I commenti scioccanti di Dave Ramsey sulla nuova regola fiduciaria

Quando avevo 10 anni, mia madre mi prendeva da pratica di piano e sulla strada di casa, ascoltavamo Dave Ramsey alla radio. La sua voce entusiasta era un bel cambiamento rispetto alla radio-talk radio che di solito ascoltavo.

Ma è stato il modo in cui ha spiegato come risolvere i problemi di debito dei suoi ascoltatori che mi hanno davvero attirato. Sentivo dire che dovevano migliaia di debiti in carte di credito, spese mediche e prestiti auto. Non importa quanto dovevano o quanto poco avevano fatto, Dave avrebbe sempre trovato il modo di mostrare loro come risolvere i loro problemi.

Pensavo fosse un mago, anche se ero troppo vecchio per credere nella magia.

L'ultimo scandalo

Il Dipartimento del lavoro ha annunciato di recente che richiederà presto consulenti e broker per rivelare eventuali conflitti di interesse con i loro clienti, compreso il modo in cui sono pagati.

Troppo spesso le persone si confondono e danno per scontato che chiunque offra loro un consiglio finanziario stia agendo nel loro migliore interesse. Solo i consulenti che hanno dichiarato di seguire il protocollo fiduciario sono garantiti ad agire nell'interesse del cliente. Non vuol dire che i non fiduciari non agiscono sempre nell'interesse del loro cliente, ma a volte quando sono coinvolti soldi o commissioni, le linee diventano confuse e può essere difficile (come consumatore) sapere se agiscono veramente nel il miglior interesse del cliente.

Ramsey ha immediatamente twittato che questa nuova regola limiterà l'accesso ai consulenti, aumenterà il costo dei loro servizi e lascerà migliaia di persone senza una fonte attendibile di consulenza finanziaria.

Il CFP Daniel Wrenne di Wrenne Financial dice che Ramsey è contrario a questa nuova regola perché ferirà i consiglieri che raccomanda ai suoi ascoltatori di usare. Probabilmente Ramsey viene pagato per inviare lead a questi consulenti, che operano su commissioni anziché su commissioni e non seguono le attuali regole fiduciarie.

Wrenne divenne quasi un consigliere di Dave Ramsey, ma interruppe il processo quando si rese conto che non volevano fargli fare da fiduciaria.

"Non sorprende che sia contro la regola", ha detto. "Potrebbe potenzialmente uccidere i suoi fornitori di servizi locali sponsorizzati con consulenti, che sospetto siano affari da un milione di dollari".

I consumatori beneficeranno automaticamente se tutti saranno obbligati a rivelare come vengono pagati e quando potrebbero avere un conflitto di interessi. Le persone che perdono sono quei broker che dovranno rivelare che non stanno agendo nell'interesse di qualcuno.

Il CFP Jason Reiman di GetFinFit ha dichiarato di aver lavorato con "innumerevoli individui e famiglie - per lo più militari - che sono stati avvantaggiati dai cosiddetti consiglieri" che operano secondo le stesse regole stabilite da Ramsey.

"Quel che è peggio è che la stessa demografia che sta dicendo sarà schiacciata dalla regola sono esattamente le stesse che ho visto più e più volte in situazioni NON nei loro migliori interessi - chiaramente", ha detto.

Mark Struthers afferma che il problema al giorno d'oggi con la pianificazione finanziaria è che le persone che vendono prodotti e ricevono una commissione possono chiamarsi consulenti, allo stesso modo in cui un CFP con licenza che segue la regola fiduciaria può dire di essere un consulente finanziario.

"Se non posso definirmi un avvocato o un medico senza formazione e seguendo le regole che sono nell'interesse del cliente, lo stesso dovrebbe essere vero in questa meravigliosa professione", ha detto Struthers.

Perdere una leggenda

Ascoltare questo ha sollevato i bui dai miei occhi. Mi sento come un bambino che ha incontrato il suo eroe solo per scoprire che è un ciarlatano. Anche altri CFP che ho intervistato hanno detto che Ramsey è stata la loro prima introduzione a questo settore.

Questo è il motivo per cui il suo ultimo scandalo ha colpito così vicino a casa per così tanti di noi. I miei genitori avevano una copia di "Financial Peace" sugli scaffali. Ho letto "The Total Money Makeover" mentre altri ragazzi stavano leggendo "The Chronicles of Narnia". Quando le persone mi chiedono come sono entrato nella pianificazione finanziaria, gli dico di ascoltare Dave alla radio.

Non fraintendermi, cito ancora Dave Ramsey ai miei lettori del blog. Credo che sia stato aiutato e continua ad aiutare milioni di persone a conquistare il debito. Ma mi chiedo se lui, come tanti dei nostri eroi, abbia ceduto alle tentazioni dei suoi affari.

Come ti senti riguardo ai recenti commenti di Dave?