Rassegna Cinch: il tuo CFO tascabile 💲💲💲

Quando si tratta di costruire ricchezza, molti dicono che i primi $ 100.000 sono i più difficili. È difficile raggiungere il traguardo del patrimonio netto di $ 100.000 perché ci sono così tante insidie lungo la strada. Stai assumendo troppo debito? La tua copertura assicurativa ti lascia vulnerabile? La tua spesa è fuori controllo rispetto al tuo reddito corrente.

Una delle ragioni per cui è così difficile ottenere un patrimonio netto di $ 100.000 è perché un buon consiglio costa un sacco di soldi. Pochi consulenti finanziari si incontreranno con voi finché non avrete almeno un quarto di milione in banca, e un pianificatore finanziario potrebbe costare fino a qualche migliaio di dollari (e forse non fornire il valore di cui avete bisogno).

Tuttavia, Cinch è una soluzione tecnica a basso costo che mira a colmare il gap di pianificazione finanziaria da un valore netto di $ 0 (o anche meno) fino a quando non inizi a considerare complesse domande di pianificazione patrimoniale. A differenza di ogni altra soluzione fintech, Cinch promette di instaurare un rapporto fiduciario con i clienti. Ciò significa che ogni raccomandazione che fanno si allineerà ai tuoi migliori interessi.

Questo è facilmente il pezzo più ambizioso di Fintech che abbiamo visto fino ad oggi. Ecco cosa sappiamo finora.

Facile da capire Reporting finanziario

Conosciamo tutti il vecchio assioma secondo cui "ciò che viene misurato viene migliorato". Ma con le finanze ci sono tante cose che devono essere misurate. C'è il tuo patrimonio netto, il tuo flusso di cassa, il tuo debito, i tuoi livelli di interesse, il tuo punteggio di credito, i tuoi investimenti, la tua copertura assicurativa, il tuo fondo di emergenza e altro ancora. In realtà è un po 'difficile rimanere in cima a tutto. Ecco perché molti di noi pensano che non abbiamo problemi di soldi ... finché non ci rendiamo conto di ciò che facciamo.

Cinch promette un reporting finanziario diretto per tutte le aree più importanti della tua vita finanziaria. Lo chiamano "Riproduzione". La riproduzione utilizza informazioni reali dal tuo rapporto di credito, dai tuoi conti bancari e persino dalle compagnie assicurative.

La riproduzione includerà lo stato dei prestiti per gli studenti, il debito della carta di credito, l'assicurazione sulla vita a termine, le commissioni bancarie, lo stato del fondo di emergenza, le informazioni sul flusso di cassa e le sfide di spesa. Sono rimasto davvero impressionato dal fatto che la riproduzione abbia fatto un lavoro così accurato che ha catturato le mie entrate e le mie spese. Dato che ho un reddito irregolare, la maggior parte delle app non valuta in modo accurato il mio reddito. Inoltre, dal momento che utilizzo il pagamento delle fatture e i trasferimenti per l'assistenza all'infanzia e le tasse, la maggior parte delle app non capisce cosa sto facendo con i miei soldi. Tuttavia, Cinch ha valutato bene la situazione.

Poiché Cinch inizia ad aggiungere sempre più funzionalità, la funzione di riproduzione diventerà sempre più preziosa nel tempo.

Riepilogo dei flussi di cassa

Riepilogo crediti e crediti

Cinch inizierà anche ad aggiungere ulteriori funzionalità di riproduzione quando usciranno nel 2018. Al di fuori delle informazioni sull'assicurazione sulla vita, è possibile mettere insieme una serie di rapporti sulle proprie finanze usando app come Credit Sesame e Personal Capital o Mint. Almeno per iniziare, le informazioni in Cinch non saranno rivoluzionarie, ma sarà del tutto.

Consigli fiduciari prioritari

La funzione di riproduzione ti aiuta a capire dove ti trovi finanziariamente, ma il vero valore di Cinch deriva dal loro consiglio fiduciario prioritario. L'app analizza la tua situazione finanziaria e formula raccomandazioni specifiche e attuabili. Le loro raccomandazioni possono variare da cambiare banca, trasferire denaro in un conto di risparmio o pagare di più sul prestito. Potrebbe anche includere l'aggiunta di un'assicurazione auto o di un'assicurazione sulla vita, o di cambiare compagnia in modo da poter risparmiare extra ogni mese.

Cinch ha raccomandato di aggiungere un ulteriore prodotto di assicurazione sulla vita a termine da $ 300.000. Questo è qualcosa che ho pensato di fare da quando è nata mia figlia, ma sono stato troppo pigro per premere il grilletto. Cinch invierà raccomandazioni per prodotti assicurativi a termine, quindi posso solo accettare e andare avanti con la mia vita.

raccomandazioni

Oltre ai loro consigli, daranno specifiche sfide di spesa e di flusso di cassa in base al tuo profilo di spesa. Mi hanno raccomandato di ridurre le spese del ristorante di circa $ 30 al mese usando denaro contante. Normalmente, penso che questa sia una grande raccomandazione, ma quasi tutte le spese del ristorante sono state sostenute a causa di una conferenza a cui mio marito ha partecipato, e la sua scuola lo ha rimborsato.

Consulenza personalizzata

Ciò che amo di questo approccio è che Cinch dà la priorità a te. Le nostre vite finanziarie hanno tonnellate di parti mobili, quindi può essere difficile sapere cosa fare prima. Cinch usa l'intelligenza artificiale per determinare quando dovresti pensare più a lungo termine e quando vale la vittoria a breve termine.

Le raccomandazioni prioritarie di Cinch saranno perfette, ma interromperanno la paralisi dell'analisi. Troppe persone lasciano le loro finanze in disordine perché non fanno il primo passo. Sono entusiasta di vedere finalmente un prodotto che offre raccomandazioni "abbastanza buone".

Consigli sui prodotti intelligenti

Una cosa che distingue Cinch dalla concorrenza è il loro enorme database di controllo, risparmio, carta di credito e prodotti assicurativi disponibili per il confronto. Utilizzando le tue informazioni personali, Cinch è in grado di consigliarti i migliori prodotti in assoluto per te e possono continuare a formulare nuovi consigli, in quanto questi ottimizzano.

Cinch non accetterà pagamenti di rinvio da nessuna delle sue raccomandazioni sui prodotti, quindi offriranno il migliore o uno dei migliori servizi di raccomandazione sui prodotti ovunque.

Miglioramenti futuri: automazione semplice

Cinch ha pianificato molti miglioramenti futuri e la maggior parte include le funzionalità di Playback e Raccomandazioni prioritarie.Tuttavia, una caratteristica che Cinch ha intenzione di aggiungere mi ha entusiasmato. Progettano di aggiungere una funzione di automazione "Fallo per me". Se si consiglia di salvare un extra di $ 200 al mese per il fondo di emergenza, è possibile accettare la raccomandazione e Cinch configurerà il trasferimento per conto dell'utente.

L'automazione finanziaria è una delle chiavi per la creazione di ricchezza, ma può essere una seccatura, specialmente se si hanno più account. Avere un accordo tecnologico con il pulsante di spinta è un modo perfetto per liberare spazio di testa mentre fai progressi sulle tue finanze.

Considerazioni finali su Cinch

Cinch promette molto, soprattutto perché aggiungono più funzionalità dopo il loro primo lancio. Non siamo sicuri di quale sarà il prezzo di lancio e quali funzionalità saranno disponibili immediatamente. Posso dire che sono entusiasta del futuro dell'app. Penso che sia un pezzo mancante di FinTech. Al momento, l'app è ideale per le persone nelle prime fasi del pagamento del debito e dei risparmi di emergenza, ma penso che abbia spazio per crescere. Mi piacerebbe vederlo offrire opzioni avanzate per quanto riguarda l'assicurazione, gli investimenti e la crescita del reddito.

Non credo che Cinch sostituirà il valore di un pianificatore finanziario o di un consulente finanziario per le persone con esigenze finanziarie più complesse, ma penso che colmerà il vuoto per le persone che aspirano a quei primi $ 100.000 di ricchezza.