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Hooah !!!! Consulenti finanziari per famiglie militari

Hooah !!!! Consulenti finanziari per famiglie militari

Questo è un post di Doug Nordman, autore di The Military Guide to Independence and Retirement.

Quando Jeff ha pubblicato 7 consulenti finanziari a cui vorrei dare un pugno in faccia, ho subito pensato consulenti che pretendono di comprendere la paga e i benefici militari.

Questi professionisti non possono mentire, imbrogliare o rubare, ma possono comunque danneggiare i loro clienti. Invece di ammettere l'ignoranza o di imparare a conoscere i problemi, questi consulenti cercano di adattare i membri del servizio tecnico in un profilo generico.

Raccomandano allocazioni di asset e prodotti che potrebbero essere appropriati per i civili, ma questi suggerimenti potrebbero essere ridondanti o addirittura dannosi per le finanze dei veterani e pensionati militari. Danno a tutti i consulenti finanziari una cattiva reputazione.

I clienti militari sono una sfida.

Gli advisor devono sapere almeno un po 'di quasi ogni argomento finanziario, ma i clienti militari sono una percentuale molto piccola della popolazione. Non solo, ma Jeff è uno dei letteralmente solo una manciata di consulenti finanziari con esperienza militare.

I membri del servizio possono gestire i propri investimenti, ma non è facile trovare informazioni affidabili. Quando sei nell'esercito, allora sei impegnato con il dovere, la carriera, la famiglia e altre preoccupazioni prioritarie- come non essere sparato. Probabilmente il tuo futuro finanziario non è nemmeno nella top ten della tua lista delle cose da fare.

Il Dipartimento della Difesa vuole che i militari e le loro famiglie siano finanziariamente responsabili ("Truppe, stai fuori dai debiti!"), ma l'indipendenza finanziaria non è una priorità per loro neanche. È improbabile che tu spenda tempo ed energie per imparare a fare i tuoi investimenti, e la tua catena di comando non ti illuminerà neanche.

Non solo i salari e i benefici militari sono più complicati per i consulenti finanziari, ma i loro clienti militari possono essere ancora più beatamente ignoranti dei civili.

In questi giorni gestisco le mie finanze personali, ma durante la mia carriera ci sono state molte transizioni critiche in cui avrei apprezzato l'aiuto di un consulente esperto. Anche un paio d'ore di discussione a pagamento ti aiuterà a danzare nel campo minato delle scelte.

Cosa cercare in un consulente

Questa è solo la mia preferenza personale, ma vorrei che il mio consulente finanziario avesse esperienza diretta con le finanze militari. Sarebbe bello se fossero un pensionato militare o un veterano, ma forse sono cresciuti in una famiglia militare o hanno un coniuge / parente nel servizio. Quindi come trovi questi professionisti?

Farei attenzione ai rinvii. I vostri wingmen possono conoscere qualcuno che sta usando un "grande" consulente finanziario, ma fate la vostra dovuta diligenza (vedi sotto). C'è un'enorme differenza tra un consulente finanziario che ti incoraggia a rimanere beatamente ignorante e uno che si prende il tempo per insegnarti come prendere le tue decisioni. Devi essere in grado di scoprire se i consulenti hanno un'idea del tuo gergo finanziario militare.

Se ti aggiri nei quartieri intorno alle basi militari in cerca di consulenti finanziari, sono sicuro che troverai uno o due "specializzati" nella loro popolazione locale. Mi chiedo se comprendano davvero le finanze militari o se siano solo uno dei "notoriosi sette" di Jeff che si abbattono su servicemembri ignoranti. Non penso che i consulenti legittimi con centinaia di clienti soddisfatti possano aprire un negozio tra il concessionario di auto usate e l'ufficio di prestito di giorno di paga.

(Avvertenza: avviso plug vergognoso!) Potresti cercare consulenti finanziari militari come Jeff. Probabilmente andrai in giro per il mondo durante la tua carriera, quindi potrebbe essere più sensato iniziare da uno che si sente a proprio agio usando la tecnologia Internet per rimanere in contatto. Meglio ancora, ha sfruttato una rete di consulenti con background simili.

Non sono un esperto finanziario, ma so come intervistare esperti finanziari. Ecco alcune domande per iniziare:

  • Cosa può dirti il ​​consulente riguardo ai loro clienti militari?
  • Quali problemi hanno risolto per dovere attivo, Riserva / Guardia, veterani e pensionati?
  • Possono condividere riferimenti da coloro che hanno raggiunto l'indipendenza finanziaria?
  • Possono mostrarti dove saperne di più sulla tua paga e sui tuoi benefici?

Non essere travolto dalle seguenti domande. (Sono in pensione da un decennio e sto ancora cercando di capire come spiegare alcuni di questi problemi.) Non è necessario conoscere queste risposte e non è nemmeno necessario conoscere la maggior parte del vocabolario. Ma devi valutare in che modo il tuo consulente finanziario risponde a queste domande e se sembrano davvero sapere di cosa stanno parlando. Se ti insegnano, probabilmente starai bene. Se respingono queste domande o sminuisci le tue preoccupazioni, potrebbe essere necessario continuare a cercare.

Paga e indennità militari:

  • Conoscono i diversi tipi di paga militare e le franchigie fiscali?
  • Capiscono che è improbabile che vengano "licenziati" e potrebbero non aver bisogno di un grande fondo di emergenza?
  • Possono spiegare il piano di risparmio economico del militare e aiutare a scegliere la vostra asset allocation?
  • Possono spiegare come utilizzare sia il piano di risparmio e il tuo IRA?
  • Capiscono come investire la paga esentasse dal servizio di combattimento?
  • Sanno come usare il Programma di deposito di risparmio quando ti trovi in ​​una zona di combattimento?
  • Comprendono l'assicurazione sulla vita militare e le prestazioni di invalidità?
  • Possono discutere i rischi di acquistare una casa mentre si è in servizio attivo e come ottenere un prestito VA?

Lasciando il servizio per una carriera da ponte:

  • Possono aiutarti a capire quanti soldi hai bisogno di risparmiare per la ricerca di lavoro?
  • Possono riesaminare i vantaggi della separazione e dirti cosa aspettarsi?
  • Possono suggerire come utilizzare la vostra assistenza sanitaria e assicurativa militare durante la transizione?
  • Comprendono le valutazioni e i benefici della disabilità?
  • Possono aiutarvi a valutare le questioni finanziarie di una carriera di Guardia / Riserva?
  • Possono ottimizzare i tuoi benefici educativi GI Bill per te e la tua famiglia?

Idoneo per un ritiro militare:

  • Capiscono che una pensione militare ha un costo di sussistenza per la lotta all'inflazione?
  • Sanno come viene tassata la tua pensione?
  • Sanno che il tuo civile 401 (k) o IRA potrebbe essere in grado di essere inserito nel TSP?
  • Capiscono come costruire l'asset allocation per la pensione attorno alla tua pensione militare? Potresti non aver bisogno di più, di un reddito garantito o di un grande portafoglio di obbligazioni.
  • Possono consigliare a te (e al tuo coniuge) come usare il Survivor Benefits Plan?
  • Possono consigliarti su Tricare e altre assicurazioni sanitarie?
  • Possono discutere di assicurazione sulla vita militare e civile?
  • Possono consigliarvi sul programma federale di assicurazione per le cure a lungo termine?

Ho sentito troppe storie tristi sui membri del personale che non approfittano di tutti i loro programmi e benefici di risparmio militare. Alcuni potrebbero uscire in un anno ma non sanno come preparare le loro finanze. Altri hanno detto che andranno in pensione in nove mesi e si lasceranno sviare da consulenti senza scrupoli. Alcuni sono paralizzati dall'indecisione e non sanno nemmeno a chi rivolgersi per chiedere aiuto.

Quali sono i tuoi prossimi passi?

In primo luogo, educati. Se paghi un consulente, impara abbastanza per tenere il passo.

Secondo, rimani in contatto. Gli advisor possono supportarti solo quando ricevono aggiornamenti regolari.

E infine, continua a spingerti verso l'indipendenza finanziaria. Gli advisor possono aiutarti a tracciare il percorso, ma devi fare il viaggio!

Doug Nordman è l'autore di The Military Guide to Independence Independence and Retirement. Lui e la sua consorte si ritirarono dal servizio attivo e le Riserve dopo più di 20 anni di servizio, e la loro figlia stava iniziando la sua carriera militare. Puoi leggere di più su The-Military-Guide.com.

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