Che cosa guardare con le società di insediamento di debito

Questo è Jeff Rose di Good Financial Cents e soldieroffinance.com. Ho un'altra fantastica intervista qui. Come molti di voi sanno che sono un pianificatore finanziario di giorno e aiuto le persone a gestire i loro soldi, che sono per lo più investimenti, ma quando si tratta di debiti e di come prendersi cura dei debiti passati o di aiutare con il consolidamento del debito, è lì che anche io come Certified Financial Planner, non ho molte conoscenze in quell'area. Ecco perché volevo portare il Damon Day di Damon Day e Associati su qui chi ha aiutato centinaia di persone a sbarazzarsi del proprio debito e anche evitando le truffe di insediamento del debito.

JEFF: Damon, voglio solo darti il ​​benvenuto nel nostro piccolo video qui.

DAMON: Grazie per avermi acceso, Jeff.

JEFF: Quindi ci entreremo e condivideremo solo con le persone che cosa ti ha portato dove sei ora con la fondazione di Damon Day and Associates?

DAMON: Beh, probabilmente è ricominciato, direi almeno un decennio fa. Ero al college. Anch'io stavo lottando con il debito. Non potevo pagare alcune carte. Ho finito per essere citato in giudizio su un paio di carte di credito. Fondamentalmente mi sono insegnato come diventare un avvocato. Mi sono rappresentato. A dire il vero, ho finito per vincere su quei conti, a proposito. Uno di loro l'ho perso davvero. Era una causa da $ 20.000 da parte di Wells Fargo. Poi ho dovuto insegnarmi come fare un appello, e l'ho portato alla corte d'appello e l'ho vinto.

Passando attraverso quell'esperienza ho imparato che a) ero abbastanza bravo a fare quelle cose eb) ci sono molte persone che stanno vivendo le stesse lotte che stavo attraversando e da quando stavo imparando tutte queste cose potrebbe essere un buona cosa per me condividerlo con le persone e magari trasformarlo in un business. Il modo in cui è accaduto è che ho capito che molte persone probabilmente non volevano portarlo al livello che ho preso.

La maggior parte delle persone non vorranno rappresentare se stesse e stare in tribunale e si è evoluta in ciò che è possibile fare se un consumatore sta lottando e ha debiti. Che cosa non dovresti fare per evitare di entrare nella situazione in cui mi trovavo dove sei stato denunciato e dover rappresentare te stesso e cose del genere. Si è appena evoluto da lì. Ho iniziato ad aiutare le persone con esso. Sono andato a lavorare per un mio buon amico che gestiva una società di insediamenti di debito e lavorando lì mi riferivo fondamentalmente ai clienti del programma.

Sono arrivato a un punto in cui stavo davvero lottando perché quando vendi qualcosa stai vendendo un widget giusto? Stavo facendo una consulenza gratuita e loro chiamavano e io andavo oltre la loro situazione, ma in realtà non sarebbero stati adatti a ciò che stavo vendendo. E 'proprio arrivato al punto in cui ho avuto questa costante lotta tra dover fare una vendita per fare soldi, ma allo stesso tempo se il consumatore non ha bisogno di ciò che vendo ho bisogno di rimuoverli dal telefono e andare a parlare con qualcun altro, se vogliamo essere onesti, dal punto di vista degli affari, giusto?

Alla fine, alcuni anni fa, sono arrivato al punto in cui sentivo che stavo prendendo il tempo con questi consumatori e, in realtà, se non avessero avuto bisogno di quello che ho venduto, mi sono preso il tempo per dire loro di cosa avevano bisogno e di cosa avevano bisogno da fare, ma non ero pagato per questo. E sono davvero andato in rovina.

Sono andato in bancarotta cercando di aiutare queste persone quando ho potuto e ho capito che per me era logico partire da solo e iniziare questo business in cui quello che essenzialmente stavo facendo era offrire le consultazioni come servizio perché è davvero dove mi sentivo il valore proveniva da.

JEFF: Gotch ya. Quindi le tue esperienze personali che hai vissuto, il tuo viaggio, sono state davvero la motivazione per aiutare le persone. Questo è quello che sembra.

DAMON: Sì, per quanto riguarda l'aiutare le persone. Per me è la natura umana. Penso che molti di noi siano al sicuro se puoi aiutare qualcuno. Se hai questa consapevolezza che sai che ci sono molte persone in difficoltà che potrebbero trarre beneficio da questa conoscenza, se potresti creare un business e guadagnarti da vivere aiutando gli altri allo stesso tempo, allora è solo una vittoria vincente, vero? Perché non vorresti farlo?

Processo di consolidamento del debito

JEFF: Giusto, esattamente. Per quanto riguarda la tua consulenza, guidaci attraverso ciò che realmente significa o ciò che effettivamente fai per aiutare le persone.

DAMON: Beh, prima di uscire da solo e ho cominciato a pagare per la mia consulenza, ci ho pensato a lungo, perché era quasi un suicidio finanziario. La maggior parte dei consumatori è programmata per ottenere una consulenza gratuita, giusto? Puoi anche dare consulenze gratuite, ma la tua attività è ovviamente molto diversa. Se parli con un avvocato fallimentare ottieni una consulenza gratuita. Se parli con un venditore di insediamenti di debito ... Tutto è gratis. Quindi, qui sto dicendo che non faccio consultazioni gratuite. Devi pagarmi una commissione per la consultazione. La reazione naturale è dire perché dovrei pagarti quando tutte queste altre persone parleranno con me gratuitamente? Questa è stata la lotta più difficile; insegnando ai consumatori che c'è molto sull'industria della riduzione del debito che non conoscono.

Non sanno quello che non sanno. Per la maggior parte c'è un sacco di cose cattive che succede nel settore della riduzione del debito. Sono un sacco di cose che sono davvero orientate a separare i consumatori dai loro soldi piuttosto che aiutarli a uscire dal debito. Quando faccio le consultazioni il mio obiettivo principale è ... .. beh, lasciatemi scomporre in questo modo, immagino. Lasciami un po 'di traccia. Un consumatore può chiamare per esempio un venditore di insediamento di debito e probabilmente stanno per essere venduti un programma di liquidazione del debito. La differenza tra ciò che faccio e ciò che fa un venditore di insediamento di debito è che non ci sto andando con idee preconcette. Vengo pagato direttamente dal mio cliente per l'ora che ho intenzione di passare con loro al telefono. Qual è il mio lavoro è quello di conoscere la situazione del consumatore e capire esattamente quale sarà la migliore strategia finanziaria se si tratta di fallimento o liquidazione del debito o di consulenza di credito o qualcos'altro tutti insieme. Il mio obiettivo non è quello di venderli perché non sono pagato per venderli qualcosa. Sono pagato per dire loro cosa devono fare.

Una volta individuato un piano passo passo su esattamente ciò che devono fare, se hanno bisogno di assumere un'azienda, posso riferirmi a una buona compagnia che conosco e di cui mi fido e poi ottenere loro uno sconto che è anche molto più grande di quello che la mia commissione di consulenza era in primo luogo. Fondamentalmente, in poche parole, quello che faccio è lavorare con il consumatore per capire esattamente cosa devono fare, mostrare loro come implementarlo e poi lavorare con loro per assicurarsi che non vengano sfruttati o derubati da qualche programma che sta cercando di vendere loro qualche widget o qualsiasi altra cosa. Qualche soluzione adatta a tutti. Fondamentalmente, avere qualcuno dalla loro parte è davvero quello che è.

Aziende di insediamento di debito: cosa guardare per

JEFF: Non conosco molte di queste altre società di insediamento del debito. Hai menzionato per quanto riguarda loro quella consulenza gratuita e la ricarica per quel widget. Che tipo di prezzi ti aspetti che i consumatori paghino per questi programmi di cui potrebbero non aver bisogno?

DAMON: Voglio chiarire una cosa a te. Non penso che molti dei venditori di insediamenti di debito siano malvagi o che non vogliano davvero aiutare le persone. Non ci credo affatto. Credo che molte persone siano molto brave. Per quanto riguarda l'insediamento del debito, credo che molti di loro non capiscano appieno cosa vendono perché sono addetti alle vendite. Non hanno uno sfondo finanziario. Volevo solo chiarirlo. Non sto dicendo che tutti i venditori di insediamenti di debito sono malvagi. Molti di loro riferirebbero le loro famiglie e cose del genere. Non sto necessariamente dicendo che è la cosa peggiore di sempre, ma potrebbe non essere la cosa migliore per un consumatore.

Per quanto riguarda le tasse e le cose con consolidamento del debito che stai guardando in genere, a seconda di quanto è il tuo debito potresti guardare a 2, 3, 4, 5, 10, 15.000 dollari di tasse. Stiamo parlando di un sacco di soldi, quindi investire $ 147 per essere sicuri di aver davvero bisogno di spendere $ 10.000 prima che tu lo faccia davvero è una specie di gioco da ragazzi. Quando ho iniziato l'attività sono uscito e ho cercato altre persone per vedere chi altro sta facendo questo business perché ogni volta che inizi un'attività vuoi vedere chi lo sta facendo bene, chi non lo sta facendo bene, cosa posso imparare così Non faccio gli stessi errori. Non ho potuto trovare nessuno. Non sto dicendo che non c'è nessun altro là fuori che fa quello che faccio, ma non sono riuscito a trovarne uno.

Questo mi ha reso davvero nervoso ed è per questo che ho detto che potrebbe essere stato un suicidio finanziario perché se qualcun altro non lo fa e c'è un enorme bisogno, potrebbe esserci una ragione per cui non lo fanno. Il motivo è che è molto più difficile fare soldi dicendo che guardi invece di farti pagare $ 10.000, ti addebiterò 150 dollari e ti dirò se hai bisogno o meno di quel servizio. Posso guadagnare molti più soldi se li riferissi alla compagnia per $ 10.000. Probabilmente mi darò un calcio da 2000 dollari. È davvero difficile da un punto di vista aziendale rinunciare a quello e dire no, ti aiuterò per 150 dollari e invece di ottenere una commissione di riferimento, passerò questa commissione sul cliente come sconto.

JEFF: Stai facendo un così grande servizio a queste persone e penso che sia fantastico, quindi complimenti a te per averlo fatto.

DAMON: Sicuramente conta su persone come te, quindi apprezzo il fatto che mi prendi il tempo per mettermi in vendita su goodfinancialcents.com e farmi avere l'esposizione perché non faccio pubblicità. Ovviamente non posso permettermi di competere con la società che fa pagare $ 10.000 per fare pubblicità, quindi apprezzo che tu abbia inviato il messaggio.

Chi ha bisogno di aiuto con la liquidazione del debito?

JEFF: Cosa diresti è il profilo tipico di qualcuno che ha bisogno di un servizio o di un programma di regolamento del debito?

DAMON: un profilo tipico per qualcuno che è la liquidazione del debito ... quando si guarda al regolamento del debito, il modo in cui lavoro con i clienti è davvero iniziare con quello che chiamerei è l'approccio più mainstream o l'approccio meno dannoso. Quello che faccio con i miei clienti è che ci lavoro su questo e dico ok, hai questo debito. Guardiamo tutte le diverse cose che succedono: quanti anni hanno, che tipo di pensione hanno, hanno la loro casa, sono capovolte nella loro casa, hanno dei bambini che vanno al college. Guardiamo tutte le cose che normalmente guarderebbero come pianificatori finanziari.

Il tempo che vorresti fare prima - lo sai - devi sapere cosa sta succedendo al cliente prima che tu possa consigliarti su cosa fare. Quindi quando chiami una società di insediamento di debito 1) stai parlando con un addetto alle vendite e loro non sono addestrati a farlo e 2) non sono pagati per farlo. Semplicemente stanno dicendo che hai dei debiti, abbiamo questa soluzione. Vediamo se riusciamo ad adattare il tuo problema alla nostra soluzione. Va bene. Prendo l'approccio opposto. Capisco cosa sta succedendo nella loro vita, nella loro vita finanziaria, quali sono i loro obiettivi e cosa stanno cercando di fare e quindi guardiamo tutte le opzioni, non solo è giusto per il regolamento del debito. Diamo un'occhiata a puoi chiamare i tuoi creditori e lavorare con loro e ottenere i tassi di interesse abbassati un po ', abbassare il pagamento. Nel complesso, questa sarà una buona soluzione, è che andrà a lavorare.

Ok, no, non funzionerà perché guardando il tuo flusso di cassa posso vedere qualunque cosa posso vedere che non puoi permetterti. Ok, che dire di un programma di consulenza creditizia. Posso spiegare cos'è. Dopodiché, se non funzionerà, entreremo in una strategia di risoluzione del debito. Liquidazione del debito, per rispondere alla tua domanda è in realtà tra la bancarotta e la consulenza creditizia. Laddove la consulenza creditizia è un approccio più tradizionale, non si rimane indietro sui debiti, si sta lavorando con i creditori in anticipo, c'è un nuovo contratto in essere essenzialmente e si paga il conto ogni mese. Il fallimento, come un capitolo 7 va bene, zio. Non posso farlo Non c'è proprio modo. Ho perso il lavoro. Sono disoccupato. Devo solo archiviare il fallimento. La soluzione del debito è quella via di mezzo. Quando si arriva al risarcimento del debito per quanto riguarda chi si adatta al profilo, è qualcuno che non ha il flusso di cassa per far funzionare un programma di consulenza per il credito e qualcuno che si trova in una situazione in cui non possono essere qualificati o che non lo fanno " t voglio archiviare il fallimento.

Quando dici bancarotta che di solito è un capitolo 7 perché un capitolo 13 è ovviamente una storia completamente diversa. Qualcuno che ha un debito, ha alcune attività disponibili che possono forse liquidare per saldare il debito o ha un flusso di cassa sufficiente che non è sufficiente per pagare veramente il debito, ma è sufficiente che entro un ragionevole lasso di tempo, un anno forse due anni, possono risparmiare abbastanza per entrare e offrire qualche soluzione. Nel mezzo tra la consulenza e il fallimento è qualcuno che potrebbe voler guardare un tipo di strategia di regolamento del debito.

JEFF: Va bene. Stavamo chiacchierando l'altro giorno e avevamo parlato di alcune delle società di insediamento del debito non così buone, e penso che tu abbia condiviso una storia o due di persone che erano state sfruttate. Credo che queste fossero persone che in realtà non sono state sottoposte alla tua consulenza iniziale che probabilmente le avrebbe salvate. Puoi condividere alcune di quelle storie dell'orrore che possono forse dare alle persone più ragionamenti per cercare di trovare qualcuno come te per consultarsi e assicurarsi che non scendano su quella strada sbagliata?

DAMON: Sfortunatamente, la maggior parte dei miei clienti viene da me dopo il fatto, giusto. E loro non lo fanno coscientemente. È solo quando sei in debito ogni dollaro importa. Vuoi essere in grado di ottenere qualcosa gratuitamente perché non vuoi spendere soldi, ma alla fine ti costerà sempre più denaro. Posso condividere un paio di storie veloci. Questo era circa due anni fa, ho avuto una chiamata client. Lei era effettivamente iscritto in due società di insediamento al momento. Non ho intenzione di entrare in molti dettagli su di esso. Ne ho scritto sul mio blog. Se qualcuno vuole controllarlo può andare a leggere la storia.

Essenzialmente c'erano due compagnie che si contendevano su di lei. La sua situazione era che lei aveva circa $ 100.000 di debito e lei era essenzialmente un reddito fisso. Stava vivendo una somma di denaro che aveva messo da parte per il fatto di essersi trovata in un accordo. Non stava lavorando. Era una donna anziana e aveva una quantità fissa di denaro. Con il suo attuale tasso di ustioni, sarebbe stata letteralmente rotta in 12 mesi. Letteralmente, si è rotto completamente il denaro. Rimasto solo, $ 700 al mese per la sicurezza sociale.

Quindi era in una situazione in cui un accordo non aveva alcun senso perché aveva $ 100.000 in debito. Rimarrà senza soldi e andrà in bancarotta in 12 mesi, quindi è stato a un punto in cui non aveva nemmeno bisogno di preoccuparsi del debito. Doveva preoccuparsi di pagare il mutuo, il cibo sul tavolo, quel genere di cose.

Quindi qui ci sono due società di insediamenti che hanno visto i segni del dollaro perché avrebbero guadagnato $ 15.000 per il suo debito. Entrambi stavano litigando per lei. Ha firmato con uno, ha i piedi freddi. L'altro ragazzo delle vendite l'ha afferrata. Lui la convinse che, poiché avevano meno lamentele con la BBB, erano una soluzione migliore, così si iscrisse a loro. Tutti questi ragazzi stavano facendo era che avevano un piano per pagarli $ 1000 al mese per 15 mesi o qualcosa del genere. Stavano raccogliendo tutte le loro tasse in anticipo.

Fondamentalmente tutto quello che stava per accadere era che lei avrebbe dovuto affrontare tutto questo, pagare a questi ragazzi tutte le loro tasse e poi finire i soldi. Allora direbbero che è colpa tua. Hai finito i soldi. Non possiamo saldare il debito perché hai finito i soldi. Tutto quello che stavano facendo era darle una rapida via di fallimento per $ 15.000. Per 150 dollari posso farti andare al fallimento altrettanto velocemente.

Comunque, l'ho tolta da entrambi i programmi. Le abbiamo tagliato la spesa a metà. L'ho convinta a vendere la sua casa, che aveva bisogno di fare. Ha ottenuto circa $ 60.000 in azioni. Mi sono trasferito in una bella casa di città che aveva un affitto molto meno, e ha davvero consolidato molte delle sue spese. La soluzione migliore che potevamo avere a quel punto era solo per cercare di risparmiare più denaro possibile finché non avesse potuto provare a trovare un lavoro. Non poteva dichiarare bancarotta perché avrebbero semplicemente preso i 100 mila dollari. Non era protetto Non era nei conti di pensione. Quindi non poteva archiviare la bancarotta e il risarcimento del debito non sarebbe stato altro che sprecare i soldi che intendeva versare. Era in questa zona dove nessuna delle soluzioni tradizionali avrebbe funzionato, ma nessuno è stato pagato per dirglielo.

Ad ogni modo, lei mi ama. Noi conversiamo ancora ogni tanto. Ha finito per ottenere un lavoro dopo circa un anno di vendita della sua casa. Le cose stanno andando molto meglio per lei ora. Infatti una di quelle compagnie mi ha inviato una lettera di cessazione e di ritiro a causa della storia che ho scritto sul mio blog. Ho detto che stavate strappando questa signora. Cosa sta succedendo qui? Era una delle più grandi società di insediamento del debito in circolazione. Grande non significa buono. Grandi significa un sacco di vendite, giusto? Un sacco di vendite di solito significa non va bene. Mi hanno mandato una lettera di sospensione e di ritiro, fondamentalmente minacciato di denunciarmi se non avessi raccontato la storia. Non solo non ho preso la storia, ho messo la lettera di cessazione e desistenza e ne ho fatto una nuova storia sul blog. Da allora non ho sentito da loro. E 'stato circa un anno fa.

JEFF: Avrò un link a quella storia sul blog e sull'intervista così che gli spettatori possano verificarlo.

DAMON: So che siamo in crisi. Ho ancora un paio di storie, ma la linea di fondo è quando ricevi una consulenza gratuita anche se i ragazzi sono gentili e lui è bravo e crede davvero in quello che sta facendo, quando si tratta del settore della riduzione del debito che non vuoi saltare oltre il primo passo per scoprire quale strategia abbia più senso. Quindi puoi iniziare a parlare con i venditori e capire quale compagnia ti piace se hai bisogno di assumere qualcuno. Ma non entrare in questo finché non sai se hai bisogno anche di quella soluzione perché non sono lì per dirti che informazioni.

JEFF: Real rapidamente, voglio dire se le persone hanno bisogno di trovarti dove hanno bisogno di andare?

DAMON: Trovarmi è molto semplice. Vai e basta DamonDay.com.

JEFF: Va bene. Questo è il tuo hub. È lì che possono trovare informazioni e compilare la consultazione. Avrò uno screenshot qui così sarai in grado di vederlo. Sto cercando di tenerlo sotto i 20 minuti, quindi posso farlo su Youtube e le persone possono vederti. Voglio chiudere con la cosa più importante. Come sai, sono un grande, enorme fan di In-e-Out Burger e credo che tu sia sulla mia stessa pagina. Potresti semplicemente condividere con il pubblico le tue opinioni su In-and-Out Burger.

DAMON: So che hai questa grande rivalità in corso con questo Five Guys Burger. Non ho mai avuto Five Guys Burger. Non sono qui fuori. Sono fuori in California.

JEFF: Non è necessario. Te lo dirò L'ho avuto. Non è necessario.

DAMON: Beh, sono fuori nel sud della California. Posso letteralmente andare a piedi in In-e-Out Burger, il che rende Jeff molto geloso, ma sì, un doppio doppio in-e-out, in stile animalesco. Non riesci a trovare un hamburger migliore ovunque. Puoi salire e averlo fatto proprio lì e consegnato a te. Puoi mangiarlo in macchina. Ti chiedono persino se vuoi mangiare in macchina e ti danno un vassoio speciale. Chi altri ti offre un vassoio speciale? Nessuno. Non puoi avere un vassoio speciale.

JEFF: nessuno. Nessuno. Questo è esattamente il punto. Damon, voglio solo ringraziarti per il tuo tempo. Grazie per questa preziosa informazione. Se vuoi maggiori informazioni avrò sicuramente un sacco di link per ottenere una sospensione di Damon e fargli qualche domanda sulla tua situazione debitoria. Lo apprezziamo e ci vediamo la prossima volta. Grazie ancora Damon.

DAMON: Grazie Jeff.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire.