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Cambiando la matematica sul vivere la metà del tuo reddito

Cambiando la matematica sul vivere la metà del tuo reddito

Il nostro amico J. Il denaro dei bilanci è sexy parla molto di vivere con metà delle tue entrate. Si esalta sulla libertà finanziaria che può portare, e quanto più felice sarà avere soldi in banca.

Sì, vivere a metà del tuo reddito ti permetterà di tenere più soldi in banca - dal momento che stai risparmiando metà del tuo reddito (e questa è una buona cosa). Ma…

  1. È possibile?
  2. Sarà comodo (o anche divertente)?

Diamo un'occhiata a queste domande e come puoi cambiare la matematica in modo che sia più facile vivere con metà delle tue entrate, in un modo che puoi VIVERE, e non solo sopravvivere.

È anche possibile? Sarà confortevole?

Prima di tutto - sì, è totalmente possibile. Ci sono innumerevoli storie di persone in tutti gli Stati Uniti che hanno vissuto con meno della metà delle loro entrate. In effetti, quest'anno abbiamo vissuto circa la metà delle nostre entrate nella nostra famiglia. È molto possibile Ma abbiamo cambiato la matematica, perché la seconda parte di questa domanda è più difficile.

È comodo, non sempre. Quando leggi storie su persone che vivono con metà del loro reddito, sembra che stiano facendo affari con il denaro in un modo non proprio comodo:

  • Ricerca e ricerca delle vendite
  • Tagliandi di ritaglio
  • Non mangiare mai
  • Non socializzare con gli amici
  • Shopping del negozio dell'usato e Hand-Me-Down

Ma non pensarci in questo modo. Ecco dove devi cambiare la matematica. Invece, concentrati sulle basi: quanto hai bisogno e quanto puoi davvero risparmiare. Ad esempio, se le tue spese di soggiorno sono $ 3.000 al mese, devi risparmiare $ 3.000 al mese. È molto fattibile. Ciò significa che una famiglia porta a casa $ 72.000 all'anno, o probabilmente incassa circa $ 100.000 all'anno.

Ecco due approcci per prendere in considerazione il numero di $ 3000 al mese.

Approccio # 1 - Massimizzare i tuoi risparmi

Ieri abbiamo parlato di 6 flussi di reddito che devi impostare nei tuoi vent'anni. Questi flussi di reddito derivavano tutti dalla massimizzazione dei risparmi. Ma come massimizzare i tuoi risparmi aiuta a vivere con la metà delle tue entrate? Lascia che ti mostri cosa intendo.

Primo, approfitti di ogni opportunità per risparmiare? Ad esempio, stai massimizzando la tua partita di datore di lavoro su un 401k? Il piano medio 401k del datore di lavoro corrisponde a $ 1 per $ 1 fino al 4,1% della retribuzione di un dipendente. Sono soldi gratis. Questo è denaro che va verso le tue entrate.

Vediamo come si gioca la matematica:

  • Marito: $ 50.000 all'anno di stipendio
  • Moglie: $ 50.000 all'anno di stipendio

L'obiettivo è di risparmiare $ 3.000 al mese.

Se tu e tua moglie avete entrambi una percentuale del 4,1%, dovete contribuire al 4,1%. Ciò significa che contribuisci con $ 2,050 e il tuo datore di lavoro corrisponde a $ 2,050. Se lo fate entrambi, quello è $ 8.200 all'anno o $ 683 al mese. Questa è una parte enorme di questo, e in realtà ne diamo solo metà.

Ora hai solo bisogno di risparmiare $ 2,317 al mese.

Come mai puoi massimizzare il tuo risparmio?

Ecco alcuni altri che si applicano alla maggior parte delle persone. Innanzitutto, come paghi le tue spese? Hai preso in considerazione l'utilizzo di una carta di credito premi?

Se si guarda una carta di credito come la Barclaycard Rewards MasterCard, è possibile ottenere 2 punti per ogni dollaro speso per gas, generi alimentari e servizi. Tutto il resto ti fa 1 punto per $ 1. Ma la cosa bella è che puoi riscattare i punti in dollari per i premi in denaro. Quindi, se spendi 3000 dollari al mese, inclusi servizi pubblici, gas e generi alimentari, potresti ottenere un rimborso di $ 50 al mese.

Ora sei giù a $ 2,267.

Sei andato in un college di 4 anni e hai prestiti agli studenti a cui stai pagando interessi? Dovresti cercare di capire se il tuo datore di lavoro offre qualsiasi tipo di piano di rimborso per l'istruzione. Potresti guadagnare fino a $ 5.250 all'anno semplicemente per pagare le spese scolastiche. Quello è $ 437,50 al mese. Ora sei giù a $ 1,829.50.

Penso che $ 1,830 sia ragionevole da salvare ogni mese, senza dover vivere a disagio.



Approccio n. 2: Guadagnare di più per risparmiare

Allo stesso tempo, molte persone trascurano il fatto che possono guadagnare di più. Abbiamo discusso la verità su come guadagnare più soldi, ma si riduce semplicemente al tempo. Ma non è questo ciò che stai facendo se passi il tempo a ritagliare tagliandi o a cercare annunci per le vendite? Invece di vivere a disagio, perché non passi lo stesso tempo a concentrarti sul guadagno di più?

Quanto tempo pensi che i tagliatori di coupon spendono alla ricerca di offerte ogni giorno? Forse 1 ora al giorno? Meno, forse 30 minuti al giorno? Anche a 30 minuti al giorno, questo tentativo di frugalità ti costa 14 ore al mese. Anche se producessi solo $ 10 all'ora, semplicemente lavorando 14 ore in più ti darei $ 140 in più al mese. Se affronti, puoi aumentarlo molto - nella nostra Verità sull'accumulo di più soldi, abbiamo evidenziato come potresti incrementarlo a $ 30 all'ora o $ 420 in più al mese.

Combinare le tattiche

Se si combinano sia l'approccio n. 1 sia l'approccio n. 2, si ridurrebbe l'importo effettivo necessario per salvare ogni mese fino a $ 1410 al mese o $ 16,920 all'anno. Se guardi al reddito da casa di cui abbiamo parlato originariamente - $ 72.000 all'anno, o $ 6.000 al mese, in realtà ora devi solo risparmiare il 23,5% del tuo reddito per ottenere l'equivalente del 50% del tuo reddito risparmiato.

Questo è il potere di cambiare la matematica e trovare denaro gratis e aumentare il tuo reddito. Diventa più facile da salvare. Diventa più facile investire.

Ora, cosa ti trattiene dal guadagnare più soldi e iniziare a investire?

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