9 strategie per costruire rapidamente la ricchezza (che il tuo consulente finanziario non ti dirà)

Chi mi conosce sa quanto amo Roth IRA.

Lo amo così tanto che ho cercato di convincere mia moglie a chiamare il nostro terzo figlio "Roth". Ah, ah, potrei scherzare. . . .

Ogni volta che posso incoraggiare un giovane investitore a iniziare il proprio Roth IRA mi viene licenziato. Mentre possono vedere solo $ 50 a $ 100 al mese per entrare nel Roth IRA, so che al momento del pensionamento saranno più finanziariamente sicuri del 99,9% della popolazione ora.

Mi dà la pelle d'oca solo a pensarci. Il potere dell'interesse composto è assolutamente sbalorditivo.

Quando un mio buon amico proprietario di un'azienda di fotografia voleva iniziare a investire nel suo Roth IRA attraverso di me, ero eccitato per lui. Ho subito pensato a come trascorrere i nostri anni di pensione godendo del fatto che abbiamo iniziato a investire quando eravamo più giovani. Il risultato futuro? L'accumulo di centinaia di migliaia - se non milioni - di dollari.

Questo è il motivo per cui ero sconvolto quando un giorno venne da me e mi informò che stava per chiudere la sua Roth IRA. La sua logica era che i $ 1,000 circa che aveva accumulato nel corso degli anni sarebbero stati usati per acquistare attrezzature per il suo studio fotografico.

Aveva bisogno di aggiornare la sua macchina fotografica, gli obiettivi della fotocamera e anche alcuni fondali scenici per alcuni dei ritratti che stava lavorando nel suo studio. Mi disse che sentiva che avrebbe ottenuto un ROI molto più grande (ritorno sull'investimento) per investire nella sua attività di quanto pensasse di poter ottenere nel suo Roth IRA.

All'inizio ero senza parole. Come osi rovinare il suo futuro finanziario incassando il suo Roth IRA! Non ha visto quanto stava costando a se stesso?

All'epoca ero un dipendente del W2 e, sebbene comprendessi il concetto di reddito illimitato, non potevo identificarlo con quello che stava cercando di fare. Nella mia mente, l'ho immediatamente respinto.

Pensavo che stesse facendo un enorme sbaglio.

Non è stato fino a diversi anni più tardi, quando sono diventato un imprenditore che ho avuto il "momento aha" - ho capito. Ho capito cosa significava investire nella tua attività: vedere un ritorno esponenziale. Non ho mai detto al mio amico che pensavo stesse facendo un errore. Ho gentilmente incassato la sua Roth IRA e gli ho augurato buona fortuna investendo nella sua attività.

Guardando indietro, so che aveva ragione e mi sbagliavo.

All'epoca ero un giovane consulente finanziario e sono stato addestrato a mostrare alla gente come investire nel Roth IRA e come investire in fondi comuni di investimento a lungo termine. Purtroppo, molti consulenti finanziari aderiscono a queste stesse convinzioni - che gli investimenti dovrebbero essere fatti solo attraverso il mercato azionario.

Cerchiamo di essere chiari. Il punto di questo articolo non è quello di dire che devi assolutamente investire in un 401 (k), Roth IRA, fondo comune, ETF, azioni, o altro investimento. Se vuoi costruire ricchezza in fretta veramente veloce - quindi investire in un veicolo come Roth IRA non ti porterà lì.

Se sei più giovane e i tuoi limiti di reddito lo consentono, apri un Roth IRA. Investire in fondi comuni di investimento ed ETF. Assicurati di avere abbastanza soldi nel tuo fondo di emergenza. Iniziare la tua vita finanziaria con quelle buone abitudini si riverserà nel tuo successo nella costruzione di ricchezza. Ok, allora come costruisci ricchezza in fretta? Diamo un'occhiata.

Lascia perdere le tue spese di vita come un matto

Lo so, questo non è molto eccitante, ma questa è la definizione di ricchezza. Come afferma Todd Tresidder di FinancialMentor.com, "I grandi costruttori di ricchezza si concentrano sia sul risparmio di denaro che sul guadagno di più."

Quello che Todd sta indicando qui è il divario tra le tue spese e il tuo reddito. Le spese dovrebbero essere sempre inferiori al tuo reddito. Più grande è questo divario, più ricchezza si può accumulare.

Ammettiamolo, non puoi investire se non hai soldi da investire. Se al momento stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi e non hai soldi aggiuntivi per metterti al lavoro, non accumulerai mai ricchezza.

1. Risparmia sui veicoli

Sono stato molto fortunato di aver imparato questa lezione quando ero ancora al college. Questo mi ha portato alla guida di una Chevy Lumina del 1998 che è stata completamente pagata perché l'ho ereditata dalla mia defunta nonna.

Non avere un pagamento in auto mi ha permesso di investire su me stesso, sul mio Roth IRA e sul mio 401 (k).

Secondo Jason Fogelson for Forbes: "L'errore più grande che un acquirente di auto può fare, specialmente nell'era di Internet, è quello di acquistare un'auto senza fare prima ricerche. Alcuni acquirenti sono così desiderosi di passare attraverso il processo di acquisto dell'auto che non si prendono il tempo per scoprire tutto ciò che possono sull'affidabilità, i prezzi e il finanziamento dei veicoli ".

Sono d'accordo. Ma concentriamoci sulla parte finanziaria per un minuto. I prestiti auto hanno tassi di interesse ridicoli che nessuno dovrebbe pagare per ottenere il trasporto. I prestiti auto possono facilmente essere uno dei debiti più alti di molte famiglie americane.

Troppe persone vedono il pagamento dell'auto come "normale". Certo, è normale, ma "normale" non ti aiuterà a produrre ricchezza, amico mio. Invece, considera di fare quello che ho fatto e guidare un'auto di tua proprietà. Sarà più facile sul tuo portafoglio a lungo termine - lo prometto.

2. Risparmia su Shelter

In aggiunta a ciò, io e mia moglie abbiamo affittato una casa per il primo anno che eravamo insieme. Non avere il pagamento del mutuo ci ha permesso di costruire il nostro fondo di emergenza e anche di risparmiare per la nostra pensione.

Ma cosa succede se il noleggio sembra essere più costoso di avere un pagamento ipotecario? Secondo Beth Braverman for Forbes: "Gli affitti offrono molta più flessibilità. Comprare una casa in genere significa impegnarsi in un'ipoteca di 30 anni. La maggior parte delle persone non vive in una casa da nessuna parte vicino a quel periodo di tempo, ma è molto più difficile prendere e spostarsi da una casa che si è proprietari di un affitto. "

E cosa succede quando non puoi vendere la tua casa quando hai bisogno di spostarti a causa di un cambio di lavoro o di un altro motivo? Paghi un sacco di soldi non solo per la casa che non puoi vendere, ma anche per la casa in cui ti trasferisci.

Se hai bisogno di flessibilità, considera l'affitto come abbiamo fatto noi - anche se il pagamento dell'affitto è superiore a una casa comparabile con un pagamento ipotecario.

3. Non comprare Crap

Infine, non abbiamo comprato merda di cui non avevamo bisogno.

Chiediti cosa hai veramente bisogno e davvero non ne hai bisogno. Hai davvero bisogno di quella TV a schermo piatto da milioni di pollici? No, non lo fai!

4. Salva una percentuale del tuo reddito

I risparmiatori come me e mia moglie sono decisamente in minoranza. Pochissime persone risparmiano una quantità considerevole per il futuro, ma se pensate di essere in minoranza, date un'occhiata a Pete di MrMoneyMustache.com che sostiene che dovreste risparmiare tra il 30 e il 50% del vostro reddito. Mentre questo è decisamente sul lato estremo delle cose, Pete è solo un altro esempio di come può essere fatto.

Certo, più aumenti la percentuale che puoi salvare. Il punto qui è quello di fare alcuni sacrifici forti in modo da poter mettere più della vostra ricchezza verso investimenti che sono giusti per voi.

Guadagna molto, molto di più

Come dice il vecchio proverbio: "Devi avere soldi per fare soldi". So cosa stai pensando, però:

"Bene Jeff, non ho soldi, quindi come posso fare soldi se non ho soldi?"

Per prima cosa, affrontiamo qualcosa. Quando dici che non hai soldi e credici, ti stai già preparando per il fallimento. Devi cambiare la tua mentalità e credere che puoi trovare un modo per guadagnare di più.

5. Lavora duro ora

Quando ripenso a come sono stato in grado di far progredire la mia carriera, ricordo quando ero uno stagista non retribuito presso la società di brokeraggio che mi ha assunto. Come stagista, lavoravo dalle 12 alle 15 ore settimanali, presentandomi quando mi è stato detto di presentarmi, vestito e pronto ad impressionare. La maggior parte delle mie mansioni stava distruggendo documenti importanti, deposito e altri compiti amministrativi di base.

Anche se il lavoro era noioso, ho fatto tutto quello che mi è stato chiesto e di cui sopra. La mia etica del lavoro e la guida parlano da sole. Dopo lo stage estivo, mi è stata offerta una posizione a tempo pieno.

Se hai un lavoro, anche se potrebbe non piacerti quel lavoro, dagli tutto quello che hai. Tratta la compagnia per cui lavori come se la possedessi.

Immagina che tu sia l'amministratore delegato.

Come affronteresti le tue mansioni quotidiane in modo diverso se ne avessi di più?

È davvero difficile trovare grandi opportunità. È possibile, ma non è facile. Per ora, ti consiglio di concentrarti sul lavoro duro. Le persone intorno a te inizieranno a notarlo.

Proprio come mi è stata offerta una posizione a tempo pieno perché ho lavorato sodo come tirocinante, troverai opportunità di apertura per te quando dai il tuo lavoro tutto ciò che hai.

6. Investi nella tua educazione

Un altro modo in cui potresti essere in grado di fare di più è investire nella tua istruzione. Questo potrebbe essere la tua laurea, ottenere un MBA, o ottenere una designazione specializzata. Per me, ottenere la certificazione CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ha fruttato migliaia di dollari di ricavi nel corso degli anni.

Quando ho superato per la prima volta l'esame per la mia certificazione, molte persone mi hanno chiesto: "Congratulazioni, questo significa che ottieni un aumento?" Non c'era alcun vantaggio finanziario immediato per me. E 'stato un anno fuori dalla mia vita in cui ho studiato il mio culo, ma sapevo che avere quella designazione mi avrebbe dato l'educazione e anche le credenziali per distinguermi dalla concorrenza.

Anche se non ho visto alcun beneficio finanziario immediato, posso attribuire diversi nuovi clienti e diverse opportunità di comunicazione al fatto che sono Jeff Rose, CFP^®. Puoi ottenere anche la tua certificazione!

7. Investire in te stesso e il tuo marketing

Oltre a questo, ho investito in me stesso. Quando stavo per iniziare, non avevo molti soldi, ma sapevo che avevo bisogno di guardare la parte, così ho comprato camicie fresche, cravatte, vestiti - qualsiasi cosa potessi farmi sembrare più un professionista. Ho anche investito in brochure personalizzate, seminari e altri materiali di marketing per mettermi in contatto con me.

Un altro modo in cui investo in me stesso è quello di pagare $ 7.900 all'anno per Strategic Coach - un programma di coaching con workshop, consulenti di programmi e imprenditori affini. Dan Sullivan di Strategic Coach ha creato un programma che ho trovato estremamente utile per la mia attività: la mia attività è cresciuta a causa del suo lavoro. Molte delle sue citazioni come questa danno un pugno:

Per un'azienda di crescere 10 volte, non è necessario tu gestione - ha bisogno di autogestione.

Mi sono sempre assicurato che non mi stavo estendendo troppo a dove stavo spendendo più di quanto potessi permettermi. Un sacco di soldi che ho guadagnato non andavano verso cose frivole come i televisori a grande schermo o andare a mangiare nei ristoranti di fascia alta. Invece, il denaro è andato a investire in me stesso e nella mia azienda.

8. Avventurarsi in imprenditorialità

Consiglio vivamente di iniziare a creare ricchezza avventurandosi nell'imprenditoria.

Quando sono diventato un imprenditore, il mio percorso di costruzione della ricchezza è decollato.Diversi anni prima avevo letto il libroPapà ricco povero papà. In quel libro, l'autore Robert Kiyosaki introduce il concetto del quadrante del flusso di cassa.

Guarda quattro diverse entità: il dipendente, i lavoratori autonomi, il proprietario dell'azienda e l'investitore. Quando ho letto quel libro sono caduto sotto il quadrante degli impiegati, ma sapevo che se avessi mai voluto fare soldi seri, dovevo entrare nel giusto tipo di quadrante - il proprietario o il quadrante dell'investitore (il quadrante dell'investitore è in realtà il migliore).

Quando ho iniziato come consulente finanziario, ero ancora un impiegato. Ho avuto la possibilità di fare le mie ore e di far crescere il mio business il più possibile, ma avevo anche molte restrizioni.

Il mio primo passo è stato quello di diventare un lavoratore autonomo. Proprio facendo questo turno, ho visto un aumento del 30% del reddito nel mio primo anno. Da allora, sono diventato un imprenditore - e ora mi considero anche un investitore. Come imprenditore, sono il proprietario della mia società di gestione patrimoniale. Possiedo il mio blog, GoodFinancialCents.com, e possiedo anche alcune altre proprietà online che mi danno tutti un reddito.

Sì, i blog possono essere molto redditizi: ho realizzato oltre $ 1,097,757 da blog. In effetti, potrei quasi considerare il mio blog come un investimento; mentre i blog richiedono una certa manutenzione, certamente non richiedono quasi il mantenimento necessario per la mia pratica di pianificazione finanziaria.

Non sono certamente l'unica persona che ha fatto un sacco di soldi online. La moglie di Steve Chou ha sostituito il suo reddito di $ 100.000 con un negozio online in modo da poter essere una mamma casalinga. È incredibile quello che puoi fare se ci pensi.

Che tu stia pensando di avviare un'attività online o di far crescere la tua attività commerciale, tutto torna a lavorare duro ora. Ma sai cosa? Devi lavorare duro al cose giuste o ti farai girare le ruote.

Le mie attuali attività sono il risultato di diverse iniziative commerciali che non hanno funzionato. Ho provato il marketing multilivello in alcune occasioni. Ho provato immobiliare. Ho provato un business da solo 401 (k). Nessuno di questi ha funzionato per me. In alcuni, ho perso molti soldi. In altri, era solo una perdita di tempo. Ma in tutte quelle esperienze, ho imparato una cosa. . . è importante che tu adotti il ​​mantra: "vinci o impara, non perdere mai".

9. Prova immobiliare

Parlando di proprietà immobiliari, anche se non ha funzionato per me e non è giusto per tutti, ha sicuramente funzionato per gli altri. Ho chiesto a Brandon Turner di BiggerPockets.com quanto velocemente gli investimenti immobiliari possano aiutare le persone a creare ricchezza. Ecco cosa ha dovuto dire:

Gli investimenti immobiliari potrebbero non renderti ricco durante la notte, ma possono aggiungere zeri al tuo patrimonio netto in un lasso di tempo più breve rispetto a molti altri investimenti tradizionali. Ad esempio, l'acquisto di un riparatore-casa superiore, il ridisegno della proprietà e la vendita di più possono comportare un guadagno significativo se lo si fa correttamente. Assicurati di acquistare basso, riabilitare smart e vendere velocemente. House flipping, come viene chiamato questo processo, è in gran parte un gioco di matematica, e i profitti significativi possono essere fatti da coloro che sono disposti ad accettare la sfida.

Un'altra strategia che può aiutarti ad aggiungere ricchezza rapidamente attraverso il settore immobiliare è l'acquisto di proprietà multifamiliari che producono flussi di cassa mensili significativi. Questo flusso di cassa può essere risparmiato e reinvestito in più affari, creando un effetto domino che ti consentirà di espandere esponenzialmente il tuo portafoglio immobiliare.

Per ulteriori informazioni, leggi The Ultimate Beginner's Guide to Real Estate Investing da BiggerPockets.com.

Pensieri conclusivi

Per costruire una ricchezza davvero veloce, non ci arriverai investendo da $ 50 a $ 100 al mese in un Roth IRA. Mentre sì, è fantastico come strategia a lungo termine, non farà alcuna differenza a breve termine. Molti consulenti finanziari con cui ho parlato non vogliono incoraggiarti a correre questo rischio ora. Diamine, sono stato uno di quei consulenti finanziari diversi anni fa.

Anche se non ti consente di conoscere tutte le opzioni per la creazione di ricchezza non è una negligenza finanziaria, è sicuramente meglio se il tuo consulente finanziario ti offre una varietà di opzioni in base ai tuoi obiettivi finanziari, anche quando non aiuta il suo portafoglio. È sempre una buona idea parlare con diversi investitori professionali per vedere cosa ha funzionato per loro. La migliore domanda che puoi porre a qualsiasi professionista finanziario è come stanno investendo i loro soldi - parlerà in termini di volumi.

Facciamo un passo indietro per un momento. Potresti pensare: "Come posso imparare e fare tutto questo? È persino possibile? "

Non pensare di dover fare tutto. Invece, concentrati su alcune cose e fallo bene. Tutto inizia investendo in te stesso. Ascolta i podcast, leggi libri, porta fuori milionari a pranzo (sì, compri).

Puoi iniziare sottoscrivendo un eccellente podcast di Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Lì diventerai equipaggiato per pensare in modo diverso a te stesso e alla tua ricchezza. È fantastico.

Quando prendi l'abitudine di trovare modi per migliorare te stesso, troverai anche nuovi modi potenziali per creare ricchezza più velocemente che mai. Ognuno lo fa in modo diverso, e nessuno lo farà esattamente come te. Sei unico e troverai un modo. Datti una possibilità! Sono così felice di essermi dato la possibilità di avere successo. Lo sarai anche tu.

Questo post è originariamente apparso su Forbes.com.