Come trasferire il tuo conto di intermediazione

Chiunque abbia provato a cambiare il proprio servizio via satellite o via cavo sa quanto può essere un dolore nel sedere.

Passerai almeno un'ora al telefono e molto probabilmente entro la fine sarai così disgustato che persino una doccia calda non ti farà sentire meglio.

Uno dei più grandi timori che gli investitori hanno quando si inizia con una nuova società di brokeraggio è ciò che accade se si vuole smettere o rompere con il proprio consulente finanziario.

Sarai bloccato nella stessa situazione in cui provi a trasferire il tuo servizio satellitare e sarai colpito da una massiccia quantità di commissioni di riscatto?

È qualcosa di cui ti preoccupi?

Diamo un'occhiata a come funziona se vuoi trasferire il tuo account di intermediazione.

Se stai assumendo un nuovo consulente finanziario o apri un conto di intermediazione online, la prima cosa che vuoi fare è chiedere,

"Cosa succede se mai voglio andarmene? Che tipo di costi o di spese di trasferimento dovrei sostenere? "

Se è davvero una tua preoccupazione, non accetterei la spiegazione verbalmente. Scaricalo per iscritto. Assicurati di poter vedere esattamente quanto dovresti pagare se dovessi pagare qualcosa.

Molte persone non si rendono conto di quanto sia facile trasferire il proprio conto di intermediazione altrove. È più facile che cambiare banca. È più facile che far cadere il cavo. È più facile che cambiare il tuo gestore di telefonia mobile. Sì, è facile!

La cosa bella del trasferimento è che non devi nemmeno parlare con l'istituto con cui stai attualmente. Di '"Cosa?" Sì, è vero. Puoi effettivamente trasferirti senza doverti avvisare che stai per partire. Quanto è bello?

Esempio di trasferimento dell'account di intermediazione

Diciamo per esempio che hai un account di brokeraggio con Edward Jones e sei con loro da quattro anni. Ora hai deciso che vuoi lavorare con XYZ Financial. Invece di contattare Edward Jones e dire loro perché te ne vai, in realtà devi andare su XYZ Financial, aprire lo stesso tipo di account di brokerage che hai aperto a Edward Jones e quindi firmare il documento di trasferimento di XYZ Financial.

Il back office di XYZ Financial dovrebbe quindi contattare il back office di Edward Jones e il trasferimento è fatto per te. La ragione per cui questo è così semplice è che la maggior parte delle società di brokeraggio utilizza un processo di trasferimento del conto chiamato servizio di trasferimento account cliente automatico o ACAT.

Le regole che regolano il sistema ACAT richiedono alle aziende di completare varie pagine nel processo di trasferimento e in una finestra temporale molto specifica. Se il trasferimento viene effettuato utilizzando il sistema ACAT, il trasferimento non dovrebbe richiedere più di sei giorni lavorativi.

Ecco una breve descrizione del processo ACAT direttamente dal sito web della SEC:

La maggior parte dei trasferimenti di conto tra le società di intermediazione sono effettuati utilizzando il servizio di trasferimento automatico dei conti del cliente (o "ACATS"). La National Securities Clearing Corporation gestisce ACATS, e sia la Borsa di New York che la National Association of Securities Dealers, Inc. richiedono alle loro aziende associate di utilizzare ACATS.

Queste regole richiedono alle aziende di completare varie fasi del processo di trasferimento entro un periodo di tempo limitato. Se il trasferimento viene effettuato tramite ACATS e non ci sono problemi, il trasferimento dovrebbe richiedere non più di sei giorni lavorativi per essere completato dal momento in cui la nuova azienda immette il modulo in ACATS.

Ci sono situazioni in cui gli account potrebbero non essere in grado di utilizzare il sistema ACAT. In questi casi, ci si può aspettare fino a due settimane prima che il trasferimento abbia luogo. Negli ultimi due anni, ho riscontrato solo alcune situazioni in cui non è stato possibile trasferire un account utilizzando ACAT. Molto probabilmente, non ti imbatterai in questa situazione.

Mediazione Trasferire le tasse

Che dire dei costi?

Tutte le società di brokeraggio addebiteranno un certo tipo di bonifico.

Quella quota può variare da $ 55 a $ 95, almeno quello che ho visto.

Potrebbe anche essere più per un IRA. Un altro costo potenziale che potresti sostenere è una tassa di custodia dell'IRA.

So che alcune aziende addebiteranno sia per la commissione di trasferimento che per un costo proporzionale della commissione di custodia dell'IRA. So che in un caso un cliente doveva pagare $ 115 per trasferire la sua IRA. Ahia!

Gli unici altri problemi che possono sorgere dipendono dal tipo di investimenti in tuo possesso. Ho visto alcuni fondi comuni di investimento che non possono essere trasferiti "in natura", quindi devono essere venduti alla società di intermediazione con cui si è attualmente in possesso prima che l'account possa essere trasferito. In tal caso dovresti contattarli per dare loro le istruzioni per vendere ciò che non può essere trasferito. Se si desidera evitare il telefono, è sempre possibile redigere una lettera con le proprie istruzioni per liquidare gli investimenti e quindi trasferire l'account al momento del saldo di tali fondi.

Si prega di notare anche che l'assicurazione o rendite sono un intero altro animale quando si tratta di trasferire. È piuttosto semplice modificare il record del broker sui conti annuali, ma potrebbero esserci anche addebiti di riscatto sulla politica stessa. Assicurati di verificare con la compagnia di assicurazione prima di liquidare eventuali contratti di rendita.