GFC 072: 7 modi per investire per proteggere il tuo principale

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Qualche settimana fa, ho fatto un podcast con il direttore della pianificazione finanziaria dell'Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Il nostro tema principale della giornata era la protezione principale, come in, la scelta di investimenti che proteggono il tuo gruzzolo dalle perdite durante la promozione almeno alcuni crescita.

Anche se sono passati alcuni anni, la crisi finanziaria del 2008 e del 2009 è ancora fresca nella mente di tutti. E poiché il Dow Jones flirta con i massimi storici, è importante per gli investitori, in particolare quelli che si avvicinano alla pensione, per evitare una perdita di capitale dovuta alle normali fluttuazioni del mercato.

Questo È qui che entra in gioco la protezione principale. In linea di massima, investire per la protezione principale è il modo migliore per evitare le perdite catastrofiche causate da qualsiasi crisi del mercato. Il notevole svantaggio che deriva da questa strategia è il guadagno che sacrificherete in cambio di maggiore sicurezza.

7 Opzioni di investimento per la protezione principale

Ma come investi per proteggere il tuo principale? Alla fine della giornata, l'opzione migliore per i tuoi soldi dipende da quanto tempo hai, da quanto ti senti a tuo agio e dal tuo stile d'investimento generale.

Anche se ho le mie opinioni, ho parlato con diversi consulenti finanziari per ottenere la loro opinione sulle migliori opzioni. Dove può l'investitore medio immagazzinare i propri soldi senza perdere la maglietta? E come si avvicina un investitore per la crescita con un rischio ridotto? Ecco una raccolta delle molte risposte che ho ricevuto:

N. 1: conti di risparmio ad alto rendimento online

Secondo San Diego Financial Planner e fondatore di Define Financial Taylor Schulte, i conti di risparmio ad alto rendimento aperti online possono essere un'opzione intelligente a seconda della situazione.

"I tuoi soldi sono liquidi ed è protetto dall'assicurazione FDIC", dice. Quando Schulte parla di assicurazione FDIC, allude al fatto che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura depositi bancari fino a $ 250.000.

Mentre il tasso di interesse medio annuo è solo di circa l'1% - 2% con i conti di risparmio online, è ancora molto di più di quello che si ottiene presso la banca di mattoni e Malta. E dal momento che l'inflazione è bassa, guadagnare solo l'1-2% non ti lascerà molto indietro in termini di valore del tuo denaro, sia.

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2: Conti del mercato monetario

Un Conto del mercato monetario è un conto bancario ibrido che offre alcuni dei vantaggi di un conto di risparmio, ma il potenziale per rendimenti più elevati e un migliore accesso ai tuoi soldi. Aprendo un conto del mercato monetario presso la tua banca locale o online, potresti ottenere un tasso di interesse migliore, accedere agli assegni che puoi scrivere contro il tuo account e proteggere il tuo capitale nella sua interezza.

Se non si desidera utilizzare una banca tradizionale, è possibile aprire un conto del mercato monetario con TD Ameritrade o un'altra società di intermediazione che offre la gestione dell'account online. Come con qualsiasi altro conto bancario, ci sono un sacco di opzioni a vostra disposizione.

È possibile aprire un conto del mercato monetario conTD Ameritrade, Scottrade,e E * TRADE o con le stesse banche che offronoconti di risparmio ad alto interesse. Non guadagnerai molto interesse sul tuo investimento, ma non dovrai nemmeno preoccuparti di perdere grandi quantità del tuo capitale.

3: certificati di deposito (CD)

Secondo Joseph Carbone, Jr., CFP Founder e Wealth Advisor di Focus Planning Group, i Certificates of Deposit (CD) sono un'altra opzione da considerare quando sei interessato alla protezione principale.

"Nell'ambiente odierno, sono davvero uno degli unici veri veicoli protetti perché la banca emittente è supportata dall'assicurazione FDIC", afferma Carbone.

Il compromesso, dice Carbone, è il fatto che non guadagnerai molto interesse per i tuoi soldi. È tuttavia possibile migliorare il rendimento medio, tuttavia, se sei disposto ad acquistare CD con un termine più lungo.

Molti esperti suggeriscono anche di eseguire il ladder dei tuoi CD per aumentare il tuo potenziale di maggiori ritorni su tutta la linea. Con la scala, si acquistano CD di varie lunghezze con l'obiettivo di far maturare i propri investimenti a intervalli regolari. In questo modo, tutti i tuoi soldi non vengono bloccati contemporaneamente e per lo stesso periodo di tempo, rendendo possibile l'acquisto di nuovi CD con tassi di interesse più elevati, se disponibili.

4: Obbligazioni municipali

Le obbligazioni municipali rappresentano un'altra opzione per gli investitori che desiderano il potenziale di crescita, ma la protezione principale sopra ogni altra cosa. Quando acquisti un'obbligazione municipale, stai in realtà fornendo entrate al tuo stato o al governo locale. E dal momento che la maggior parte delle agenzie governative statali e locali esentano le imposte sul reddito su queste obbligazioni, stai anche risparmiando sulle tasse.

Se ti fidi che il governo ripaghi il denaro preso in prestito, puoi considerare le obbligazioni municipali una scommessa abbastanza sicura. Alcuni comuni e governi statali hanno dichiarato bancarotta e inadempienti nel corso degli anni, ma è estremamente raro.

I tassi di interesse per le obbligazioni municipali variano, ma solitamente puoi guadagnare il 3% o più dei tuoi soldi. Tutto sommato, i vantaggi e le obbligazioni comunali a rischio ridotto offrono loro un'opzione intelligente per ogni investitore che ha bisogno di protezione principale.

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# 5: Obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti

Ci sono due tipi principali di buoni di risparmio da considerare - Serie I e Serie EE. Sebbene ciascun tipo di legame funzioni a modo suo, entrambi offrono protezione principale con scarso rischio di insolvenza.

Con le obbligazioni della serie I, otterrete un rendimento a tasso fisso e un rendimento variabile collegato all'inflazione. Mentre il tasso fisso non cambia mai, l'altro componente del tuo rendimento viene regolato ogni sei mesi, a volte su e talvolta giù.

Con le obbligazioni serie EE, hai un tasso di rendimento fisso che viene aggiunto automaticamente al bond ogni mese. Mentre le tariffe sono basse in questo momento, il Tesoro degli Stati Uniti promette di raddoppiare il valore del tuo legame se lo trattiene per 20 anni fino al raggiungimento della scadenza. Se non si detiene un'obbligazione di serie EE alla scadenza, si otterrà il tasso di rendimento fisso meno le spese di prelievo anticipate.

Qualsiasi opzione di legame può essere intelligente per chiunque voglia pescare protezione principale con un potenziale di crescita. È possibile acquistare entrambi i tipi di obbligazioni direttamente attraverso TreasuryDirect.gov.

N. 6: Titoli protetti dall'inflazione del tesoro (TIPS)

Il Tesoro degli Stati Uniti offre un'altra opzione di obbligazioni a basso rischio tra cui scegliere. I Titoli di protezione dell'inflazione del Tesoro - detti anche TIPS - offrono un tasso di interesse fisso che non cambia durante la vita dell'obbligazione più la protezione dell'inflazione incorporata che è garantita dal governo degli Stati Uniti. La seconda componente di questo investimento, la protezione dell'inflazione integrata, prende il sopravvento ogni volta che l'inflazione aumenta per far sì che il valore dell'investimento aumenti in modo corrispondente al crescente tasso di inflazione.

Puoi acquistare TIPS singolarmente o come parte di un fondo comune che investe in un paniere di TIPS. Se il tuo obiettivo è la protezione principale, investire in TIPS individualmente è probabilmente la tua mossa migliore.

Vuoi proteggere il tuo portafoglio dall'inflazione? Compra CONSIGLI attraverso un grande broker comeE * TRADE, TD Ameritrade, o Scottrade.

7 rendite

Mentre le rendite hanno ottenuto un brutto colpo, almeno un consulente finanziario sostiene le rendite vitalizie per la protezione principale in determinate situazioni. Joseph Carbone del Focus Planning group afferma di essere un grande sostenitore delle rendite immediate, principalmente perché garantiscono un flusso di reddito per un certo periodo di tempo. Il trade-off, dice, è che perdi l'accesso alla somma forfettaria del tuo investimento per uno specifico (e lungo) periodo di tempo.

"Se qualcuno non cerca reddito, ma non è disposto a correre alcun rischio, allora si potrebbe considerare una rendita fissa", afferma Carbone. "Una rendita fissa paga un tasso di rendimento garantito per un determinato periodo di tempo."

Ancora una volta, il problema principale delle rendite è che si stanno bloccando i fondi in un contesto di tassi di interesse storicamente bassi, più eventuali oneri di vendita di back-end che si potrebbero incontrare. Come con qualsiasi investimento, dovresti leggere la stampa fine e comprendere tutte le spese e le commissioni prima di tirare il trigger con una rendita vitalizia.

Pensieri finali

Proteggere i tuoi risparmi di vecchiaia dalle perdite potrebbe non essere una priorità quando sei giovane. Quando hai venti o trenta anni prima del pensionamento, dovresti in realtà si aspettano il valore dei tuoi investimenti per salire e scendere nel corso degli anni.

Ma invecchiando, impari che non hai più quel lusso. Dove una volta hai avuto decenni per costruire il tuo gruzzolo, ora sei giù per pochi anni preziosi. È qui che entra in gioco la protezione principale e perché è così importante iniziare. Quando hai solo pochi anni per andare in pensione, è fondamentale proteggere i tuoi soldi.

Mentre cerchi modi per proteggere il tuo principale, considera alcune delle opzioni su questo elenco. Chiediti quali investimenti possono aiutarti a far crescere la ricchezza riducendo al minimo il rischio, quindi vai avanti quando sei pronto. E se hai bisogno di aiuto, assicurati di chiedere a un consulente finanziario la loro protezione principale. Quando parli con il tuo consulente, assicurati di chiedere loro cosa suggerirebbero se tu fossi loro genitore.

Allo stesso tempo, dovresti prestare attenzione ai consigli utili dei consulenti finanziari che potrebbero mettersi in fila la tua spesa. In altre parole, diffidare dei consulenti finanziari che spingono costosi assicurazioni sulla vita e prodotti di rendita senza prima menzionare altre opzioni.

"Fai attenzione agli altri consulenti finanziari che propongono prodotti di protezione principale ad alto costo, basati su commissioni", afferma Jamie Pomeroy, Minnesota Financial Advisor. Mezzi di protezione principali in realtà proteggere il principale a tutti i costi, non offrendo una possibilità di protezione principale se i mercati si comportano, e dopo aver preso in considerazione costi assurdi, dice.

Come investi per proteggere il tuo principale? Ci sono altri investimenti che vorresti aggiungere a questa lista?