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8 modi per eliminare il debito del prestito studentesco

8 modi per eliminare il debito del prestito studentesco

La parte difficile di trattare con il debito del prestito studentesco non è effettuare pagamenti su di esso. La parte difficile è la navigazione nel mondo complesso che è il sistema di rimborso del prestito studentesco. Ci sono più piani di rimborso, programmi di perdono del prestito studentesco, diverse opzioni offerte da ogni stato, e altro ancora.

Ultimamente ho parlato con circa 5-10 persone al giorno sul debito dei loro studenti. E ogni storia è simile: ho questo debito, e voglio che se ne vada. Certo che lo fai! Voglio che sia andato per te! Ma da dove inizi?

Oggi volevo scomporre le migliori strategie che è possibile utilizzare per cancellare il debito del prestito studentesco. Forse questi si riferiscono alla tua situazione e puoi seguire questa guida oggi. Non tutti questi elimineranno il debito totale del prestito studentesco, ma ogni soluzione può aiutare.

1. Qualificati per un programma federale per il prestito di prestiti per studenti

Il primo modo per eliminare il debito di prestito studentesco si applica alle persone con prestiti agli studenti federali. Si tratta di prestiti agli studenti che sono in genere gestiti dal Department of Education o da una delle società di servizi di prestito agli studenti. Questi includono molti programmi di prestiti agli studenti gestiti dal governo federale.

Ci sono tre principali e diversi programmi di perdono dei prestiti studenteschi più piccoli. Il programma di perdono del prestito studentesco federale più popolare è il perdono del servizio pubblico. Questo programma offre il perdono del prestito agli studenti per le persone che lavorano nel servizio pubblico per 10 anni. Il servizio pubblico non include solo posti di lavoro pubblici, ma include anche molti lavori senza scopo di lucro, posti di lavoro nel settore dell'istruzione e posti di lavoro come le forze dell'ordine o la sicurezza pubblica.

Gli altri due modi comuni per ottenere il perdono del prestito agli studenti federali è quello di essere un insegnante, che ha il suo Programma di Perdita del Maestro (che non copre quanto il PSLF), e il perdono del prestito del servizio militare (anch'esso eliminato gradualmente al programma PSLF).

2. Trova l'assistenza statale per i tuoi prestiti agli studenti

Molti stati offrono anche vari programmi di perdono di prestiti agli studenti per i prestiti agli studenti. 46 su 50 stati offrono almeno un programma, con alcuni stati che offrono molti programmi diversi per coprire un'ampia varietà di tipi di prestito, impiego e altro. In effetti, il Kansas offre il perdono di prestiti agli studenti fino a $ 15.000 per vivere in alcune parti dello stato.

La California, ad esempio, offre il perdono dei prestiti agli studenti per medici, operatori sanitari e dentisti. Nel frattempo, il Texas offre il perdono dei prestiti agli studenti per professori, logopedisti, infermieri, medici, insegnanti e avvocati.

Prima di rinunciare a non qualificarti per i programmi di perdono di prestiti federali, controlla il tuo stato e vedi se offrono incentivi o assistenza: Student Loan Forgiveness by State.

3. Scopri se il tuo datore di lavoro offre il rimborso delle tasse scolastiche

Lo sapevate che sempre più datori di lavoro offrono rimborsi per aiutare i propri dipendenti a pagare per la scuola. È uno dei modi in cui ho pagato per la scuola - perché ho lavorato a tempo pieno mentre ricevevo la mia laurea. Alcune aziende, come Starbucks, offrono anche ai loro dipendenti programmi di laurea completi come parte dei loro benefici per i dipendenti.

Ancora meglio, alcune aziende stanno offrendo ai propri dipendenti programmi di rimborso del prestito per studenti - in cui la società sta pagando una parte del debito del prestito studentesco del proprio dipendente.

Lavorare durante il college è una delle mosse più intelligenti che uno studente possa fare. Ma se stai già lavorando, perché non assicurarti che stai approfittando di tutti i benefici per i tuoi dipendenti e vedi se non puoi eliminare o cancellare parte del debito del tuo prestito studentesco con un programma di rimborso delle tasse scolastiche. Molti di questi programmi richiedono di pagare in anticipo (quindi stipulare prestiti agli studenti) e quindi fornire una prova del completamento del corso al proprio datore di lavoro. Una volta completata la lezione, il tuo datore di lavoro ti rimborserà in genere tramite la busta paga.

Già fatto con la scuola e sepolto nel debito dei prestiti agli studenti? Alcuni datori di lavoro offrono bonus di firma e altri vantaggi a potenziali dipendenti. Ma devi chiedere. Insieme a negoziare il primo stipendio dopo la laurea, è necessario vedere se sei un datore di lavoro ti offrirà qualsiasi aiuto con il debito del prestito studentesco.

4. Consolidare i prestiti federali per studenti

La prossima opzione per cercare di aiutare a eliminare il debito del prestito studente è quello di consolidare i prestiti federali degli studenti. Ora, mentre il consolidamento da solo non ti aiuterà ad abbassare i tuoi pagamenti o il saldo del tuo prestito studentesco, ciò che ti permetterà di fare è essere organizzato finanziariamente.

Quando inizi il college prima del tuo anno da matricola, probabilmente ti sei già iscritto per il tuo primo prestito per studenti. Quindi, ti iscrivi e ricevi un nuovo prestito per studenti ogni anno. E se il tuo prestito studentesco federale non copre il saldo totale della tua iscrizione, probabilmente avrai anche prestiti privati ​​(che copriremo di seguito). Ciò significa che potresti avere quattro o più diversi prestiti e pagamenti. Come confuso!

A peggiorare le cose, ciascuno di questi prestiti potrebbe avere un importo di pagamento e una data di scadenza diversi. Se incasini un pagamento, potresti danneggiare il tuo punteggio di credito e danneggiare il tuo futuro finanziario.

Ecco perché il semplice consolidamento e organizzazione dei prestiti agli studenti è così importante. Se vuoi essere istruito attraverso il processo, controlla il nostro programma Ditch Your Student Debito del debito.

5. Trova un piano di rimborso che corrisponda alla tua capacità di pagare

Il prossimo passo per eliminare il debito del tuo studente è trovare un piano di rimborso che corrisponda alla tua capacità di pagare. Dopo la laurea, si è automaticamente iscritti al piano di rimborso standard. Si tratta di 10 anni di pagamenti pari, che potrebbero non funzionare per tutti i mutuatari.Il problema è che molti laureati non sanno che possono cambiare questo piano - presumono semplicemente di essere bloccati con quel pagamento del prestito studentesco.

Se hai prestiti federali per studenti, ci sono molti piani di rimborso che potrebbero aiutarti a rendere più gestibile il debito del tuo studente - il che, a sua volta, ti aiuterà a eliminare il debito più velocemente.

Se pianifichi di aumentare le tue entrate in pochi anni dopo la laurea, potresti consultare un piano di rimborso come Graduated, che ha un pagamento iniziale più basso che sale nel tempo. Se si desidera un pagamento mensile inferiore, ma si è disposti a pagarlo per un periodo più lungo, consultare il piano di rimborso esteso.

6. Impostare un piano di rimborso basato sul reddito con il perdono del prestito

Quando si seleziona un piano di rimborso, se una qualsiasi delle opzioni standard di cui sopra non funziona, i prestiti federali offrono piani di rimborso basati sul reddito. Esistono diverse versioni di questo, ma i più popolari sono il rimborso basato sul reddito (IBR) e il pagamento tramite guadagno (PAYE).

Il bello di IBR e PAYE è che offrono un vantaggio "segreto": il perdono del prestito studentesco. Molte persone non si rendono conto che entrambi questi piani offrono perdono prestito studente alla fine del periodo di rimborso. Qualsiasi saldo residuo sul prestito sarà perdonato, ma a differenza degli altri piani di perdono del prestito studentesco federale, dovrai pagare le tasse sull'ammontare perdonato. Ad ogni modo, questo è un vantaggio eccellente.

Con entrambi questi piani, fornisci semplicemente una prova di reddito e il Dipartimento della Pubblica Istruzione calcola per te un pagamento mensile pari al 10% del tuo reddito discrezionale. Ciò significa che il pagamento del prestito mensile per studenti sarà conveniente! Devi inviare nuovamente il tuo reddito annualmente e il tuo pagamento potrebbe aumentare con l'aumentare del tuo reddito.

Se sei in servizio pubblico, registrarti per IBR o PAYE e combinarlo con PSLF è uno dei modi migliori per ridurre al minimo il debito del tuo studente.

Combinare PSLF con IBR è il modo migliore per ridurre al minimo il debito del tuo studente. Fai clic su Tweet

7. Rifinanziare i prestiti agli studenti

Se hai prestiti studenteschi privati, il modo migliore per iniziare a eliminare questo debito è rifinanziare i tuoi prestiti privati ​​a un tasso di interesse più basso. Questo non solo ti farà risparmiare denaro nell'interesse durante la vita del prestito, ma ridurrà anche il tuo pagamento in anticipo.

Uno dei migliori trucchi è quello di rifinanziare i prestiti con un pagamento inferiore, ma continuare a pagare l'importo del pagamento precedente. Questo potrebbe potenzialmente annientare il tuo prestito, risparmiando centinaia o migliaia di dollari.

Uno dei modi migliori per andare a rifinanziare i prestiti agli studenti è quello di guardare uno strumento di confronto come Credibile. Credibile aiuta a ricevere e confrontare le offerte di più istituti di credito dopo aver compilato un unico modulo, consentendo di trovare e selezionare il prestito con il tasso di interesse più basso e le migliori condizioni. Come bonus, i lettori di College Investor possono ottenere un bonus di $ 200 quando rifinanziano con Credible!

Una delle maggiori preoccupazioni per i prestiti agli studenti privati ​​è che la maggior parte dei prestiti agli studenti privati ​​sono a tasso variabile. Abbiamo messo insieme una spiegazione approfondita dei prestiti agli studenti a tasso variabile e come, nella maggior parte dei casi, il denaro risparmiato dal pagamento anticipato più basso vale quasi sempre la pena. È solo in rare circostanze in cui il pagamento a tasso variabile sarà superiore al pagamento a tasso fisso.

8. Guadagna più soldi

Infine, se nessuna di queste opzioni funziona (o nessuna di queste elimina totalmente il debito del prestito studentesco), la prossima cosa migliore che puoi fare è guadagnare di più. Sono fermamente convinto che tutti possano guadagnare $ 100 in più al mese se ci provano. Quel supplemento di $ 100 al mese può essere applicato al debito del tuo studente, eliminando $ 1.200 all'anno dal saldo del tuo prestito!

Non so da dove cominciare? Puoi iniziare facilmente guadagnando denaro extra facendo cose che già fai, oppure puoi prendere uno di questi 50+ affari collaterali. Le opzioni sono infinite. Consulta la nostra guida completa per guadagnare denaro extra qui.

Può sembrare contro-intuitivo, ma guadagnare di più è un ottimo modo per estinguere il debito dei prestiti agli studenti. In realtà, l'aspirazione a guadagnare di più era probabilmente la ragione per cui andavi a scuola (e prendevi i prestiti agli studenti) per cominciare.

Quali altri consigli e trucchi avete per eliminare il debito del prestito studentesco?

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