Quanti soldi hai bisogno per iniziare un Roth (o tradizionale) IRA 💲💲💲

Hai finalmente raggiunto quel punto della tua vita in cui sai che devi iniziare a investire, ma l'intero processo ti intimidisce. Azioni, obbligazioni, diversificazione, la lista di termini confusi va avanti all'infinito. Non dovresti aver paura di immergerti nella piscina degli investimenti; è più facile di quanto pensi.

Cosa ti serve per aprire un IRA Roth (o tradizionale):

Quanto ci vuole veramente?
Perché nessun minimo?
I fondi comuni possono avere minimi
Perché un Roth IRA?
Sono idoneo ad aprire un tradizionale IRA o Roth IRA?
Per iniziare Investire con un Roth IRA
Decidere dove aprire il tuo IRA
IRA: cosa devi sapere

Molti giovani investitori credono erroneamente che, dal momento che non sono Mark Zuckerberg, non soddisfano il budget minimo per iniziare.

Non vero!! Sono costantemente chiesto,

"Quanto ci vuole per aprire un IRA?"

A causa di tutte le complicate regole e regolamenti che circondano i conti dell'IRA, molte persone sono troppo spaventate per avvicinarsi all'idea di aprire il proprio. Ma se sei un giovane investitore e determinato a iniziare a risparmiare per il tuo futuro finanziario, sei pronto per una sorpresa.

Con la maggior parte degli IRA (tradizionali o Roth), non ci sono minimi.

Sì, è vero. Zero. Nada. Niente.

Sono sicuro che sei stordito nel sentire questo. Vediamo se riesco ad aggiungere un po 'di chiarezza ai giovani investitori che stanno cercando di aprire un IRA e iniziare a risparmiare per il loro futuro finanziario.

Se sei pronto per iniziare a investire, assicurati di dare un'occhiata alle nostre recensioni su grandi opzioni di investimento, come ad esempio la nostra Revisione degli investimenti Motif!

Una grande percentuale di americani sta vivendo una vita adulta senza un conto pensionistico adeguato o un portafoglio di investimenti. Infatti, oltre il 30% degli americani non ha risparmi di vecchiaia e di quel 30%, un quarto di quegli americani ha già più di 45 anni. IRA (in particolare Roth) sono uno dei modi migliori per far ripartire i risparmi per la vecchiaia account e il tuo portafoglio di investimenti.

Quanto ci vuole veramente?

Quando la maggior parte delle persone pensa di investire, pensa alle grandi aziende di Wall Street dove i loro investitori hanno milioni e milioni di dollari. Mentre alcune di queste grandi aziende di Wall Street possono avere i propri minimi, in genere per aprire un IRA, non ce n'è uno.

Ad esempio, potresti andare in una banca, in un ufficio Edward Jones locale o anche online, e ci sono molti posti in cui puoi iniziare un IRA senza limiti.

Ally Invest, una popolare società di intermediazione online con sede a St. Louis, nel Missouri, afferma sul proprio sito Web che c'è un minimo di $ 500 per aprire un account. La realtà è che non è così. Questo è solo un importo suggerito, quindi in questo modo quando effettui il tuo primo deposito, hai effettivamente abbastanza soldi per fare il tuo primo scambio.

Perché nessun minimo?

A un individuo è permesso di mettere fino a $ 5,500 in un IRA se hai meno di 50 anni (dal 2013), $ 6,500 se hai più di 50 anni, in un IRA ogni anno. Non c'è un minimo richiesto da Roth IRA per quanto devi mettere dentro. Puoi inserire il meno possibile. Questo è solo il più assoluto che puoi. Se si voleva solo mettere $ 50 in un IRA, si potrebbe fare così.

Dove penso che la maggior parte della confusione entri in gioco è rendere effettivi gli investimenti all'interno dell'IRA. Mettere soldi in un IRA non sta investendo, è solo il primo passo. L'IRA è solo un veicolo per investire i soldi.

Ad esempio, se metti solo $ 100 nel tuo IRA e vuoi comprare una quota di azioni Google, non succederà. Con il prezzo delle azioni di Google attualmente superiore a $ 600 per azione, sei a un sesto dalla possibilità di possedere quella quota. Ma con quel $ 100 puoi comprare azioni in aziende che hanno scorte per molto meno.

Se stai cercando di acquistare un singolo titolo, un ETF o un'obbligazione individuale, devi avere almeno tanto denaro nell'IRA prima di poter acquistare quell'investimento.

I fondi comuni possono avere minimi

Molte volte quando qualcuno chiede: "Quanto hai bisogno di iniziare a investire?" Stanno parlando di entrare in fondi comuni di investimento. Se stai cercando di acquistare fondi comuni di investimento nel tuo IRA, molti fondi comuni di investimento avranno un importo minimo di deposito per iniziare. Questo dipende completamente dalla compagnia di fondi. Ho visto alcuni fondi comuni che hanno un minimo di $ 100 di investimento minimo, e ho visto alcuni fino a $ 25.000, a volte $ 50.000 prima ancora di poter entrare. Se stai iniziando con investimenti e $ 100 sembra un posto comodo per iniziare, controlla i miei consigli su come investire $ 100.

Per rendere i fondi comuni di investimento più accessibili al nuovo investitore, alcuni fondi comuni di investimento ti permetteranno di entrare anche se non rispetti il minimo. Lo faranno solo se imposti un acquisto automatico che esce dal tuo account di controllo o di risparmio che acquista il fondo ogni mese.

All'inizio, questo è il modo in cui sono stato in grado di investire in fondi comuni di investimento. Avevo $ 50 / mese prelevato dal mio conto corrente e diviso tra due fondi comuni di investimento.

Questo è un modo che suggerisco comunemente ai nuovi investitori di iniziare con un IRA o qualsiasi investimento di fondi comuni poiché impedisce meno possibilità di non effettuare quell'investimento per il mese perché volevi comprare qualcosa di cui non avevi bisogno . Avere i soldi automaticamente depositati nel fondo comune toglie la tentazione di spenderli in qualcosa di nuovo e brillante.Non puoi spendere soldi che non vedi mai.

Se sei ancora preoccupato di entrare nel mondo degli investimenti, ci sono alcuni modi per immergere le dita dei piedi in acqua. Un'opzione online che rende questo super facile è Miglioramento. Betterment rende estremamente semplice l'apertura di un nuovo IRA, il roll over di un IRA o solo ulteriori informazioni sugli investimenti. Riequilibrano automaticamente il portafoglio per te e, per un piccolo addebito mensile ($ 3), puoi iniziare a investire una piccola somma.

Il sito offre account di investimento sicuri che possono reinvestire automaticamente i tuoi soldi in base ai tuoi livelli di rischio preferiti. Per tutti coloro che sono nuovi agli investimenti, questa è la strada da percorrere, e i rendimenti di Betterment varrà la pena. Anche se sei un esperto veterano del settore degli investimenti, Betterment potrebbe darti la scintilla necessaria al tuo portafoglio.

Perché un Roth IRA?

Per quelli di voi che potrebbero non sapere, un Roth IRA è uno dei migliori strumenti che è possibile utilizzare nel proprio portafoglio di investimenti. Se il tuo piano previdenziale è in ritardo, questo potrebbe essere il modo perfetto per recuperarlo. Un Roth IRA offre diversi vantaggi che altre opzioni di investimento non offrono.

Il vantaggio più ovvio per un Roth IRA è la mancanza di tasse sugli investimenti. Con un Roth IRA, non pagherai le tasse su nessuno dei soldi che si accumula all'interno dell'account o quando ritiri il denaro. Anche rispetto ai normali account IRA o addirittura account 401K, Roth IRA ha i migliori vantaggi fiscali che possono aggiungere fino a migliaia di dollari extra.

L'altro grande vantaggio per Roth IRA è la possibilità di investire in qualsiasi cosa tu voglia. È possibile investire in immobili, azioni, fondi comuni di investimento e obbligazioni. IRA Roth ti danno la libertà di prendere il massimo o il minimo rischio nei tuoi investimenti.

Sono idoneo ad aprire un tradizionale IRA o Roth IRA?

Prima di iniziare a contare tutti i soldi che intendi compensare con questi investimenti, dovresti assicurarti di avere i requisiti per aprire un account IRA o Roth IRA tradizionale (non preoccuparti, più che probabile che tu sia).

Per un account IRA tradizionale, è necessario avere meno di 70 anni, avere un reddito da lavoro tassabile, o per un IRA sponsale, devi essere sposato o presentare una tassa sul reddito comune con qualcuno che soddisfi i requisiti precedenti. Non ci sono restrizioni di reddito su un IRA tradizionale, a differenza di un Roth IRA.

Per un Roth IRA, i requisiti sono leggermente diversi. A differenza di un tradizionale IRA, i Roth IRA non hanno limiti di età (buone notizie per voi veterani), ma ci sono restrizioni sul reddito su quanto si può fare ogni anno e comunque contribuire a un account Roth IRA. Per un singolo percettore di entrate fiscali, non è possibile guadagnare più di $ 132.000 all'anno, per i filer sposati è $ 194.000.

Per iniziare Investire con un Roth IRA

Come puoi vedere, molto spesso non ci sono minimi per iniziare a investire, specialmente in un IRA. Aprire un Roth IRA (o IRA tradizionale) è molto più facile di quanto la maggior parte della gente pensi. Quasi ogni banca e società di investimento offre conti Roth IRA che è possibile aprire in poche ore. Puoi configurare il tuo nuovo account Roth o IRA tradizionale in pochi semplici passaggi.

Il primo passo è decidere dove vuoi aprire il tuo account di investimento. Ogni banca, impresa di investimento o sito Web ha il proprio insieme di vantaggi e svantaggi che è necessario prendere in considerazione. Devi decidere quale funziona meglio per te in base a ciò che apprezzi di più.

Una volta deciso dove aprire l'account, è possibile ottenere tutte le informazioni richieste. La banca o la ditta avranno bisogno di poche informazioni per iniziare. Avrai bisogno di un documento di identità, del numero di previdenza sociale, del nome del tuo datore di lavoro, dell'indirizzo e delle informazioni di contatto, del numero del tuo conto corrente e del numero di routing della tua banca. Questo è tutto. Questo dovrebbe essere tutto ciò che serve per aprire un nuovo account IRA.

Dopo aver raccolto tutte le informazioni, sei pronto per entrare nel mondo degli investimenti e fare il tuo primo deposito o impostare contributi automatici. Scopri di più sui limiti di contribuzione di Roth IRA qui. Alcune persone metteranno l'ammontare massimo consentito di $ 5.500 nel deposito iniziale mentre altre persone installeranno $ 50 da depositare ogni mese.

Una volta che il denaro è all'interno del conto IRA, non è ancora investito. Devi ancora decidere come vuoi usare quei soldi per farti guadagnare soldi. Puoi scegliere di investire in qualsiasi cosa, da azioni, fondi comuni di investimento, immobili, conti del mercato monetario e altro ancora. Ciò in cui investi dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dal tuo livello di rischio preferito.

Decidere dove aprire il tuo IRA

Con così tante banche e consulenti finanziari che offrono conti Roth IRA, può sembrare impossibile sapere da dove cominciare o sapere quale scegliere. Tutti offrono qualche incentivo, e tutti vantano ottime recensioni dicendo che sono uno dei migliori posti in cui è possibile aprire un IRA. Ma con chi dovresti andare? E cosa stai cercando?

Quando cerchi l'account perfetto per te, ci sono alcune domande che puoi chiedere per aiutarti a decidere. La prima domanda è quanto costerà? Alcune aziende hanno commissioni per aprire o mantenere l'account mentre altri no. Alcune aziende richiedono minimi di account e altri no.

La prossima domanda è quanto costerà fare trading all'interno del tuo account. Ogni azienda avrà una tariffa o una percentuale diversa per ogni transazione effettuata.

Dovresti anche chiedere informazioni sui tipi di investimenti che offrono per il tuo account. Quanto è grande la loro selezione e quanti fondi comuni senza commissioni di transazione hanno?

L'ultima domanda che dovresti porre riguarda il servizio clienti.Ci sarà qualcuno disponibile a rispondere alle domande che potresti avere? Puoi parlare con qualcuno al telefono, tramite email o vederli faccia a faccia? A seconda delle circostanze, il servizio clienti potrebbe essere molto importante per te.

IRA: cosa devi sapere

A causa di tutte le storie dell'orrore che ruotano intorno all'investimento, può essere un'idea spaventosa iniziare a mettere i tuoi soldi in un posto diverso da un barattolo nel cortile, ma quel barattolo non ti aiuterà a ritirarti comodamente. Ma non deve essere spaventoso. Con un po 'di pianificazione e ricerca, potresti essere sulla buona strada per vivere la pensione che hai sempre sognato. Non lasciare che nessuna scusa ti impedisca più di iniziare il tuo viaggio di investimento.

Commenti del lettore

JM dice
Può un cittadino straniero allestire un ROTH IRA?
rispondere
- Dice Jeff Rose
  Ciao JM: puoi farlo se hai un reddito da lavoro USA e un codice fiscale.
  rispondere
  - Tyrone Lane dice
    Quindi un australiano che vive e lavora esclusivamente in Australia non può aprire un account IRA?
    rispondere
    - Dice Jeff Rose
      Ciao Tyrone - In generale è vero. I benefici fiscali si applicano alle leggi fiscali statunitensi, non all'Australia, quindi non vi è alcun motivo.
      rispondere
Dice Tom Smith
Mia figlia vuole recuperare oltre $ 1600 da un lavoro di contea che aveva qualche anno fa. Ora è in un programma di laurea e cercherà lavoro in un anno. Quale progrma (roth o IRA convenzionale) dovrebbe iniziare?

rispondere
Analiza Delaney dice
Sono in disabilità posso qualificarmi per un Roth che paga $ 50?
rispondere
- Dice Jeff Rose
  @ Analiza se sei disabile e non hai altre entrate, non sarai in grado di finanziare un Roth IRA.
  rispondere
  - Niv dice
    Se sei in disabilità puoi sicuramente prendere i soldi che potresti avere e iniziare un'ira, vero? In questo modo ogni mese potresti depositarne di più. ??
    rispondere
Dice Roxanne
Devo fare il grande passo per investire, ma è così spaventoso pensare a qualcun altro che gestisce i miei soldi duramente guadagnati per me. Sono un avido risparmiatore. Lo sono sempre stato So che ho bisogno di iniziare un conto pensione di qualche tempo, ma ho sentito così tante storie dell'orrore, che lo rimprovero sempre e lasciai i miei soldi seduti in una piccola banca di proprietà locale che attira quasi nulla nel tasso di interesse. Poi, qualcosa viene fuori, e il denaro è così facile da ottenere che corro e raccolgo $ 500 o $ 1000 per prestare qualcuno, o pagare una carta di credito che è scaduta durante le vacanze ... Questo movimento Roth IRA è davvero un investimento sicuro metodo? Sembra che dovrei farlo. Ho 30 anni e ho 3 bambini prossimi agli anni dell'adolescenza. Abbiamo sempre fatto bene nella vita, ma non mi sono mai sentito sicuro del mio futuro. Proprio come dice il tuo post, questi ragazzi in realtà iniziano a mentirti nella prima frase quando dicono $ 1000 min, e non è il caso .. Qualche consiglio su dove iniziare e come dare un senso a ciò che è hype e cosa potrebbe davvero aiutare mi ritiro un giorno o ho solo la libertà finanziaria per aiutare i miei figli quando invecchiano e iniziano a programmare per il college.
rispondere
- Dice Jeff Rose
  @ Roxanne Guarda un post precedente in cui parlo di alcuni dei migliori posti per aprire un Roth IRA.
  Alcuni favoriti personali sono Scottrade e Betterment. Scottrade è un broker online fai-da-te legittimo, ma ha una straordinaria hotline di assistenza ai clienti per aiutare i propri clienti. Lo so, perché ho parlato con loro. 🙂 Anche la loro area delle tasse è molto ragionevole; molto più economico di andare a una società di investimento locale.
  Betterment fa l'investimento per te, tu gli comunichi solo qual è il tuo profilo di rischio. Hanno anche tasse molto ragionevoli.
  rispondere
  - Dice Roxanne
    Pensi che Roth sia giusto per una persona come me, dove possiedo una piccola azienda che al momento è fiorente, ma che potrebbe sempre peggiorare in futuro? Questo è qualcosa che mi terrorizza, quindi uno dei miei motivi per risparmiare il più possibile ora. La fascia fiscale in cui mi trovo ora potrebbe sempre aumentare o diminuire in futuro. Immagino che un giorno vedrò di non avere i figli a casa, e poi le mie tasse aumenteranno pure. Sto ancora cercando un Roth con questi pensieri in mente?
    rispondere
Dice Jared
Questo è molto illuminante. Molti investitori principianti ritengono di aver bisogno di migliaia di dollari per avviare un IRA. Ogni piccolo aiuto e le persone hanno bisogno di iniziare da qualche parte.
rispondere

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