Perché accoppiarsi non è il momento di rinunciare alle tue finanze

In un momento in cui le giovani donne guadagnano in misura maggiore rispetto alle controparti maschili e chiudono il divario retributivo di genere, un'indagine del 2015 rivela che le donne millenarie non sono meno propense a fare affidamento sul proprio partner rispetto alle generazioni precedenti quando si tratta di prendere decisioni finanziarie.

In particolare, solo l'11% delle donne millenarie nelle coppie è pienamente impegnato nel processo decisionale finanziario.

Ciò significa che l'89% delle donne millenarie in coppia è NON pienamente impegnati nella loro vita finanziaria.

Nonostante i notevoli guadagni in termini di istruzione e carriera, quando si tratta del loro futuro finanziario, le donne millenarie sembrano ancora iscriversi (consapevolmente o inconsciamente) alla preoccupante nozione che un "uomo è un piano finanziario".

Le donne devono essere coinvolte nelle loro finanze

Singolo, sposato o da qualche parte nel mezzo, non c'è quasi nessuno scenario in cui abbia senso per una donna non essere pienamente impegnata con le sue finanze. Secondo il Centro nazionale per la ricerca sulle donne e le pensioni, 9 donne su 10 saranno le uniche responsabili delle loro finanze a un certo punto della loro vita.

Se le donne decidono di rinunciare alle decisioni finanziarie quando accoppiano, non solo rinunciano alla libertà di creare il loro futuro alle loro condizioni, ma mettono a rischio il loro benessere finanziario a lungo termine lasciandolo nelle mani di qualcun altro.

Disimpegnando e lasciando che qualcun altro prenda il sopravvento - sia esso un genitore, un partner o chiunque altro - le donne sono più propense a sentirlo non si può prendersi cura di se stessi se e quando un giorno dovranno farlo.

Il che potrebbe spiegare perché le donne soffrono più finanziariamente degli uomini dopo il divorzio. E perché le donne di età superiore ai 65 anni hanno l'80% in più di probabilità di essere impoverite rispetto agli uomini.

Parliamo di fiducia

Questo non è tanto un problema competenza tanto quanto è un problema di fiducia.

Uno studio del 2015 ha rilevato che le donne hanno il 14% in più di probabilità di partecipare al piano di risparmio sul posto di lavoro rispetto agli uomini. E che una volta iscritti, risparmiano a tassi più alti rispetto agli uomini a tutti i livelli di reddito.

Ma quando si tratta di fiducia nel loro futuro finanziario, solo il 42% delle donne sembra averlo, rispetto al 71% degli uomini.

E mentre le donne possono essere migliori degli uomini nel fare contributi ai loro 401k, quasi la metà riferisce di non essere attivamente coinvolte nell'investire diversamente. (E le donne hanno sovraperformato gli investitori di sesso maschile per un po 'di tempo).

Per le donne, che vivono più a lungo e in genere fungono da custodi principali, la posta in gioco è troppo alta per lasciare che una mancanza di fiducia o un atteggiamento di "il mio uomo è il mio piano finanziario" ostacolino il pieno impegno finanziario.

Mentre tradizionalmente l'industria dei servizi finanziari non è stata molto femminile, ci sono una serie di servizi e comunità che abbracciano le esigenze finanziarie uniche delle donne risparmiatori e investitori. Dalle nuove piattaforme di robo-consulenti come Ellevest, create per donne, da donne, a comunità più piccole e più intime costruite intorno a blog personali, dando alle donne l'opportunità di connettersi a persone e storie specifiche che risuonano con loro. Ma al centro di tutti, il pieno impegno finanziario si riduce ancora a pochi fondamenti universali ...

È sempre sui fondamenti

I bilanci che devono essere bilanciati, i debiti che devono essere rimborsati, i risparmi che devono essere messi da parte e gli investimenti che devono essere diversificati. Non c'è parte di questo processo che le donne, con un po 'di supporto da parte di Google, uno strumento finanziario o due, e forse anche un consulente finanziario, non siano attrezzate per farlo.

E non trascuriamo neanche il valore di un dialogo finanziario semplice, onesto e aperto. Quando si parla di soldi con qualcuno a cui sono vicini, 4 donne su 5 dicono di evitarlo. Ma le coppie che parlano più spesso di denaro, riportano livelli più alti di felicità con il loro altro significativo.

In definitiva, il denaro è uno strumento per costruire uno stile di vita attorno ai tuoi valori e priorità. Se mai, avere questo tipo di discussioni con il tuo partner può avvicinarti di più.

Le date mensili dei soldi, ad esempio, offrono un'opportunità regolare per discutere obiettivi, valori e circostanze in evoluzione e determinare in che modo si adattano al tuo piano finanziario in coppia. Eventi annuali come le festività o anche la stagione fiscale imminente possono fungere da pietre miliari per impegnarsi in ulteriori check-in finanziari e monitorare i progressi di anno in anno.

Promuovere un dialogo regolare sulla moneta può favorire la fiducia che può a sua volta favorire l'impegno che le donne, single o accoppiate, hanno bisogno di avere successo nel loro futuro finanziario.

Alla fine della giornata, non si tratta comunque dei soldi. Riguarda la libertà e le scelte che il denaro ti offre. E quando rinunci alla tua indipendenza finanziaria in una relazione romantica, ti lascia meno libertà e meno scelte - il che non è buono, indipendentemente dal tuo stato civile.

Dopotutto, siamo in una posizione migliore per amare le nostre vite e tutti in loro quando possiamo prenderci completamente cura di noi stessi.

Stefanie O'Connellè un esperto di finanza personale, autore e creatore della Free Cash Confidence Challenge, che aiuta le donne ad assumere la proprietà delle loro finanze per permettersi una vita che amano! Segui @stefanieoconnell