Ogni nuovo cliente che decide di lavorare con me, devo sempre dare loro l'avvertimento sulla quantità di documenti introduttivi che riceveranno.
Dal prospetto alle dichiarazioni, molti sono inizialmente sopraffatti dall'ammontare che ricevono.
Inoltre, volevo condividere anche per quanto tempo dovresti conservare alcuni degli altri documenti importanti che ricevi come dichiarazioni dei redditi, registrazioni bancarie e dichiarazioni 401k.
Non riesco a ribadire abbastanza quanto sia importante essere organizzato.
Mantenere un buon sistema di archiviazione di tutte le tue dichiarazioni ti aiuterà a fare un miglior lavoro di monitoraggio degli investimenti.
Prima di leggere il post, potresti voler preparare il tuo shredder. 🙂
Dichiarazioni di intermediazione
Dico ai clienti che una volta ottenuta una nuova dichiarazione, possono lanciare quella vecchia. Voi, naturalmente, siete più che benvenuti a tenerli tutti e ho molti clienti che lo fanno. Ma in questo giorno ed età, abbiamo tutto sul backup e possiamo produrre una vecchia affermazione relativamente facilmente. L'unica affermazione alla quale si vuole assolutamente attenersi è la dichiarazione di dicembre o annuale.
Ai fini fiscali, in particolare nei conti imponibili, è possibile mantenere gli acquisti di investimento. Ma ancora una volta, la maggior parte dei metodi di segnalazione le mie aziende manterranno tutte queste informazioni a portata di mano.
Tieni presente che se ti registri per l'accesso online, avrai la possibilità di accedere e stampare qualsiasi modulo di cui avrai bisogno.
Dichiarazioni IRA e 401 (k)
La stessa cosa che si applica alle vostre dichiarazioni di intermediazione si applica alle vostre dichiarazioni 401k e IRA - la dichiarazione annuale è quella a cui aggrapparsi. Inoltre, si desidera aggrapparsi al modulo 8606, al modulo 5498 e al modulo 1099-R.
- Modulo 8606 è quello che usi per segnalare i contributi non cedibili agli IRA tradizionali.
- Modulo 5498 è quello che il tuo custode dell'IRA ti invia - a volte viene chiamato "Informazioni sul contributo dell'IRA" o "Informazioni sul valore di mercato", e di solito arriva a maggio. Descrive a) i contributi al tuo IRA tradizionale o Roth eb) il valore equo di mercato di quell'IRA alla fine dell'anno precedente.
- Modulo 1099-R, naturalmente, è quello che ottieni dal tuo custode dell'IRA che mostra i tuoi prelievi (distribuzioni di reddito).
Dichiarazioni 401k
Dichiarazioni dei redditi
Come imprenditore, sono decisamente incline ad aggrapparmi alle mie dichiarazioni dei redditi e ai documenti più che negli anni passati. Solo per informarmi male, mi sono diretto sul sito web dell'IRS per vedere cosa hanno da dire in merito. Ecco cosa hanno da dire:
Il tempo necessario per conservare un documento dipende dall'azione, dalle spese o dagli eventi registrati dal documento. In genere, è necessario conservare i registri che supportano un elemento di reddito o detrazioni su una dichiarazione dei redditi fino al termine del periodo di limitazioni per tale rendimento.
Il periodo di limitazioni è il periodo di tempo in cui è possibile modificare la dichiarazione dei redditi per richiedere un credito o un rimborso o che l'IRS può valutare ulteriori imposte. Le informazioni di seguito contengono i periodi di limitazioni che si applicano alle dichiarazioni dei redditi. Salvo diversa indicazione, gli anni si riferiscono al periodo successivo al deposito. Le dichiarazioni presentate prima della data di scadenza sono considerate archiviate alla data di scadenza.
Nota: Conserva copie delle dichiarazioni dei redditi archiviate. Aiutano a preparare le dichiarazioni dei redditi futuri e a fare calcoli se si presenta un ritorno modificato.
- Devi tasse aggiuntive e le situazioni (2), (3) e (4), di seguito, non si applicano a te; conservare i record per 3 anni.
- Non si segnalano entrate da segnalare, ed è superiore al 25% del reddito lordo indicato sul reso; conservare i documenti per 6 anni.
- Presentate un reso fraudolento; conserva i documenti a tempo indeterminato.
- Non si presenta un ritorno; conserva i documenti a tempo indeterminato.
- Presentate un reclamo per credito o rimborso dopo aver inviato il vostro reso; conservare i record per 3 anni dalla data in cui hai depositato il tuo reso originale o 2 anni dalla data in cui hai pagato la tassa, a seconda di quale data è successiva.
- Presentare un reclamo per una perdita da titoli senza valore o detrazione di crediti inesigibili; conservare i record per 7 anni. Questo in genere include estratti conto delle carte di credito e dichiarazioni dei mutui.
- Conservare tutte le registrazioni delle imposte sul lavoro per almeno 4 anni dopo la data in cui l'imposta diventa esigibile o viene pagata, a seconda di quale data è successiva.
Ho ricontrollato il mio con CPA e ha fatto risuonare ciò che il sito web dell'IRS aveva da dire. Ha aggiunto che mentre da 3 a 7 anni è standard, è consigliabile mantenere le dichiarazioni dei redditi "per sempre". Si per sempre. Sebbene abbia avuto solo pochi clienti effettivamente sottoposti al processo di audit, ha notato che l'audit IRS standard di solito risale a tre anni. Tieni presente che se sei condannato per un reato fiscale, l'IRS può aprire le porte e rivedere tutta la tua storia passata. Il modo più semplice per evitarlo: non commettere frodi fiscali.
Estratti conto
Seguendo la linea con l'audit IRS, di solito si suggerisce di mantenere gli estratti conto bancari per tre anni. Personalmente, facciamo tutti i servizi bancari online, quindi ci limitiamo a far sì che le nostre dichiarazioni siano accessibili in questo modo.
Assicurazione sulla vita
La polizza di assicurazione sulla vita è un ottimo candidato da tenere rinchiuso in una cassaforte domestica o in una cassetta di sicurezza. Volete mantenere la politica per l'intera vita sul contratto più tre anni.
Shred When You're Fatto
Il furto di identità è il vero affare al giorno d'oggi. Quindi, quando decidi di sbarazzarti dei tuoi documenti, fallo con molta attenzione. La corretta distruzione è un modo semplice per proteggersi dal furto di identità. Se sei una piccola azienda, ci sono aziende specializzate nella distruzione delle tue informazioni sensibili. In entrambi i casi, questi sono due modi per aiutare a prevenire il furto di identità.
Non dimenticare di distruggere!
Cosa puoi buttare via
Ora che conosci le cose che devi tenere, ecco alcune cose che puoi inserire:
- Garanzie obsolete
- Manuali di istruzioni obsoleti
- Volontà o trust obsoleti (a condizione che ne sia stata creata una nuova)
- Polizze assicurative annullate
- Estratti di carte di credito per anni fiscali chiusi
- Assegni annullati per anni fiscali chiusi
- Antichi rapporti annuali da azioni e / o fondi comuni di investimento
- Vecchie newsletter sugli investimenti (alcune persone tengono queste cose per anni perché hanno pagato per loro - lasciale andare!)
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