Come ho dimostrato a 16 anni come trasformare $ 500 in $ 520,367

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_061_16_year-old_.mp3

Abbiamo tutti avuto le fantasie di entrare in una DeLorean e tornare indietro nel tempo. Pensiamo a tutti i piccoli cambiamenti che faremmo nella nostra vita. Se sei come me e hai investito sul cervello, allora forse vorresti tornare indietro nel tempo e iniziare a investire in precedenza.

Questo è esattamente quello che stavo pensando quando ho avuto la possibilità di incontrare il figlio di uno dei miei amici. Suo figlio aveva da poco compiuto 16 anni ma aveva falciato i prati "da quando era un bambino. "Haha.

Il figlio aveva parlato con un cugino di recente che gli aveva raccontato di come aveva bisogno di iniziare a investire. Incuriosito, disse a sua madre di contattare quel tipo di investimento che aveva menzionato in passato. Nel caso in cui non sei sicuro di chi si stesse riferendo, quel tipo di investimento era me.

Se sei pronto per il tuo viaggio di investimento, assicurati di consultare le nostre guide come il nostro Investimento online per principianti per il tuo riferimento!

Non ci sono molte cose che mi eccitano di più (ad eccezione di In-N-Out Burger) che vedere un giovane investitore iniziare per la prima volta. Il fatto che questo investitore fosse l'età matura di 16 anni lo rende molto più eccitante.

Con ogni nuovo investitore, li guido attraverso il processo di spiegazione di cosa è uno stock, come ciò si riferisce a un fondo comune (controlla questo post e video sui fondi comuni di investimento), e quanto è facile iniziare investendo con l'acquisto di fondi comuni di investimento .

Uno strumento che uso è Thomson Reuters, che è un database di quasi 30.000 fondi comuni di investimento diversi. Un fondo comune che utilizzo a fini ipotetici non è il miglior fondo comune di investimento al mondo.

In realtà, si tratta di un fondo comune di investimento medio e, in media, intendo che quando si guarda a come si confronta con altri fondi comuni di investimento nel suo gruppo di pari è stato piuttosto medio-lungo la strada. Mi piace mostrare questo fondo comune, per due motivi:

1. Ci offre una buona varietà di condizioni di mercato da quando il fondo è stato istituito alla fine degli anni '60.
2. Mostrando un fondo comune di investimento medio, non sto mostrando il migliore, non sto mostrando il peggio, sto solo mostrando un possibile scenario di ciò che sembra guadagnare nel mercato azionario.

In questo scenario ipotetico, dal momento che il 16enne ha solo $ 500 è quello che useremo per questo esempio. Quando guardi l'illustrazione, noterai delle accuse. Questo perché stiamo guardando in questo esempio Una condivisione, altrimenti noto come caricare fondi comuni.

Ora potresti essere senza fiato e chiedere "Oh mio Dio, perché sta mostrando un fondo mutuo carico?"Si prega di tenere presente che a quel punto caricare i fondi comuni di investimento erano molto comuni.

Carico o non carico a parte, dovresti avere una buona idea di quale sia il potere dell'interesse composto e di come l'impatto dell'investimento di $ 500 significhi molto, specialmente quando inizi in giovane età.

La macchina del tempo sta fumando, guarda la tua testa mentre entri sotto le porte dell'ala del falco, e facciamo un viaggio indietro nel tempo. Non preoccuparti, ti riporto in sicurezza. Hai abbastanza plutonio, giusto? 😉

1970

Nel 1970, ho mostrato di investire $ 500 con un totale di $ 29. Dopo un anno, il fondo comune si è attestato in media al 5,15% per un valore totale di fine anno di $ 495, quindi dopo un anno, dopo aver pagato le vendite e le commissioni, ha perso $ 5.

Non troppo eccitante, soprattutto perché avrebbe potuto metterlo in banca e fare molto di più. Passando al prossimo anno.

1971

Dopo due anni di investimenti, abbiamo una media del 5,15% e ora del 18,28% per un valore totale di $ 586. Non troppo malandato.

1972

Abbiamo registrato un altro anno di buona crescita con il 12,72%. Il valore totale ora è $ 661. In genere, a questo punto, cerco di ricordare a qualsiasi nuovo investitore che tre anni di crescita a questi importi, 5,15%, 18,28% e 12,72%, sono eccezionali.

Abbiamo mediato buoni rendimenti, ma dal momento che abbiamo guadagnato solo $ 161, potrebbe non essere così eccitante.

1973

Ora inizia il divertimento. Ok, non proprio così divertente, ma otteniamo il nostro primo vero assaggio di un mercato orso. Nel 1973, il fondo era in calo del 33,75%, #ouch.

La gente odia perdere denaro e ora immagina di aver investito per quattro anni e dopo aver visto una crescita modesta sei ora in calo $ 62. La maggior parte delle persone concorda sul fatto che questo non è ciò che speravamo o ci aspettavamo dall'investire nel mercato azionario. Questo è un grande motivo per cui la maggior parte delle persone non investe sul mercato perché ha una prospettiva a brevissimo termine.

Ho spiegato all'investitore che se fossero preoccupati e venissero da me suggerirei loro di rimanere sul campo e di rimanere investiti e lasciare che il mercato facesse il suo dovere. Vediamo cosa ci riserva l'anno prossimo.

1974

#doubleouch. Abbiamo seguito una perdita del 33,75% con un'altra perdita del 28,87%, #thatsucks.

Nel 2008, il mercato era in calo del 37% e molti hanno affermato che era il peggior mercato dalla grande depressione.

Mentre nel 1973 anche il mercato era in calo, questo fondo era in calo del 33%, seguito dal 28%. Sembra molto peggio di quello che è successo nella crisi finanziaria del 2008.

Il nostro investimento iniziale di $ 500 è cresciuto fino a $ 661 al suo massimo e ora è sceso a $ 311, quindi dopo cinque anni di investimenti siamo in calo di quasi il 40%.

1975

Se hai deciso di rimanere il corso allora complimenti a te. Hai fatto ciò che molte persone non possono.

Il mercato azionario è uno dei pochi luoghi in cui, quando le cose vanno in vendita, nessuno vuole comprare; quando c'è una svendita, invece di allagare il negozio, la gente fugge in orde folli.

Questo investitore - che ha iniziato con $ 500 ha visto salire a $ 661 solo per vederlo scendere di oltre il 50% nei prossimi due anni - avrebbe visto quasi un recupero completo per tornare al loro investimento iniziale se avessero tenuto solo per un altro anno. Alla fine del 1975, il valore totale è ora di $ 471.

L'unica cosa che non voglio che nessuno di voi faccia qui è pensare a quanto siano lunghi cinque anni. Potresti aspettare cinque anni per vedere il tuo investimento praticamente andare da nessuna parte? Avresti davvero fiducia nel mercato azionario? Avresti fiducia nel tuo consulente finanziario e le loro raccomandazioni di investimento?

Sulla base dell'esperienza precedente, farei un'ipotesi plausibile che il 99,9% di voi non lo farebbe, ed è per questo che molte persone non sono investitori difendibili.

Prima di rivelare il ritorno del 1975, questo è il posto in cui mi piace chiedere al soggetto seduto di fronte a me - che è la stessa cosa che ho chiesto al sedicenne - è quello che speri sarebbe il tuo valore totale dopo 10 anni?

In sostanza, cosa spera di avere nel 1979 - in 10 anni di attività nel mercato azionario? In realtà la maggior parte delle volte, la maggior parte delle persone sarebbe felice di recuperare i propri soldi. A qualcuno piace vedere almeno un guadagno di $ 100 o $ 200 dal loro investimento di $ 500.

1979

Per coloro che vogliono recuperare i loro soldi, come ho già dimostrato nel 1975, siamo quasi arrivati. Ora, se avanza velocemente fino al 1979, esattamente 10 anni dopo il nostro inizio, puoi vedere che il valore totale è $ 1302. Abbiamo quasi triplicato il nostro investimento originale. È stata una corsa sulle montagne russe per arrivarci? Assolutamente. Ancora una volta, mostra semplicemente l'importanza di avere un po 'di tempo nel mercato, di essere pazienti e di lasciare che il mercato faccia il suo dovere.

Anni successivi + Ritorno totale

Se continuiamo a riprodurre questo scenario nei prossimi 35 anni, possiamo vedere che il valore cresce da un punto iniziale di $ 500 fino a $ 68,684 per un rendimento medio annuo dell'11,49%. Non troppo malandato per un investimento di $ 500 che hai appena lasciato sedere come fondo comune.

Nel caso in cui non puoi fare i conti, questo significa che questo sedicenne avrebbe circa $ 70.000 investendo $ 500 e aspettando fino all'età di 61 anni. Ok, probabilmente ti starai basando sul titolo di questo articolo in cui il $ 500.000 vengono da. Lascia che ti mostri.

$ 500 + $ 25 / mese

Questo sedicenne era ambizioso e potevo vederlo sbavare vedendo crescere i suoi $ 500 come un numero molto grande nei suoi occhi. Ricorda, questo ragazzo ha falciato i prati e ha fatto dei paesaggi sul lato. Il grafico successivo che gli ho mostrato stava prendendo quei $ 500 e aggiungendo $ 25 al mese. Aggiungendo semplicemente $ 300 all'anno nella stessa identica tempistica, l'importo è cresciuto da $ 68.000 fino a $ 520.000.

Un'altra parte che uso per aiutare il punto a casa è che il denaro che ha effettivamente investito era solo $ 55.194. Tutto il resto era dividendo, interessi e guadagni in conto capitale. Un investimento di $ 55.000 nel corso di 45 anni è cresciuto fino a $ 520k astronomici.

Chiamando gli scettici

Posso sentire molti di voi che ora pensano "Ok Jeff, ma il mercato non ha una media dell'11,94% come prima." Questo è un argomento equo, ma ricorda anche che l'S & P 500 al momento della stesura di questo articolo è tornato 7,71%. Beh, questo è molto meno di quello che questo fondo ha restituito. Almeno ci dà qualche tipo di campo da prendere in considerazione.

L'ultima cosa che mi piace sottolineare alle persone è che i $ 500.000 in questo esempio sono un sacco di soldi. Potremmo davvero non avvicinarci mai ad avere quel tipo di ritorni. Detto questo, e se fossi mezzo sbagliato, significa che invece di avere $ 500.000 abbiamo solo $ 250.000? Questo è ancora $ 250.000 da un investimento iniziale di $ 500 più $ 25 al mese. Questo è ancora enorme e lo renderà diverso dal 98% dei suoi coetanei.

La morale della storia inizia a investire, lascia che i mercati facciano le loro cose e lascia che il tempo sia dalla tua parte. Se non hai ancora iniziato a investire, dai un'occhiata a grandi piattaforme online come Ally Invest and Betterment.

Non rimandare gli investimenti e uccidere la tua capacità di guardare l'interesse composto a fare i suoi miracoli. Taglia le scuse e inizia a investire qualcosa, anche se è una piccola somma. Check-out 16 modi per investire $ 100. Quasi tutti possono permettersi di investire 100 dollari, sentirsi avventurosi, check out 7 modi intelligenti per investire $ 1.000!

Ora potresti anche pensare: "Non ho 16 anni, Jeff. Ho circa 10 anni dalla pensione. "Ti sento. Invece di arrendersi, c'è così tanto che puoi fare per migliorare le tue finanze. Leggere 10 anni dalla pensione a RetirementByJeff.com. Ti guiderò attraverso il problema di avere una mancanza di tempo!

Ti incoraggio a investire qualcosa - ciò che puoi ragionevolmente - verso un futuro migliore. Chissà, forse più tardi oggi incontrerai il tuo sé futuro ringraziandoti per essere intelligente e investire di più per il futuro. 😉

Questo post è originariamente apparso su Forbes.com.