ETF: L'arma segreta del Millennial Investor

I millennial sono notoriamente cauti quando si tratta di investire e affermano di non fidarsi del fatto che il mercato lo stia facendo alla leggera. Uno studio del 2014 di State Street ha rilevato che il 40% dei millennial preferisce investire in liquidità per tentare la fortuna con azioni o costosi fondi comuni di investimento.

Mentre il contante è a basso rischio, è anche un rendimento basso. I fondi negoziati in borsa o gli ETF sono una buona opzione per colmare il divario. Per i millennial che vogliono investire nel mercato azionario senza bruciarsi, gli ETF possono essere uno strumento prezioso per costruire ricchezza.

Come funzionano gli ETF

I fondi negoziati in borsa fondono elementi di azioni e fondi comuni di investimento in un'unica garanzia. Come un fondo comune, un ETF può detenere diversi tipi di attività, come azioni, obbligazioni o materie prime. Molti ETF tracciano un indice, come l'S & P 500.

Il più grande tra un ETF e un fondo comune tradizionale è il modo in cui vengono scambiati. I fondi comuni vengono venduti una volta al giorno, quindi il prezzo rimane fisso per il trading di quel giorno. Un ETF è negoziato in borsa proprio come un titolo, il che significa che il prezzo può salire o scendere nel corso della giornata.

Gli ETF offrono una maggiore diversificazione con meno rischi

La crisi finanziaria del 2008 ha avuto un grande impatto sulle prospettive degli investimenti dei millennial. Una gran parte dei millennial, il 36%, afferma che preferirebbe cercare di abbinare il mercato piuttosto che batterlo, secondo un rapporto UBS. Questa tendenza a giocare sul sicuro è una delle ragioni per cui gli ETF hanno senso per i ventenni.

I fondi negoziati in borsa per natura sono progettati per corrispondere alle prestazioni dell'indice che tracciano. Se investi in un ETF che tiene traccia di un indice con un tasso di rendimento costante, sei in una posizione migliore per vedere una crescita costante del tuo portafoglio. Mentre investire in singoli titoli ha il potenziale per premi più grandi, sono anche molto più volatili. Questa volatilità si scontra con la mentalità conservatrice che tende a gravitare verso gli investitori millenari.

Dato che detengono una varietà di attività, gli ETF sono un modo semplice per combinare le cose con i tuoi investimenti. Invece di acquistare uno stock qui o un'obbligazione, puoi ottenerli tutti in un fondo negoziato in borsa. Puoi indirizzare i tuoi investimenti ancora di più scegliendo ETF collegati a settori specifici come l'assistenza sanitaria o la tecnologia. Se hai meno di 20 anni e stai ancora imparando le basi per investire, gli ETF fanno un sacco di congetture sulla diversificazione.

Gli ETF sono più facili con i portafogli dei millennial

Il costo rende gli ETF più interessanti. I fondi comuni, in particolare i fondi a gestione attiva, possono essere pagati con commissioni elevate. Gli ETF, d'altra parte, tendono ad essere più efficienti in termini di costi perché le attività che detengono non vengono scambiate con la frequenza. Non solo, ma il buy-in iniziale è solitamente più economico. Di solito hai solo bisogno di soldi sufficienti per comprare una quota.

Avere ETF nel tuo portafoglio può tornare utile al momento dell'imposta. Quando le attività sottostanti in un fondo comune sono vendute, i guadagni sono soggetti all'imposta sulle plusvalenze. Poiché le attività in un ETF non si trasformano più spesso, avrai meno distribuzioni tassabili.

Essere in grado di evitare le tasse sui guadagni in conto capitale è un vantaggio per i ventenni che non possono permettersi di vedere le loro tasse salire alle stelle. Se non puoi pagare, corri il rischio di un pegno fiscale, che verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. Puoi vedere il tuo rapporto di credito gratuito su Credit Sesame.

Scegliere un ETF

Ci sono migliaia di ETF tra cui scegliere e quelli nuovi avviano continuamente. Se hai appena iniziato a investire o ci sei passato per un po 'e sei pronto per passare ai fondi negoziati in borsa, devi sapere come scegliere quello giusto. Ecco i fattori più importanti da considerare:

> Classe di attività - Diversi ETF si inseriscono in diverse classi di attività. Ad esempio, alcuni sono focalizzati su azioni mentre altri si concentrano su obbligazioni. Quando si confrontano gli ETF, esaminare la classe di attività per determinare dove si colloca un particolare fondo nell'asset allocation complessiva.

> Indice - Gli ETF dell'indice offrono lo stesso approccio ampio all'investimento, ma gli indici sottostanti possono essere molto diversi. I principianti dovrebbero attenersi agli ETF che tracciano un indice ben noto rispetto a uno che traccia solo una piccola fetta del mercato.

> Prestazioni del settore - Se stai considerando un ETF settoriale, dedica del tempo a studiare le tendenze nel settore che ti interessa. Se ti concentri sull'energia, ad esempio, guarda al mercato energetico globale e a come gli ETF energetici hanno eseguito l'ultimo pochi anni. I rendimenti sono stati costanti o ci sono state oscillazioni importanti nei prezzi dei fondi? Guardare il passato del settore e il comportamento recente è un buon modo per valutare dove potrebbe andare avanti.

> Rapporto di spesa - Gli ETF offrono vantaggi ai millennial in termini di costi, ma non assumete che le commissioni siano le stesse da un fondo all'altro. Guarda il programma delle commissioni del fondo per trovare il rapporto spese. Questa è la percentuale delle tue risorse che vanno a carico delle spese di gestione ogni anno. Più alto è il rapporto, più profitti gli investitori devono consegnare.

> Tasse commerciali - Il rapporto di spesa non è l'unico costo per cui gli investitori millenari devono essere interessati. Se scambi gli ETF attraverso una società di intermediazione, il broker può addebitare una commissione ogni volta che acquisti o vendi azioni. I broker di sconto tendono ad addebitare il minimo, ma è comunque possibile sborsare da $ 5 a $ 10 uno scambio, che può sommarsi abbastanza rapidamente.

> Liquidità - La liquidità si riferisce a quanto sia facile convertire le tue azioni ETF in contanti se decidi di vendere.Idealmente, cercare fondi negoziati in borsa che hanno un elevato volume di scambi e un alto grado di liquidità nel caso in cui sia necessario recuperare i soldi in un colpo. I tipi di attività detenuti in un particolare ETF possono darti un'idea di quanto liquido sia il fondo.

Mentre il pessimismo degli investitori più giovani verso il mercato è comprensibile, a lungo andare può davvero farli male. Se hai meno di 20 anni e fino a questo punto sei stato scettico nei confronti di azioni o fondi comuni di investimento, investire in ETF è un modo economico per aumentare i tuoi guadagni senza esporsi ad alto rischio.

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