Come ottenere l'assicurazione sanitaria quando si è autonomi

Il salto dal dipendente W-2 ai lavoratori autonomi è uno che molti non osano attraversare. Ci sono molti rischi e sfide come proprietario di un'azienda e in cima alla lista sta avendo a fornire la propria copertura assicurativa sanitaria.

Sono stato fortunato (un po ') in quanto quando ho iniziato la mia società di investimento, la mia società madre LPL Financial è stata una delle poche società di brokeraggio indipendenti che ha offerto un piano di assicurazione sanitaria di gruppo.

Sono stato in grado di ottenere l'assicurazione sanitaria, anche se a 4 volte il prezzo che stavo pagando in precedenza. Se sei sul punto di diventare un lavoratore autonomo e stai cercando una copertura assicurativa sanitaria, ecco alcune delle opzioni che dovrai trovare una soluzione economica.

Usa il piano del tuo coniuge

Se hai un coniuge o un partner di lavoro che è iscritto a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, ottenere il loro piano potrebbe essere la soluzione più semplice ed economica per le tue esigenze di assicurazione sanitaria. Come ho detto sopra, ho iniziato con l'assicurazione sanitaria della mia azienda, ma quando la società di mia moglie ha cambiato fornitore, abbiamo finito per abbandonare la mia copertura e andare sul suo. In tutti i nostri premi è sceso da oltre $ 800 al mese a circa $ 250 al mese.

E 'stato un enorme risparmio, quindi eravamo ovviamente eccitati. Quasi tutti i piani basati sul datore di lavoro offrono copertura a coniugi e figli, e molti forniscono copertura anche ai partner domestici. Basta chiedere al reparto risorse umane per vedere se questa è un'opzione per voi.

Ave Re COBRA

Anche se ho ricevuto i miei documenti Cobra, non ho dovuto andare avanti perché sono stato in grado di ottenere l'assicurazione immediatamente. Se in precedenza sei stato assunto da un'organizzazione che impiegava 20 o più persone e ha messo a disposizione dei dipendenti un piano di salute di gruppo, potresti essere in grado di ottenere una copertura medica nota come COBRA. COBRA richiede ai datori di lavoro di dare ai dipendenti che stanno lasciando la possibilità di continuare la loro copertura assicurativa sanitaria.

Puoi continuare la tua assicurazione sanitaria sotto COBRA per te stesso e per i tuoi dipendenti fino a 18 mesi. Con l'aumento dei tassi di disoccupazione, il Dipartimento del lavoro ha recentemente apportato alcune modifiche alle regole del Cobra e ora aiuterà ancora di più. Per rimanere aggiornato sulle modifiche, vai alla pagina delle domande frequenti di DOL sulla copertura Cobra.

Iscriviti a un piano ad alta deducibilità e HSA

Piani ad alta deducibilità (HDP) comportano un'elevata deducibilità o soglia, in genere un minimo di $ 1,100 per un individuo e $ 2,200 per una famiglia, al di sotto del quale è necessario pagare tutti i costi. In generale, se tu e la tua famiglia siete in buona salute, una politica altamente deducibile potrebbe andare bene per voi.

Tali piani possono comportare complesse modalità di condivisione dei costi in cui determinate procedure o visite sono coperte solo in parte. Quando si considera questa opzione, fattore non solo i premi mensili, ma anche i costi di pagamento parziale out-of-pocket per le diverse procedure.

Quando combini un HDP con un conto di risparmio sanitario esentasse (HSA), depositi i dollari al lordo delle tasse nella tua HSA e utilizzi quei soldi per pagare le spese mediche che non sono rimborsate dalla tua assicurazione sanitaria.

Abbiamo preso in considerazione l'idea di utilizzare l'HDP con l'account di risparmio sanitario, ma con un figlio appena nato all'epoca avevamo la sensazione che avremmo avuto visite mediche più che normali rispetto agli anni passati. La nostra impressione era giusta.

Iscriviti a un piano HMO o PPO

Probabilmente l'opzione migliore per i neoimprenditori sarà quella di iscriversi direttamente in un'organizzazione per la manutenzione della salute (HMO) o un'organizzazione di provider preferita (PPO). In generale, le HMO tendono ad essere più costose degli OPP, ma i costi di pianificazione variano notevolmente con le opzioni di copertura, quindi guardarsi intorno. Inoltre, tieni presente che l'iscrizione individuale a un piano è probabile che sia costosa, spesso $ 500 o più al mese per copertura individuale, e che i costi generalmente non sono deducibili dalle tasse.

Acquista i tassi di assicurazione online

Se non riesci a trovare nulla a livello locale che si adatti al tuo budget, vai online e ricevi delle citazioni gratuite da vari fornitori che offrono l'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi. Un punto di partenza è eHealthInsurance.com. Forniscono preventivi online gratuiti per l'assicurazione sanitaria e offrono diversi piani di assicurazione sanitaria tra cui lavoratori autonomi, personale e famiglia.

Come promemoria, tieni presente che, dopo aver compiuto 65 anni, potresti avere diritto ai sussidi Medicare, anche se rimani libero professionista.