Ellevest Review: un Robo-Advisor per le donne 💲💲💲

Dire che le donne stanno diventando più coinvolte nel mondo finanziario è un eufemismo. Mentre la disparità di reddito è ancora un problema, le donne guadagnano salari più alti e impiegano più risorse con le loro finanze che mai. Quindi perché non stanno investendo?

La ricerca mostra che gli uomini hanno cinque volte più probabilità delle donne di dare la priorità agli investimenti. Le ragioni vanno dalla mancanza di fiducia a un disgusto per il mondo della pianificazione finanziaria dominato dagli uomini, ma una cosa è certa: i bisogni delle donne non vengono soddisfatti.

Ecco dove Ellevest sta cercando di fare la differenza. Affermano di offrire consulenze di investimento personalizzate per le donne, tenendo conto delle problematiche femminili e cercando di rendere l'intera esperienza più confortevole per la propria clientela.

Ma Ellevest sta colmando un gap di servizio o approfittando di investitori timidi o inesperti? Continua a leggere per scoprire cosa pensano gli esperti.

Cosa fa Ellevest e come è diverso

Ellevest è un consulente robo su misura per le esigenze finanziarie femminili. Riconosce le uniche difficoltà finanziarie vissute dalle donne, tra cui una crescita più lenta dei salari e una maggiore longevità. Essi affermano inoltre di comprendere e affrontare il motivo per cui le donne sono più riluttanti ad investire i loro guadagni - una ragione principale per cui sono indietro nella pianificazione della pensione.

Nel cercare di restringere il divario di investimento di genere, Ellevest si occupa dell'aspetto emotivo oscuro ma importante dell'investimento. Secondo alcuni esperti, ciò potrebbe significare tutta la differenza.

"Il lato emotivo dell'investimento è più influente di qualsiasi altra cosa", ha dichiarato il CFP Meg Bartelt di Flow Financial Planning. "Quindi, tutto ciò che rende le donne più a loro agio nell'investire e le indirizza verso una strategia d'investimento comprovata è una buona cosa."

Come funziona

Ellevest, come altri consulenti robo, determina quali investimenti scegliere ponendo domande agli utenti sui suoi obiettivi, sulla tempistica della pensione e sulla storia finanziaria. Comprende quanto riceverai probabilmente dalla sicurezza sociale e quali tipi di account hai attualmente.

Ellevest ha aggiornato di recente i suoi prezzi il 19 dicembre 2017 a quanto segue:

Ellevest Digital:0,25% del patrimonio annuo. Ciò include l'impostazione e il mantenimento di portafogli, strategie di minimizzazione delle imposte e supporto illimitato di testo ed e-mail. Non esiste un minimo di account per questo livello di prezzo. Questo livello o prezzo è anche in linea con Betterment.

Ellevest Premium:0,50% delle attività annue. Insieme a tutto ciò che è offerto nel piano digitale, ottieni l'accesso a un CFP che creerà un piano personalizzato per te individualmente. Hai anche accesso a un career coach. Questo piano ha un minimo di $ 50.000.

Mentre è più costoso di Betterment Premium (che attualmente costa lo 0,40%), si ha un minimo inferiore rispetto a $ 100,000 di Betterment. Hai anche un orientamento professionale, che potrebbe essere utile in alcune circostanze.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest offre una gestione patrimoniale privata ai clienti che hanno oltre $ 1.000.000 di beni con loro.

Tutto sommato, siamo felici di vedere Ellevest abbassare i prezzi, in particolare sul piano digitale Ellevest. Inizialmente ci fu un'impressione che Ellevest stava facendo pagare una tassa rosa al pubblico femminile, e quello era un grosso inconveniente. Si spera che questo prezzo aggiornato possa riconquistare alcuni dei loro scettici.

Tuttavia, dati i cambiamenti nel robo-advisor e nel mercato degli investimenti online, non pensiamo che Ellevest abbia fatto abbastanza per competere. Crediamo ancora che la maggior parte delle persone in cerca di un consulente robo troverà più valore in Betterment. Inoltre, essendo uno dei giocatori più piccoli del mercato, devi sempre preoccuparti se la compagnia esisterà tra 1-2 anni. Mentre i tuoi beni sono sempre protetti, se non ci riescono, potrebbe essere noioso spostare le tue risorse in una nuova azienda.

A partire da dicembre 2017, hanno $ 62 milioni di asset in gestione (AUM). Confrontalo con Betterment, che ha $ 10 miliardi di AUM e Wealthfront, che ha $ 8 miliardi di AUM.

Per coloro che vogliono un po 'di automazione, ma vogliono un po' più di controllo, M1 Finance ha recentemente annunciato prezzi GRATUITI - ed è difficile competere con. Puoi creare un portfolio e farlo fare tutto ciò che Ellevest Digital fa - gratuitamente. L'unica differenza è che devi configurarlo da solo e non hai accesso al supporto di testo o e-mail.

Tuttavia, lo 0,25% di $ 50,000 corrisponde a $ 125 di tasse all'anno, quindi è necessario chiedersi se valga il valore dei servizi che si ricevono.

Se sei curioso, controlla qui Ellevest.

Cosa raccomandano gli esperti

Ellevest rimane divisiva tra i pianificatori finanziari, molti dei quali pensano che ci siano prodotti migliori già sul mercato.

"Penso che sia un concetto interessante, ma non sono convinto che investire per le donne sia diverso da quello per gli uomini", ha detto la CFP Sophia Bera di Gen Y Planning. "Sono più entusiasta di Betterment e dei nuovi prezzi Premium and Betterment Advisor Network che hanno appena lanciato."

Altri pianificatori dicono che parlare con un vero essere umano sarebbe più confortante per le donne preoccupate per la pensione.

"Le donne hanno un diverso insieme di bisogni e preoccupazioni, dalla disparità salariale a un bisogno molto più elevato di assistenza a lungo termine in pensione, ma come risolverlo un modello di asset allocation?", Ha dichiarato Mark Struthers di Sona Financial. "Non penso che possa farlo - solo un vero pianificatore fiduciaria può farlo."

Chiunque sia interessato a un pianificatore finanziario può trovarne uno attraverso l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali o l'organizzazione dei pianificatori finanziari certificati.

Cosa ne pensi? Se sei una donna, daresti una prova a Ellevest?

Credito fotografico: andreypopov