Divorzio e pianificazione finanziaria con John e Kate

John e Kate divorziati

Nessuno si sposa per poi divorziare, ma le cose cambiano. Le persone cambiano. È una sfortunata realtà della generazione di oggi. I titoli recenti delle sensazioni della realtà televisiva John and Kate Plus 8 e le loro domande di divorzio ci ricordano tristemente che può accadere al meglio di noi. Sono stato fortunato come pianificatore finanziario per non essere stato coinvolto in molti casi di divorzi brutti, e per i pochi in cui sono stato coinvolto, questa è più della mia parte di quanto voglio avere. Dopo che il divorzio è definitivo, inizia il divertimento.

In un facile divorzio, i beni sono suddivisi a metà, e per la maggior parte, tutti se ne vanno felici. Ma in alcuni casi diventa molto più complicato. Ad esempio, diciamo che l'ex ottiene la casa e alcune delle scorte, e tu sei lasciato con il resto. Se i portafogli globali fossero allocati in modo appropriato, le drastiche oscillazioni del mercato probabilmente li hanno lasciati completamente fuori di testa. Per un pianificatore finanziario come me, non c'è niente di più preoccupante di un portafoglio fuori di testa. In un mercato comune, l'impatto potrebbe non essere così grave, ma non è una novità per nessuno che non siamo in un mercato comune. Dopo che le risorse sono state divise, è importante che i portafogli vengano riallineati il ​​prima possibile. In aggiunta a ciò, ecco alcune altre cose che vuoi prendere in considerazione.

Indugio

La maggior parte degli individui dopo il divorzio non aggira i problemi legati alla pianificazione per molti mesi o addirittura anni, impiegando tempo per riprendersi emotivamente all'inizio. Devi capire quanto sia importante non rimandare. La maggior parte, con l'aiuto dei loro avvocati, si concentrerà sulle implicazioni fiscali delle risorse ogni volta che stanno dividendo le cose. Oltre all'aspetto fiscale, dobbiamo anche considerare i beneficiari della protezione dei beni. I clienti che si dividono hanno spesso conti pensionistici sostanziali o altri beni governati da designazioni del beneficiario.

Ricorda il tuo 401k al lavoro?

Molte volte, ti dimenticherai dei beneficiari che hai sul tuo account 401 (k), forse rendite vitalizie o qualsiasi altro tipo di conto pensionistico. Una volta che il divorzio è definitivo, dovrai assicurarti di ricontrollare e aggiornare questi beneficiari di conseguenza. Non sono un grande fan di mantenere troppe scartoffie, ma in questo caso vorrai tenerne una copia. Con la mia azienda, avremo sempre una copia del modulo di designazione del beneficiario per la vostra convenienza, pure.

Sii specifico

Quando i clienti divorziano, c'è una buona possibilità che ci sia una zona critica per assicurarsi che le cose siano definite correttamente l'una per l'altra. Un aspetto che è spesso guardato oltre sono le polizze assicurative. Con il divorzio imminente, ora lo scopo dell'assicurazione potrebbe essere cambiato. Ha senso continuare con le politiche? Che dire se c'è un valore in contanti accumulato nella politica? Il divorzio solleva un problema se uno dei coniugi sostiene, dopo il divorzio, un "interesse assicurabile" nella vita dell'altro coniuge o la possibilità di continuare a guadagnare un reddito ai livelli stabiliti o previsti al momento del divorzio. Un altro aspetto è se il mantenimento dei figli non è solo richiesto, ma tutto ciò che è necessario, assicurandosi quindi che il coniuge pagatore abbia un'assicurazione sulla vita sufficiente a spiegare se qualcosa dovesse accadere loro. Come puoi vedere, ci sono diversi dettagli da elaborare.

Collegio di risparmio

Quando i bambini sono coinvolti, è quando tende a diventare più interessante. Il più delle volte, entrambi i genitori concordano sul fatto che il risparmio per il college è nel migliore interesse per i bambini di solito sotto forma di un piano 529. Una cosa da considerare è che solo un genitore può essere il proprietario dell'account. Qual è il problema in questo? Bene, se il tuo ex-coniuge è il proprietario dell'account, avrà sempre accesso per incassare i fondi in qualsiasi momento. Le coppie di divorzio dovrebbero considerare di nominare una terza parte indipendente per avere il controllo del conto.

Essere completo

Senza un quadro accurato delle tue entrate coniugali, delle tue spese, delle tue attività e delle tue passività, potresti ottenere un insediamento povero. Discovery è progettato per scoprire risorse nascoste e sconosciute, responsabilità sconosciute e informazioni mancanti, ma la migliore pratica è fare i compiti a casa. Moduli fiscali, documenti finanziari e persino cassette di sicurezza ti aiuteranno a compilare un bilancio completo e accurato delle tue risorse coniugali. Quindi, è possibile valutare le attività e le passività e identificare quali sono coniugali e quali sono separati.

Non dimenticare le tasse

Il tuo insediamento potrebbe avere gravi conseguenze se prendi una risorsa che si tradurrà in una grossa imposta, mentre il tuo coniuge ottiene una risorsa con una piccola fattura fiscale. La casa è spesso la più grande risorsa in un divorzio e di solito ha l'attaccamento più sentimentale. Acquistare il tuo coniuge potrebbe sembrare l'opzione migliore, ma diffidare delle possibili implicazioni fiscali di farlo. L'acquisto della casa potrebbe condurti lungo un percorso di distruzione del debito.

Alla fine

Quando si inizia una procedura di divorzio, assicurarsi di rivolgersi a un consulente legale. Anche in un divorzio "buono" quando pensi di poter risolvere problemi senza avvocato, rimarrai sorpreso dalle piccole cose che possono sorgere come controversie sulla proprietà, investimenti e chi vincerà la custodia dei bambini. Le piccole promesse possono essere facilmente dimenticate ed è meglio ottenerle per iscritto. Cerca un avvocato specializzato in divorzi per assicurarti che le cose siano gestite correttamente.