Banche

Comprando un'automobile con debito di prestito dello studente

Comprando un'automobile con debito di prestito dello studente

L'acquisto di un'auto quando si hanno prestiti per studenti è molto simile all'acquisto di una macchina in qualsiasi altro momento.

Passi ancora il tempo a guardare le auto, a testarle e a negoziare con il venditore. Decidi se acquistare nuovi o usati; affittare o comprare; per ottenere una macchina sportiva o una macchina di famiglia. Ma la differenza fondamentale è questa: devi sempre tenere in considerazione il tuo debito studentesco quando pensi a quanta macchina ti puoi permettere.

Indipendentemente dalle tue finanze, devi essere onesto con te stesso sulla tua situazione e decidere quale tipo di auto è giusto per te in quel momento. I tuoi prestiti agli studenti faranno parte di questa decisione.

Se i tuoi prestiti agli studenti ti danno la rabbia della strada, considera di parlare con Ameritech Financial. Puoi chiamarli a 1-866-863-3870. Possono guidarti nella giusta direzione, specialmente se stai cercando opzioni per abbassare i tuoi pagamenti.

bilancio

Una delle prime cose che devi fare quando cerchi di acquistare un'auto è capire quanta macchina ti puoi permettere. Ciò richiede uno sguardo ravvicinato alle vostre finanze. A volte hai bisogno di una piccola riorganizzazione per renderli adatti ai tuoi obiettivi.

Se puoi pagare in contanti, è fantastico! La quantità di denaro che hai è il tuo budget. Non dimenticare di tenere conto delle commissioni e degli extra del rivenditore.

Se hai bisogno di finanziare il tuo nuovo veicolo, dovrai pianificare un po 'di più.

Dai un'occhiata alle tue entrate e alle tue spese per capire che tipo di pagamento ti puoi permettere. Non dimenticare di prendere in considerazione l'assicurazione auto, soprattutto se non ce l'hai ora. È illegale guidare un'auto senza assicurazione, quindi è essenziale incorporarlo nel budget. Stimate quanto spenderete a gas ogni mese. Fattore di manutenzione, sia di routine che irregolare. Conto per tutte le tue spese a parte l'auto, anche quelle che sembrano banali o variano di mese in mese. Vuoi assicurarti di poterli permettere anche dopo aver aggiunto un pagamento auto al tuo budget mensile.

Naturalmente, il pagamento del tuo prestito studentesco sarebbe su quella lista. Ricorda di includere eventuali aumenti potenziali nel pagamento del prestito per studenti durante il periodo di validità del prestito auto. Ad esempio, se si è su un piano di rimborso graduato in cui il pagamento aumenta ogni due anni, lasciare spazio nel budget per tali aumenti.

Da lì dovresti essere in grado di calcolare ciò che ti puoi permettere, che ti aiuterà a guidarti nella ricerca di un prestito auto.

Shopping per un prestito auto

Mentre questo non è così divertente come lo shopping per l'auto, è necessario ottenere l'affare migliore - uno che collabora con i prestiti agli studenti.

È una buona idea guardarsi intorno per un prestito auto prima si avvicina ad un concessionario. Spesso puoi ottenere un accordo migliore da un finanziatore esterno rispetto a quello che riceverai dalla concessionaria. Puoi persino usare quelle offerte come strumenti di contrattazione per convincere il concessionario a cercare di batterlo. In ogni caso, sarai molto meglio equipaggiato se guarderai prima intorno.

Ci piace utilizzare LendingTree per acquistare un prestito online. Ci vogliono circa 5 minuti per inserire le tue informazioni e puoi vedere cosa puoi permetterti. Dai un'occhiata a LendingTree qui.

Come ottenere un mutuo, ottenere l'approvazione per un prestito auto dipende dal rapporto debito / reddito (DTI) e dal punteggio di credito. In generale, i creditori vogliono vedere un DTI inferiore al 36% e un punteggio di credito eccellente. Ma se non cadi sotto quell'ombrello, potrebbe non essere la fine della tua ricerca.

Alcuni istituti di credito lavoreranno con DTI più alti e punteggi di credito più bassi. Questo è ottimo per quelli con debito di prestito studentesco, ma significa che probabilmente finiranno con tassi d'interesse più alti e termini di prestito più lunghi. Simile ai prestiti agli studenti, maggiore è il tasso di interesse e più a lungo si effettuano i pagamenti, più si pagherà per tutta la durata del prestito.

Diamo un'occhiata a DTI e punteggi di credito in un po 'più in dettaglio.

Rapporto debito / reddito (DTI)

Il tuo DTI mostra quanta parte del tuo reddito va a pagare il debito ogni mese. Se quel numero è troppo alto, potresti non essere approvato per un prestito.

Come fai a sapere qual è il tuo rapporto debito / reddito? Ciò comporta un po 'di matematica, ma non è così difficile. Sommate tutti i vostri debiti e divideteli per il vostro reddito lordo. Non includere spese come utilità o costi alimentari; solo affitto o mutuo e pagamenti minimi su denaro preso in prestito come prestiti per studenti e acquisti con carta di credito. Moltiplica la tua risposta per 100 e hai il tuo rapporto debito / reddito.

Diversi istituti di credito possono avere soglie diverse per i DTI con i quali sono disposti a lavorare. Aspettatevi di ottenere il maggior numero di approvazioni con un DTI inferiore al 36%. Se il tuo è più alto, è ancora possibile ottenere un prestito, ma probabilmente avrà un alto tasso di interesse e pagherai molto più in generale.

Risoluzione dei problemi del DTI

Se il tuo DTI è troppo alto, ci sono cose che puoi fare per migliorarlo. Le due opzioni sono di abbassare il debito o aumentare il reddito.

Abbassare il debito potrebbe essere l'opzione più semplice, ma può richiedere del tempo. Il modo più semplice per farlo è quello di pagare il debito attuale e non assumerne di più. Se hai bisogno di aiuto per elaborare un piano, ci sono due strategie che potrebbero aiutarti ad avere la giusta mentalità.

Un'altra opzione è di abbassare i pagamenti del debito corrente. Per i prestiti agli studenti federali, hai accesso a una serie di piani di rimborso che potrebbero ridurre i tuoi pagamenti. Le opzioni più popolari sono i piani di rimborso basati sul reddito (IDR).

Una parola di cautela su questi: alcuni acquirenti di auto hanno segnalato difficoltà a ottenere un prestito a causa di prestiti agli studenti sui piani IDR.Esprimono la frustrazione perché i prestatori non sempre sanno come funzionano i programmi, specialmente quando il rapporto di credito dell'acquirente mostra più importi di pagamento. Tendono a praticare cautela e usano la quantità più elevata, gettando il DTI fuori equilibrio. Tuttavia, alcuni istituti di credito sono disposti a lavorare con gli acquirenti per imparare come funzionano i programmi, aumentando le possibilità di approvazione. Getta una rete ampia e non mollare!

Se hai prestiti agli studenti privati, puoi dare un'occhiata al rifinanziamento. Ricomincerà il termine del prestito, ma puoi scegliere termini che abbasseranno i tuoi pagamenti per consentirti di ottenere un prestito auto. Tuttavia, questo è un atto di bilanciamento. Non suggeriamo di scegliere il termine di prestito più lungo solo per i pagamenti più bassi - finirai per pagare molto di più nel corso degli anni. Invece, considera un pagamento abbastanza basso in modo che il tuo DTI ti qualifichi per un buon prestito auto. Ricorda, più breve è il termine, meno si paga in interessi.

Punteggio di credito

La seconda cosa che il prestatore guarda è il tuo punteggio di credito. Quando vedi offerte per il TAEG 0% o nessun acconto per ottenere un'auto, solo i punteggi di credito più alti sono idonei per tali offerte. Inoltre, più alto è il punteggio di credito, più basso è il tasso di interesse che è probabile ottenere.

Per questo motivo, desideri che il tuo punteggio di credito sia il più alto possibile quando richiedi un prestito. A seconda della situazione finanziaria, i prestiti agli studenti possono funzionare a favore o contro tale obiettivo. Se effettui regolarmente i pagamenti, il tuo punteggio di credito sarà più alto. Se sei delinquente o predefinito su qualsiasi prestito, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Inoltre, ci vogliono sette anni per rimuovere quei brutti voti dal tuo rapporto di credito, quindi è fondamentale mantenere buone abitudini di pagamento.

Preparare

Se ti accorgi di essere un po 'a corto di soldi, è una buona idea fare un passo indietro dalla tua ricerca e fare un piano, assumendo che tu abbia un po' di tempo per farlo. Ciò potrebbe significare fare una di tante cose:

  • dai un'occhiata

    Risparmia un acconto più grande per ridurre al minimo i termini del prestito. A volte, i creditori approvano un'applicazione con un DTI non ideale o un punteggio di credito accettando un acconto più alto.

  • dai un'occhiata

    Riduci il tuo debito per migliorare il tuo DTI effettuando pagamenti. (Bonus: se scegli di pagare le tue carte di credito, utilizzerai meno credito, il che migliorerà anche il tuo punteggio di credito)

  • dai un'occhiata

    Aspetta che arrivi il miglior affare per minimizzare il prestito auto che ti serve.

  • dai un'occhiata

    Acquista il miglior prestito. Alcune banche offriranno termini promozionali per i prestiti auto per periodi limitati.

Il resto del processo di acquisto dell'auto

Al momento dell'acquisto di una macchina, parte del processo riguarda le finanze e l'altra parte riguarda la ricerca dell'auto. Questa è la parte divertente e dovrebbe essere goduta. Tuttavia, se vuoi fare acquisti intelligenti - e supponiamo che tu lo faccia da quando sei qui - ci sono alcune cose che puoi fare che renderanno la tua esperienza di concessionaria più facile:

  • dai un'occhiata

    Sapere se si desidera acquistare o affittare.

  • dai un'occhiata

    Determina se cercherai un'auto nuova o usata.

  • dai un'occhiata

    Scopri che tipo di macchina otterrai. Se non la marca e il modello specifici, restringere la ricerca a un tipo di auto.

  • dai un'occhiata

    Fai attenzione ai prezzi mentre stai facendo ricerche in modo da essere equipaggiato per la fase di negoziazione con il concessionario.

Alla fine, la migliore possibilità di acquistare un'auto quando si hanno prestiti agli studenti è essere intelligenti. Pianifica le tue finanze e apporta le modifiche se necessario. Vieni alla conversazione informata e pronta in modo da sapere se il creditore o il rivenditore non ti sta dando l'offerta migliore.

Allo stesso tempo, conosci il tuo vero budget in modo da non scappare con un prestito che non ti puoi permettere.

Se i tuoi prestiti agli studenti sono l'unica cosa che ti impedisce di acquistare un'auto, ti suggeriamo di contattare Ameritech Financial. Puoi chiamarli a 1-866-863-3870. Sono esperti nell'aiutare i mutuatari a utilizzare programmi federali di rimborso dei prestiti agli studenti che rientrano nei loro obiettivi finanziari.

Potrebbero aiutarti a ridurre i tuoi pagamenti in modo da poter navigare attraverso il processo di acquisto dell'auto.

Hai mai comprato un'auto con il debito del prestito studentesco? Prenderesti mai in considerazione la possibilità? Perché o perché no?

Pubblica Il Tuo Commento