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GFC TV Ep 005: non bruciare per negligenza finanziaria

GFC TV Ep 005: non bruciare per negligenza finanziaria

Mentre scivolavo sul campo, sapevo esattamente cosa avrei fatto dopo: stavo per scatenare una delle mie violente mosse di spin di Barry Sanders.

C'era solo un piccolo problema: non possiedo abilità simili a Barry Sanders.

Oh, sì, sono decentemente atletico. Ma scacciando una tale mossa in campo aperto non era nel mio forte.

Mentre andavo a fare la mossa, i miei tacchetti si sono impigliati a terra e ho finito per cadere e atterrare direttamente sul mio fianco. Il campo sul quale stavamo giocando aveva diversi punti difficili, ed è lì che sono atterrato. Fa male.

Sapevo che mi sarei fatto male, ma non avevo intenzione di finire il gioco. Il giorno dopo, il dolore era così forte che riuscivo a malapena a camminare, così ho deciso di andare al pronto soccorso. Dopo aver ottenuto una radiografia, si scopre che ho avuto solo un livido osseo molto profondo. Mi è stato prescritto un antidolorifico e inviato sulla mia strada.

Ora, immagina se fosse lo stesso scenario, ma prima ancora di ottenere le radiografie, il dottore mi ha raccomandato di amputarmi la gamba. Mentre potrei non sapere molto, sono abbastanza certo che sarebbe considerato un caso di malasanità.

Malpractice medica accade molto negli Stati Uniti e abbiamo tutti sentito le nostre storie dell'orrore - ma che dire finanziario malcostume? Quante volte sentiamo quelle storie? In un post sul blog che ho condiviso in precedenza ho rivelato che ci sono alcuni consulenti finanziari che mi piacerebbe dare un pugno in faccia.

È sicuro dire che tutti loro sono qualificati in una sorta di malasanità finanziaria, ma più impegno ho con i miei lettori su questo blog e più clienti con cui lavoro, più mi rendo conto di quanto mi imbatti in istanze di malasanità finanziaria. Questo è il modo in cui definisco i casi di malasanità finanziaria:

Malpractice finanziaria è negligenza professionale per atto o omissione da un consulente finanziario in cui la raccomandazione di investimento fornita scende al di sotto del livello di pratica accettato nel settore dei servizi finanziari e provoca lesioni finanziarie o una grande perdita per l'investitore.

In questa situazione, un investitore stava facendo delle ricerche online. Aveva letto un po 'del concetto di "Bank on Yourself". Se hai mai sentito parlare di questo concetto, l'essenza generale è che prendi l'equità nella tua casa e la usi e acquisti una sorta di prodotto assicurativo sulla vita garantito, tipicamente per tutta la vita, e dal momento che ha un tasso di rendimento garantito, devi importi superiori all'interesse che stai pagando sul tuo mutuo.

L'investitore voleva saperne di più sul concetto in modo da compilare un modulo online e la prossima cosa che sapevano che stavano parlando con un rappresentante. Dopo essere stato al telefono con lui poco tempo dopo, l'agente sulla linea cambiò rapidamente la loro storia. Invece di assicurazione sulla vita intera, hanno rapidamente cambiato e iniziato a lanciare una rendita indicizzata fissa. In particolare, una specifica rendita fissa indicizzata rappresentata dalla compagnia assicurativa Allianz.

Quando ho chiesto all'investitore quante informazioni aveva questo consulente, ha detto molto minimamente. Tutto ciò che sapeva era la sua età approssimativa e quanto doveva investire. Per questo presunto consulente finanziario per lanciare un prodotto di investimento - in particolare una rendita indicizzata fissa - senza sapere nulla su questo cliente, prenderei in considerazione questa negligenza finanziaria.

Qualsiasi consulente che non impiega il tempo e gli sforzi per conoscere il proprio cliente li sta solo facendo del male e potenzialmente causando loro ulteriori danni finanziari.

Se inizi a parlare con qualsiasi consulente finanziario di qualsiasi tipo di investimento e non ti fanno alcune delle domande di base, salta fuori dal tuo posto, fai un balzo alla tua auto e fai un salto da Dodge.

Altri esempi di malasanità finanziaria

Vorrei poter dire che era l'unico esempio, ma ce ne sono altri.

Un lettore di blog mi ha contattato una volta e mi ha detto che un "consulente" le aveva detto di incassare il suo 401 (k) e mettere i soldi per una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata. Che cosa? Il consulente non ha mai menzionato altre opzioni come, ad esempio, mettendo i soldi in un Roth IRA! Parlare di malasanità finanziaria! Questo tipo di storia mi fa impazzire e dovrebbe anche farti arrabbiare.

Dai un'occhiata all'intera storia che ho condiviso sulla pagina Facebook di Good Financial Cents:

Questo è il motivo per cui vengo espulso da altri "consulenti finanziari". Il lettore di blog mi contatta perché non si sente bene. . . [leggi di più]

Inserito da Good Financial Cents martedì 9 giugno 2015

Sei pronto per un altro esempio?

Eccone un altro dalla mia pagina Facebook che mostra come le commissioni possono influenzare alcuni consulenti finanziari per fare ciò che c'è dentro loro il miglior interesse - non il miglior interesse dei loro clienti.

Nota in questa storia come il cliente ha posto la domanda giusta:

Non sono sicuro che questa cosa vada di testa in testa al "consulente finanziario", ovvero un venditore scadente, ma è dannatamente ...

Inserito da Good Financial Cents mercoledì 10 giugno 2015

Che cosa è necessario sapere prima di essere bruciato da negligenza finanziaria

È importante fare i compiti per evitare che si verifichino illeciti finanziari.

Se ti capita, dovresti sapere come rispondere.

Ecco cosa devi sapere prima di essere bruciato da negligenza finanziaria. Fai attenzione!

Come fare un controllo in background sul tuo consulente

Per fortuna, puoi esaminare il background dei consulenti finanziari più credenziali.

Ma la sfortunata verità è che molte persone non guardano sullo sfondo dei loro consulenti finanziari. Immaginano che dal momento che il consulente ha un business, un ufficio, e che gli sia stato riferito da un amico, sono qualcuno di cui dovrebbero fidarsi per gestire le proprie finanze.

Questo non è sempre il caso.

Mentre alcuni consulenti hanno fatto ciò che ritengo essere una negligenza finanziaria, a volte non è malcostume - non è solo il meglio che possono fare per i loro clienti.

Affrontiamolo. I consulenti finanziari devono guadagnarsi da vivere. Ma dovrebbero farlo vivere solo se loro meglio le vite dei loro clienti - non danneggiare le vite dei loro clienti.

Ho la responsabilità fiduciaria di considerare gli interessi dei miei clienti al di sopra dei miei - è dove è il mio cuore e non sacrificherò il benessere dei miei clienti per un soldo veloce.

Scopri di più sui vari modi in cui puoi controllare lo sfondo del tuo consulente finanziario.

Domande importanti da chiedere a un potenziale consulente

Mentre ci sei, assicurati di chiedere a qualsiasi consulente finanziario che stai considerando di assumere alcune domande difficili.

Ad esempio, il tuo consulente finanziario dovrebbe essere in grado di indicarti alcuni casi studio che mostrano di sapere di cosa stanno parlando. Se il tuo obiettivo è quello di risparmiare per la pensione, chiedi al tuo consulente finanziario in che modo ti aiuteranno a raggiungere l'obiettivo di pensionamento e a mostrare come potrebbe funzionare nella tua situazione finanziaria.

Oltre a chiedere loro alcuni casi studio, assicurati che spieghino in che modo vengono compensati. Questo è dove la malasanità finanziaria è dilagante. Assicurati che siano pagati in modo da allineare i loro obiettivi ai tuoi obiettivi. Maggiori informazioni su questo un po 'più tardi. . . .

Ecco alcune altre domande che dovresti rivolgere a un potenziale consulente prima di assumerle.

Come presentare un reclamo contro un consulente

Diciamo che hai assunto un consulente che ritieni non abbia fatto il loro lavoro - hanno praticato casi di malasanità finanziaria. Cosa dovresti fare?

In primo luogo, è importante capire quali consulenti finanziari può e non può fare.

Consulenti finanziari può fare raccomandazioni specifiche su investimenti specifici - quindi, "consulente" nel titolo. Queste raccomandazioni dovrebbero essere - e molte volte devono essere - nel tuo miglior interesse.

Consulenti finanziari può anche comprare e vendere titoli per te. Hai il controllo. Non fanno nulla per cui non ti senti a tuo agio. Tieni presente, tuttavia, che alcuni contratti forniscono ai consulenti finanziari il controllo sui titoli che acquistano o vendono per te senza la tua previa autorizzazione all'acquisto o alla vendita.

Ricorda: I consulenti finanziari non dovrebbero - e molte volte non possono - formulare raccomandazioni inadeguate in base alla tolleranza al rischio e alla cronologia degli investimenti. Se un consulente non ti intervista completamente prima di venderti su un investimento, questa è una bandiera rossa.

I consulenti finanziari non possono inoltre presentare dichiarazioni ingannevoli o omissioni relative a un investimento che stanno raccomandando.

Se ritieni che il tuo consulente finanziario sia colpevole di illeciti finanziari, scopri come presentare un reclamo.

Segnali di avvertimento che devi licenziare il tuo consulente finanziario

Se hai intenzione di sporgere denuncia contro il tuo consulente finanziario, probabilmente stai andando a licenziare anche tu.

Ci sono molti altri segnali di avvertimento rispetto a quelli sopra menzionati che dovrebbero spingerti a licenziare il tuo consulente finanziario.

Ad esempio, se il tuo consulente finanziario è invadente e cerca di convincerti a prendere decisioni rapide in merito ai tuoi investimenti, procedi nella direzione opposta il più velocemente possibile. I buoni consulenti finanziari vogliono che i loro clienti capiscano perché stanno facendo le raccomandazioni che stanno facendo. L'ultima cosa che vorrebbe è che i loro clienti siano lasciati al buio!

Se il tuo consulente finanziario ti tiene al buio spingendoti a prendere una decisione veloce, prendi una decisione rapida per trovare un altro consulente il prima possibile.

Un altro segnale di avvertimento che il tuo consulente finanziario sta commettendo illeciti finanziari è se stanno mettendo tutti i tuoi soldi in un unico investimento. La diversificazione dovrebbe essere una pietra angolare di qualsiasi portafoglio, e se il vostro consulente non la pensa così, è necessario andare avanti.

Ci sono molti altri segnali di allarme che è necessario licenziare il vostro consulente finanziario. Dai un'occhiata ad altri segnali di pericolo e proteggiti dalle negligenze finanziarie.

Come vengono pagati i consulenti finanziari

Hai un consulente finanziario? Sai come vengono pagati? No? Bene, è ora di imparare come!

Ecco la cosa. I consulenti finanziari generalmente si liberano dai propri investimenti. Non c'è niente di sbagliato in questo - è conveniente per i loro clienti. Ma è un problema se i loro clienti non capiscono come o quanto vengono pagati.

Ad esempio, alcuni consulenti finanziari vendono azioni di Classe A. Questi sono tipi di fondi comuni di investimento che hanno un carico frontale - una commissione per l'acquisto dei fondi. Molti consulenti finanziari si guadagnano da vivere in questo modo, ma è giusto per te come cliente? Ci sono accordi di pagamento migliori là fuori.

Un altro esempio, alcuni consulenti finanziari vengono pagati una percentuale annuale delle attività in gestione. La bellezza di questo accordo di pagamento è che quando i tuoi investimenti fanno bene, così fa il business del tuo consulente finanziario. In altre parole, i tuoi obiettivi sono allineati: sia tu che il tuo consulente finanziario avete un incentivo finanziario per far crescere la quantità di fondi nel vostro portafoglio.

Questo è un argomento così importante, ho registrato un podcast al riguardo. Ascolta come vengono realmente pagati i consulenti finanziari!

Perché assumere un CFP® Il professionista è così importante

Prima di assumere un consulente finanziario, assicurarsi che abbiano credenziali. Ecco perché credo che dovresti assumere un CFP® professionale come me!

Pensieri finali

Ascolta, non devi essere una vittima di malasanità finanziaria. Più sai, meno è probabile che un "consulente finanziario" disonesto possa farti del male.

Mi piace prendere il tempo necessario per spiegare ai miei clienti come funzionano gli investimenti. Qualsiasi buon consulente finanziario dovrebbe fare lo stesso.

Non permettere a nessuno di toccare i tuoi soldi se non ti senti a tuo agio dopo aver fatto i compiti.

Invest, ma investi saggiamente con un consulente finanziario che ha il tuo miglior interesse in mente!

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