Non rompere la banca: FDIC Checking Account Insurance Limits

La Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC, esiste dal 1933. Questa società governativa indipendente degli Stati Uniti è stata istituita per proteggere la sicurezza di tutti i depositi effettuati in un'istituzione FDIC fino a $ 250.000. È stato istituito dopo la Grande Depressione per aumentare la fiducia dei consumatori dopo il fallimento bancario di quel tempo. Originariamente avviato da Franklin D. Roosevelt, la copertura è aumentata nel corso degli anni da $ 3,400. Le istituzioni assicurate FDIC sono tenute a pubblicare un cartello in cui si afferma che i loro depositi sono supportati dal governo degli Stati Uniti. Dall'inizio dell'assicurazione FDIC, nessun depositante ha perso nessuno dei loro depositi assicurati.

Non è necessario registrarsi o richiedere l'assicurazione FDIC. Negli stabilimenti in cui esiste, viene fornito automaticamente per un certo numero di conti, inclusi controlli e risparmi, conti di deposito sul mercato monetario, conti di CD e IRA.

Cosa succede se hai più account?

Se hai diversi account in una banca, potresti avere diritto a una copertura fino a $ 250.000 per più di un account. Questo è possibile se ad esempio si possiede un conto corrente da soli, ma si ha un conto IRA congiunto con un coniuge o qualcun altro. Entrambi questi conti sarebbero quindi ammissibili per l'assicurazione separatamente. Alcuni esempi di conti individuali sono conti immobiliari, conti di proprietà singola e conti individuali. D'altra parte, se possiedi entrambi questi account come singolo proprietario, riceverai la copertura del valore di $ 250.000 combinata e distribuita su entrambi gli account. Esempi di conti di proprietà congiunta sono i vari tipi di conti IRA disponibili come IRA tradizionali e IRA Roth.

Protezione dell'account aziendale FDIC

Tieni presente che sebbene gli account aziendali ricevano una copertura di $ 250.000, non è così per le imprese individuali. Con questi account, vengono trattati come un account di proprietà individuale, in modo che se questo è uno dei due o più account individuali che possiedi, la copertura di $ 250.000 verrà distribuita su tutti i tuoi account.

Le banche assicurano anche gli account In Trust For o ITF. Questi account sono solitamente collegati a un beneficiario specifico, come una persona, un'organizzazione senza scopo di lucro o un'organizzazione benefica. Alla morte del proprietario, i fondi vanno al beneficiario del conto. Questi account possono essere più complicati di quelli tradizionali ed è meglio contattare prima la FDIC per comprenderli appieno se si è interessati ad aprirne uno.

Cosa non è protetto?

Conti che non sono assicurati da questa assicurazione sono conti come fondi comuni di investimento, (siano essi fondi azionari, obbligazionari o fondi comuni del mercato monetario), rendite, azioni, obbligazioni e qualsiasi altro tipo di conti di investimento.

Sebbene tutti i tipi di conti non siano assicurati dall'assicurazione FDIC, i tuoi conti generali come il controllo e il risparmio sono, il che significa che puoi sentirti sicuro in qualsiasi istituto FDIC. Con un po 'di ricerca, è facile capire quali account sono coperti da questa assicurazione e quali no. In questo modo puoi essere pienamente consapevole e preparato sulla sicurezza dei diversi tipi di account in tuo possesso.