27 Buone abitudini finanziarie di cui hai bisogno per il successo finanziario definitivo

Non si adattavano al tipico profilo milionario.

Vivevano in una modesta casa di 1800 metri quadrati. Entrambi hanno guidato Buick's che sono stati entrambi completamente ripagati.

Si è ritirato da un impianto di produzione e lei una scuola elementare come insegnante di inglese.

Nonostante i loro modi semplici, erano entrambi milionari ed erano uno dei primi clienti che ho ottenuto come consulente finanziario.

Allora, qual era la salsa segreta? Ha comprato azioni Apple qualche decennio fa? Era una pazzia acquistare una pensione? Un'eredità familiare salata?

Che ne dite di nessuno dei precedenti.

Quando ho chiesto al marito quale fosse il loro segreto, ha condiviso la storia di come ogni volta che ha ricevuto il suo stipendio avrebbe SEMPRE preso una parte e acquistato dei buoni di risparmio (Ricorda: questo era molto prima che i piani 401k).

Quella semplice routine, che è diventata una buona e strabiliante abitudine finanziaria, è stata il catalizzatore per farli diventare milionari.

Non importa se il tuo obiettivo è diventare senza debiti, aumentare i tuoi risparmi o diventare milionari; tutti loro richiedono che tu abbia buone abitudini finanziarie.

Tutti vogliono essere finanziariamente stabili, ma se non hai intenzione di farti arrivare lì, non succederà.

Il successo finanziario consiste nell'adottare buone abitudini finanziarie.

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Qui ci sono 27 che ti permetteranno di impostare (e raggiungere) i tuoi obiettivi finanziari.

1. Vivi nei tuoi mezzi

Questa strategia è alla base di tutte le buone abitudini finanziarie. In effetti, non esagero quando dico che ci sarà nessun punto nel fissare buoni obiettivi finanziari fino a quando ea meno che non arrivi al punto in cui puoi vivere al di sotto dei tuoi mezzi.

Sul serio.

Non c'è niente di complicato o strategico in questa abitudine. Se porti a casa $ 5,000 ogni mese, vivi a $ 4,500 - e bancari il resto. Con la crescita dei tuoi risparmi e investimenti, la tua situazione finanziaria migliorerà drasticamente.

2. Pagati, te lo meriti

Se hai problemi con l'intero concetto di vivere sotto i tuoi mezzi, è il momento di pagare te stesso prima. Se si dispone di un 401k (o qualche altro conto pensionistico del datore di lavoro) questo è un modo semplice per automatizzare il processo di risparmio di denaro. Assegna una certa percentuale, o anche un certo importo in dollari, per uscire dalla tua paga ogni periodo di paga, prima ancora di vederlo.

Senza che tu te ne accorga, il denaro viene trasferito ai conti di risparmio e di investimento e si trasforma in denaro reale con il passare degli anni. Se non hai un piano sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401k, vedi # 17.

3. Regalati un rilancio coerente

I buoni obiettivi finanziari sono raggiunti più facilmente se si possono costruire progressi nei vostri risparmi e fondi di investimento. Puoi farlo gradualmente aumentando i tuoi risparmi sui salari una volta all'anno.

Puoi farlo in modo quasi indolore aumentando la deduzione del libro paga risparmio - sia per la pensione o qualche altro risparmio o conto di investimento - aumentando la detrazione di un punto percentuale all'anno.

Supponiamo che tu stia partecipando al piano 401 (k) della tua azienda con il 6% della tua retribuzione al fine di sfruttare il contributo della corrispondenza del 50% della società. Nel prossimo anno, aumenta il tuo contributo al 7%. Pianifica di farlo ogni anno, finché non raggiungi il massimo contributo che puoi fare.

Mentre questo è un ottimo inizio, la realtà è che è necessario salvare almeno il 20% del proprio reddito se si ha qualche speranza di andare in pensione presto (o del tutto). Se vuoi diventare super ambizioso e andare in pensione a 30 anni, puoi prendere una pagina dal playbook di questo ragazzo e risparmiare oltre il 50%.

Quando incontro qualcuno che risparmia solo il 5%, sfido ad aumentarlo dell'1% ogni trimestre fino a raggiungere almeno il 10%. Da lì aggiusto che li aggiusti di conseguenza in modo che sentano a malapena l'importo extra detratto dal loro stipendio.

4. Acquista valore

Con "acquista valore", intendo tu, né per la merce più economica, né per quella più costosa. Invece, si guarda per comprare il miglior valore per il denaro. A volte vale la pena di sputare un po 'di pasta in più per un prodotto che sai durerà, piuttosto che pagare un dollaro in meno per la merce scadente che dovrai costantemente sostituire.

Il rovescio della medaglia, tenete a mente che non tutti i prodotti sono migliori semplicemente perché sono più costosi - spesso sono solo più costosi a causa della percezione. Leggi le recensioni e guardati intorno.

5. Se devi prendere in prestito, non puoi permetterlo

Il credito è una cosa fantastica quando si acquista qualcosa di grande, come una casa o un'auto. Pochissime persone hanno $ 150K seduti in contanti per comprare una casa, quindi per quelle cose, prendere in prestito ha un senso. Ma adottare buone abitudini finanziarie significa evitare schemi per allungare la busta paga. Le carte di credito sono probabilmente il modo più comune per farlo.

Ripeti dopo di me: se devo prendere a prestito per questo, non posso permettermelo.

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Questo ti impedirà di incorrere in nuovi debiti - e questo è l'inizio di uscire dal debito, se è lì che ti trovi adesso.

6. Paga le bollette in anticipo

Pagare le bollette in ritardo è un'altra strategia per allungare lo stipendio. Ma è anche un po 'come rubare a Peter di pagare Paul. Tutto ciò che ti dà è un falso senso di quanti soldi hai, e poi ti mette sotto una tremenda pressione per coprire la differenza più tardi.Pagando le bollette in anticipo, otterrai un maggiore controllo sulle tue finanze e ciò renderà più facile adottare buone abitudini finanziarie.

Mia moglie è la regina in questo! Invece di aspettare fino a quando non riceve la nostra fattura della carta di credito, si registra nei nostri conti e paga a metà mese. Non c'è modo che lei possa acconsentire a qualsiasi interesse!

7. Leggi un libro finanziario ogni anno

Se vuoi diventare finanziariamente stabile, dovrai chiedere consiglio ai maestri finanziari. Facile da fare, poiché quasi tutti hanno almeno un libro disponibile.

Approfitta di questa conoscenza. Se ottieni solo tre o quattro idee bancabili dalla lettura di un singolo libro, pensa a quanti ne otterrai leggendo una dozzina o più.

Alcuni dei libri di finanza personale che ho goduto nel corso degli anni includono: Dave Ramsey Total Money Makeover, David Bach's Smart Il milionario automatico, Ramit Sethi Ti insegnerò a essere ricco.E ... beh, naturalmente, c'è il libro sulla sinistra:

Plug spudorato: il mio libro,Soldato delle finanze, può essere acquistato Qui.

8. Traccia la tua spesa

Se non disponi di un budget, probabilmente non hai nemmeno un'idea remota in cui tutto il tuo denaro stia andando. Questa è una di quelle buone abitudini finanziarie che devi assolutamente adottare se vuoi ottenere il controllo delle tue finanze.

Tracciando le tue spese, sarai in grado di identificare le aree in eccesso. Mangiare fuori per il 50% dei pasti? Riducetelo fino al 25% e cuocetelo o fatelo rosolare per il resto, e avrete una bella fetta di cambiamento per contribuire a pagare i debiti o aumentare i vostri risparmi.

Inizia a monitorare le tue spese ora - potresti essere sorpreso di scoprire dove stanno andando i tuoi soldi.

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9. Passa meno tempo a guardare la TV

Non pensare che guardare la TV abbia qualcosa a che fare con il diventare finanziariamente stabile? Indovina un po? La TV non è altro che un gigantesco spot pubblicitario, e non sto parlando solo delle pubblicità. Persino le serie TV pubblicizzano determinati articoli attraverso una piccola cosa chiamata product placement.

È un posto in cui gli "sponsor" vengono a vendere le loro merci, e spesso, per farti sentire insicuro perché non stai comprando ciò che vendono.

Gran parte della nostra spesa, in particolare quella degli impulsi, è guidata dal tempo trascorso davanti alla TV. Meno tempo dedichi la visione e gli annunci con cui ti bombarda: meno soldi ti sentirai costretto a spendere per cose che non ti servono.

Inoltre, guardando meno TV puoi leggere più libri!

10. Bilancia il tuo libretto degli assegni regolarmente

Con l'online banking, è facile ignorare questo passaggio. Dopotutto, il saldo è disponibile per essere controllato ogni giorno. Ma il saldo non riflette le spese imminenti o assegni in sospeso. Se non ne sei pienamente consapevole, ciò potrebbe portare a un saldo sottodimensionato o addirittura a rimbalzare le commissioni di verifica. No bueno.

Il bilanciamento del libretto degli assegni ti aiuta ad evitare queste trappole, quindi sai esattamente quanti soldi hai in ogni momento.

11. Acquista senza le tue carte di credito

Non solo questo ti impedirà di far salire i saldi della carta di credito, ma se devi utilizzare contanti o la tua carta di debito per effettuare i tuoi acquisti, ci sono ottime possibilità che tu spenda meno denaro di quanto faresti se acquisti con un credito carta, perché non puoi semplicemente ripagarlo più tardi.

È denaro reale, viene utilizzato in questo momento, il che ti aiuta a prendere una decisione più saggia nella riga di pagamento.

12. Paga più del minimo sulle tue carte di credito

E parlando di carte di credito, se vuoi diventare finanziariamente stabile, dovrai liberarti di questi saldi. Se non hai avuto successo nel pagare le carte di credito in passato, allora dovresti impegnarti a pagare più del pagamento minimo dovuto.

Oltre a pagare più del minimo, dovresti considerare di consolidare il debito della tua carta di credito con un'unica carta di trasferimento del saldo dello 0%. Una volta fatto questo tutte quelle carte di alto interesse saranno sotto una carta di interesse a partire dal momento che ti farà risparmiare denaro.

Ciò accelera il payoff delle tue carte di credito senza dover escogitare ingenti somme di denaro per farlo. Accelererai semplicemente il pagamento, e se paghi abbastanza, accadrà più rapidamente di quanto pensi.

Presta attenzione ai tuoi estratti conto della carta di credito. Spesso ti diranno quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo se paghi solo il pagamento minimo e quanto tempo ci vorrà se paghi un importo fisso leggermente superiore al pagamento minimo. Il più delle volte, c'è una differenza di diversi anni.

Sì, ho detto anni.

13. Spolvera quell'idea imprenditoriale che ti sei stancato

Hai un'idea imprenditoriale che stai rimandando da un po '? Potresti provare seriamente. Internet ha reso l'avvio e la gestione di un'impresa più semplice e meno costosa che mai. Esempio esemplificativo è il mio amico, Steve Chou, che è stato in grado di sostituire il reddito di $ 100k della moglie lanciando un negozio online.

Un altro esempio più vicino a casa è il blog di mia moglie. È stata in grado di sostituire le sue entrate a tempo pieno dal suo lavoro aziendale dopo aver iniziato il suo blog in circa un anno.

Meglio di tutti, puoi gestire un'attività collettiva per tutto il tempo che vuoi, e questo può fornirti una fonte extra di guadagno. È importante fissare buoni obiettivi finanziari, ma devi anche portarli a termine. Avviare un'impresa è un modo per farlo, anche se lo si fa solo part-time

14. Impara a dire "no" a te stesso

Questo è importante quando fai la spesa, o sei solo in giro.Si tratta davvero di ottenere il controllo degli acquisti d'impulso. Sei fuori da qualche parte, e vedi qualche oggetto che ti piace, e lo compri perché non costa molto. Ancora peggio è la possibilità di acquistare cose online al giorno d'oggi e farlo recapitare a domicilio in pochi giorni. Se lo fai più volte alla settimana, la spesa può davvero aumentare.

Facendo solo 20 acquisti d'impulso (o caffè fantasia) al mese a una media di "solo" $ 5, si sommano fino a $ 100 spesi per cose di cui non hai davvero bisogno. Quello è $ 100 che non sta andando nei risparmi o negli investimenti, o nel pagare giù il debito.

Un trucco consiste nell'applicare una "regola delle 72 ore" su qualsiasi acquisto, in particolare sugli articoli online. Se pensi davvero di aver bisogno di acquistare, dopo averlo aggiunto al carrello, attendi 72 ore prima di acquistarlo. Dopo 3 giorni dovresti avere una buona sensazione, davvero bisogno l'oggetto o se solo volere esso (e non ne ha affatto bisogno).

15. Impara a dire "No" ai tuoi figli

Se hai bambini, imparare a dire "no" a loro è doppiamente importante. Innanzitutto, i bambini sono bambini, vogliono sempre qualcosa. E quel qualcosa tende a diventare più costoso quando invecchiano. Puoi risparmiare un sacco di soldi imparando a dire "no" alle cose casuali che vedono e decidono di non poter vivere senza.

Tieni presente che non ti sto dicendo di non dare ai tuoi figli il compleanno o i regali di Natale o le cose di cui hanno veramente bisogno. Piuttosto, si tratta del loro acquisto d'impulso - vedere qualcosa e volerlo - ma, invece, stanno usando i tuoi soldi. Dire loro "no" manterrà più soldi in tasca.

Ma il secondo problema è ancora più importante.

Il modo in cui spendi denaro, e in particolare come lo spendi per i tuoi figli, ha importanti implicazioni per l'atteggiamento che avranno nei confronti del denaro quando cresceranno. Anche se dire "no" non è sempre facile, è un modo di insegnare un'importante lezione finanziaria. Insegna ai tuoi figli che non possono avere tutte le caramelle nel negozio, e questo è qualcosa che devono cogliere in preparazione per la vita adulta.

16. Acquista termini e investi la differenza

Tutti hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita, ma tutti si lamentano di quanto sia costoso acquistarlo.

C'è un modo migliore.

Acquista assicurazione sulla vita a termine. Poiché costa solo una frazione di ciò che l'intera vita costa, non solo risparmi sui premi, ma puoi acquistare più copertura. E i soldi risparmiati sui premi possono essere investiti per costruire un grande investimento per il futuro, che di per sé è la sua forma di assicurazione.

17. Avviare un piano di risparmio pensionistico

Le buone abitudini finanziarie possono essere elusive se non si dispone di un piano di risparmio previdenziale di alcun tipo. Ma se non hai un piano attraverso il tuo datore di lavoro, ci sono molte opzioni. Puoi aprire un IRA tradizionale autodiretto o un IRA Roth attraverso tonnellate di piattaforme diverse. O fornirà il tipo di differimento dell'imposta sul reddito che è essenziale per la costruzione di un gruzzolo sano per la pensione.

Se non hai un piano di risparmio previdenziale, cosa stai aspettando? Creane uno oggi e inizia a finanziarlo con tutti i soldi che hai a disposizione.

Sul serio. È meglio iniziare a contribuire un po 'ora piuttosto che aspettare finché non si può contribuire molto. Puoi anche finanziarlo attraverso le detrazioni di risparmio del libro paga attraverso il tuo datore di lavoro. La nostra prima scelta è Ally Invest con il resto delle migliori opzioni per IRA Qui.

18. Aggiorna il tuo fondo di emergenza su base regolare

Ci sono molte discussioni sul web sulla costruzione di un fondo di emergenza, ma molto meno sul reintegro dopo averne preso i soldi. E se le tue spese di soggiorno aumentano nel corso degli anni, puoi anche scoprire che il tuo fondo di emergenza non è più adeguato.

Dai un'occhiata al tuo fondo di emergenza almeno una volta all'anno, e determinare se è sufficiente per coprire almeno 3 a 6 mesi di spese di soggiorno, in base al livello di spesa corrente. In caso contrario, impostare un piano per aggiornarlo secondo necessità. È difficile rimanere finanziariamente stabili senza un fondo di emergenza ben fornito.

19. Salva per obiettivi specifici

Un sacco di gente capisce l'importanza di risparmiare denaro in un fondo di emergenza e per la pensione. Ma meno ben compreso è il risparmio per obiettivi specifici. Tali obiettivi potrebbero includere il risparmio di denaro per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, il risparmio di denaro per sostituire la tua auto senza dover prendere un prestito o il risparmio di denaro per effettuare importanti riparazioni sul tuo .home.

Non si tratta solo di risparmiare denaro, ma anche di diventare autofinanziamento. Ciò significa che si paga in contanti per il tipo di cose importanti che altri prendono in prestito denaro per.

Sono un grande sostenitore nel rivedere i tuoi obiettivi ogni 90 giorni. L'ho iniziato più di 4 anni fa e ho visto le mie entrate quasi triplicate mentre prendevo più giorni di riposo di quanti ne avessi mai. Quindi sì, sono un ENORME difensore dell'impostazione degli obiettivi. Ecco un picco veloce sui miei ultimi obiettivi e sui miei obiettivi per il 2015.

20. Scopri cosa stai pagando

Molte persone non sono terribilmente preoccupate delle spese di investimento, a patto che i loro portafogli crescano di valore. Ma c'è di più con spese di investimento di quanto normalmente si pensi. Una differenza di appena l'1% nelle commissioni di investimento può fare una sostanziale differenza nel tempo.

Ad esempio, supponiamo tu abbia un account di investimento da $ 20.000 che guadagna il 10% all'anno. Se paghi il 2% delle commissioni di investimento, ciò ti darà un rendimento netto dell'8%. Nell'arco di un periodo di dieci anni, l'investimento crescerà fino a $ 43.179.

Ma diciamo che hai lo stesso investimento, ma paghi solo l'1% delle commissioni di investimento. Ciò ti darà un rendimento netto annuo del 9%.Dopo dieci anni, l'investimento crescerà a $ 47.447.

Questa è una differenza di ben oltre $ 4000 in dieci anni. La differenza è ancora più drammatica in 20, 30 o 40 anni.

È anche importante capire il tipo di investimento che possiedi e le tariffe ad esso associate. Recentemente, ho avuto un nuovo potenziale cliente che possedeva una rendita variabile. Non capiva come funzionava o cosa pagava ogni anno per possederlo. In realtà pensava di pagare solo $ 50 l'anno per possederlo quando, in effetti, stava pagando più di $ 3,500!

Morale della trama: le tasse di investimento contano!

21. Dare agli altri

Questo potrebbe donare il tuo tempo ad un ente benefico o causa, decima, o cucinare un pasto per un amico bisognoso. Il punto è mettere gli altri bisogni prima dei tuoi.

È facile mettere in primo piano le nostre preoccupazioni e preoccupazioni, ma quando inizi a concentrarti sugli altri, il recupero non è misurabile.

22. Diventa il Go To Guy / Girl at Work

Tutti vogliono un aumento sul lavoro, ma non tutti vogliono fare quello che serve per ottenerne uno - specialmente in un mercato del lavoro ristretto. Lo stesso vale per le promozioni.

Ma se vuoi accelerare la tua carriera, lavora per diventare il ragazzo o la ragazza del tuo ufficio. Ciò significa assumere incarichi di lavoro più corposi e intensificare il lavoro per aiutare la direzione e i colleghi quando necessario. Non è facile, e non è una soluzione immediata, ma a lungo andare può davvero dare i suoi frutti.

23. Recati al lavoro 15 minuti prima ogni giorno

Riuscendo a lavorare ogni giorno con 15 minuti di anticipo, puoi migliorare notevolmente le tue prestazioni lavorative e persino ridurre i livelli di stress. Prendersi il tempo extra per organizzare la giornata, come la creazione di una lista di cose da fare che assicuri di avere le attività più importanti completate prima, può darti un salto nella competizione: i tuoi colleghi.

Questo può essere un aspetto importante per migliorare sia la tua produttività che la tua visibilità sul lavoro. E questo può eventualmente portare a uno stipendio più grande.

24. Riduci la tua indennità di spesa

Anche le persone che hanno un budget possono a volte essere negligenti quando si tratta della loro indennità di spesa personale. Sono i soldi che usi per l'intrattenimento, per le spese occasionali e per quel latte a Starbucks.

Tutti hanno bisogno di una certa quantità di spesa gratuita integrata nel loro budget, ma è ugualmente importante assicurarsi che non vada fuori controllo. Poiché tende a essere speso in piccole quantità per lunghi periodi di tempo, è facile lasciarsi trasportare dalla spesa su questo fronte.

Inizia dandoti un assegno fisso per la spesa gratuita ogni mese. Quindi gradualmente iniziare a ridurlo a un numero più gestibile.

25. Riduci i pasti al ristorante

Mangiare nei ristoranti è diventato così comune in questi giorni che difficilmente lo notiamo. Ma se ti ritrovi a mangiare fuori tre, quattro o più volte alla settimana, la tua abitudine al ristorante è diventata una spesa importante senza che tu te ne renda conto.

Tieni traccia del numero di volte che mangi ogni settimana e inizia a ridurlo. Questo è un modo eccellente per risparmiare denaro senza problemi. E potrebbe costringerti ad affinare le tue abilità culinarie. La rete alimentare è lì per aiutarti, se ne hai bisogno.

26. Guidare la tua auto per pochi anni

Se siete abituati a stipulare prestiti quinquennali sulle vostre auto, quindi sostituendoli non appena il prestito viene ripagato, è necessario rendersi conto che è un modo molto costoso di guidare. Più a lungo lo guidi dopo che il prestito è stato pagato, meno costosa sarà la tua spesa. Questa è un'altra di quelle buone abitudini finanziarie che ti indirizzano nella giusta direzione e ti portano più rapidamente alla stabilità finanziaria.

L'età media di un'auto negli Stati Uniti è ora di 11,4 anni. Questo non vuol dire che devi guidare la tua auto fino alla sua morte, ma dovresti essere in grado di guidarla per un periodo di 10 anni. E per l'amore dell'uomo, ripeti dopo di me:

Il trasporto affidabile NON significa che devi comprare una macchina nuova di zecca.

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Se paghi $ 500 al mese per il pagamento di un'auto, e puoi mantenere l'auto dopo cinque anni in più, questo sarà un extra di $ 30.000 sul tuo conto bancario ($ 500 x 60 mesi). Perderai un po 'di quello per riparare le bollette, ma niente vicino a $ 30.000.

27. Impara ad amare la casa in cui vivi

Alcune persone fanno pratica per commerciare nella loro casa ogni volta che ottengono una promozione o un nuovo lavoro. Se vuoi diventare finanziariamente stabile, è fondamentale che tu impari a vivere al di sotto dei tuoi mezzi, che è stata la prima strategia in questa lista.

Se riesci a mantenere stabile il pagamento della casa mentre aumenti il ​​tuo reddito, puoi reindirizzare il reddito aggiuntivo in risparmi, investimenti e debito non residenziale. Ciò migliorerà la tua situazione finanziaria molto più rapidamente ed efficientemente rispetto all'acquisto di una casa più grande e più costosa ogni pochi anni.

Così ci sei - 27 buone abitudini finanziarie di cui hai bisogno per non andare in rovina - e diventare finanziariamente stabile. Scegli solo alcuni di loro e guarda come migliorano le tue finanze.