Il "File Someday" per quel Giorno Inevitabile

Perdere un genitore è difficile. Sono passati diversi anni da quando mio padre è morto, eppure sembra solo ieri. Mio padre non ha avuto una notevole fortuna quando è passato, quindi non c'è stata molta complicazione nello smistamento della sua proprietà. In questo senso, siamo stati fortunati. Sono stato testimone di molti clienti i cui genitori hanno fatto un orribile lavoro di comunicazione dove erano tutte le loro "cose". Non essere quella persona Il collaboratore di GFC, Les O'dell, condivide un account personale su come si può essere meglio preparati con la pianificazione immobiliare. Presentazione di Les ......

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Mio padre è morto quest'estate all'incirca nello stesso periodo in cui mia madre si stava riprendendo dalla chirurgia cerebrale. Le cose sono diventate ancora più complesse quando ha avuto un ictus circa un mese dopo la morte di papà. Poiché la mamma non è stata in grado di rispondere a molte domande e di fornire alcune informazioni, io e mio fratello abbiamo volato da soli nel gestire i suoi affari e la tenuta di papà.

In molti modi, ha reso le cose più facili lasciandoci alcune informazioni, ma ci sono state altre istruzioni e dettagli che avremmo voluto avere prontamente disponibili. Non sto parlando di una pianificazione patrimoniale complessa che si occupa di testamenti, investimenti e trust. No, intendo tutte le piccole cose che devono essere risolte quasi immediatamente.

Per rendere le cose più facili ai tuoi discendenti in un momento di lutto, Ti consiglio di avere una scatola di file o un sistema di cartelle con tutto ciò di cui hanno bisogno. Assicurati che coloro che gestiranno i tuoi affari ne siano a conoscenza e tu continui a tenerlo aggiornato. È solo un altro modo per dire loro che li ami.

Le cose che dovrebbero essere nel tuo "File Someday" includono:

• Informazioni personali di base per te e il tuo coniuge, inclusi nomi completi, data di nascita e luogo di nascita, nomi da nubile (compresi quelli di tua madre e della tua consorte) e codice fiscale.
• Copie di documenti importanti come licenze di matrimonio e certificati di nascita dei bambini (credimi, potresti aver bisogno di entrambi).
• Un elenco di tutte le polizze assicurative (di nuovo per voi e il vostro coniuge) tra cui vita, salute, odontoiatria, vista, assistenza a lungo termine, automobile e ogni altro. Assicurati di includere i numeri di polizza e le informazioni di contatto per le compagnie assicurative.
• Record militari tra cui data di induzione, data di dimissione, numero di identificazione militare, ramo di servizio e grado più alto raggiunto.
• Desideri finali tra cui la scelta delle pompe funebri, il cimitero, gli enti di beneficenza suggeriti per i memoriali, chi dovrebbe condurre il servizio, i potenziali barricati e il tipo di servizio che desideri.
• Informazioni finanziarie inclusi tutti gli investimenti, conti bancari, cassette di sicurezza, debiti e carte di credito. Ancora una volta, assicurati di fornire numeri di conto e informazioni di contatto per ogni consulente o azienda.
• I registri immobiliari comprendono atti, informazioni fiscali, abstract e vincoli speciali (ad esempio, papà ha avuto terreni agricoli iscritti a un programma governativo di riserva di conservazione e aveva anche diritti minerari su altre proprietà).
• Registri del veicolo compresi titoli o informazioni sul titolare del privilegio. Se sei sposato, è una buona idea avere tutti i veicoli nominati in entrambi i tuoi nomi; altrimenti è una procedura lenta e costosa da cambiare una volta superato.
• La tua Volontà, la Procura e le Volontà Viventi devono essere incluse in modo che possano essere facilmente accessibili.
• Le istruzioni generali possono e devono anche essere incluse. Questo non è un posto per essere sdolcinato o per criticare ora che te ne sei andato, ma invece dovrebbe essere un modo per fornire qualsiasi informazione che possa aiutare coloro che gestiranno il tuo patrimonio. Nel nostro caso, papà ha lasciato istruzioni specifiche su chi dovesse ricevere determinati oggetti della sua proprietà personale (cose che non erano incluse nel testamento) e ci ha detto a chi rivolgerci per chiedere aiuto e cosa avremmo avuto bisogno di gestire il suo patrimonio. Ad esempio, ci ha detto di ottenere 12 copie del suo certificato di morte. Aveva ragione su questo - praticamente ogni agenzia e azienda con cui ci siamo occupati ne ha avuto bisogno di una copia.

Semplicemente facendo alcune liste e raccogliendo alcuni documenti semplici, puoi alleggerire l'onere di coloro che ami e di cui ti fidi.

Les O'Dell è uno scrittore freelance che vive a Carbondale, Illinois. Le sue opere possono essere viste su numerosi giornali, riviste, pubblicazioni e siti web. È co-autore della famosa rubrica "He Said, She Said". Può essere trovato sul web all'indirizzo www.lesodell.net. Les non è affiliato o approvato da LPL Financial.