La differenza tra titoli, ETF e fondi comuni

Se hai appena iniziato a investire, potresti chiederti dove mettere i tuoi soldi. Se stai cercando di investire nel mercato azionario, allora hai tre opzioni principali: azioni ordinarie individuali, fondi comuni di investimento o Exchange Traded Funds (ETF).

Quindi, quali sono alcune delle differenze tra ETF, azioni e fondi comuni di investimento? E quale scegliere per il proprio portafoglio di investimenti? In che modo i "fondi indicizzati" giocano in questo dato che probabilmente senti che il termine è molto diffuso? Diamo un'occhiata a questi tre comuni veicoli d'investimento ed esploriamo parte della differenza tra azioni, ETF e fondi comuni di investimento.

Cos'è un titolo?

Le azioni ordinarie rappresentano gli interessi di proprietà in una società quotata in borsa. L'acquisto di singoli titoli comuni è la scelta più ovvia se si desidera un'esposizione immediata al mercato azionario. Le azioni ordinarie sono un investimento concentrato ... l'opposto di diversificato.

Molti investitori iniziano con l'acquisto di singoli titoli comuni. Sono facili da capire e molte persone hanno familiarità con loro. E possono essere un buon modo per costruire ricchezza. Se sei un investitore attivo che gode della ricerca e della gestione del portafoglio, allora non c'è motivo per cui non dovresti comprare azioni. Ma se stai iniziando, un fondo comune o ETF potrebbe essere una scelta migliore.

Exxon Mobile è un esempio di uno stock comune ampiamente negoziato.

Acquisto di azioni

Le azioni vengono scambiate giornalmente sulle borse e i loro prezzi oscillano durante il giorno. Le azioni individuali non hanno minimi in dollari ... quindi puoi comprare una quota di azioni alla volta, se vuoi. Ma probabilmente dovrai pagare la commissione del broker ogni volta che scambi azioni individuali, il che può far aumentare i costi complessivi di negoziazione.

I Dividend Reinvestment Programs (DRIP) sono un modo per evitare di pagare commissioni commerciali su acquisti di azioni ordinarie. Con i DRIP, acquisti le azioni direttamente dalla società stessa, bypassando la società di brokeraggio. Ciò ridurrà i costi di negoziazione. I DRIP sono più adatti per gli investitori a lungo termine che prevedono di tenere le proprie scorte per lunghi periodi di tempo.

Rischio

I singoli titoli sono più rischiosi degli ETF o dei fondi comuni di investimento. Un singolo titolo può andare a zero se la società va sotto. Le aziende possono e falliscono e gli azionisti possono perdere tutto. Ricorda Enron? Ma è anche molto più probabile che tu guadagni rendimenti eccezionali con un singolo titolo su un ETF o un fondo comune.

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Le azioni individuali non hanno commissioni o spese di gestione, quindi sono meno costose da possedere rispetto ai fondi comuni di investimento o agli ETF. Tuttavia, la maggior parte degli intermediari carica commissioni per comprare e vendere azioni. Controlla il nostro strumento di comparazione degli intermediari per assicurarti di ricevere le commissioni più basse.

Cos'è un fondo comune?

Un investitore professionista gestisce un fondo comune gestito attivamente, supervisionando un paniere di titoli diversificati. I fondi comuni possono contenere azioni, obbligazioni o altri investimenti. Esistono due tipi di fondi comuni di investimento, gestiti attivamente e indicizzati fondi comuni di investimento. I fondi comuni sono un investimento più diversificato rispetto ai singoli titoli perché detengono grandi quantità di azioni o altri investimenti al loro interno.

Indice fondi comuni

I fondi comuni d'investimento dell'indice sono leggermente diversi dai fondi comuni tradizionali gestiti attivamente. I fondi comuni d'investimento dell'indice seguono passivamente un indice. Dal momento che non sono gestiti attivamente i rapporti di spesa sono inferiori.

Il fondo Vanguard Mid-cap Index è un buon esempio di un fondo comune di investimento indicizzato. Ha un paniere di titoli a media capitalizzazione.

Acquisti di fondi comuni

I fondi comuni monetari operano in modo diverso rispetto alle azioni. È possibile acquistare fondi comuni di investimento tramite il proprio broker o direttamente dal fondo. Alcuni fondi fanno pagare la commissione, altri no. I prezzi dei fondi comuni non oscillano come le azioni o gli ETF, il valore patrimoniale netto viene calcolato solo una volta alla fine di ogni giorno. Alcuni fondi comuni hanno minimi di acquisto quindi non sono sempre buoni per i piccoli investitori.

Rischio

I fondi comuni sono meno rischiosi delle azioni individuali poiché sono investimenti diversificati. Ma il potenziale per la ricompensa è inferiore con i fondi.

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Le tariffe rappresentano un grosso inconveniente per i fondi comuni gestiti attivamente. Se scegli di investire in questi fondi pagherai per il salario dei manager ... oltre a commissioni come la 12b-1 che ritorna al tuo broker. Le commissioni sono la ragione principale per cui i fondi comuni di investimento o gli ETF sono in genere opzioni migliori. Se sei preoccupato di quanto potresti pagare nelle commissioni dei fondi comuni, controlla questo strumento gratuito chiamato FeeX che analizzerà il tuo portafoglio e ti dirà quanto stai perdendo per le commissioni.

Cos'è un ETF?

I fondi per le negoziazioni in borsa sono anche panieri di titoli diversificati. Sono simili all'indice di fondi comuni di investimento; sono investimenti gestiti passivamente. Cercano semplicemente di seguire le prestazioni di un benchmark.

L'ETF iShares Core S & P 500 è un tipico indice ETF, in questo caso un fondo large cap.

Acquisto di ETF

Gli ETF operano come titoli azionari. I loro prezzi oscillano durante il giorno. Pagherai al tuo broker una commissione ogni volta che scambi un ETF. Come gli stock, gli ETF non hanno minimi in dollari, puoi comprarne solo una, se lo desideri.

Rischio

Come i fondi comuni di investimento, gli ETF sono meno rischiosi delle azioni. Le possibilità che il tuo investimento dell'ETF torni a zero sono basse. Ma ciò non significa che non puoi perdere denaro. E come ogni investimento nel mercato azionario, gli ETF comportano rischi intrinseci e oscillano i prezzi.

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Poiché sono investimenti gestiti passivamente, gli ETF di solito hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento. Aziende come Vanguard offrono una varietà di ETF con rapporti di spesa molto bassi.

Per gli investitori principianti, iniziare può essere travolgente. C'è molto da imparare. Ma capire la differenza tra azioni, ETF e fondi comuni per investire nei mercati azionari è cruciale per il successo degli investimenti a lungo termine. E se sei disposto a dedicare tempo e sforzi, allora puoi accumulare rapidamente le conoscenze di cui hai bisogno.

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