Semplicemente aumentando tale valore fino al 5% o più, non solo si automatizza il risparmio (il che lo rende un costo obbligatorio), ma aiuta a raggiungere i suoi obiettivi di investire di più. Inoltre, è probabile che a malapena si accorga del cambiamento nella sua busta paga con i potenziali risparmi fiscali.

Se sei pronto a smettere di inventare scuse e ad imparare come investire, perché dai un'occhiata alla mia serie di video training di investimento gratuito?

Quale altro consiglio hai per impedire ad Amber di lasciare scuse per impedirle di guadagnare $ 580.000?