Co-firma di un prestito: bel gesto o suicidio finanziario?

Una delle realtà del nostro sistema finanziario basato sul credito è che devi avere un modo per dimostrare che soddisfi i tuoi obblighi. Sai che se non hai una storia di credito sufficiente, o se hai poco credito, potresti aver bisogno di un co-firmatario.

Ma cosa succede se tu sono il co-firmatario? Se hai un buon credito, potresti trovarti ad affrontare richieste da parte di amici e parenti per aiutarci firmando un prestito. Tuttavia, prima di firmare sulla linea tratteggiata, è una buona idea rendersi conto di cosa si sta facendo e cosa significa davvero co-firmare un prestito.

Un co-firmatario è responsabile per il debito

La prima cosa che devi considerare è che sei il responsabile del debito, se sei il co-firmatario. Il creditore può anche venire dopo di te prima di andare dopo il mutuatario se c'è un problema. Quando co-firmi per qualcuno quando hanno bisogno di aiuto per ottenere un prestito personale, stai garantendo quel prestito. Ciò significa che se il mutuatario perde i pagamenti, o le impostazioni predefinite, sei la persona che è ritenuta responsabile. Dal momento che sei responsabile, il prestito che co-firmi influenzerà il tuo credito e potrebbe anche influire sulla tua capacità di ottenere un prestito a tuo nome.

Considera la tua situazione finanziaria prima della co-firma. Hai abbastanza soldi per coprire il prestito se necessario? Se è così, la co-firma potrebbe non essere una cattiva idea. Tuttavia, se non ti senti in grado di assumerti l'obbligo finanziario, rifiuta di firmare. Un'altra considerazione finanziaria è se hai intenzione di richiedere il credito da solo in qualsiasi momento. Il prestatore controllerà il tuo credito e il tuo rapporto debito / reddito sarà influenzato dalla tua decisione di co-firmare. Se un mutuo per la casa o l'auto è ovunque nel tuo prossimo futuro, dovresti considerare seriamente di non firmare per il prestito.

Puoi fidarti del mutuatario?

I miei genitori hanno firmato per la mia prima auto. Loro devono. Non ho avuto storia di credito. Ma sapevano che ero responsabile, e hanno reso molto chiaro che se avessi perso dei pagamenti e se dovessero coprirmi, la mia macchina sarebbe stata "recuperata" per essere utilizzata da altri membri della famiglia. Non sarebbe più mio. Non ho mai perso un pagamento sul mio prestito auto, e l'esperienza mi ha aiutato a stabilire la mia storia di credito.

Ma non tutti possono fidarsi. Il mutuatario ha una comprovata esperienza di comportamento responsabile? Lui o lei hanno le risorse per effettuare pagamenti sul prestito? Questi possono essere scomodi punti di considerazione quando si prestano soldi ad amici e parenti, ma sono necessari se si vuole proteggere la propria posizione finanziaria. Se non ti senti a tuo agio con l'idea che il tuo punteggio di credito dipende dai comportamenti di pagamento del tuo amico o parente, probabilmente non dovresti firmare.

Dicendo No

... e co-firmare un cattivo prestito.

Mentre si dice no si può danneggiare un rapporto in una certa misura, si consideri il danno che potrebbe essere fatto se si dice di sì - e quindi diventare responsabile per il prestito. Se non sei a tuo agio nella co-firma, dì semplicemente che non sei in una posizione finanziaria da fare. Oppure, se hai le risorse, e ritieni che l'amico o il parente sarà responsabile, potresti offrire dei prestiti che puoi permetterti di perdere a un basso tasso di interesse. In questo modo, potresti essere fuori soldi, ma il tuo buon credito rimarrà intatto.

Cosa ti spingerebbe a firmare un prestito? Hai avuto una brutta esperienza?