15 consigli per una pensione felice

Dopo la crisi finanziaria del 2008, Steve e Mary hanno fatto la scelta difficile per ritardare il pensionamento.

Anche se i loro risparmi erano adeguati, non sembrava giusto.

Avevano una visione del loro "ritiro felice" - passare il tempo con i loro nipotini, comprare una piccola casa sul lago, viaggiare in Grecia - e niente di tutto ciò sembrava probabile con tutto il destino e l'oscurità che esistevano.

Abbiamo persino eseguito diverse illustrazioni e prove di stress sul loro piano finanziario, ma non è stato abbastanza buono.

La decisione è stata presa.

Il loro felice ritiro dovrebbe venire più tardi.

Steve e Mary si sono mai ritirati? Più su di loro in un po '... ..

Situazioni come questa avvengono continuamente. Ma non ci vuole una crisi finanziaria per mettere in dubbio se qualcuno può effettivamente andare in pensione.

Molti fattori giocano su questo.

Se una pensione felice è ciò che stai cercando, ecco 15 consigli per farlo accadere.

1. Controlla la tua spesa!

Questo potrebbe essere il singolo più grande passo per assicurarti di non sopravvivere più ai tuoi soldi. È particolarmente importante durante i primi anni di pensione.

In quel momento puoi guardare il tuo portafoglio di pensionati e pensare che ci sia un sacco di soldi per coprire i prossimi 20 o 30 anni. Potrebbe essere il caso, ma non se esaurisci i tuoi risparmi all'inizio del gioco.

Può essere facile vedere la tua pensione come una lunga vacanza. Questo può essere quello che è dal punto di vista di non aver più bisogno di lavorare, ma certamente non vuoi spendere i tuoi soldi in qualcosa come i livelli di vacanza.

L'assicurazione sanitaria e i costi di assicurazione personale per i pensionati possono sfuggire al controllo molto rapidamente. Assicurati che il tuo gruzzolo sia sicuro aggiungendo uno dei piani assicurativi supplementari di Medicare, noti anche come piani Medigap per la tua copertura Medicare standard.

A meno che tu non sia un milionario molte volte, dovrai gestire i soldi più o meno nello stesso modo in cui hai tutta la tua vita - assicurandoti di vivere nei tuoi mezzi.

Questo non cambia magicamente il giorno in cui vai in pensione. E in più di un modo, diventa più importante che mai.

2. Prendi tempo per la famiglia

Se hai dei bambini, ricordi quando erano giovani?

Hai mai desiderato di avere più tempo con loro allora?

Tra il lavoro e la gestione della famiglia, non c'è sempre molto tempo di qualità quando i bambini sono giovani.

Una volta in pensione, avrai tutto il tempo necessario. No, non puoi tornare indietro e recuperare il tempo che non hai avuto prima nella vita. Ma puoi decidere di passare più tempo con la famiglia.

Questo è particolarmente importante se hai dei nipoti. Proprio come è stato per i tuoi figli, i tuoi nipoti saranno giovani per pochi anni. Assapora questa volta con loro, dal momento che non hai più tempo per mangiare.

Questo era molto importante per Steve e Mary. Il loro primo nipote aveva solo un anno e ne avevano un altro in arrivo. Erano entusiasti di trascorrere del tempo con la pensione.

3. Non bruciare sulle tasse

Se sei come la maggior parte dei pensionati, la maggior parte dei soldi che hai risparmiato per la pensione era semplicemente fiscale differitae non esentasse. Ciò significa che i fondi dei piani di pensionamento saranno tassabili al momento del ritiro in pensione. Dovrai gestire tali prelievi in ​​un modo che ridurrà al minimo la tua responsabilità fiscale.

Questo sarà particolarmente importante all'inizio della tua vita di pensionamento, se continuerai a guadagnare qualche tipo di fonte di reddito attivo, come un lavoro o un lavoro part-time. Più guadagni da queste fonti, meno devi ritirare dal tuo piano di pensionamento. Ciò ti consentirà di continuare a posticipare le tasse sui tuoi averi di vecchiaia fino a quando non riceverai più entrate aggiuntive.

Per quanto poco intuitivo possa sembrare, molti pensionati benestanti hanno in realtà un reddito più elevato in pensione di quanto non abbiano fatto durante i loro anni di lavoro. Ciò può facilmente accadere quando si hanno entrate da più fonti.

Sebbene nessuna singola fonte possa sostituire lo stipendio che hai avuto durante i tuoi anni di lavoro, la combinazione di più può facilmente superarla. Ecco perché le tasse possono continuare a rappresentare un problema anche dopo il pensionamento.

4. Considerare un lavoro part-time per rimanere attivo

Anche se non hai bisogno di entrate extra, tenere un lavoro part-time può essere un ottimo modo per rimanere attivo. Questo non solo manterrà la tua mente acuta, ma potrebbe anche aiutarti a mantenerti socialmente coinvolto.

Anche se normalmente pensiamo di guadagnarci da vivere essendo principalmente un'attività finanziaria, esiste in realtà un elemento sociale più forte che generalmente pensiamo. Il lavoro ci dà un senso di scopo e ci tiene coinvolti con le persone. È probabile che durante i tuoi anni di lavoro molti dei tuoi amici fossero anche tuoi colleghi. Ciò non ha bisogno di cambiare in pensione.

Renditi conto anche che se sei nei tuoi primi anni o metà degli anni '60 quando vai in pensione, hai ancora decenni di vita davanti a te. Avrai bisogno di riempire quel tempo con entrambi gli scopi e il coinvolgimento sociale. Un lavoro part-time può fornire entrambi.

5. Non dimenticare l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Questo è uno di quei problemi di pensionamento che molti di noi non vogliono pensare troppo profondamente. Ironia della sorte, il fatto che le persone vivano molto più a lungo sta aumentando la probabilità che qualche forma di assistenza a lungo termine sia necessaria in un lontano futuro.

Stando così le cose, è sempre meglio comprare qualsiasi tipo di assicurazione il più presto nella vita possibile e quando sei completamente sano.Questo è quando sarà il meno costoso, che ti permetterà di essere in grado di acquistare una copertura che ti darà i migliori benefici possibili.

6. Avere pianificazioni immobiliari in ordine

Anche se hai rimandato la pianificazione immobiliare fino a questo punto della tua vita, sei in un punto in cui è ormai inevitabile. Ciò è particolarmente vero se si dispone di consistenti fondi di vecchiaia, nonché di una grande quantità di patrimonio immobiliare. La pianificazione immobiliare è necessaria al fine di garantire il regolare trasferimento dei vostri beni ai vostri cari dopo la vostra morte.

Una volontà non realizzerà sempre questo scopo. Il vantaggio della pianificazione patrimoniale è che non fornisce solo un piano per la distribuzione della proprietà, ma può anche fornire risorse finanziarie aggiuntive, nel probabile caso in cui siano necessarie.

Ad esempio, se si dispone di una grande proprietà, tale proprietà potrebbe essere soggetta a imposte sul reddito. Se lo è e la responsabilità sarà grande, è possibile stipulare una polizza assicurativa sulla vita che coprirà le tasse. Ciò garantirà che i tuoi cari riceveranno il pieno beneficio della tua intera tenuta attuale.

7. Conoscere esattamente quanto è necessario per vivere ogni mese

Anche se può sembrare spiacevole dover essere legati a un budget in pensione, è anche assolutamente necessario. Senza budget, è molto probabile che tu possa spendere i tuoi risparmi per la pensione in molto meno tempo del necessario per la loro durata.

Spero che la pianificazione della pensione includa anche strategie per ridurre le spese di soggiorno. Ciò avrebbe potuto includere l'uscita dal debito, il pagamento del mutuo per la casa e l'eliminazione delle spese legate all'occupazione. Tutto questo impegno dovrebbe mantenere la quantità di denaro necessaria ogni mese per le spese necessarie al minimo assoluto.

Ma dovrai comunque gestire e pianificare con attenzione quanti soldi spendi per acquisti e attività discrezionali. Quando sei in pensione, cercherai attività e acquisti per riempire le ore - ed è qui che entra in gioco un budget.

8. Avere un buon consulente finanziario

Gestire un ampio portafoglio di pensionati può essere un grande lavoro, soprattutto quando hai la pensione in testa. Potresti anche scoprire di avere meno interesse rispetto a quello che hai accumulato durante gli anni di lavoro. Questo è dove un buon consulente finanziario può valere le tasse che si pagano molte volte.

Un consulente finanziario ha la capacità di guardare la tua situazione da lontano, di fare osservazioni e sviluppare strategie di cui potresti essere totalmente inconsapevole. Va anche considerato che il panorama finanziario sta diventando sempre più complicato.

Invecchiando, potresti scoprire di avere meno pazienza o comprensione. Ecco perché è meglio sviluppare un rapporto forte con il consulente finanziario competente molto presto nella tua vita di pensionamento. Qualunque cosa tu faccia, non assumere qualcuno come questo.

Potrei conoscerne uno decente qui.

9. Avere una parte delle risorse in una rendita per la sicurezza

C'è qualcosa di un enigma per i pensionati quando si tratta di investire, almeno nell'attuale contesto di investimento. Gli interessi basati su investimenti a reddito fisso sono troppo bassi per fornire un flusso di cassa sostenibile. E mentre il mercato azionario è stato buono negli ultimi anni, investire in esso è molto più rischioso di quanto non lo sia con gli investimenti a reddito fisso. Per questo motivo, potresti voler avere almeno una parte dei tuoi soldi in una rendita vitalizia.

Non tutte le annualità valgono la pena (stare da rendite variabili), ma quelle giuste possono essere una forma di assicurazione che preserverà il tuo reddito e proteggerà il capitale di investimento. Ad esempio, è possibile avere denaro in una rendita vitalizia per fornire un reddito vitalizio, ma non ha un grande calo di valore ogni volta che cade il mercato azionario.

Se non sei ancora sicuro se la rendita è giusta per te, ecco 15 motivi per cui non dovresti comprare una rendita vitalizia e 5 scenari quando dovresti.

10. Avere una parte del proprio patrimonio in AssetLock ™

Come ho appena trattato, investire in azioni comporta rischi. Il rischio e la pensione sono due fattori che non si adattano bene. E andiamo al sodo: l'aspetto più spaventoso dell'investimento in azioni da un punto di vista del pensionato è la possibilità di un crollo del mercato azionario. Ma allo stesso tempo, investire in azioni è assolutamente necessario poiché i tassi di interesse attuali non offrono un pensionamento confortevole.

Il problema quindi è, come proteggere il tuo portafoglio previdenziale dai crash del mercato.

In realtà esiste un prodotto che può aiutarti a fare proprio questo. Si chiama AssetLock™. Ti consente di selezionare una quantità predeterminata di perdite (perdite) che il tuo portafoglio dovrebbe subire durante il periodo di tempo in cui sei investito.

È qualcosa come un ordine di stop loss per l'intero portfolio. Ad esempio, puoi impostare un limite di perdita a qualsiasi livello con cui ti trovi a tuo agio: 5%, 10%, 20%. Ciò ti impedirà di essere accecato da improvvise inversioni del mercato azionario. È possibile monitorare e regolare i propri limiti dal computer di casa, dallo smartphone o dal tablet.

La perdita del 50% del portafoglio azionario potrebbe richiedere anni per essere superata. Quelli possono essere anni che non avrai come pensionato attuale. Se riesci a tagliare quella perdita per dire, il 15%, ti sarai risparmiato il peggio del crollo del mercato. AssetLock ™ Value può aiutarti a farlo.

11. Crea una lista di secchielli

La maggior parte di noi ha piani e obiettivi per tutta la vita, ma il lavoro ha un modo per costringerci a ritardare la loro realizzazione. Una volta che sei in pensione, i fattori di lavoro e di tempo non sono più un problema. Ciò significa che ora è il momento di fare tutte quelle cose che volevi fare per tutta la vita, ma semplicemente non ne avevano il tempo.

Questo è il motivo per cui è così importante stilare una lista di benna. Una lista del secchio è semplicemente una lista di cose che speri di fare o realizzare nella tua vita. Vuoi impegnarti a scrivere per due motivi:

1. La sua annotazione lo rende importante, e più probabile che sia realizzato, e
2. Ti consentirà di dare la priorità a determinati obiettivi che sono più importanti per te

Questa è una delle attività più piacevoli per un pensionato, ed è per questo che è necessario approfittarne subito.

12. Non smettere mai di imparare!

Ricorda come ho detto che un lavoro part-time può aiutarti a mantenerti attivo? Puoi farlo anche con l'apprendimento. Il mondo è molto più grande di quanto ognuno di noi abbia tempo per le nostre vite lavorative, e ci manca così tanto da guadagnarci da vivere. Ma una volta che andrai in pensione, avrai il tempo e l'attenzione senza ostacoli per imparare tutti i tipi di cose che non avresti mai potuto provare prima.

Questo è un momento eccellente per padroneggiare un nuovo mestiere. Ad esempio, in precedenza nella tua vita potresti aver considerato il giardinaggio, la pittura, la scrittura o l'apprendimento di una lingua straniera. Ora hai il tempo di immergerti in qualsiasi attività che ti piace. E se non l'hai mai fatto prima, avrai tutto il tempo per imparare e padroneggiarlo.

13. Non abbandonare il tuo fondo di emergenza!

Proprio come avere un budget, un fondo di emergenza è una di quelle buone pratiche dei tuoi anni di lavoro che devono continuare in pensione. Anche in pensione, continuerai ad avere delle emergenze - quelle spese inaspettate significative che sembrano uscire dal nulla.

Un fondo di emergenza ti impedirà di attingere ai tuoi risparmi di vecchiaia ogni volta che avrai una spesa inaspettata.

Questa sarà anche un'importante strategia fiscale.

Tutto ciò che si estrae da un piano pensionistico qualificato sarà soggetto a imposte sul reddito. Ciò significa che se stai usando i tuoi risparmi per la pensione come fondo di emergenza, le tue spese saranno aumentate dal debito d'imposta. Un fondo di emergenza ben fornito può impedire la necessità di attingere ai piani protetti dalle tasse per spese impreviste.

14. Prendi ancora più cura della tua salute che mai

Qualunque sia il livello di salute che hai, prendi l'impegno di mantenerlo almeno e, si spera, di migliorarlo. La salute è un fattore X importante quando invecchiamo e non dovrebbe mai essere dato per scontato. Non importa quanto bene hai tenuto i tuoi piani per la pensione da un punto di vista finanziario, se la tua salute si degrada in modo serio, la tua vita cambierà, forse per sempre.

Se non hai mai avuto un programma di esercizi in passato, inizia il giorno in cui vai in pensione. Impegnati anche a fare controlli medici regolari e a migliorare la tua dieta, ove possibile.

Una buona salute si traduce in un più alto livello di energia, oltre a una migliore visione della vita. Avrai grandi cambiamenti quando andrai in pensione, iniziando con la perdita della carriera di una vita. Una buona salute può aiutarti a lavorare su questo e goderti una vita di qualità migliore.

15. Fai del tuo viaggio più esotici all'inizio del tuo pensionamento

Di norma, più distanti o esotici sono i tuoi piani di viaggio, prima dovevano essere effettuati nella tua pensione. La salute è ovviamente un fattore importante qui. Vuoi essere certo che stai intraprendendo i piani di viaggio più avventurosi mentre sei ancora relativamente giovane e in ottima salute.

Inoltre, se hai in programma di visitare destinazioni fuori mano, come un safari nella giungla o di scalare l'Himalaya, potresti scoprire che queste località sono troppo remote nella tua vita, quando potresti essere più dipendente da altre persone e sul sistema sanitario.

Steve and Mary's Happy Retirement

Torna a Steve e Mary ... Sono stati finalmente in grado di andare in pensione. Steve intendeva posticipare il suo ritiro di quattro anni, soprattutto perché amava ancora il suo lavoro. Bene, tre anni dopo in quel piano il suo ruolo di lavoro è cambiato in modo significativo e voleva uscire. Abbiamo fatto altre illustrazioni e gli ho mostrato che lui e Mary sarebbero potuti andare in pensione più che comodamente.

Era tutto ciò di cui aveva bisogno e si è dimesso. È stato più di 3 anni fa e da allora hanno viaggiato oltreoceano due volte (Grecia e Parigi) e hanno trascorso un bel po 'di tempo con i loro nipoti.

In realtà godono di una pensione felice.