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Come confrontare le società di rifinanziamento di prestiti per studenti

Come confrontare le società di rifinanziamento di prestiti per studenti

Ci sono molte opzioni quando si tratta di rifinanziare il debito del prestito studentesco - e ci sono molte aziende che vogliono aiutare.

La parte difficile è sapere cosa dovresti cercare quando acquisti i prestiti agli studenti. Dovresti addirittura rifinanziare il tuo prestito studentesco?

Abbiamo messo insieme uno strumento di rifinanziamento di prestiti agli studenti che può aiutarti a prendere la decisione, ma parliamo di come confrontare le società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

Ciò che conta davvero con lo studente rifinanziamento prestito

La prima cosa a cui pensare è ciò che conta davvero quando si tratta di rifinanziare il debito del prestito studentesco? Dovresti farlo? Quali fattori dovresti prendere in considerazione?

Per la maggior parte dei mutuatari, i fattori chiave da considerare sono:

  • Hai prestiti studenteschi federali o privati?
  • Potete attualmente permettervi i vostri pagamenti?
  • Approfitterai di qualsiasi programma di perdono del prestito studentesco?
  • Sei a tuo agio con prestiti agli studenti a tasso variabile?

Prestiti studenteschi federali e privati

Se si dispone di prestiti agli studenti federali, non ha sempre senso rifinanziare, e alcuni istituti di credito non offrono nemmeno rifinanziamento del prestito studente federale. Tuttavia, se hai prestiti studenteschi privati, può avere molto senso rifinanziare.

La ragione ha a che fare con i benefici e i requisiti dei prestiti agli studenti federali rispetto a quelli privati. I prestiti federali per studenti offrono molti benefici, come piani di rimborso basati sul reddito, perdono del prestito studentesco e in genere non richiedono un cofirmatario. Tutto ciò li rende degni di considerazione per molti mutuatari, anche se il tasso di interesse su un prestito privato è inferiore.

Potete permettervi i vostri pagamenti?

In genere, se si dispone di prestiti per studenti federali e non è possibile permettersi i pagamenti, il rifinanziamento non è il percorso migliore. Invece, si dovrebbe concentrarsi sul passaggio a un piano di rimborso basato sul reddito.

Tuttavia, se è possibile permettersi i pagamenti mensili nell'ambito del piano di rimborso standard di 10 anni, il rifinanziamento del prestito potrebbe avere senso e risparmiare denaro.

Otterrai il vantaggio dei programmi di prestito del perdono per studenti?

Se si dispone di prestiti federali e si prevede di usufruire di programmi di perdono prestito studente, quindi è necessario mantenere i prestiti federali. Il governo offrirà il perdono solo per i suoi prestiti federali, non per i prestiti agli studenti privati.

Ti senti a tuo agio con prestiti agli studenti a tasso variabile?

Questo può essere difficile per alcuni mutuatari - ma per ottenere il miglior tasso di interesse del prestito per studenti, in genere devi accettare un prestito per studenti a tasso variabile. I prestiti a tasso variabile offrono i tassi iniziali più bassi e, in molti casi, non supereranno il costo totale di un prestito per studenti a tasso fisso.

Solo in una circostanza rara in cui i tassi di interesse aumentano drammaticamente all'inizio del tuo prestito, costerà di più avere un prestito studentesco a tasso variabile. Abbiamo anche messo insieme un calcolatore di prestiti agli studenti a tasso variabile che può evidenziare quei costi e le variazioni del prestito.

Come confrontare le società di rifinanziamento di prestiti per studenti

Ora che sai cosa cercare quando rifinanzia il tuo prestito per studenti, che cosa dovresti cercare in società di rifinanziamento di prestiti agli studenti?

Ci sono alcune cose chiave da confrontare tra tutti i prestatori:

  • Il tasso di interesse o TAEG
  • Prestito a tasso variabile o fisso
  • Termine o durata del rimborso
  • Hai bisogno di un cosigner?

Il tasso di interesse

In genere si dovrebbe andare con il creditore che offre il tasso di interesse più basso sul prestito. Tuttavia, non tutti i finanziatori pubblicizzano automaticamente la loro tariffa più bassa. Alcuni istituti di credito possono offrire un prestito dell'1,9% e non offrire incentivi o sconti al mutuatario. Un altro istituto di credito può avere un tasso base al 2,00%, ma offre uno sconto dello 0,25% se ti registri per i pagamenti automatici. Ciò renderebbe il tuo interesse effettivo dell'1,75%, che è inferiore al primo prestatore.

Come mutuatario, assicurati di sapere che cosa offre ciascun prestatore.

Prestito studente a tasso variabile o fisso

Otterrai sempre un tasso di interesse iniziale più basso con un prestito studentesco a tasso variabile. Tuttavia, con un prestito a tasso variabile, il tuo interesse potrebbe aumentare nel tempo (e probabilmente lo farà). La domanda che devi porci è che salirà e sarà mai maggiore degli attuali prestiti a tasso fisso? In molti scenari non lo farà, ma ci sono scenari in cui potrebbe.

Quando si confrontano i prestatori, assicurarsi che si stiano esaminando i prestiti a tasso fisso rispetto a quelli a tasso variabile.

Termine di rimborso

Il termine di rimborso è il periodo di tempo che devi pagare il prestito. Quando si confrontano i prestatori, si vedrà rapidamente che tutti offrono termini diversi - il che potrebbe far sembrare i pagamenti mensili di un prestatore più bassi di altri. Assicurati che un finanziatore offra un rimborso di 15 anni, lo confronti solo con altri istituti di credito a 15 anni.

Hai bisogno di un cosigner?

Se hai bisogno di un cosigner per i tuoi prestiti studenteschi o meno dipende da molti fattori, ma alcuni istituti di credito potrebbero averne bisogno. Se non hai esperienza eccellente e pochi anni di esperienza lavorativa, potresti chiedere a un cosigner di aiutarti a ottenere la migliore tariffa e le condizioni per il tuo prestito. Altrimenti potresti non ottenere le migliori tariffe.

Tuttavia, assicurati di confrontare gli istituti di credito che ne richiedono uno o meno, per assicurarti di ottenere tariffe coerenti.

Utilizzo di uno strumento che può aiutare a confrontare i prestatori di prestiti per studenti

Dai uno sguardo a questo strumento qui sotto che abbiamo messo insieme che comparerà i migliori istituti di credito per te e ti mostrerà dove puoi ottenere le migliori tariffe, così come i vantaggi di altri mutuatari.

Consulta il Confronto dei prestiti per studenti credibili. Puoi vedere qual è il tasso di rifinanziamento del tuo studente e le tariffe potrebbero essere in appena due minuti. Amiamo questo strumento perché è il modo più semplice per confrontare più prestatori di prestiti agli studenti in pochi minuti.Come bonus, i lettori di College Investor ottengono un bonus di $ 200 quando rifinanziano con Credible.

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