Investire

Costo medio del dollaro

Costo medio del dollaro

Per rimanere finanziariamente responsabili, tutti devono pagare le bollette su base regolare. Queste fatture includono il pagamento della tua casa, la Dish Network con il pacchetto HD, la bolletta dell'acqua, la radio satellitare Sirius e alcuni altri elementi essenziali. Sfortunatamente, molte persone non seguono lo stesso concetto quando si tratta di investire.

La dura realtà che queste persone potrebbero scoprire è che a volte è necessario un piano di risparmio e investimento costante per perseguire obiettivi finanziari come il pagamento di un matrimonio o di un'auto nuova, l'acquisto di una casa e il finanziamento della pensione. Ognuno come la propria opinione sul modo giusto di generare ricchezza. Un approccio che viene spesso visto in modo coerente si chiama dollar cost average (DCA).

Si prega di tenere presente che gli investimenti sistematici non garantiscono guadagni di mercato consistenti. Il calcolo del costo medio del dollaro è una strategia che prevede un investimento continuo in titoli, a prescindere dal fluttuante livello dei prezzi di tali titoli, e l'investitore dovrebbe considerare la propria capacità finanziaria di continuare ad acquistare attraverso periodi di bassi livelli di prezzo.

DCA definito

Il calcolo del costo medio del dollaro è una tecnica spesso utilizzata per l'acquisto di fondi comuni in cui gli investimenti di importi definiti vengono effettuati su base regolare. Trattandosi di una strategia disciplinata a lungo termine, DCA può aiutarti a sfruttare i vantaggi del compounding per costruire potenzialmente una somma considerevole. Considera la tabella di accompagnamento, che mostra il risultato dell'investimento di $ 100 in azioni ogni mese da gennaio 1998 a dicembre 2007.1

I vantaggi di DCA

Mese

Prezzo delle azioni

Azioni acquistate

Jan

$15

3.3

Febbraio

$13

3.8

mar

$12

4.2

aprile

$14

3.6

potrebbe

$13

3.8

giugno

$12

4.2

luglio

$13

3.8

agosto

$14

3.6

settembre

$16

3.3

ottobre

$16

3.1

novembre

$17

2.9

dicembre

$16

3.1

TOTALE AZIONI:

42.7

PREZZO MEDIO PER AZIONE:

$14.25

COSTO MEDIO PER AZIONE:

$14.05

Altri benefici a lungo termine di DCA

Un altro vantaggio potenziale dell'utilizzo di DCA è che garantisce che i vostri soldi acquistino più azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. A lungo termine, il risultato potrebbe essere che il costo medio che si paga per le azioni potrebbe essere inferiore al prezzo medio. Immagina di investire $ 50 al mese in un investimento per 12 mesi e ogni mese il prezzo delle azioni fluttua un po '. Puoi vedere che il tuo totale di $ 600 ti avrebbe comprato 42,7 parti. Il prezzo medio per azione, calcolato sommando i prezzi mensili e dividendo per 12, sarebbe stato di $ 14,25. Tuttavia, il costo medio che avresti effettivamente pagato, calcolato dividendo l'importo totale investito per il numero di azioni, sarebbe stato di $ 14,05 per azione. Nel corso degli anni, questo metodo potrebbe potenzialmente farti risparmiare un sacco di soldi.

Inoltre, DCA può offrire il conforto psicologico di facilitare l'ingresso nel mercato gradualmente anziché immergersi tutto in una volta. Sebbene DCA non garantisca un profitto o protegga da una perdita nei mercati in declino, la sua "abitudine" di investimento sistematica aiuta a incoraggiare una prospettiva a lungo termine, che può essere lenitiva per le persone che potrebbero altrimenti evitare la volatilità a breve termine del più rischioso, ma investimenti potenzialmente più redditizi, come le azioni.

Infine, DCA può aiutarti a prendere decisioni di investimento più sagge se ti attieni. Ad esempio, se il tuo investimento aumenta del 10%, è probabile che pubblichi grandi guadagni a causa delle azioni che hai accumulato nel tempo. E se declina dello stesso importo, conforta sapere che il tuo prossimo investimento acquisterà più azioni ad un prezzo meno costoso - azioni che potrebbero riacquistare il loro valore e persino superare il prezzo più alto in futuro.

L'investimento regolare ha senso

Mentre investire una somma forfettaria nel momento più opportuno può potenzialmente trarne un profitto maggiore rispetto al costo medio del tuo investimento, definire "opportune" è difficile anche per gli esperti più esperti. Trattandosi di una strategia a lungo termine, è possibile che DCA sia più appropriato per ridurre potenzialmente il costo medio per azione e consentire di sentirsi più a proprio agio durante i mercati incerti, sapendo di aver preso buone decisioni sugli investimenti. Tieni presente, tuttavia, che dovresti considerare la tua capacità di acquistare per lunghi periodi di tempo e la tua volontà di acquistare in periodi di bassi livelli di prezzo.

1Fonte: Standard & Poor's. Le azioni sono rappresentate dall'S & P 500.

2Richard E. Williams e Peter W. Bacon, "Lump Sum batte il costo medio del dollaro", Journal of Financial Planning, aprile 1993, pp. 64-67.

Leggi cosa dicono di altri blogger sulla media dei costi in dollari:

Tutti gli aspetti finanziari: il costo del dollaro si sta facendo strada attraverso la depressione

Investitore di crescita dei dividendi: costo medio del dollaro

Vita Digerati: hai denaro: investi tutto o costa in media?

Vita in denaro contante: pro e contro della media dei costi del dollaro

Pubblica Il Tuo Commento