Puoi passare il tuo 401k a un Roth IRA?

In genere, la maggior parte delle persone assume automaticamente che debbano passare il vecchio 401 (k) a un IRA tradizionale. Tuttavia, molte persone hanno chiesto di recente un'altra opzione - e questo è se puoi lanciare il tuo 401 (k) in un Roth IRA invece.

Devo passare il mio 401K a un Roth IRA?

1. Hai bisogno di aprire un Roth IRA?
2. Regole Rollover Roth IRA da 401k
3. Opzioni di intermediazione per il passaggio del tuo 401k Into a Roth IRA
4. Come posso effettuare il rollover se ricevo l'assegno?
5. Che dire della Roth 401k?
6. Significa avere il senso di rotolare il tuo 401 (k) in un Roth IRA

Fortunatamente, la risposta definitiva è "sì". Tu può tira il tuo 401 (k) esistente in un IRA Roth invece di un IRA tradizionale. La scelta di farlo aggiunge solo alcuni passaggi aggiuntivi al processo.

Ogni volta che abbandoni il lavoro, hai una decisione da prendere con il piano 401k. La maggior parte delle persone non vuole lasciare che un vecchio 401 (k) resti inattivo con un vecchio datore di lavoro, e potrebbe trarne enormi benefici spostando quei fondi da qualche parte che potrebbero giovarli ulteriormente nel lungo periodo. Vediamo se posso aiutarti a fare "centesimi" della situazione.

Ma prima, diamo un'occhiata alle regole dietro la strategia di passare il tuo 401k in un Roth IRA.

Hai bisogno di aprire un Roth IRA?

Il mio broker online preferito è Ally Invest ma puoi consultare il nostro riassunto sui posti migliori per aprire un Roth IRA e il i migliori bonus di iscrizione al broker azionario online. Ci sono molte buone opzioni là fuori, ma ho avuto la migliore esperienza complessiva con Ally Invest. Indipendentemente dall'opzione scelta, la cosa più importante con qualsiasi investimento è iniziare

Regole Rollover Roth IRA da 401k

Come promemoria, tu deve generalmente essere separato dal tuo datore di lavoro per far rotolare il tuo 401k in un Roth IRA. Tuttavia, alcuni datori di lavoro autorizzano un rollover in servizio, in cui è possibile eseguire il rollover mentre sono ancora impiegati. È consentito dall'IRS, ma non tutti i datori di lavoro partecipano.

Prima del 1 gennaio 2008, non si è riusciti a portare il 401 (k) direttamente a un Roth IRA. Se volevi farlo, dovevi completare un processo in due fasi. (Tieni presente che ciò si applica anche ai vecchi Simple IRA, SEP IRA e 403b, 457 e pensioni qualificate, anche)

1. Apri un IRA tradizionale.
2. Converti l'IRA tradizionale in un Roth IRA.

Tuttavia, la legge è cambiata poco dopo e questa opzione è diventata disponibile. Tuttavia, solo perché la legge ha reso disponibile questa opzione non significa che si può sicuramente rotolare il tuo vecchio 401 (k) in un Roth IRA, non importa cosa. Sfortunatamente, tutto dipende dall'amministratore del tuo piano.

Ad esempio, recentemente ho avuto due clienti che intendevano trasferire i loro vecchi piani pensionistici in un Roth IRA.

Un cliente aveva un vecchio piano di previdenza militare - Thrift Savings Plan (TSP) - e l'altro aveva un vecchio piano di pensionamento statale. Dopo aver aiutato ciascuno di loro a completare i documenti richiesti, mi sono imbattuto in una scoperta interessante.

I documenti del rollover TSP avevano una casella che potevi contrassegnare se volevi trasferire il piano in un Roth IRA (le istruzioni erano state aggiunte per assicurarti di avere già un Roth IRA già stabilito). Tuttavia, il piano pensionistico statale non ha dato questa opzione.

L'unica opzione era aprire un IRA tradizionale per accettare il rollover e convertirlo immediatamente in un Roth IRA. A quel tempo sembrava certamente una seccatura, e lo era sicuramente.

Tuttavia, il piano pensionistico statale di quest'uomo non è l'unico che ho incontrato con queste "regole" extra. Molti 401 (k) e 403 (b) sono dotati della stessa opzione "Rollover No-Roth IRA". Questa opzione doveva essere obbligatoria nel 2010, ma alcuni lo fanno ancora su base volontaria.

Alla fine della giornata, questo significa che dovresti esplorare attentamente questa opzione prima di assumere automaticamente che funzioni nel tuo caso. Poni domande, consulta il tuo consulente finanziario e leggi attentamente tutti i documenti di rollover prima di iniziare a muoverti in questa direzione.

3 opzioni di intermediazione per il passaggio del tuo 401k Into a Roth IRA

Se hai intenzione di lanciare il tuo 401 (k) in un Roth IRA, dovrai aprire un conto di intermediazione. Fortunatamente, è possibile scegliere tra diverse opzioni su questo fronte, con l'opzione migliore per le proprie esigenze a seconda degli obiettivi e della strategia di investimento.

Ecco tre ottime opzioni da considerare per il rollover 401 (k):

1. Investire solo

Con una piattaforma online molto facile da usare, Ally Invest è una delle migliori opzioni per rotolare un 401 (k) in un Roth IRA. Ally Bank (una banca completamente online) ha acquisito Trade King (una società di intermediazione completamente online) e ha creato l'intermediazione online più economica e facile da usare.

Che si tratti di scambi di $ 4,95, nessun costo di mantenimento del conto o il fatto che non ti addebiteranno se chiudi il tuo account per portare altrove il tuo business, ci sono molti motivi per amare Ally Invest.

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2. E * COMMERCIO

Anche se Scottrade è sicuramente la mia prima scelta per questo scenario, un secondo vicino ai miei occhi è E * TRADE. Non solo hanno 30 punti vendita fisici a livello nazionale, ma mantengono anche una delle migliori piattaforme di trading online disponibili.

La loro struttura di commissioni è competitiva con l'industria per le azioni e gli ETF, e non ti colpiscono duramente sulle commissioni dei fondi comuni.

Inoltre, se tu aprire un account con E * TRADE ottieni trade gratuiti per 60 giorni e fino a $ 600 a seconda delle dimensioni del 401 (k) che stai passando alla società. Soldi gratuiti per l'apertura di un conto di brokeraggio online? Lo prendo.

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3. TD Ameritrade

La nostra ultima scelta è TD Ameritrade. Non solo sono un'opzione popolare per tutti i tipi di investitori, ma sono estremamente competitivi sia con E * Trade che con Scottrade in termini di costi e benefici permanenti.

Una volta appresa la piattaforma, TD Ameritrade offre un'ampia gamma di strumenti che possono aiutarti a prendere decisioni informate in materia di investimenti, a massimizzare i tuoi profitti ea monitorare da vicino i tuoi account.

Quando tu aprire un account TD Ameritrade, ottieni trade senza commissioni per 60 giorni, fino a $ 600. Come E * Trade, tuttavia, questo vantaggio dipende dalla dimensione del rollover.

TD Ameritrade ha acquistato di recente l'intermediario Scotttrade. Hanno unito i due broker sotto il nome TD Ameritrade. Ho aperto personalmente un account con Scottrade diversi anni fa e ho realizzato un video che ti guida attraverso il processo di l'apertura di No Fee Roth IRA con Scottrade.

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Oltre a queste opzioni, manteniamo anche un elenco completo di i migliori posti per aprire un Roth IRA. Prima di fare il grande passo, dovresti considerare ciascuna delle piattaforme di investimento online sul mercato e confrontare i loro benefici.

E, non dimenticate: alcune ditte distribuiscono bonus di iscrizione in contanti (o miglia aeree) per aprire un conto con loro. Se speri di ottenere un bonus di iscrizione per l'apertura di un conto broker di azioni online, dovresti assolutamente esplorare tutte le tue opzioni.

Riepilogo sulla regola di conversione Roth IRA

In questi giorni, quasi chiunque può prendere tutti i loro tradizionali piani di pensionamento dell'IRA e vecchi e convertirli in un Roth IRA. L'ammontare che convertite sarà tassato, ma può ancora essere una mossa attraente per coloro che ritengono che le tasse non andranno da nessuna parte se non verso l'alto.

Come posso effettuare il rollover se ricevo l'assegno?

Se ricevi un assegno di distribuzione dal tuo rollover 401 (k) a un Roth IRA, allora le probabilità sono buone che si aggirano intorno al 20% per le tasse. Se vuoi un rollover diretto di 401 (k) a un Roth IRA, puoi inviare tale assegno al tuo datore di lavoro 401 (k) provider e chiedere di ricevere tutta la tua distribuzione pensionabile idonea direttamente sul tuo nuovo conto Rollover IRA ( non come un assegno, o ti daranno di nuovo l'80% di nuovo).

Hai 60 giorni dopo aver ricevuto l'assegno per ottenere i soldi nel Roth IRA - senza eccezioni!Quindi non procrastinare su questo.

Che dire della Roth 401k?

Se il tuo datore di lavoro offre un Roth 401k e sei stato abbastanza esperto da prenderne parte, il percorso verso un rollover sarà molto più facile. Quando si converte un prodotto Roth in un altro, non c'è semplicemente bisogno di una conversione. Avresti semplicemente rotolato il Roth 401 (k) direttamente nel Roth IRA con l'aiuto del tuo fornitore di piani.

Roll Your 401 (k) seguendo questi passaggi

1. Devi avere un Roth IRA aperto / stabilito prima di poter fare tutto questo.
2. Chiedete al vostro fornitore di piani i documenti necessari per eseguire il piano, quindi completate i documenti in modo tempestivo.
3. Goditi la crescita esentasse del tuo Roth IRA!

4 Significa avere il senso di rotolare il tuo 401 (k) in un Roth IRA

Se stai pensando di far ruotare il tuo 401 (k) in un Roth IRA invece di un tradizionale IRA, hai molte ragioni per farlo. Non solo i Roth IRA ti permettono di investire i tuoi dollari negli stessi investimenti degli IRA tradizionali, ma offrono vantaggi aggiuntivi che possono aiutarti a risparmiare denaro. Qui ci sono quattro segni che un Roth IRA potrebbe effettivamente essere la soluzione migliore.

1. Ti aspetti di pagare tasse più alte in futuro.

Dato che i Roth IRA usano i dollari al netto delle imposte, dovrai pagare le tasse in anticipo su qualsiasi fondo che investi. Tuttavia, non dovrai pagare le tasse sulle tue distribuzioni, il che potrebbe essere estremamente vantaggioso se sei soggetto a un tasso più elevato quando raggiungi la pensione. Pagherete le tasse in entrambi i modi, ora o dopo. Ma con un Roth IRA, puoi essere certo che i tuoi prelievi saranno esentasse.

2. Vuoi prendere i prelievi quando sei pronto, e non un minuto prima.

Mentre i tradizionali IRA ti costringono a iniziare a prendere prelievi all'età di 70 ½, i Roth IRA non hanno questa clausola. Per questo motivo, puoi scoiattare i tuoi fondi Roth IRA finché non sei pronto per usarli.

3. Ti aspetti di guadagnare più denaro in futuro.

Se hai in programma di guadagnare molti soldi in futuro - o guadagnare un alto reddito ora - dovresti considerare di far rotolare i tuoi fondi in un Roth IRA invece di un IRA tradizionale. Per i filer singoli nel 2016, il reddito massimo consentito per i contributi a un Roth IRA inizia a $ 117.000 e termina a $ 133.000. Scopri di più sulle regole di Roth IRA e sui limiti di contribuzione qui. Per i filer sposati, d'altra parte, la capacità di contribuire a un Roth IRA inizia gradualmente a 184.000 dollari e si ferma completamente a 194.000 dollari per il 2016. Più guadagni in futuro, più difficile diventerà contribuire a un Roth IRA e garantire i benefici che ne derivano.

4. Vuoi aumentare la diversificazione delle tasse.

I contributi agli IRA tradizionali sono avvantaggiati dalle tasse, il che significa che non pagherete le tasse sui fondi investiti fino a quando non inizierete ad effettuare prelievi alla pensione. Roth IRA, d'altra parte, sono tassati in anticipo ma offrono prelievi esentasse dopo i 59 anni di età. Se non sei sicuro di come la tua situazione fiscale e reddituale potrebbe emergere in futuro, avere entrambi i tipi di conti - un tradizionale IRA e un Roth IRA - è una mossa intelligente in termini di diversificazione della futura esposizione fiscale.

La linea di fondo

Portare il tuo 401 (k) in un Roth IRA è una decisione intelligente per molti investitori, ma potrebbe non essere adatto a tutti. Prima di premere il grilletto, assicurati di esaminare tutte le tue opzioni e valuta di parlare con un professionista delle tasse. Quando si tratta di veicoli di investimento complessi e tasse, cosa non sai può ferirti