Betterment vs. Wealthfront: perché Betterment vince

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Investire colpisce la paura nei cuori di molte persone. Perché? Perché pensano che sia complicato, dispendioso in termini di tempo e troppo rischioso per i loro gusti.

Allo stesso tempo, molte di queste persone credono nel profondo che dovrebbero investire nel loro futuro. Capiscono i soldi delle pensioni. Sanno che potrebbero non essere in grado di produrre reddito per sempre.

Due servizi relativamente nuovi stanno cercando di rendere gli investimenti facili e automatici: Miglioramento e Wealthfront. Chiamati "robo-advisors", queste aziende forniscono potenti servizi online che tolleravano gran parte del rischio di investire.

Anche se potrebbero non fornire lo stesso livello di supporto faccia a faccia che molti investitori desiderano, i loro punti di forza superano le loro debolezze agli occhi di un numero crescente di investitori.

Solo per quello che sai, ho un account Betterment, ma non ho un account Wealthfront. Tuttavia, rivedrò alcune delle caratteristiche di ciascuno e potrai stabilire quale società è adatta a te.

Cos'è un Robo-Advisor al primo posto?

I robo-advisor sono consulenti per gli investimenti che sono principalmente online e automatizzano gran parte del processo di investimento. Ecco come funziona . . . .

Invece di sederti con un consulente finanziario per discutere dei tuoi obiettivi di investimento personale, vai online. Lì, il robo-advisor potrebbe chiederti alcune informazioni riguardanti i tuoi obiettivi e determinare la tua tolleranza al rischio.

Una volta che il processo di installazione iniziale è completo e hai collegato il tuo conto bancario al servizio, l'investimento avviene automaticamente. Puoi automatizzare la frequenza con cui il denaro viene prelevato dal tuo conto bancario e investito, e i tuoi investimenti sono determinati dalla programmazione del software utilizzando una serie di criteri.

Poiché i robo-advisors sono online e automatizzano gran parte del processo di investimento, sono in grado di mantenere la struttura delle commissioni inferiore a quella di molti consulenti finanziari tradizionali.

In un certo senso, i consulenti finanziari tradizionali sono simili ai robo-consulenti in quanto molti di loro offrono modi per tenere traccia dei propri investimenti online.

La differenza principale, tuttavia, è che i robo-advisor eseguono automaticamente le operazioni tramite software preprogrammato, mentre i consulenti finanziari tradizionali lo fanno manualmente.

In ogni caso, il lavoro viene svolto, ma è importante capire queste differenze.

Poiché i consulenti finanziari tradizionali incontrano i loro clienti faccia a faccia e eseguono le operazioni manualmente, spesso dispongono della struttura aziendale per personalizzare completamente il portafoglio dei loro clienti e soddisfare richieste molto specifiche. Questa opzione potrebbe non essere disponibile con i robo-advisor.

Tuttavia, a differenza di molti consulenti finanziari, i robo-consulenti ti permetteranno spesso di investire piccole somme di denaro.

Ora che generalmente capisci come funzionano i robo-advisor, diamo un'occhiata a Betterment vs. Wealthfront.

Miglioramento

Miglioramento è il più grande robo-advisor sul mercato ed è facile capire perché. Diamo un'occhiata a quattro aree chiave importanti per gli investitori e vediamo come si accumula Betterment.

Assistenza clienti

Una delle caratteristiche più importanti di un servizio di investimento è il servizio clienti. E su questo, Betterment offre. Hanno email, chat e supporto telefonico per parlare con persone reali. Hanno anche un pratico centro di supporto che ti consente di ottenere subito risposte a molte delle domande più frequenti.

Un altro enorme vantaggio di Betterment è la loro capacità di darti consigli per la tua situazione particolare. Jon Stein, CEO di Betterment, lo ha detto meglio:

Una cosa importante che ci distingue dagli altri robo-advisor è la nostra attenzione a dare consigli ai clienti. Ad esempio, la nostra funzione di pianificazione della pensione, RetireGuide ™, tiene conto dell'intera immagine finanziaria. Consideriamo i beni esterni, la situazione sponsale, i benefici della previdenza sociale, dove si desidera andare in pensione, ecc. Sulla base delle informazioni personali, ti consigliamo su come dovresti risparmiare per raggiungere una pensione confortevole. Ti diremo cosa mettere nel tuo 401 (k), cosa mettere in un account soggetto a imposta, cosa mettere in un IRA e che tipo di IRA. Questo è il tipo di consiglio di cui tutti hanno bisogno e siamo in grado di fornirlo senza problemi tramite la nostra piattaforma.

È incredibile In realtà, questo affronta uno dei motivi per cui qualcuno potrebbe voler rimanere con un consulente finanziario tradizionale: ottenere consigli personalizzati. Strada per andare al miglioramento!

Interfaccia utente

L'interfaccia utente di Betterment è uno dei motivi più interessanti per utilizzare il servizio. È scivoloso. Con cursori e pulsanti e grafici che si muovono mentre regolate gli input, otterrete le informazioni necessarie per prendere decisioni sagge in un attimo.

Betterment investe ovviamente pesantemente nella sua interfaccia utente e pensa attentamente a ciò che è rilevante per gli investitori. Davvero, è una gioia da usare.

Se sei nuovo a investire online con un consulente robo e sei un po 'preoccupato per la potenziale mancanza di controllo, non essere. Avrai tutto ciò che ti serve a portata di mano.

investimenti

Betterment utilizza gli ETF azionari e gli ETF obbligazionari nei loro portafogli. Gli ETF, o fondi negoziati in borsa, sono titoli che si scambiano come azioni ordinarie in una borsa valori. Questi fondi sono noti per la loro flessibilità e bassi costi.

La strategia di Betterment consiste nel garantire che i propri ETF azionari offrano ai propri clienti un'esposizione al mercato totale degli Stati Uniti con una leggera inclinazione verso gli stock value e small cap. Affermano che questa inclinazione tende a battere il mercato a lungo termine.

A seconda della vostra tolleranza al rischio o degli obiettivi di investimento, Betterment aggiungerà quello che ritengono essere la corretta allocazione degli asset di azioni e obbligazioni al vostro portafoglio. Man mano che aumenti la tua tolleranza al rischio, troverai più stock da raccomandare. Man mano che diminuisci la tua tolleranza al rischio, troverai più legami raccomandati. È possibile regolare l'allocazione target e il ribilanciamento avviene automaticamente.

Prezzi

Il prezzo dei servizi di Betterment, come altri robo-advisor, è piuttosto basso.

Betterment ha recentemente aggiornato la propria struttura dei prezzi per renderla super semplice. Mentre erano soliti avere tre livelli di prezzo, ora applicano una tariffa annuale dello 0,25% sul tuo conto. Questa commissione viene addebitata fino a quando non si hanno a disposizione $ 2 milioni di investimenti. Dopo questo, non ci sono costi aggiuntivi.

Questi sono prezzi piuttosto bassi (paragonabili ai maggiori fondi comuni di investimento come Vanguard). Inoltre, Betterment non ha un deposito o saldo minimo. È fantastico per coloro che vogliono iniziare a guadagnare qualche soldo.

Diamo un'occhiata a Wealthfront next.

Wealthfront

Wealthfront, con oltre cinque miliardi di asset in gestione, non è certo un piccolo concorrente. Hanno costruito un business di grande successo e si differenziano dagli altri robo-advisor in vari modi. Diamo un'occhiata.

Assistenza clienti

Il servizio clienti è disponibile inviando loro un messaggio e sono davvero bravi a rispondere tramite Twitter. Puoi raggiungerli per telefono ma sono strutturati per rispondere online.

Wealthfront si vanta di non doverli contattare. Sono gli unici robo-advisor che offrono investimenti e pianificazione finanziaria completamente attraverso il loro software. Il loro modello è quello di rendere più facile la gestione dei tuoi investimenti direttamente dal tuo telefono e non è necessario un contatto personale per ottenere risultati.

I loro servizi clienti sono gestiti da professionisti dell'investimento autorizzati e sono molto veloci nel rispondere.

Sono inoltre guidati da un team di ricerca sugli investimenti supportato da sette ricercatori di dottorato provenienti da importanti istituzioni come Harvard, Princeton e Yale.

Interfaccia utente

Wealthfront descrive la loro esperienza di investimento come semplice ed elegante. Anche se non ho visto la loro interfaccia utente, non ho dubbi che sia così lucido come il resto del loro sito web.

Un'immagine dal loro sito web mostra una sezione chiamata "Analisi del portafoglio" con un grafico che fornisce raccomandazioni per l'investitore. Lo descriverei certamente come semplice ed elegante.

Non penso che avrai molti dubbi sull'interfaccia utente di Wealthfront.

investimenti

Wealthfront offre portafogli di investimento personalizzati e diversificati a livello globale di fondi indicizzati. Basati sulla teoria del portafoglio moderno, sono progettati per adattarsi in base alla propria tolleranza al rischio personale, pur rimanendo diversificati e fiscali.

Una nota sulla valutazione del rischio. Invece di fare una dozzina di domande poste dai consulenti tradizionali, Wealthfront utilizza la ricerca di economia comportamentale per identificare la tolleranza al rischio dei propri clienti con poche domande. Sembra che abbiano fatto i compiti.

È ciò che ti aspetteresti da un buon consulente robo.

Rob Berger a DoughRoller.net ha intervistato Adam Nash, l'ex CEO di Wealthfront. Nell'articolo, Rob scrive che Adam sottolinea la superiorità di Wealthfront rispetto ai fondi di data obiettivo che, secondo Adam, non tengono conto delle preferenze degli investitori e della tolleranza al rischio. Qui sta la forza di Wealthfront.

Prezzi

Wealthfront ha fatto una vera spinta per guidare il settore con il loro modello di pricing.

Innanzitutto, Wealthfront gestirà i primi $ 10.000 gratuiti. Sì, è vero, gratuito. Per coloro che stanno appena iniziando a investire, questo è un grosso problema. Tuttavia, c'è un account minimo di $ 500.

Dopo i primi $ 10.000, hanno una commissione di consulenza annuale dello 0,25%. Questo è tutto. Nessun altro livello. Abbastanza semplice.

Questo fa di Wealthfront il robo-advisor da perseguire se sei un investitore con un fondo solo limitato per iniziare.

Betterment vs. Wealthfront

Riassumiamo alcune delle principali differenze tra Betterment e Wealthfront.

Quando si tratta di fornire consulenza finanziaria e servizio clienti, sembra che Betterment abbia riflettuto su molte delle caratteristiche richieste dagli investitori. RetireGuide ™ offre ai clienti consigli automatizzati per aiutare i loro investitori a determinare quanto risparmiare e investire per la pensione. E ancora, puoi sempre parlare al telefono con un rappresentante Betterment.

Wealthfront ha spinto a pieno la sua forza a fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria interamente attraverso la loro piattaforma online. Questo è ottenuto attraverso la loro piattaforma Path. Path è completamente personalizzabile e si collega a tutti i tuoi conti bancari e di intermediazione per darti un quadro completo delle tue finanze senza dover impostare una telefonata o di persona che incontri con un consulente finanziario. La piattaforma ti consente di vedere l'impatto di diverse variabili sui tuoi obiettivi di vita per ottenere subito risposte alle domande.

Le interfacce utente su entrambe le piattaforme soddisferanno la maggior parte degli investitori. Queste sono aziende high-tech e qui non dovrebbero esserci difficoltà.

Le strategie di investimento tra Wealthfront e Betterment sono simili, anche se Betterment sembra pubblicizzare la propria inclinazione verso titoli value e small cap. Anche in questo caso, probabilmente sarebbe saggio selezionare una delle due società.

Un'area chiave della differenza è il prezzo. Se stai appena iniziando a investire e non ti vedi raggiungere un saldo di $ 10.000 in qualsiasi momento, Wealthfront offre l'offerta migliore. Tuttavia, se hai più di $ 2 milioni che vorresti investire con uno dei due robo-advisor (o pensi che raggiungerai il saldo a breve), Betterment sarebbe la scelta migliore per te. Questo, ovviamente, sta trascurando i loro vari approcci agli investimenti.

Ricorda: solo perché le commissioni per i robo-advisor sono basse, non significa che non contano. Loro fanno. Le tasse sono ricorrenti. Ciò si aggiunge nel tempo e limita anche la tua capacità di guadagnare denaro con quello che prima era il tuo denaro. Tuttavia, le tasse valgono la pena di pagare se si ottiene abbastanza valore dall'accordo.

Quindi, che è meglio? Betterment o Wealthfront? Bene, non c'è un chiaro vincitore che preferiamo Betterment per la loro facilità d'uso e il fantastico servizio clienti. Quindi sono la scelta "migliore". 🙂

Dare un'occhiata a Miglioramento e Wealthfront e decidi qual è il migliore per te.