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Pianificazione finanziaria: iniziamo

Pianificazione finanziaria: iniziamo

Ogni volta che parlo prima con qualcuno che è interessato a utilizzare i miei servizi, ricevo spesso domande ricorrenti su come funziona l'intero processo.

Alcune delle domande più comuni sono,

"Quanto costerà questo?" O "Cosa puoi fare per me?"

Per coloro che non si sono mai seduti prima con un pianificatore finanziario, ho voluto condividere un esempio di come potrebbe essere la prima riunione.

Primo incontro di pianificazione finanziaria

Innanzi tutto, non faccio pagare nulla per incontrare qualcuno per la prima volta. Il primo incontro è esclusivamente un colloquio per entrambe le parti. Ti sto intervistando per vedere se sei un candidato giusto per il mio processo di pianificazione finanziaria. Mi stai anche intervistando per vedere se sono l'uomo giusto per il lavoro. Un incontro informale seduto a faccia a faccia aiuterà entrambi a rispondere a questa domanda.

Informazioni da portare

In genere, parlerò con il potenziale cliente e istruirò il tipo di materiali che avrebbero bisogno di riunirsi per il nostro primo incontro. Questo includerebbe:

  • dichiarazioni di intermediazione
  • estratti conto
  • informazioni sul piano di previdenza (401k, 403b, TSP, IRA o informazioni sulle pensioni)
  • informazioni sull'assicurazione (salute, vita, disabilità, assistenza a lungo termine)
  • informazioni sui benefici della previdenza sociale
  • ultimo stub di stipendio
  • o si fida dei documenti, ecc.

Non fa mai male avere troppe informazioni. Se possibile, mi piace incontrare nel mio ufficio, ma una visita a casa non è niente di straordinario. In realtà, a volte è bello andare a casa in modo che tutti i documenti siano già lì e facilmente estratti da un file se inizialmente è stato dimenticato.

Parliamo

La prima parte dell'incontro è conoscersi a vicenda. Un po 'come un processo di intervista informale per vedere se c'è qualcosa che posso portare sul tavolo per migliorare la loro situazione. Funziona anche nell'altro modo in cui mi stanno intervistando per assicurarmi di essere il ragazzo giusto per dare una mano con i loro investimenti. Spero di fare una buona impressione. 🙂

Una delle mie migliori qualità è che sono una persona naturalmente curiosa. Mi piace sempre scoprire cos'è la "loro storia". Da dove provengono? Dove hanno lavorato? Cosa fanno per divertimento? Qual è il posto migliore che abbiano mai visitato? Qual è stato il loro primo lavoro? È sempre interessante scoprire cosa ha portato quella persona nel posto in cui sono oggi.

Fino al lavoro

Quindi discuteremo la loro situazione di investimento. Cosa sta funzionando per loro ora? Qualche investimento che non ha funzionato nel passato? Cosa piace o non piace della loro situazione attuale? Hanno mai lavorato con un pianificatore finanziario in passato? Questo alla fine porterà a una discussione su ciò di cui hanno bisogno che i loro investimenti facciano per loro: finanzia i loro obiettivi di pensionamento. Compra una casa per le vacanze. Paga per il college della figlia, ecc.

Scricchiolare i numeri

Prenderò quindi le informazioni sugli investimenti e tornerò nell'ufficio in cui inserirò questo strumento in un punto in cui posso analizzare il loro portfolio per assicurarsi che stiano sfruttando al massimo il loro potenziale. Spesso, le persone non sono abbastanza diversificate o alcuni dei loro attuali investimenti sono carenti nelle prestazioni. Pianificheremo quindi una seconda riunione per esaminare le mie raccomandazioni per vedere dove potremmo apportare alcune modifiche per metterle in una situazione migliore.

Nel complesso, il primo incontro è il più divertente perché mi piace incontrare nuove persone. Potrei ascoltare per ore di persone che mi raccontano tutte le loro esperienze di vita. Questo è ciò che rende l'avvio del processo di pianificazione finanziaria un'esperienza unica e piacevole.

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