Puoi usare un 529 per pagare il college oltreoceano?

Viaggiare all'estero è eccitante, ma pochi studenti universitari possono vivere questa esperienza, semplicemente perché non sanno come renderla un'opzione accessibile e accessibile. Mentre la maggior parte degli studenti vuole andare all'estero e imparare mentre è immersa in un'altra cultura, il costo sbalorditivo è un enorme ostacolo al trascorrere del tempo studiando all'estero e guadagnando esperienze di vita.

Non lasciatevi scoraggiare dal costo - potrebbe esserci un modo esentasse per studiare all'estero e avere le avventure e le esperienze che ricorderete per tutta la vita, quindi continuate a leggere!

Cos'è un piano 529?

529 piani, legalmente noti come "piani di insegnamento qualificati", sono sponsorizzati da stati, agenzie statali o istituti scolastici e sono autorizzati dalla Sezione 529 dell'Internal Revenue Code.

Un piano 529 è un piano di risparmio avvantaggiato dalle tasse progettato per incoraggiare e premiare le persone che risparmiano per le future spese del college. I piani 529 per i conti di risparmio universitari sono inoltre regolati dall'Internal Revenue Service. Poiché 529 piani sono specificamente designati per l'istruzione superiore, forniscono anche benefici fiscali.

Le distribuzioni prelevate da un piano 529 sono ripartite tra capitale e utili su base proporzionale, il che significa che ogni prelievo include una parte dei guadagni. Di conseguenza, vi sono limitazioni applicate a 529 spese di pianificazione del piano.

La SEC prevede che ci siano due tipi di piani 529: piani di lezioni pre-pagati e piani di risparmio universitari. Tutti i cinquanta stati e il District of Columbia sponsorizzano almeno un tipo di piano 529. Inoltre, un gruppo di college e università private sponsorizza anche un piano di lezioni pre-pagate.

Poiché i piani 529 sono conti di risparmio universitari sponsorizzati dallo stato, le regole che determinano l'utilizzo del piano e le capacità di prelievo del fondo possono variare, pertanto è della massima importanza parlare al fornitore di piani 529 per informazioni sui termini e le condizioni di recesso del piano.

Inoltre, i tassi di interesse (la ragione principale per un piano 529) variano in modo significativo in base al fondo, quindi cerca le opzioni prima di selezionare i tuoi fondi. Dovresti anche prevedere un contributo mensile per finanziare il tuo piano 529.

Benefici di un piano 529

Ci sono molti vantaggi nel partecipare al piano 529 del tuo stato. Tuttavia, con tali benefici esistono restrizioni, poiché i ritiri qualificati sono strettamente limitati a specifiche spese di istruzione superiore.

Quando investi in un conto 529, i risparmi crescono molto più velocemente del tuo conto di risparmio medio. Questo è il vantaggio principale di un 529 che rende il costo di studiare all'estero molto più gestibile di un conto di risparmio tradizionale.

Come può essere usato un 529 per aiutare gli studenti universitari a studiare all'estero

La maggior parte (ma non tutte) le spese per il programma di studio all'estero possono essere finanziate tramite prelievi da un conto 529. Le 529 distribuzioni sono esentasse se sono utilizzate per pagare le spese per l'istruzione superiore qualificata in un college o università che è ammissibile per il titolo IV sussidio federale di istruzione superiore.

Questi istituti di istruzione superiore avranno un codice scolastico federale che può essere elencato nella Richiesta gratuita di aiuto federale agli studenti (FAFSA). Ci sono più di 100 college stranieri che possono beneficiare di aiuti federali per gli studenti.

Puoi utilizzare 529 fondi del piano per pagare le spese di studio all'estero se il programma di studio presso l'istituto straniero è idoneo per il credito presso l'istituto di provenienza degli studenti degli Stati Uniti e se l'istituto straniero è idoneo per il sussidio federale per studenti Titolo IV, che può essere determinato da cercando il codice della scuola federale.

In termini semplici, la tua scuola deve dare credito per il programma di studio all'estero, e il college straniero dove studierai all'estero deve avere diritto a un aiuto finanziario.

Per maggiori dettagli sui tipi di programmi di studio all'estero, confronta le recensioni ordinate per paese, programma e durata per vedere come possono beneficiare la tua istruzione. Creando un budget e un piano di risparmio per i tuoi studi internazionali, sarai in grado di finanziare rapidamente il tuo piano 529 e raggiungere il tuo obiettivo.

Scopri come iniziare a risparmiare con un piano 529 e vedere come cresce il tuo account.

Quali spese può essere utilizzata per pagare 529 quando si studia all'estero?

Spese qualificate per l'iscrizione o la frequenza presso l'istituto rientrano normalmente in una di queste tre categorie principali:

1. Lezioni, tasse, libri, materiali e attrezzature

La maggior parte delle spese di studio all'estero consistono in tasse scolastiche, tasse e spese vitto e alloggio approvate, che possono essere finanziate tramite prelievi da un conto di risparmio scolastico di 529 piani. Sono inclusi anche i libri di testo e i materiali necessari (che possono diventare molto costosi!).

2. Camera e vitto

Vitto e alloggio comprendono i costi di affitto (sia all'interno che fuori dal campus) e il cibo. Le spese devono essere inferiori o uguali all'indennità di vitto e alloggio in base ai costi di frequenza del college (o all'ammontare effettivo addebitato dalla scuola se lo studente vive nel campus) per essere considerati spese qualificate. Inoltre, lo studente deve avere almeno lo status di registrazione a metà tempo per qualificarsi, indipendentemente dal fatto che vivano o meno nel campus.

L'IRS richiede che per le spese di vitto e alloggio siano previsti 529 prelievi, essi devono essere una spesa educativa diretta. Se si prende una vacanza mentre si studia all'estero e si soggiorna in un'altra posizione, tale spesa per vitto e alloggio non si qualifica.

3. Computer, apparecchiature periferiche, software per computer e addebiti per l'accesso a Internet

In precedenza, la scuola doveva richiedere specificamente computer, apparecchiature periferiche, software e accesso a Internet per considerarli come spese qualificate.Con i recenti cambiamenti che osservano la necessità di attrezzature tecnologiche nell'istruzione, sono tutti considerati spese qualificate.

Cosa non può essere utilizzato per pagare un 529?

Mentre la definizione di una "spesa qualificata" sembra essere omnicomprensiva, ci sono molte spese che non sono coperte come spese qualificate. In effetti, molte persone sostengono erroneamente alcune di queste spese solo per scoprire che non si tratta di spese qualificate, il che può comportare sanzioni fiscali impreviste.

Viaggio: i costi per andare e tornare da scuola non si qualificano. Sorprendentemente, il gas, il biglietto aereo e la tariffa degli autobus sono tutti esclusi dai costi di trasporto. Una parola di cautela: se viaggi per il fine settimana o viaggi primaverili non legati alle attività educative lontano dal tuo campus di studio all'estero, tali spese non saranno coperte.

Spese sportive e di attività: le spese per attività extracurriculari come sport e attività ricreative non possono essere rimborsate da un conto 529. È interessante notare che, anche se il beneficiario ha una borsa di studio sportiva, le spese relative alle attività sportive non possono ancora essere pagate da un account 529.

Prestiti agli studenti: un conto 529 non può essere utilizzato per rimborsare i prestiti agli studenti.

Certi dispositivi elettronici: mentre i computer e il software sono ora consentiti come spesa qualificata, altri dispositivi elettronici tradizionalmente utilizzati per l'intrattenimento, come le apparecchiature per il teatro, sono proiettori non spese qualificate (a meno che gli articoli siano specificatamente richiesti dalla scuola per l'iscrizione o la frequenza).

Assicurazione: le spese mediche e il premio dell'assicurazione sanitaria non si qualificano. Né sono i costi sanitari internazionali o, non sorprendentemente, le spese di transazione estera. Tali spese non ammissibili devono essere calcolate nel costo complessivo del viaggio.

Informazioni importanti sull'American Opportunity Tax Credit (AOTC) o sul Lifetime Learning Credit - Le spese utilizzate per qualificarsi per l'AOTC o il Lifetime Learning Credit devono essere escluse dalle spese qualificate.

Quando si applicano le penalità

I prelievi non qualificati sono soggetti all'imposta sul reddito e una penalità del 10% sulla parte dei guadagni del prelievo, motivo per cui è importante essere sicuri di frequentare un istituto di istruzione idoneo all'IRS, le spese si qualificano e sei iscritto almeno come studente a metà tempo. Ci sono rare eccezioni al ritiro senza penalità, come l'assistenza di un veterano, la partecipazione a un'accademia militare degli Stati Uniti, disabilità o morte.

In primo luogo, assicurati che le spese siano spese qualificate da un istituto di istruzione idoneo. Quindi, assicurarsi che una persona qualificata abbia sostenuto le spese quando sono state sostenute le spese.

Le spese qualificate devono essere sostenute dallo studente in relazione alla frequenza o all'iscrizione in un'università. Mentre il genitore può pagare il conto effettivo, il debito stesso deve appartenere allo studente.

Prelievi prelevati da un piano 529 devono essere presi nello stesso anno solare in cui vengono pagate le spese qualificate.

Se qualcun altro paga le tue spese e tu le rimborsa, puoi comunque effettuare un prelievo dal tuo piano 529. Il prelievo genererà un 1099 come proprietario dell'account e dovrai risalire al ritiro.

Puoi usare il tuo 529 per studiare all'estero se segui le regole

Mentre la maggior parte della gente sogna di studiare all'estero e di vivere la vita fuori dal paese, il prezzo elevato associato a tasse scolastiche e vitto e alloggio impedisce alla maggior parte degli studenti di candidarsi per studiare all'estero. Fortunatamente, il piano 529 ti dà speranza consentendo agli studenti di risparmiare denaro su spese qualificate, e le spese qualificate sono la maggior parte del costo di studiare all'estero. Fai la tua ricerca per avere una chiara comprensione di quanto costerà in modo da poter lavorare verso il tuo obiettivo.

Punti chiave da ricordare

• La distribuzione 529 deve essere utilizzata per pagare le spese di istruzione superiore qualificate.
• L'istituto scolastico deve essere idoneo presso l'istituto d'origine statunitense dello studente.
• Il college straniero deve essere un sussidio federale per studenti del Titolo IV.
• Lo studente deve essere almeno iscritto come studente a orario ridotto.
• Se usato correttamente, il piano 529 allevia l'onere di questa esperienza costosa (ma utile)!
• Raccontaci i tuoi piani per come utilizzerai il tuo piano 529 per studiare all'estero nei commenti qui sotto!

Se usato correttamente, il piano 529 allevia l'onere di questa esperienza costosa (ma utile)!

Raccontaci i tuoi piani per come utilizzerai il tuo piano 529 per studiare all'estero nei commenti qui sotto!