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Ottieni il tuo piano per eliminare il debito e risparmiare denaro

Ottieni il tuo piano per eliminare il debito e risparmiare denaro

Per molti anni, gli americani hanno mentito a se stessi sulla loro situazione debitoria. Acquisti senza scrupoli degli elusivi "Wants" e cercando di mantenere uno stile di vita che non meritava. Con la diffusa preoccupazione per il valore delle case, l'aumento dei costi sanitari e le prospettive generali per l'economia, ora più che mai, gli americani hanno bisogno di impostare un nuovo corso per quanto riguarda la gestione delle loro finanze domestiche. È tempo di assumersi la responsabilità delle proprie azioni e di fare i conti con la montagna in salita del debito che ti attende. Sei una di queste statistiche?

È tempo di eliminare il debito!

Dammi i fatti

Ci sono due storie di debito in questo paese. Oggi i consumatori degli Stati Uniti trasportano oltre 900 miliardi di dollari in saldi con carta di credito.

  1. Il carico medio del debito della carta di credito è $ 9.659 per famiglia.
  2. Dei titolari di carta che trasportano debiti, più di uno su dieci dichiara di avere un saldo della carta di credito superiore a $ 25.000.

L'altro descrive un'America che sta affrontando la realtà e sta cercando di fare meglio:

  • La metà degli americani confessano di essere "preoccupati" o "estremamente preoccupati" della quantità di debito della carta di credito che hanno.
  • La maggior parte delle famiglie statunitensi non ha debiti con carte di credito; circa il 25% non ha carte di credito e un ulteriore 30% delle famiglie paga i loro saldi ogni mese.
  • Tre americani su quattro (74%) si considerano completamente liberi da debito a un certo punto della loro vita.

Se sei pronto ad affrontare le tue realtà finanziarie e a stabilire un piano d'azione, il momento di agire è ora. Con una misura di autodisciplina e un atteggiamento positivo, il tuo quadro finanziario può potenzialmente cambiare in meglio in circa sei mesi.

La seguente strategia in tre parti può aiutarti a controllare il flusso di cassa, a saldare il debito e incoraggiarti a risparmiare denaro in modo da poter gestire le spese impreviste che potrebbero averti indebitato in primo luogo.

Salire

Come primo passo, tieni traccia delle tue spese tipiche per circa un mese per scoprire dove stanno andando i tuoi soldi. Calcola anche le tue spese impreviste per un anno di tempo: riparazioni auto e domestiche, regali, vacanze, ecc. E dividi quel numero per 12. Una volta registrato il tuo investimento, confronta il tuo esborso mensile con il tuo reddito mensile. Se hai un surplus, questo è l'importo che puoi applicare ogni mese per pagare il debito e costruire risparmi. Se hai un deficit, dovrai tagliare le spese.

Tempo per costruire

Una chiave per stabilire buone abitudini di risparmio è rendere il risparmio ancora più semplice della spesa. Ecco alcuni suggerimenti.

Imposta tre conti di risparmio con obiettivi ad essi collegati, quindi chiedi alla tua banca di collegarli al tuo conto corrente tramite una carta bancomat. Gli account possono essere etichettati come il seguente:

  1. "Cuscino" per contanti di emergenza
  2. "Spese" per fatture inaspettate
  3. "Investimenti" per investire

Sia che tu abbia un deposito diretto della tua busta paga o che tu riceva lo stipendio in mano, mantieni solo ciò di cui hai bisogno per vivere per un mese (o due settimane, se vieni pagato ogni due settimane) nel tuo conto corrente. Se ne vai più a controllare, probabilmente lo spenderai. Se puoi, metti denaro equivalente a un mese di spese nel tuo conto "spese" per le fatture inaspettate. L'idea è di costruire almeno una piccola scorta in modo da avere meno probabilità di usare la carta di credito se la tua auto ha bisogno di una nuova gomma. Potrebbe essere addirittura intelligente istituire un conto di risparmio comune.

Inizia a costruire il tuo cuscino d'emergenza depositando una parte di ogni busta paga nel tuo conto di risparmio "a cuscino". Se il tuo obiettivo è avere tre mesi di spese di soggiorno, potresti raggiungere il tuo obiettivo in 30 mesi risparmiando il 10% della paga di ogni mese o in 15 mesi risparmiando il 20%.

Metti tutto ciò che è rimasto nel tuo account "investimenti", compresi i soldi trovati come assegni di compleanno e ferie, bonus o denaro ricavato da una vendita di garage. Se ricevi un aumento, trasferisci la differenza su questo account regolarmente.

Vai su una dieta del debito

Pagare il debito è più facile quando smetti di usare le tue carte. Ci sono diversi modi per affrontarlo. Un modo è quello di pagare il debito più alto della carta di credito prima, assicurandosi di evitare la "trappola di pagamento minima". Poiché le società di carte di credito fanno i loro soldi dai pagamenti degli interessi, fissano intenzionalmente quei pagamenti in modo tale che ci vorranno anni per pagare fuori dal bilancio. Pagare più del minimo o spostare le carte di maggiore interesse su una delle migliori carte di credito 0 APR può fare una grande differenza.

Supponiamo di avere un saldo di $ 5,000 a un tasso di interesse del 15% e di effettuare i pagamenti minimi mensili del 2,5% del saldo o $ 25, a seconda di quale sia maggiore. Ci vorrebbero 183 mesi per saldare il debito e ti costano $ 4,395 di interessi. Tuttavia, se dovessi pagare $ 150 in più al mese, pagheresti solo $ 845 in interessi per oltre 27 mesi. Questo è un esempio ipotetico a solo scopo illustrativo.

Un altro esempio è l'implementazione dell'approccio della palla di neve del debito. Questo metodo comporta il pagamento dei saldi più bassi, in primo luogo, al fine di raggiungere una sorta di realizzazione nel lungo viaggio. Entrambi i metodi, purché applicati e seguiti con rigida disciplina, produrranno risultati di successo.

Consolida il tuo debito trasferendo i saldi in sospeso alle carte a basso tasso.Se non si desidera trasferire i saldi, è probabile che la società di carte di credito corrente corrisponda al tasso di interesse di un concorrente. Basta essere consapevoli del fatto che alcune delle basse tariffe disponibili sono "tariffe di teaser", che si applicano solo durante i primi 6 a 12 mesi di avere la carta. Annulla le tue vecchie carte in modo da non essere tentato di usarle di nuovo o lasciarle a casa a meno che tu non ne abbia davvero bisogno.

Impostare un calendario di pagamento realistico e attenersi ad esso. Se hai bisogno di riadattare il tuo orario, fallo. Se hai problemi, parla con un professionista. I consulenti della Fondazione nazionale senza scopo di lucro per la consulenza creditizia possono sviluppare un piano più strutturato per te, se necessario. Per trovare la posizione più vicina, chiama il numero 1-800-388-2227 oppure accedi al sito www.nfcc.org.

Metti il ​​tempo dalla tua parte

Potresti non essere in grado di risolvere il problema del debito durante la notte, ma puoi risolverlo nel tempo. Non solo una riduzione del debito e una strategia di risparmio combinati cominceranno ad alleggerire il carico ora, ti aiuterà a sentirti meglio riguardo al tuo futuro.

di evilsigntist

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