Posso interrompere il salario a causa del mio debito studentesco?

Il sequestro dei salari è una prospettiva angosciante per chiunque. Hai già impostato l'insolvenza sui tuoi prestiti, sono stati inviati alle raccolte e ora questo nuovo ostacolo è apparso di fronte a te.

Se hai ricevuto una lettera con cui il conteggio dei salari inizierà sui tuoi prestiti federali, o se hai ricevuto notifica di procedimenti giudiziari sui tuoi prestiti privati, ti starai chiedendo se c'è un modo per prevenirlo.

O peggio, potresti aver scoperto il tuo pignoramento solo dopo che è iniziato. Fortunatamente hai dei diritti, anche nella tua situazione precaria, e potrebbe essere possibile evitare o evitare del tutto il sequestro. Ma non ci sono garanzie.

Prestiti studenteschi federali

In generale, il Dipartimento dell'educazione o l'agenzia di garanzia che detiene i prestiti non inizierà il sequestro dei salari finché tutte le altre opzioni non avranno avuto esito positivo. Loro, o un'agenzia di raccolta contratta per il prestito, proveranno a contattarti ripetutamente prima che si verifichi il sequestro.

Se non intraprendi alcuna azione sul tuo prestito, si verificherà un pignoramento. Dovresti ricevere una lettera che sta per iniziare il sequestro, ma il governo non richiede l'approvazione del tribunale per procedere. Tuttavia, se le tue informazioni di contatto non sono corrette, potresti non ricevere mai notifiche, quindi è importante verificare che abbiano l'indirizzo giusto su file.

Oltre alla notifica, hai diversi diritti in materia di pignoramento, inclusa l'udienza prima o durante pignoramento che potrebbe impedirlo o ritardarlo.

Modi per prevenire il sequestro di prestiti federali

Garnishment dei salari per i prestiti agli studenti federali è possibile in tutti i 50 stati. Se sei entrato in default e non stabilisci un nuovo piano di pagamento, o non riabiliti, consolidi o accetti il ​​tuo prestito, potrebbe verificarsi un pignoramento.

Tuttavia, se richiedi un'udienza entro 30 giorni dalla notifica, al governo non è consentito procedere con l'assunzione di denaro dal tuo stipendio. Se richiedi un'udienza dopo l'inizio del pignoramento, potrebbe continuare, ma c'è la possibilità di fermarlo.

All'udienza, devi presentare il tuo caso contro il sequestro. Ci sono alcune condizioni che rendono illegale il sequestro. Considera quanto segue:

• Puoi chiedere la prova che sei il vero debitore e sono il vero proprietario del debito. Potresti trovare i documenti che mancano. Se il prestito è a tuo nome ma è il risultato di una contraffazione, non può procedere. Se l'agenzia governativa o di garanzia non è in grado di produrre i documenti corretti, non possono procedere.

• Se ci sono documenti adeguati, ci possono essere altri motivi per cui il debito non è applicabile. Se sei idoneo per una scuola chiusa o una falsa certificazione, non possono procedere. Se sei stato licenziato o licenziato, hai un nuovo lavoro e sei stato al nuovo posto di lavoro per meno di 12 mesi, non possono procedere. Ci sono più ragioni per l'inapplicabilità del debito, come la disabilità permanente, quindi assicurati di fare la tua ricerca.

• Se il pignoramento presenta un'indebita difficoltà finanziaria a te e puoi dimostrarlo, non possono procedere.

• Se il pignoramento supera i limiti legali. Il governo federale non può legalmente legare più del minore dei seguenti: 15% dei guadagni disponibili (ciò che rimane dopo le ritenute fiscali) O la differenza tra i guadagni disponibili e 30 volte il salario minimo federale.

Quindi facciamo i conti. Di ', dopo le tasse, porti a casa $ 500 a settimana. Il salario minimo federale è $ 7,25.

Il 15% di $ 500 (o 0,15 x 500) è $ 75.

O

$ 500 meno ($ 7,25 x 30) è $ 282,50.

Il minore tra questi due numeri è $ 75, quindi se i salari sono in vigore, loro non può guarnire più di $ 75 a settimana.

Indipendentemente dai dettagli del tuo caso, puoi richiedere un ritardo nel sequestro fino al completamento dell'udienza e alla decisione presa.

Prestiti per studenti privati

I prestiti agli studenti privati ​​sono accompagnati da un diverso insieme di regole relative al sequestro dei salari. Prima di tutto, ci sono alcuni stati in cui il sequestro di prestiti privati ​​è illegale: Pennsylvania, Carolina del Nord, Carolina del Sud e Texas. io

Se vivi in ​​uno di questi stati, puoi tirare un sospiro di sollievo che il garrimento non sia possibile; sebbene tu possa ancora affrontare un contenzioso riguardante il tuo prestito studentesco privato insoluto.

I collezionisti privati ​​di prestiti agli studenti devono recarsi in tribunale per guarnire i tuoi stipendi e ottenere un giudizio e un ordine da quel tribunale per iniziare. A meno che non ti presenti e sfidali, probabilmente ti verrà consegnata una vittoria facile.

Dovresti ricevere convocazioni per posta se ti stanno portando in tribunale, quindi hai un tempo ragionevole per prepararti. Di nuovo, assicurati che il tuo indirizzo corretto sia archiviato così riceverai la tua comunicazione.

Modi per impedire il deposito di prestiti per studenti privati

Solo presentarsi in tribunale aumenta le possibilità di far cadere la causa. I collezionisti o i creditori scommettono che non ti presenti, quindi il giudice governa a loro favore senza opposizione. Ma non è affatto una garanzia che tu li fermerai solo stando lì.

Assumere un avvocato per presentare il tuo caso e consigliarti che potresti essere saggio; se ti senti assolutamente sicuro di poter presentare il tuo caso, puoi rinunciare alle spese legali. Tuttavia, ci potrebbero essere stranezze nascoste delle leggi sul sequestro dei salari del tuo stato di cui non sei a conoscenza.

Le leggi sui salari variano da stato a stato, quindi assicurati di fare la tua ricerca. Questa è una risorsa, ma le leggi cambiano ed è importante sapere quali sono le leggi più recenti nel tuo stato.

Durante la vostra udienza potete discutere che il sequestro creerebbe indebite difficoltà finanziarie presentando prove di un reddito limitato.Se non puoi nutrire te stesso o la tua famiglia o tenere un tetto sopra la testa, hai la possibilità di essere esentato dal sequestro. Puoi dimostrarlo portando gli stub in tribunale per provare le difficoltà.

Come i prestiti studenteschi federali, anche i prestiti studenteschi privati ​​hanno dei limiti legali su ciò che è permesso essere guarniti. Le regole di sequestro privato funzionano in qualche modo come le regole federali, ma i numeri sono un po 'diversi. In generale, i collezionisti devono guarnire il minore di una di queste quantità:

• 25% dei guadagni disponibili (ciò che rimane dopo le ritenute fiscali)

• O la differenza tra i tuoi guadagni disponibili e 30 volte il salario minimo federale o possibilmente il salario minimo statale (qualunque sia il maggiore dei due, federale o statale)

Utilizzando lo stesso scenario di cui sopra, il 25% di $ 500 (o .25 x 500) è $ 125.

Ancora una volta, $ 500 meno ($ 7,25 x 30) è $ 282,50.

Il minore tra questi due numeri è di $ 125, quindi se il regolamento salariale entra in vigore, possono guarnire un massimo di $ 125 a settimana.

Se il sequestro è già iniziato e l'importo prelevato dalla tua busta paga è al di fuori dei limiti di legge o il tuo stato proibisce qualsiasi pignoramento, ci sono modi in cui puoi provare a risolvere la situazione. Se possibile, puoi contattare un avvocato per consigliarti.

Se il prestatore o l'agenzia non si ferma dopo averli contattati per interrompere, potresti andare oltre e presentare una denuncia in tribunale contro di loro. Meno arduo di un reclamo legale formale è la possibilità di segnalare un inadeguato pignoramento presso l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, che richiede risposte da parte delle società in questione. È inoltre possibile presentare reclami con Better Business Bureau o organizzazioni simili. Il tuo metodo per resistere al sequestro improprio sarà unico per le tue risorse e situazione.

Fermare il sequestro dei salari uscendo di default

Detto questo, la tua migliore scommessa per fermare il sequestro prima che cominci è uscire dal default sui tuoi prestiti.

Hai molto più opzioni se sei un mutuatario di prestiti federali. Questo perché il default avviene dopo molti pagamenti mancati e ci sono diverse opzioni per uscire dal default, come riabilitazione, consolidamento o rimborso.

I prestiti privati ​​sono più difficili perché puoi impostare il default dopo un solo pagamento mancato. Anche se è improbabile che il sequestro venga perseguito solo dopo un pagamento mancato, ciò limita il lasso di tempo necessario per uscire dall'impostazione predefinita. Tuttavia, negoziare con il creditore o il collezionista su un nuovo piano di rimborso o un regolamento, è un'opzione se si è in default.

Mentre uscire dall'impostazione predefinita è l'opzione migliore, se non è possibile, si dispone di protezioni e diritti disponibili se si affrontano sequenze di salario. Potresti persino mettere i freni sul tuo stipendio prima che accada.

Se sei in default sui prestiti agli studenti federali o stai cercando di fermarlo prima che accada, potresti volere un aiuto professionale. Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Per alcuni, l'obbligo di prestito mensile potrebbe essere basso come zero e si sarebbe ancora in regola con il vostro prestito.

Hai mai avuto problemi a effettuare i pagamenti mensili di prestiti agli studenti prima?