Puoi prendere in prestito da un IRA senza penalità?

Recentemente, ho avuto una chiamata da parte di un cliente e mi informo sui prestiti contro la loro IRA.

Il prestito è più comunemente associato alle polizze vita 401k, 403b e valore in denaro.

Con l'IRA, "prendere in prestito" o prendere un prestito a breve termine sul tuo IRA non è permesso.

È consentito prelevare denaro con un periodo di grazia di 60 giorni per restituire il denaro; è considerato un rollover di 60 giorni.

In caso contrario, sarai tassato e penalizzato (se meno di 59 ½) sull'importo che hai prelevato.

Perché prenderesti in prestito dalla tua IRA?

Se hai bisogno di una rapida infusione di denaro ma vuoi evitare quei prestiti di alto interesse, questa potrebbe essere una strategia molto efficace. La ragione più comune per cui le persone farebbero questo è per un business o un'opportunità di investimento che richiederebbe troppo tempo per ottenere i finanziamenti da una banca. A seconda del tuo custode dell'IRA, potresti avere il denaro in mano da una settimana.

Come funziona il periodo di grazia di 60 giorni?

Il periodo di grazia di 60 giorni è considerato come un rollover non soggetto a tassazione, quindi è consentito farlo una volta ogni 12 mesi. Tieni presente che il periodo di 12 mesi inizia il giorno in cui hai ricevuto l'assegno, non il giorno in cui ti ridistribuisci nell'IRA.

Chi potrebbe farlo?

Uno scenario comune che vedo le persone tentano di "prendere in prestito contro la loro IRA" deve fare quando stanno comprando una nuova casa. Se hanno problemi a cercare di vendere la loro casa, pensano di poter prendere un prestito sul loro IRA per l'acconto sulla nuova casa. 60 giorni saranno qui prima che tu lo sappia; ecco perché questa strategia non è raccomandata.

Prendendo in prestito contro il tuo IRA non per tutti

Se stai considerando questa strategia, sii estremamente consapevole della finestra dei 60 giorni. 60 giorni non significa due mesi e non pensare di escludere festività e fine settimana. L'IRS è molto severo su questo e tu non vuoi pagare le tasse e le penali quando non devi.

Se non sei sicuro di poter riavere i soldi nel tuo IRA nella finestra dei 60 tempi, NON PRENDERE I SOLDI! . Le potenziali tasse e sanzioni non ne fanno valere la pena.

Altre parole di cautela

Per ottenere denaro dall'IRA, dovrai liquidare le tue partecipazioni per raccogliere denaro. Ciò significa che dovrai vendere i tuoi fondi comuni di investimento, azioni o ETF. Molto può accadere in 60 giorni sul mercato, quindi ti perderai i guadagni (o le perdite) che si verificano in quel periodo di tempo.

Altre opzioni di prestito

Se è assolutamente necessario ottenere rapidamente un prestito personale, ci sono altre opzioni. La tua prima fermata dovrebbe essere la tua banca locale. Se ciò non funziona, ci sono opzioni online come Club di prestito che ti presterà denaro.

In genere, si desidera esplorare altre opzioni di prestito. Ma se hai l'opportunità di agire in fretta, prendere i soldi dalla tua IRA in questo modo potrebbe essere la soluzione migliore.