Oh merda! Ho incasinato ... .Come correggere un errore nel tuo rapporto di credito

Uno degli aspetti più importanti delle tue finanze è la tua storia di credito.

Il tuo rapporto di credito è un record della tua vita finanziaria in relazione al denaro preso in prestito.

È, in sostanza, la tua reputazione finanziaria. Quando il tuo rapporto di credito sembra buono, hai un bell'aspetto e come un buon rischio finanziario.

I prestatori hanno maggiori probabilità di approvare la tua domanda e ti offrono tassi di interesse competitivi. Il rovescio della medaglia, le informazioni negative nel vostro rapporto di credito possono indicare che potrebbe non essere solido come vorrebbe un creditore.

Al fine di compensare parte di tale rischio, il creditore può addebitare tassi di interesse più elevati, che ti costano centinaia, o anche migliaia di dollari in più durante la vita di un prestito.

Le informazioni nel tuo rapporto di credito vengono utilizzate per formare il tuo punteggio di credito. Non solo le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito sono utilizzate dagli istituti di credito, ma potrebbero anche essere utilizzate da assicuratori, proprietari terrieri e potenziali datori di lavoro. Tutte queste persone prendono decisioni su di te in base a ciò che è nella tua relazione di credito.

Se ci sono errori nel tuo rapporto di credito, ciò potrebbe portare a conseguenze negative per te. Controlla il tuo rapporto qui >>>

È importante controllare il tuo rapporto di credito e, quando trovi un errore, dovresti risolverlo.

Controllo del rapporto di credito per errori

Il tuo primo passo è controllare la tua relazione di credito per errori. Le indicazioni sono che la maggior parte dei rapporti di credito hanno qualche tipo di errore, quindi c'è una buona probabilità che la cronologia contenga almeno uno. Hai sempre la possibilità di pagare il tuo rapporto di credito da uno dei tre uffici. Tuttavia, puoi ricevere una copia gratuita del tuo rapporto di credito visitando freecreditreport.com, dove hai diritto a un rapporto gratuito da ciascuno dei tre uffici ogni anno. È anche possibile vedere un rapporto di credito TransUnion gratuito quando si è membri di Credit Karma e ottenere una copia gratuita del rapporto di Experian con Quizzle o con Credit Sesame.

Se il tuo rapporto di credito è stato utilizzato come motivo per negarti credito o richiedere un aumento di un premio assicurativo, o se il tuo rapporto di credito è stato utilizzato per negarti un lavoro, hai il diritto a una copia gratuita del rapporto utilizzato. Tuttavia, è necessario scrivere l'agenzia di credito coinvolta entro 60 giorni.

Una volta che hai una copia del tuo rapporto di credito, guarda attraverso di esso e verifica le informazioni. Alcuni errori comuni da cercare includono:

• Segnala un ritardo nel pagamento, anche se hai pagato in tempo
• Doppia segnalazione di alcuni conti di prestito, facendo sembrare che tu abbia più debito di quello che effettivamente fai (questo è successo a me)
• Rapporto di un account di prestito che non hai aperto (un'indicazione che la tua identità potrebbe essere stata rubata)
• Prova che la tua identità di credito potrebbe essere stata parzialmente unita a quella di qualcun altro, specialmente se hai un nome comune
• Account registrato come chiuso dal creditore, anche se hai richiesto l'account chiuso e dovrebbe essere registrato come chiuso dal cliente

Tutti questi errori possono avere, a vari livelli, un impatto negativo sulla tua storia creditizia. Dovrai correggere questi errori. Fortunatamente, la legge è dalla tua parte e il Fair Credit Reporting Act richiede che gli uffici di credito correggano gli errori in modo tempestivo, di solito entro 30 giorni.

Contestazione di un articolo sul rapporto di credito

Hai il diritto di contestare gli articoli sul tuo rapporto di credito gratuitamente, e l'ufficio di credito deve indagare sull'oggetto. Comprendi, tuttavia, che se l'articolo è accurato, l'agenzia di credito non deve cambiarlo. L'agenzia di credito deve solo correggere gli errori effettivi. Ecco i passaggi da eseguire mentre lavori per cancellare il tuo nome finanziario:

1. Trova gli errori sul tuo rapporto di credito: Annotare gli errori nel rapporto di credito e determinare quali azioni devono essere intraprese per correggere gli errori. Ad alcune persone piace fare una copia del rapporto di credito e quindi evidenziare gli errori su ciascuna copia per un facile riferimento. (Una copia può andare all'ufficio del credito e l'altra che puoi tenere.)
2. Trova documentazione a supporto delle tue affermazioni: Se disponi di documentazione che supporta le tue affermazioni, creane una copia. Dovresti mai inviare documenti originali ovunque; conservare sempre gli originali per i propri record. Se hai pagato in tempo, una copia del tuo estratto conto bancario, con una data evidenziata che mostra il pagamento puntuale, può fungere da documentazione. Se non si dispone di documentazione, ad esempio nel caso di un account fraudolento, potrebbe essere più difficile. Ma puoi comunque chiedere che le informazioni vengano rimosse (anche se dovresti chiamare prima e possibilmente mettere un blocco del credito nel tuo rapporto).
3. Scrivi una lettera all'ufficio crediti: Quindi, scrivi una lettera all'ufficio crediti. Tutte le controversie devono essere prese per iscritto. È necessario inviare una lettera a ciascun ufficio con informazioni errate. L'invio della controversia a un ufficio non risolverà le informazioni su altri rapporti. La tua lettera di disputa dovrebbe includere il tuo nome e indirizzo completo e descrivere ogni oggetto che stai contestando. Assicurati di conservare una copia della lettera per i tuoi dati. È possibile vedere una lettera di disputa campione alla fine di questo post.
4. Invia la lettera e allegati, posta certificata: Una volta completata la tua lettera, allegare la copia del rapporto di credito con gli elementi contestati evidenziati e la documentazione di supporto. È necessario inviare la controversia utilizzando la posta certificata e richiedere una ricevuta. Questo è importante, poiché fornirà la prova che l'ufficio di credito ha effettivamente ricevuto la vostra richiesta.
5. Prendi in considerazione l'invio di copie al tuo creditore: Il processo può essere accelerato se si inviano le stesse informazioni alla società che ha effettuato la segnalazione all'ufficio crediti. Invia solo copie e invia tramite posta certificata.

L'ufficio di credito deve indagare il tuo reclamo il più rapidamente possibile. Se viene rilevato che l'informazione è, in verità, inaccurata, deve essere rimossa dal rapporto di credito. Inoltre, il creditore non è autorizzato a segnalare nuovamente le informazioni all'ufficio di credito. Dopo il completamento dell'indagine, l'ufficio del credito

È possibile richiedere l'invio di una copia corretta del proprio rapporto di credito a chiunque abbia richiesto il proprio rapporto di credito negli ultimi sei mesi. Ai fini dell'occupazione, puoi inviarlo a coloro che hanno richiesto il tuo rapporto di credito fino a due anni fa. Inoltre, è possibile chiedere che le informazioni sulle controversie siano incluse nel rapporto di credito e che sia possibile includere anche la propria dichiarazione con il proprio rapporto di credito.

Esempio di lettera di contestazione

Se sei interessato a contestare le informazioni sul tuo rapporto di credito, devi scrivere una lettera, indicando le tue richieste. Di seguito è riportata una lettera di esempio, basata su un modello fornito dalla FTC, che è possibile utilizzare come modello per creare la propria lettera di contestazione:

Hai dovuto correggere un errore nel tuo rapporto di credito? Com'è stato il processo?